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    Title: 壽險業進入大陸保險市場之研究
    Authors: 黃忠濱
    Contributors: 周宣光
    Chou, Hsuan Kuang
    黃忠濱
    Keywords: 大陸保險市場
    經營策略
    策略矩陣
    策略形態
    Date: 2009
    Issue Date: 2016-05-09 11:54:30 (UTC+8)
    Abstract: 在全球化經濟發展下，中國大陸與台灣分別於2001年底及2002 年初，先後加入世界貿易組織（World Trade Organization，簡稱WTO）。由於兩岸經濟發展結構的差異，以及加入WTO之基本條件不同，中國大陸是以開發中國家身份加入，對外開放有寬限期；台灣則是以已開發國家身份加入，對外開放無寬限期。因此台灣保險業之經營環境與技術相較於中國大陸而言較為成熟，市場發展也趨於飽合狀態。
    中國大陸在加入WTO 之後，分階段陸續對外開放保險業務，中國保險監督管理委員會（中國保監會）於1998年11月掛牌成立後，將開放重點聚焦在（1）逐步擴大外資保險公司經營業務的範圍和領域，（2）推動外資保險公司加強與中資保險業務與股權的合作，(3)制定並推動中國保險業發展「十一五」規劃綱要。除了陸續修訂相關法令規章與管理辦法，放寬外資保險業在中國大陸設立據點及業務經營範圍的相關限制外，更藉由開放外資保險業參股中資保險公司，提高中資保險公司經營管理能力，推動中資保險公司的發展和進步。
    由於中國大陸經濟不斷大幅成長，保險市場業務規模逐漸擴增，大陸市場已成為外資保險業重點展目標。因此，本文藉由外資保險公司在大陸的發展歷程及現況為背景，探討大陸當局未來的政策方向及措施，並分析歸納出個案公司進入大陸市場設立據點之可行模式以及經營策略。
    本研究透過實務和理論的結合，除了研究台灣保險業在現行兩岸法令規範下，個案公司進軍大陸市場的可行模式外，並以司徒達賢老師所創之策略矩陣及策略形態分析法等理論，深入分析個案保險公司發展大陸市場業務之經營策略，為個案公司在進行相關計劃時，提供一個可供參考的分析架構及思考方向。
    第一章 緒論 1
    第一節 研究背景 1
    第二節 研究動機 4
    第三節 研究目的 5
    第四節 研究架構 5
    第二章 文獻探討 7
    第一節 中國保險業的歷史和開放歷程 7
    第二節 中國壽險保險業的發展現況 14
    第三節 中國加入WTO前後的制度比較 19
    第四節 台灣壽險業發展情況 25
    第五節 保險業進入大陸市場的機會和挑戰 29
    第六節 策略形態及策略矩陣分析法 31
    第三章 台商保險業進入大陸保險市場之策略選擇 39
    第一節 公司組織形式 39
    第二節 選擇發展區域 44
    第三節 發展產品特色 54
    第四節 選擇行銷通路 57
    第四章 外國保險公司進入大陸市場之經營策略 59
    第一節 以獨資方式進入大陸市場之案例研討 59
    第二節 以合資方式進入大陸巿場之案例研討-中英人壽 70
    第三節 以參股方式進入大陸巿場之案例研討 77
    第五章 台灣保險公司進入大陸保險市場之經營策略 81
    第一節 國泰人壽案例現況分析 81
    第二節 個案公司介紹 87
    第三節 個案公司進軍大陸之策略分析 93
    第六章 結論與未來研究建議 106
    第一節 結論 106
    第二節 後續研究之建議 107
    參考文獻 108

