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    Title: 美國次級房貸危機後銀行經營授信業務策略之探討-以個案銀行為例
    Authors: 周煜焜
    Contributors: 陳松男
    周煜焜
    Keywords: 次級房貸
    消費者貸款
    中小企業授信
    經營策略
    競爭策略
    SWOT
    Date: 2009
    Issue Date: 2016-05-09 11:55:13 (UTC+8)
    Abstract: 本國銀行隨著政府金融政策的開放,金融機構家數大幅增加,於2002年加入WTO後,銀行經營面臨極大的競爭壓力,尤其授信業務更趨於白熱化。然而在市場過度競爭下,普遍缺乏整體完善的風險控管機制,對於消費者過度授信以及消費者欠缺理智的消費態度,造成部分消費者信用過度擴張,終於在2005年第4季爆發雙卡危機。而2007年美國次級房貸(Subprime Mortgage)風暴,起因於全世界寬鬆的貨幣政策導致信用擴張、金融全球化;金融創新過程中,過度槓桿化;卻又缺乏防火牆,風險無法有效控制;加上投資人過度樂觀、不顧風險,一味追逐高報酬率,終致演變成全球金融危機,重創全球金融市場,導致全球經濟大幅衰退,使得銀行產業的經營更是雪上加霜。
    銀行業者面對此次美國次級房貸風暴引發經濟情勢的轉變,如何在消費者貸款業務及中小企業授信業務領域中,突顯銀行特色與建立優勢地位,在競爭環境中發展出屬於銀行本身最適合的經營策略為各銀行主要的議題。
    本研究屬於定性(qualitative)之敘述性個案研究,透過國內外相關文獻探討、次級資料蒐集,以詳實的銀行產業資料作為基礎,為個案銀行作整體之競爭策略分析。
    依據文獻之探討,及參考實務經驗所得之結論,發現影響銀行產業發展的因素有:一、大規模整併機會不大,銀行業仍過於飽和。二、2008年美國次級房貸風暴,嚴重衝擊銀行獲利。三、資金過剩、存放款持續利差縮小、獲利率下降。四、來自外商銀行之競爭壓力提高。
    因此,本研究對金融同業提出數點建議:(一)積極拓展海外市場(二)加強風險控管(三)建立服務文化觀念,為財富管理業務核心(四)客戶導向策略,為銀行經營致勝關鍵(五)銀行應透過擅長的領域追求成長。以發展其核心能力,維持競爭優勢,達到永續經營目標。
    摘 要.................................................... Ⅰ
    目 錄.................................................... Ⅱ
    表 目 錄............................................... Ⅳ
    圖 目 錄............................................... Ⅵ
    第一章 緒 論.............................................. 1
    1.1 研究背景及動機..................................... 1
    1.2 研究目的........................................... 4
    1.3 研究架構與流程..................................... 4
    1.4 研究範圍與限制..................................... 6
    第二章 經營策略相關理論與文獻回顧......................... 7
    2.1 策略的定義......................................... 7
    2.2 經營策略相關理論................................... 9
    2.3 授信經營策略相關文獻探討........................... 17
    第三章 美國次級房貸風暴引發之金融危機..................... 20
    3.1 前言............................................... 20
    3.2 美國次級房貸風暴之成因............................. 21
    3.3 次貸風暴對美國之衝擊............................... 29
    3.4 次貸風暴對全球之衝擊............................... 45
    3.5 次貸風暴對台灣金融業之衝擊......................... 51
    3.6 各國央行之因應對策................................. 53
    第四章 國內經濟金融情勢與金融產業概況..................... 60
    4.1 國內經濟金融情勢展望............................... 60
    4.2 國內金融產業概況................................... 68
    4.3 目前國內金融業面臨問題............................. 75
    第五章 個案銀行經營策略研究............................... 78
    5.1 個案銀行簡介....................................... 78
    5.2 產業競爭環境之五力分析............................. 87
    5.3 營運現況分析....................................... 100
    5.4 經營策略分析....................................... 108
    5.5 SWOT分析....................................... 111
    5.6 策略矩陣分析....................................... 117
    5.7 競爭策略規劃....................................... 120
    第六章 結論與建議......................................... 125
    6.1 結論............................................... 125
    6.2 研究建議........................................... 128
    參考文獻................................................... 132
    Reference: 一、中文部分
    1. 司徒達賢(1995),「策略管理」。台北市:遠流出版公司。
    2. 辛喬利、孫兆東(2008),「次貸風暴」。台北市:梅霖文化事業公司。
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    4. 周旭華譯(1998),「競爭策略(1版)」(譯者譯)。台北市:天下遠見(Porter,M.E.(1980).Competitive strategy:Techniques for analyzing industries and competitors.New York:The Free Press)。
    5. 吳思華(1996),「策略九說-策略思考的本質」。台北市:麥田出版公司。
    6. 許士軍(1980),「管理學」。台北:東華書局。
    7. 陳松男博士(2007),「初階金融工程學與Matlab.C++電算運用」,「Introduction to Financial Engineering +Matlab.C++ Computing」。台北市:新陸書局。
    8. 陳松男博士(2004),「結構型金融商品之設計及創新」, 「Structured Notes innovation and design」。台北市:新陸書局。
    9. 湯明哲(2003),「策略精論-基礎篇」。台北市:天下遠見出版公司。
    10. 經建會:當前總體經濟情勢(2009年3月)。
    11. 合作金庫商業銀行經濟金融分析報告(2007),「美國次級房貸風暴之成因與影響」。
    12. 合作金庫商業銀行2008年年報資料。
    13. 王文鍾(2007),金融卡債危機後銀行經營消費金融業務策略之探討-以個案銀行為例,國立政治大學經營管理碩士學程(EMBA)。
    14. 李錦國(2005),商業銀行從事消費性貸款業務與經營績效關係之研究,國立中興大學高階經理人碩士在職專班。
    15. 何宙靈(2006),台灣地區消費性貸款與總體經濟因素之實證研究,淡江大學企業管理學系碩士在職專班。
    16. 周一順(2005),消費性貸款比重對本國銀行經營績效之影響,逢甲大學經營管理碩士在職專班。
    17. 黃正炫(2000),銀行消費金融業務的競爭策略-以個案銀行為例,國立台北大學企業管理在職專班碩士論文。
    18. 黃淑芬(2006),公營銀行對中小企業授信決策之研究,逢甲大學經營管理碩士在職專班。
    19. 許琨富(2007),商業銀行中小企業授信業務之競爭策略研究-以個案公司為例,輔仁大學管理學研究所碩士論文。
    20. 許經壽(2006),如何提升良質放款關鍵因素之探討-以H銀行為例,逢甲大學經營管理碩士在職專班。
    21. 郭禮瑜(2001),台灣銀行業策略群組與經營績效之研究,國立政治大學國際貿易研究所碩士論文。
    22. 曾信欽(2002),我國商業銀行之競爭力研究-以個案銀行為例,長榮管理學院經營管理研究所碩士論文。
    23. 顏慶銘(2002),銀行分行單位達成營運目標之策略探討,大業大學事業經營研究所碩士論文。

