政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/143739
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    題名: 傳統銀行的數位銀行之競爭策略研究-以純網路銀行為比較對象
    The Research on the Digital Bank’s Strategies of Traditional Banks - Compare with Virtual Bank
    作者: 蕭正祺
    Hsiao, Cheng-Chi
    貢獻者: 彭金隆
    Peng, Jin-Lung
    蕭正祺
    Hsiao, Cheng-Chi
    關鍵詞: 金融科技
    數位銀行
    純網銀
    數位轉型
    虛實整合
    金融生態圈
    FinTech
    Digital Bank
    Virtual Bank
    Digital Transformation
    Online to Offline
    Financial Ecosystem
    日期: 2023
    上傳時間: 2023-03-09 18:16:56 (UTC+8)
    摘要: 隨著金融科技的興起及產業革新的浪潮，全球金融業者紛紛以數位轉型及建置數位銀行來因應金融數位化的革命趨勢，而我國政府於2018年宣布開放純網路銀行執照，2021年起樂天銀行(Rakuten Bank)、連線銀行(Line Bank) 及將來銀行(Next Bank)等三家純網銀陸續開業，傳統銀行勢必須加速數位轉型能量，並積極強化旗下數位銀行之競爭力，才能面對來勢洶洶的純網銀之挑戰。

    純網銀及傳統銀行的數位銀行，皆以金融科技為基礎，並提供線上金融交易的數位銀行，由於無設立實體分行，可省下大量的租金及人事成本，加上無時空及地域限制的便利服務，故可提供優惠的價格來回饋消費者，以及擴大長尾客群的經營版圖。

    純網銀全新成立，沒有傳統銀行保守的歷史包袱及系統整合串接的複雜性之先天優勢條件，故在使用介面及系統架構設計上，可以更具創意性及靈活度。另幕後的發起人多為金融、通信及零售業等跨業的結盟，除擁有豐富網路金融服務經驗外，尚有龐大的消費生態圈資源，可做為多元資訊整合以及有效快速獲客的優勢；然傳統銀行的數位銀行雖亦甫起步，惟挾母行雄厚資源下仍佔有極大的優勢，除長年所累積信譽的品牌、廣大的客群及穩健的系統外，傳統銀行近來已逐步整合實體通路（線下）及數位服務（線上），進行虛實整合的一龍式服務，有效降低經營成本及提升客戶的滿意度。傳統銀行在這一波與純網銀的激烈競爭中，著實加快數位轉型的腳步，更因此提高了整體金融市場的數位競爭力。

    本案研究主要探討，金融科技逐步深化下，面對純網銀的加入市場戰局，國內傳統銀行如何運用最適的競爭策略，除可鞏固既有基礎客群外，並擴大潛在客層，進而提昇傳統銀行於數位金融市場的競爭優勢。
    Under the trend of financial innovation and financial technology, banks have responded by adopting digital transformation and establishing digital banks. Taiwan opened up virtual bank licenses in 2018, and a total of three virtual banks have been established, creating huge competitive pressure on traditional banks.

    Both virtual banks and digital banks of traditional banks provide online financial transactions based on financial technology. Since there are no physical branches, office rent and labor costs can be saved, and they are not limited by time and space.

    Virtual banks do not have the integration problems of traditional banking systems, and are more creative and flexible. Usually virtual banks are invested by financial, communication and retail industries. Therefore, virtual banks also have huge consumer base. The digital bank of traditional banks has the support of strong resources of the parent company, including brand, customer base and robust system. Digital banks integrate physical and virtual services to effectively reduce costs and improve customer satisfaction.

    In order to compete with virtual banks, traditional banks carry out digital transformation to improve their digital competitiveness.
    參考文獻: ㄧ、中文文獻
    【期刋書籍】：

    1.蔡中民(2022)，中國大陸金融科技發展與金融監管的政治經濟分析，中國大陸研究第65卷第1期，頁1-34。

    2.Brett King(2018)，Bank 4.0，譯者：孫一仕、周羣英、林凱雄，出版社：財團法人台灣金融研訓院 。

    3.中央存款保險公司(2019)，金融科技發展與銀行經營型態的演變，存款保險資訊季刊第32卷第3期，頁1-2；頁4-5。

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    5.中央存款保險公司(2018.09)，純網路銀行之發展與相關議題，存款保險資訊季刊第31卷第3期，頁71-86。