    圖 次

    圖一 1台灣歷年保費總收入和保費收入成長率 1
    圖一 2台灣歷年保險密度和保險滲透度趨勢圖 2
    圖一 3台灣歷年保險密度和滲透度成長率 2
    圖二 1 2006年人壽保險公司市場佔比 15
    圖二 2 2005年保險密度（人均保費，以美元計） 16
    圖二 3 2005年保險深度(佔GDP比) 16
    圖二 4策略形態分析法中的相關概念與步驟 32
    圖二 5 保險公司經營流程範例 34
    圖二 6 保險公司經營流程 35
    圖二 7保險公司與大陸業務有關之策略矩陣 37
    圖四 1友邦保險進入大陸巿場之策略矩陣分析(一) 63
    圖四 2友邦保險進入大陸巿場之策略矩陣分析(二) 64
    圖四 3英國英傑華集團進入大陸巿場之策略矩陣分析(一) 73
    圖四 4英國英傑華集團進入大陸巿場之策略矩陣分析(二) 74
    圖四 5 英國英傑華集團進入大陸巿場之策略矩陣分析(三) 75
    圖四 6外國金融集團入股大陸保險公司之策略矩陣分析(一) 79
    圖四 7 外國金融集團入股大陸保險公司之策略矩陣分析(二) 80
    圖五 1最近五年資產成長分析 88
    圖五 2中國人壽最近五年保費成長分析 89
    圖五 3保單繼續率 89
    圖五 4中國人壽最近五年總保費收入 90
    圖五 5中國人壽最近五年投資收益及收益率 91
    圖五 6最近五年費用率分析 91
    圖五 7個案公司現階段進軍大陸巿場之策略矩陣 96
    圖五 8個案公司未來經營大陸巿場之策略矩陣分析(一) 103
    圖五 9個案公司未來經營大陸巿場之策略矩陣分析(二) 104




    表 次

    表一 1中國保險業發展十一五規劃綱要 3
    表一 2 國際保險滲透度和密度國際排名 4
    表一 3 研究架構 6
    表二 1 大陸外資保險公司開業籌備情況一覽表 12
    表二 2 大陸中資保險公司外資參股一欄表 14
    表二 3大陸壽險2001-2006保費、密度與滲透度表 16
    表二 4 2006各區域成長 17
    表二 5 2006區域保費收入 17
    表二 6 2006各省壽險業務概況 17
    表二 7 2006各省壽險業務概況 18
    表二 8中國大陸保險各個通路比重 18
    表二 9大陸入世後開放保險市場措施 23
    表二 10 台灣壽險2001-2006保費、密度與滲透度表 25
    表二 11 2006年台灣壽險業保費收入概況表 26
    表二 12 2006年台灣保險業者家數表 27
    表二 13 2002 至2006 年外資持股比例統計 27
    表二 14 台灣保險業本土與外商業者保費收入比較表 28
    表二 15 台灣公司在大陸成立辦事處及子公司一欄表 29
    表二 16 保險業進入大陸市場的機會和挑戰 30
    表三 1大陸產融結合誕生的中外合資保險公司 43
    表三 2大陸保險聯姻的中外合資保險公司 44
    表三 3大陸金融集團強強聯手組建的保險公司 44
    表三 4中國各省份主要保險指標 54
    表四 1友邦保險歷年保費收入 65
    表四 2美國友邦保險有限公司資產負債表 66
    表四 3美國友邦保險有限公司損益表 66
    表四 4美國友邦保險有限公司東部（上海、江蘇）資產負債表 67
    表四 5美國友邦保險有限公司東部（上海、江蘇）公司損益表 67
    表四 6美國友邦保險有限公司南部（廣東、深圳、東莞、江門）資產負債表 68
    表四 7美國友邦保險有限公司南部（廣東、深圳、東莞、江門）公司損益表 68
    表四 8美國友邦保險有限公司北京分公司資產負債表 69
    表四 9美國友邦保險有限公司北京分公司損益表 69
    表四 10中英人壽保險公司 簡易損益表 76
    表四 11中英人壽保險公司 簡易資產負債表 76
    表 五 1 中國人壽財務報表 92
    Reference: 英文部份:

    1. Chen H., Michael Y. Hu and Joseph C., P.Shieh, “The wealth Effect of International Joint Ventures : The case of U.S. Investment in China”, Financial, 1991,pp.31-41.

    2. Chen, H., &Tain-Jy Chen ,”Network Linkages and Location Choice in Foreign Direct Investment”, Journal of International Business Studies, 1998,pp. 445-468.

    中文部份:

    書籍：

    1.中國保險年鑑編輯委員會編，「2005中國保險年鑑」，中國保險年鑑編輯部，第1-46頁，第73-114頁

    2.中國保險年鑑編輯委員會編，「2006中國保險年鑑」，中國保險年鑑編輯部，第1-48頁，第63-112頁

    3.中國保險年鑑編輯委員會編，「2007中國保險年鑑」，中國保險年鑑編輯部，第1-50頁，第63-113頁，

    4.司徒達賢，「策略管理新論-觀念架構與分析方法」，智勝，2001，第36-47頁，第223-245頁，第357-358頁

    期刊部份：

    1.王事展，「兩岸保險業合作發展的空間」，保險大道，2006年第48期，第45-53頁。

    2.王馨逸，「保險業登陸之問題與挑戰風險與保險雜誌」，風險與保險雜誌，2008年4月15日第17期，第18-23頁。


    3.中華經濟研究院台灣WTO中心王儷容研究員、蔡昌甫研究助理、紀嘉瑜研究助理，「台灣保險業的國際投資與貿易」，中華經濟研究院(台灣WTO中心)，2006年11月13日。

