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    Title: 高齡社會的來臨：為2025年的台灣社會規劃之整合研究-高齡社會之財富適足性與退休財務規劃之研究(I)
    Other Titles: A Study of Asset Adequacy and Retirement Financial Planning for Aging Society
    Authors: 黃泓智;楊曉文
    Contributors: 政治大學風險管理與保險系
    行政院國家科學委員會
    Keywords: 退休規劃;人口老化;資產配置
    Date: 2006
    Issue Date: 2012-10-22 15:44:12 (UTC+8)
    Abstract: 近年來，由於醫療及科技的快速進步，再加上家庭結構的變化，人口老化已是先 進國家普遍的現象，在國內，也因死亡率降低，加上出生率急速下降，人口結構呈現 快速老化的現象。人口老化對社會有很大的衝擊，從支出的角度來看，壽命延長造成 退休醫療費用支出的增加以及退休所需生活費的增加，再加上家庭結構的改變，長期 照護的需要亦會造成支出增加，這些社會現象影響的層面不只有個人及家庭，同時包 括企業及政府，從個人及家庭的角度而言，如何事先規劃老人生活的安定與財富的適 足是非常重要的，從政府的角度，社會福利的規劃、以及長期照護的規劃和退休金製 度的設計亦是非常重要的。 三層的退休金製度的設計為許多發展中國家所設計的模式，然而，由於人口老化 的衝擊，許多國家漸漸負擔不起第一層的退休金計劃，開始透過減少退休給付來降低 財政負擔，因此，許多現行的文獻大都建議以第二層及第三層來增加退休財富累積的 功能，本研究將從退休財富適足度的角度來探討老人社會下的理財規劃，並且考慮現 行社會經濟、政策以及人口結構等因素，同時結合財務、投資以及保險精算之理論， 提供規劃未來退休財富適足性應有的整合模式。在退休財富的規劃上，主要以第二層 以及第三層之退休財富累積為主要探討機制，本研究主要架構在靜態方法以及動態方 法，在靜態分析方面，將以國內「家庭收支調查報告」資料庫，提供國人在老人財富 規劃的現況，探討性別、年齡、家戶型態、教育程度等因素與老人財富累積相互關係， 並依照目前社會現象以及人口結構，探討不同生活型態、經濟條件、居住區域等因素 下之老人的適足生活水平。在動態分析方面，將根據老年壽命延長的模式及未來支出 情況下，推估預測未來退休所得的適足性以及退休需求不足度分析，並且利用最佳求 解法來探討因應退休財富適足性之最佳資產配置，本研究的結果將可以提供政府、企 業以及個人對於未來老人社會中理財規劃的參考。
    Relation: 應用研究
    學術補助
    研究期間:9508 ~ 9607
    研究經費:859仟元
    Data Type: report
    Appears in Collections:[風險管理與保險學系] 國科會研究計畫

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