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https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/128787
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| Title: | 論保險契約上客觀危險篩選法律效果之研究─ 以對價平衡原則之退讓與法律行為基礎理論之引進為中心
A Study on the Legal Effects of Objective Risk Selection in Insurance Contract: Focus on the Stepback of the Principle of Equilibrium and the Introduction of Geschäftsgrundlage |
| Authors: | 趙學斌
Chao, Hsueh-Pin |
| Contributors: | 葉啟洲
Yeh, Chi-Chou
趙學斌
Chao, Hsueh-Pin |
| Keywords: | 客觀危險篩選
對價平衡原則
(最大)誠信原則
情事變更原則
法律行為基礎理論
Objective risk selection
Principle of equilibrium
Principle of (utmost) good faith
Principle of Clausula Rebus Sic Stantibus
Theory of “Geschäftsgrundlage” |
| Date: | 2019 |
| Issue Date: | 2020-03-02 11:01:24 (UTC+8) |
| Abstract: | 就保險契約義務違反之法律效果設計，晚近外國保險契約法制已逐漸揚棄兩極化法律效果之「全有全無」原則立法例，並擁抱層級化法律效果之「或多或少」原則立法例，舉告知義務規定為例，在參與2018年國際保險法學會全球會議之國家中，已將近三分之二國家跟隨「或多或少」原則之浪潮，反觀我國2018年12月所預告保險法修正草案，仍未見漣漪。有鑑於此，本文即以告知義務規定所屬之客觀危險篩選制度作為研究標的，並自其法理基礎出發，透過解釋論上法之尋找，進而調和現行客觀危險篩選法制設計之不當。
自我國學說實務向來所強調之對價平衡原則以觀，除強調「個別」對價平衡更勝於具法律正當性「總體」對價平衡外，似將「主觀」、「客觀」對價平衡之優先地位有所誤認。而保險契約所承保之客觀危險乃保險契約之基礎，且基於(最大)誠信契約及射倖契約性質尤重契約基礎，或許可思考重新建構客觀危險篩選法制之法理基礎，以民法誠信原則下具體化規定之情事變更原則所發展之法律行為基礎理論為法理基礎更為妥適，亦即以維持訂約時契約雙方當事人對於客觀危險之「主觀重大認識」(主觀法律行為基礎)，並維持契約存續期間客觀危險之「客觀情狀」(客觀法律行為基礎)，一旦上述二者契約基礎發生變動，即屬法律行為基礎之干擾，而對價平衡本身即屬干擾與否之標準之一，此時法律效果乃契約內容調整為主，契約效力解消為輔，進而維繫保險契約正義，同時與「或多或少原則」有異曲同工之妙，因此，立法者應思考修正相關規定，而在我國保險法修法引進之前，透過解釋論上實質援引法律行為基礎理論，亦不失為可行之道。
In terms of the violation of duty in insurance contract, many jurisdictions recently have started to embrace the "more or less" principle instead of the "all or nothing" principle regarding the legal effects of such violation. Take the duty of disclosure for example, nearly two-thirds of countries in International Association of Insurance Law (AIDA) World Congress 2018 have accepted the "more or less" principle, while there is no sign of following the trend in the 2018 Taiwan Insurance Act Draft. Based on above observation, this study would take the objective risk selection as research target, and aim to find out the proper dogmatic interpretation to meet the "more or less" and alleviate "all or nothing".
In Taiwan, the principle of equilibrium is considered as the legal foundation of the objective risk selection. With respect to the risk and premium in the insurance contract, most opinions from judicial holding and scholars highlight that the individual equilibrium is more important than the global equilibrium. However, the former is not entitled by Civil Code or Insurance Act; whereas the latter could be found in Insurance Act. In addition, this study aims to set the priority for subjective equilibrium in front of objective equilibrium regarding individual equilibrium.
From this study`s perspective, we should reconstruct the legal foundation of objective risk selection. The "Geschaftsgrundlage" theory (Die Lerne von der Geschaftsgrundlage) which is derived from good faith in civil code could be the original idea. The "Geschaftsgrundlage" theory can be divided into two parts: "Subjeive Geschaftsgrundlage" and "Objective Geschaftsgrundlage". Both are contractual foundation in insurance contract. The former means that the policyholder should maintain the subjective understanding of the objective risk between the parties of insurance contract. The latter means that the policyholder should maintain the circumstances regarding objective risk.
The study concludes: (a) Once an alteration of contractual foundation has been established, it is considered as interference of "Geschaftsgrundlage", then the legal effects is adaptation of contract at first and the disadvantaged party may revoke or terminate the contract. And the principle of equilibrium between the risk and premium is just one of criteria. (b) The theory of "Geschaftsgrundlage" achieves the goal of "more or less" principle from a different way; furthermore, it maintains the justice of Insurance Contract.