    4.朱浩民，「中國加入WTO後，保險市場建設與未來發展之剖析」，保險經營與制度，第6 卷第1 期2007年，第1-19 頁。

    5.李志英，「外商在華股份公司的最初發展-關於近代中國股份公司制度起源的研究」，北京師範大學學報，2008年4月11日。

    6.林文英，「談壽險業西進與大陸壽險業之發展」，風險與保險雜誌，2008年4月15日第17期，第10-18頁。

    7.邱美惠，「淺論中國大陸保險市場開放政策」，保險經營與制度，2006年第1卷第2期，第207-227 頁。

    8.邱美惠，「台灣保險業佈局大陸之契機」，保險事業發展中心， 2005年11月30日。

    9.邱美惠，「探討中國大陸保險資金運用現況」，保險事業發展中心，2005年06月27日。

    10.邱美惠，「中國大陸保險監理裁量權牽繫市場開放」，保險事業發展中心，2005年01月10日。

    11.邱錦添，「大陸保險市場開放對台灣保險業之挑戰」，保險大道，2006年第48期，第55-61頁。

    12.周國端，「兩岸保險業發展現況與展望」，兩岸經貿月刊，2004年11月號。

    13.許振明/林雅玲，「中國大陸金融發展及其加入WTO開放金融市場之承諾」，財團法人國家政策研究基金會，2007年1 月24日。

    14.熊 鷹，「大陸保險市場開放與臺灣保險業發展策略」，保險經營與制度，2007年第6 卷第2 期，第348-366 頁。

    15.黎堅，新遊牧主義的興起-透視線階段台商對大陸投資的新動向，台商張老師月刊，2007年8月份第106期。

    16.賴本隊，大陸保險市場之挑戰及經營策略，台商張老師月刊，2003年7月份第63期。

    論文部份：

    1.林冠英，「中國大陸保險組織型態之監理」，國立中山大學中山學術研究所碩士論文，2002年。

    2.侶宏鋼，「俄羅斯養老保障制度」，黑龍江大學學位論文，2006年。

    3.許宜宜，「我國與大陸兩岸投資型保險商品」，逢甲大學經營管理碩士在職專班碩士論文，2005年。

    4.傅巧靈，「俄羅斯市場化進程中的市場改革」，中國社會科學院研究生院碩士學位論文，2002年。

    5.黃章德，「台灣銀行業進軍大陸市場之可行模式及策略分析」，國立中央大學財務金融學系碩士在職專班碩士論文，2005年。

    網站部份：

    1. Swiss Re
    http://www.swissre.com/。存取時間：2008年06 月21 日

    2.上海國泰
    http://www.cathaylife.cn/html/KA/cn/index.jsp。
    存取時間：2008年4 月20 日

    3.友邦保險
    https://www1.aia.com.cn/cho/。存取時間：2008年4 月 20日

    4.中國保險監督委員會
    http://www.circ.gov.cn/Portal0/default.htm。
    存取時間：2008年4 月 20日

    5.中英人壽保險公司
    http://www.aviva-cofco.com.cn/。存取時間：2008年4 月21 日

    6.合眾人壽
    http://www.unionlife.com.cn/unionlife/index.jsp。
    存取時間：2008年4 月21 日

    7.全球華文行銷知識庫
    http://www.cyberone.tw。存取時間：2008年 4月26號

    8.行政院經濟建設委員會-大陸保險市場之研究
    http://www.cepd.gov.tw/。存取時間：2008年3 月20日

    9.財團法人保險事業發展中心
    http://www.tii.org.tw/index.asp。存取時間：2008年3 月1 日

    10.海基會兩岸經貿網
    http://www.seftb.org/。存取時間：2008年3 月19 日

    11.鉅亨網-月報保險產業展望（一）
    http://stock.yam.com/rsh/article.php/570143。
    存取時間：2008年3 月19 日

    12.歐利盛集團
    http://www.eurizoncapital.com/。存取時間：2008年4 月21 日
    Description: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    95932060
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0095932060
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[經營管理碩士學程EMBA] 學位論文

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