政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/53880

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Title:	高齡社會的來臨：為2025年的台灣社會規劃之整合研究-高齡社會之財富適足性與退休財務規劃之研究(I)
Other Titles:	A Study of Asset Adequacy and Retirement Financial Planning for Aging Society
Authors:	黃泓智;楊曉文
Contributors:	政治大學風險管理與保險系行政院國家科學委員會
Keywords:	退休規劃;人口老化;資產配置
Date:	2006
Issue Date:	2012-10-22 15:44:12 (UTC+8)
Abstract:	近年來，由於醫療及科技的快速進步，再加上家庭結構的變化，人口老化已是先進國家普遍的現象，在國內，也因死亡率降低，加上出生率急速下降，人口結構呈現快速老化的現象。人口老化對社會有很大的衝擊，從支出的角度來看，壽命延長造成退休醫療費用支出的增加以及退休所需生活費的增加，再加上家庭結構的改變，長期照護的需要亦會造成支出增加，這些社會現象影響的層面不只有個人及家庭，同時包括企業及政府，從個人及家庭的角度而言，如何事先規劃老人生活的安定與財富的適足是非常重要的，從政府的角度，社會福利的規劃、以及長期照護的規劃和退休金製度的設計亦是非常重要的。三層的退休金製度的設計為許多發展中國家所設計的模式，然而，由於人口老化的衝擊，許多國家漸漸負擔不起第一層的退休金計劃，開始透過減少退休給付來降低財政負擔，因此，許多現行的文獻大都建議以第二層及第三層來增加退休財富累積的功能，本研究將從退休財富適足度的角度來探討老人社會下的理財規劃，並且考慮現行社會經濟、政策以及人口結構等因素，同時結合財務、投資以及保險精算之理論，提供規劃未來退休財富適足性應有的整合模式。在退休財富的規劃上，主要以第二層以及第三層之退休財富累積為主要探討機制，本研究主要架構在靜態方法以及動態方法，在靜態分析方面，將以國內「家庭收支調查報告」資料庫，提供國人在老人財富規劃的現況，探討性別、年齡、家戶型態、教育程度等因素與老人財富累積相互關係，並依照目前社會現象以及人口結構，探討不同生活型態、經濟條件、居住區域等因素下之老人的適足生活水平。在動態分析方面，將根據老年壽命延長的模式及未來支出情況下，推估預測未來退休所得的適足性以及退休需求不足度分析，並且利用最佳求解法來探討因應退休財富適足性之最佳資產配置，本研究的結果將可以提供政府、企業以及個人對於未來老人社會中理財規劃的參考。
Relation:	應用研究學術補助研究期間:9508 ~ 9607 研究經費:859仟元
Data Type:	report
Appears in Collections:	[Department of Risk Management and Insurance] NSC Projects

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