    6.劉文良(2021)，金融科技實務與應用-360度顧客視圖+場景金融，初版，碁峰資訊股份有限公司。

    7.楊晴(2021.05)，存網銀vs.傳統銀行各擅勝場，台灣銀行家第137期，頁78-83。


    【博碩士論文】：

    1.徐惠萍(2017)，商業銀行實體分行數位化與行動化轉型策略之研究，國立政治大學商學院經營管理碩士學位論文。

    2.陳民郎(2021)，傳統銀行面對純網路銀行興起之競爭策略-以中國信託銀行、國泰世華銀行及玉山銀行為例，國立屏東大學國際貿易系在職專班碩士論文。

    3.吳品辰(2019)，金融科技衝擊下銀行數位化轉型策略之比較，國立中山大學資訊管理學系碩士論文。

    【網路資料】：

    1.資誠聯合會計師事務所(2020.06)，2020台灣金融業企業領袖調查報告，https://www.pwc.tw/zh/news/press-release/press-20200623.html ，檢索日：2022.1.22。

    2.李慧芳(2016.06)，金融科技(Fintech)發展的國際趨勢與對我國的借鏡，https://portal.stpi.narl.org.tw/index?p=article&id=4b1141427395c699017395c756a31ed0，檢索日：2022.3.20。

    3.Big Data Finance(2018.10)，金融科技時代數位銀行浪潮如何引領未來，https://bigdatafinance.tw/index.php/trend/669-2018-10-03-09-35-12 ，檢索日：2022.03.26。

    4.人民網-中國證券報(2017.12)，直銷銀行“突圍” 尋路獨立法人模式，http://industry.people.com.cn/BIG5/n1/2017/1222/c413883-29722968.html ，檢索日：2022.03.26。

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    6.陳蕙綾(2021.01)，8成民眾純網銀、數位帳戶傻傻分不清楚，鉅亨網，https://amp-news.cnyes.com/news/id/4562922 ，檢索日：2022.04.10。

    7.股感知識庫Stock Feel(2022.08)，數位帳戶是什麼？有哪些優缺點？與純網銀、網路銀行差在哪？，https://www.stockfeel.com.tw/%E6%95%B8%E4%BD%8D%E5%AD%98%E6%AC%BE%E5%B8%B3%E6%88%B6-%E6%95%B8%E4%BD%8D%E5%B8%B3%E6%88%B6-%E6%AF%94%E8%BC%83-%E5%84%AA%E7%BC%BA%E9%BB%9E/，檢索日：2022.05.04。

    8.金管會銀行局網站(2022.05)，銀行業務資訊揭露，，2016-2022年資料，https://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=591&parentpath=0,590&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201911270001&dtable=Disclosure，檢索日：2022.05.04。

    9.i-Buzz網路口碑研究中心(2018.09)，數位銀行潛在客戶在哪裡？正面／負面話題有眉角，
    https://www.i-buzz.com.tw/industry/article_page/?id=MTgx，檢索日：2022.05.22。

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    13.金管會新聞稿(2020.08)，金管會發布「金融科技發展路徑圖」，以3年提升數位金融服務效率、可及性、使用性及品質，https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202008270008&dtable=News ，檢索日：2022.09.10。

    14.金管會新聞稿(2018.08)，為開放設立純網路銀行，預告「商業銀行設立標準」及「商業銀行轉投資應遵守事項準則」修正草案，https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201808160004&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&dtable=News
    ，檢索日：2022.09.24。

    15.樂天銀行：https://www.rakuten-bank.com.tw/
    連線銀行：https://www.linebank.com.tw/
    將來銀行：https://www.nextbank.com.tw/
    檢索日：2022.09.24。

    16.陳碧芬（2022.11），台新Richart數位金融常勝軍，工商時報，https://ctee.com.tw/news/finance/748245.html，檢索日：2022.11.23。

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    檢索日：2022.10.23。

    18.Yahoo新聞(2020.07)，國內3大存網銀即將開幕3大電信、金控銀行皆為股東，https://tw.stock.yahoo.com/news/%E5%9C%8B%E5%85%A7-3-%E5%A4%A7%E7%B4%94%E7%B6%B2%E9%8A%80%E5%8D%B3%E5%B0%87%E9%96%8B%E5%B9%95-3-%E5%A4%A7%E9%9B%BB%E4%BF%A1%E9%87%91%E6%8E%A7%E9%8A%80%E8%A1%8C%E7%9A%86%E7%82%BA%E8%82%A1%E6%9D%B1-085231152.html，檢索日：2022.04.10。



    二、英文文獻
    1.Arner,D.W.;Barberis,J.N.;Buckley,RP (2015)，"The Evolution of FinTech: A New Post-Crisis Paradigm?"，Page 6-18。

    2.Brett King(2018)，Bank4.0:Banking Everywhere, Never at a Bank, Published August 1,2018。
    描述: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    108932121
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0108932121
    資料類型: thesis
    顯示於類別:[經營管理碩士學程EMBA] 學位論文

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