    二、英文部分
    1. Aaker,D.A.(1984).Strategic market management.N.Y:JohnWiley & Sons.
    2. Ansoff, H. I. (1965). Corporate strategy. New York: McGraw-Hill.
    3. Barney, J. B. (2002). Gaining and sustainimg competitive advantage (2th ed.). N.J: Prentice Hall.
    4. Chandler,A.D.Jr.(1962).Strategy and structure.Cambridge,MA:M.I.T.Press
    5. Hill, W. L., & Jones, G. R. (1998). Strategic management:An integrated approach(4th ed.). M.A: Houghton Mifflin Co.
    6. Hofer, C. W., & Schendel, D.(1978). Strategy formulation:Analytical concepts.Minnesota:West Publishing Co.
    7. Pearce, J. A., & Robinson, R. B.(2005).Strategy management:formulation,implementation, and control (9thed.).N.Y:McGraw Hill.
    8. Porter, M. E. (1980). Competitive strategy: Techniques for analyzing industries and competitors. N. Y.: The Free Press.
    9. Porter, M. E. (1985). Competitive advantage-creating and sustaining superior performance. N. Y.: The Free Press.
    10. Porter, M. E. (1990). The competitive advantage of nation.New York: Free Press.
    11. Weihrich, H. (1982). The SWOT matrix-A tool for situational analysis, Long Range Planning, 15(2),60

    三、網站部分
    1. 國際貨幣基金,http://www.imf.org。
    2. 環球透視機構,http://www.globalinsight.com/。
    3. 金管會,http://www.fscey.gov.tw/。
    4. 中央銀行,http://www.cbc.gov.tw/。
    5. 財政部,http://www.mof.gov.tw/。
    6. 經濟部中小企業處網站,http://www.moeasmea.gov.tw/。
    7. 中小企業信用保證基金,http://www.smeg.org.tw/。
    8. 合作金庫商業銀行網站,http://www.tcb-bank.com.tw/。
    9. 第一商業銀行網站,http://www.firstbank.com.tw/。
    10. 華南商業銀行網站,http://www.hncb.com.tw/。
    11. 彰化商業銀行網站,http://www.chb.com.tw/。
    12. 台灣企銀網站,http://www.tbb.com.tw/。
    Description: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    96932212
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0096932212
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[經營管理碩士學程EMBA] 學位論文

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