The study findings may serve as a guide for further research on the Amendment of Taiwan Insurance Act to avoid the inappropriateness of "all or nothing" from the dogmatic interpretation. |
| Reference: | 一、 中文
(一) 書籍
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3. 王澤鑑，同時履行抗辯：民法第二六四條規定之適用、準用與類推適用，載於：民法學說與判例研究第六冊，頁143-192，2006年9月。
4. 王澤鑑，舉重明輕、衡平原則與類推適用，載於：民法學說與判例研究第八冊，頁1-98，2006年2月。
5. 江朝國，保險契約之停效、復效及終止，載於：保險法論文集(三)，頁199-228，2002年1月。
6. 江朝國，論我國危險增加之規定及其相關問題之探討，載於：保險法論文集(二)，頁179-226，1997年3月。
7. 江朝國，論我國保險法第六十四條據實說明義務之規定：以對價平衡之概念為論點，載於：保險法論文集（一），頁137-169，1993年7月。
8. 李建良，論負擔契約、處分契約、附第三人效力之行政契約-兼評最高行政法院98年度判字第1466號判決，載於：2012行政管制與行政爭訟：行政契約之發展現況與前景，頁137-182，2016年6月。
9. 汪信君，第四章 金融消費爭議案例分析《保險類》，載於：金融消費者保護法：理論與實務，頁147-263，2019年5月。
10. 周伯峰，論交易基礎障礙理論─兼評最高法院102年度台上字第929號判決，載於：兩岸民事法學會通之道，頁263-306，2015年6月。
11. 林勳發，從壽險保單示範條款論告知義務與契約之解除，載於：保險法論著譯作選集，頁51-58，1991年3月。
12. 黃立，德國新民法債務不履行規定的分析，載於：德國新債法之研究，頁107-192，2009年9月
13. 黃昭元，司法消極美德的積極實踐－評Sunstein教授的「司法最小主義」理論，載於：當代公法新論（上）翁岳生教授七秩誕辰祝壽論文集，頁875-917，2002年7月。
14. 劉素吟，物價指數調整約款與情事變更原則之關係，載於：工程法律實務研析（三），頁266-283，2007年7月。
(四) 學位論文
1. 李懿芩，民法上情事變更原則之研究，國立臺北大學法律學系碩士學位論文，2018年。
2. 林大維，人壽保險契約之停效與復效，國立政治大學法律學系碩士學位論文，2009年。
3. 張南薰，情事變更原則在公共工程上之應用，國立政治大學法律學系碩士學位論文，2000年。
4. 張淑芬，保險契約法律上效力變動之探討，東吳大學法律學系研究所碩士學位論文，1998年。
5. 曾韻潔，人壽保險契約停效與復效制度之研究，銘傳大學法律研究所碩士學位論文，2015年。
6. 黃瑞真，保險法上危險變動之理論基礎及相關問題之研究，國立中興大學法律學系碩士學位論文，1997年。
7. 廖伯鈞，論保險契約不真正義務之結構及其違反效果，國立臺北大學法學系碩士學位論文，2005年。
8. 鄭子薇，論保險法告知義務之改革－以對價平衡原則及消費者保護為中心，國立政治大學風險管理與保險學系碩士學位論文，2013年。
(五) 網路資料
1. 立法院第8屆第6會期第7次會議議案關係文書，院總第464號，委員提案第17137號，參http://lis.ly.gov.tw/lgcgi/lgmeetimage?cfc7cfc9cfc8c8cdc5c8c6d2c7cf (最後瀏覽日：2019年7月28日)
2. 財團法人保險事業發展中心，富邦人壽樂祥定期壽險附約費率，參http://insprod.tii.org.tw/database/insurance/open2.asp?id=D7D5B8E5-8419-4462-886A-CBA70181ACC8 (最後瀏覽日：2019年7月28日)
3. 財團法人保險事業發展中心，富邦人壽優樂定期壽險(第1次部分變更) 費率，參http://insprod.tii.org.tw/database/insurance/open2.asp?id=B34DC8B9-2E4D-4EFB-B9A8-39B7CF8BAF47 (最後瀏覽日：2019年7月28日)
二、 英文
(一) 專書
1. 1 JEFFREY W. STEMPEL, STEMPEL ON INSURANCE CONTRACTS (3d ed. 2010).
2. 2 FRANKLIN L. BEST, LIFE AND HEALTH INSURANCE LAW (2012).
3. EMERIC FISCHER, PETER NASH SWISHER & JEFFREY W. STEMPEL, PRINCIPLES OF INSURANCE LAW (3d ed. 2006).
4. LEO P. MARTINEZ, CASES AND MATERIALS ON INSURANCE LAW (6th ed. 2010).
5. ROBERT H. JERRY & DOUGLAS R. RICHMOND, UNDERSTANDING INSURANCE LAW (4th ed. 2007).
6. ROGER C. HENDERSON & ROBERT H. JERRY, INSURANCE LAW: CASES AND MATERIALS (3d ed. 2001).
(二) 期刊
1. Mark J. Brownea & Tian Zhou-Richterb, Lemons or Cherries Asymmetric Information in the German Private Long-term Care Insurance Market, 39 T. GENEVA PAP RISK INSUR ISSUES PRACT, 603, 603-624 (2014).
2. Chun-Yuan Chen, Reassessing Accountability and Sophistication of Insured in Insurance Misrepresentation: Lessons and Implications for Taiwan, 9 (3) ASIAN J.L. & ECON., 1, 1-21(2018).
(三) 網路資料
1. AIDA, Disclosure Duties in Insurance (2018), available at http://aida.org.uk/docs/FINAL%20DISCLOSURE%20DUTY%20REPORT%20-%20PS.pdf (last visited: Jun.13,2019).
三、 德文
(一) 專書
1. Armbrüster, Christian, Privatversicherungsrecht, 2013.
2. Bamberger, Heinz Georg/Roth, Herbert(Hg.), Kommentar zum Bürgerlichen Gesetzbuch, Band 1, 3.Aufl., 2012.
3. Bruck, Ernst/Möller, Hans(Hg.), Großkommentar zum Versicherungsvertragsgesetz, Band 1, 9. Aufl., 2008.
4. Bruck, Ernst/Möller, Hans(Hg.), Großkommentar zum Versicherungsvertragsgesetz, Band 2, 9. Aufl., 2010.
5. Bruns, Alexander, Privatversicherungsrecht, 2015.
6. Fikentscher, Wolfgang/Heinemann, Andreas, Schuldrecht, 10.Aufl., 2006.
7. Säcker ,Franz Jürgen/ Rixecker, Roland/ Oetker, Hartmut/Limperg, Bettina(Hg.), Münchener Kommentar zum BGB, Band 3, 8. Aufl., 2019.
8. Langheid, Theo/Wandt, Manfred(Hg.), Münchener Kommentar zum Versicherungsvertragsgesetz, Band 1, 2.Aufl., 2016.
9. Larenz, Karl/Wolf, Manfred, Allgemeiner Teil des Bürgerlichen Rechts, 9.Aufl., 2004.
10. Medicus, Dieter/Lorenz, Stephan, SchuldrechtⅠ, 19.Aufl., 2010.
11. Oertmann, Paul, Die Geschäftsgrundlage: Ein neuer Rechtsbegriff, 1921.
12. Palandt, Otto(Hg.), Bürgerliches Gesetzbuch, 76.Aufl., 2017.
13. Prölss, Erich R./Martin, Anton, Versicherungsvertragsgesetz, 30. Aufl., 2018.
14. Rapp, Julian Philipp, Das Äquivalenzprinzip im Privatversicherungsrecht, 2019.
15. Rüffer, Wilfried/Halbach, Dirk/Schimikowski, Peter(Hg.), Versicherungsvertragsgesetz-Handkommentar, 3.Aufl., 2015.
16. Schimikowski, Peter, Übungen im Versicherungsvertragsrecht, 4. Aufl., 2009.
17. Schimikowski, Peter, Versicherungsvertragsrecht, 6. Aufl., 2017.
18. Schulze, Reiner/Dörner, Heinrich/Ebert, Ina/Hoeren, Thomas/Kemper, Rainer/Saenger, Ingo/Schreiber, Klaus/Schulte-Nölke, Hans/Staudinger, Ansgar, Bürgerliches Gesetzbuch: Handkommentar, 8. Aufl., 2014.
19. Wandt, Manfred, Versicherungsrecht, 6. Aufl., 2016.
(二) 期刊論文
1. Armbrüster, Christian, Abstufungen der Leistungsfreiheit bei grob fahrlässigem Verhalten des VN, VersR 2003, S. 675ff.
2. Bruns, Alexander, Nachhaltigkeit in der privaten Kranken- und Pflegeversicherung, JZ 2008, S. 209ff.
3. Lorenz, Egon, Hat der Versicherer eine Risikoprüfungsobliegenheit mit Schutzzweck zugunsten des Antragstellers?, VersR 1993, S.513ff.
4. Marlow, Sven, Die Verletzung vertraglicher Obliegenheiten nach der VVGReform: Alles nichts, oder?, VersR 2007, S. 43ff.
5. Neuhaus, Dortmund, Die vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung im neuen VVG, r+s 2008, S.45ff.
6. Prölss, Jürgen, Das versicherungsrechtliche Alles-oder-nichts-Prinzip in der Reformdiskussion, VersR 2003, S. 669ff. |
| Description: | 碩士
國立政治大學
風險管理與保險學系
105358016 |
| Source URI: | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G1053580161 |
| Data Type: | thesis |
| DOI: | 10.6814/NCCU202000319 |
| Appears in Collections: | [風險管理與保險學系] 學位論文
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