政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/54774
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    題名: 金融消費者保護法對銀行保險業務影響之研究
    Study on the impact of the financial consumer protection act to bancassurance in Taiwan
    作者: 黃愉婷
    貢獻者: 彭金隆
    黃愉婷
    關鍵詞: 銀行保險
    金融消費者保護法
    說明義務
    適合度評估
    金融消費爭議處理機制
    日期: 2011
    上傳時間: 2012-10-30 11:44:18 (UTC+8)
    摘要: 我國金融消保法於2011年制定，是以保護金融消費者權益，公平、合理、有效處理金融消費爭議事件，以增進金融消費者對市場之信心，並促進金融市場之健全發展為目標。同樣的，因金融消保法將散落在各金融法規的廣告、業務招攬、營業促銷活動、說明義務、適合度評估統合規定，並創立一元化的金融消費爭議處理機制，帶給金融市場相當大的影響。

    我國銀行保險業務，近年來快速發展，於適用金融消保法時，會給銀行保險業務帶來什麼影響？本文主要是藉由銀行保險業者履行廣告、業務招攬、營業促銷活動、說明義務、適合度評估之義務時，比較銀行保險業務原先所適用的法規範，以及適用金融消保法後產生的差異，探討對銀行保險業者的影響。然而，然而，因為銀行保險架構採取保險人或銀行保經代為經營主體的二方合約和三方合約經營模式，導致了銀行通路的責任問題，而且於銀行保險發生爭議，要保人使用金融消費爭議處理機制並選擇申訴對象時，會將這個問題展現得更加明顯。

    金融消保法確立了廣告招攬促銷擔保責任、說明義務、適合度評估是金融服務業者應履行的法定義務，運用於銀行保險業務，不論在保護要保人方面，或是在維持銀行保險業務安定性的方面都帶來正面的影響。然而，因為金融消保法的要求更加完備和全面，所以銀行保險業者履行這些義務時，會對其業務、財務造成負擔，進而影響其營運，這是必須正視的現象。再者，銀行保險爭議發生時，要保人無法以銀行為申訴對象向其求償，使銀行有權責不一致之情形。因此，金融消保法作為提供給各金融服務業者和金融消費者適用的整合性法律，若採取傳統的分業經營規範方式，將會產生許多適用上的問題。

    所以，本文除解析金融消保法對銀行保險業務的影響層面外，還探討金融消保法規定分業經營所產生的問題，並得出結論認為金融消保法跨業經營規範之制定將會使銀行權責得以相符，也會讓金融消保法更能符合實務的需求。
    參考文獻: 一、 中文部分

    (一)教科書

    1.王文宇，《公司法論》，元照出版有限公司，2008年。

    2.江朝國，《保險法基礎理論》，瑞興圖書出版社，2003年。

    3.胡浩，《銀行保險》中國金融出版社，2006年。

    4.張文武，《銀行保險-銀行兼營保險之策略》，財團法人保險事業發展中心，2000年。

    5.曾耀豐，《保險行銷之監理－先進各國之經驗與啟示》，財團法人保險事業發展中心，2012年 。

    6.彭金隆，《金融控股公司：法制監理與經營策略》，智勝文化出版社，2004年。

    (二)期刊

    1.王志誠，《金融行銷之控制及法制變革：金融消費者保護法之適用及解釋》。萬國法律第179期，2011年，頁3-11。

    2.杜怡靜，《金融商品交易法上關於說明義務之理論與實務上之運用－對連動債紛爭之省思》，月旦民商法學雜誌第26期，2009年12月，頁50-66。

    3.杜怡靜，《金融服務業者於金融商品販賣實之說明義務－以日本金融商品販賣法為例》，月旦法學雜誌第126期，2005 年11 月，頁5-18。

    4.汪信君，《保險法告知義務之義務性質與不真正義務 》，台大法學論叢第36卷第1期，2007年3月，頁1-54。

    5.林育廷，《新金融爭端的有效解決－替代性金融爭端解決機制之過去、現在與未來》，月旦法學知識第199期，2011年12月，頁26-40。

    6.林建智、彭金隆、吳佳寧，《我國銀行保險業務監理架構之探討》，台灣金融財務季刊第十輯第4期，2009年12月，頁135-158。

    7.翁順裕、俞慧芸，《銀行保險-保險業與銀行業的相互依存》，保險實務與制度，2005年9月，頁173-192。

    8.孫惠瑛，《各國銀行保險與直效行銷發展概況》，保險資訊第178期，2000年6月，頁29-37。

    9.郝充仁、李雅婷，《銀行保險之實務分析》，建華金融季刊第24期，2003年12月，頁127-155。

    10.財團法人金融消費評議中心，《淺談金融消費者保護法之爭議處理機制─金融消費評議中心》，證券期貨月刊第30期，2012年，頁47-54 。

    11.張冠群，《金融商品銷售適合性原則之法制分析－兼評台灣金融服務法草案第三十一條及相關規定》，高大法學論叢第5期，2009年9月，頁133-178。

    12.陳明哲，《由歐美經驗論銀行與保險之聚和在台灣發展可能的法展》，保險實務與制度第3卷第2期，2004年9月，頁141-162。

    13.葉啟洲，《從德國人資訊義務規範論要保人之資訊權保障》，政大法學評論第126期，2012年4月，頁291-356。

    14.趙清遠，黃義俊，《金控架構下銀行保險競爭優勢-以交互關係論》，保險經營與制度第6券第2期，2007年9月，頁229-258。

    15.蕭富峰、張佩娟、卓峰志，《廣告學》，第二章廣告基本概念PPT版，智盛文化事業有限公司，2010年。

    16.趙清遠，《我國銀行保險市場行銷管理策略之研究》，保險實務與制度第3 卷第1 期，2004年3月，頁77-102。

    17.羅俊瑋、盧永龍，《從金融消費者保護法論保險人說明義務》，法令月刊第63卷，第4期，2012年4月，頁68-90 。



    (三)研究報告

    1. 王儷玲、彭金隆，《銀行保險行銷通路監理之研究》，2010年金管會委外研究計畫 。

    2.金融研究發展基金管理委員會研究報告，《各國銀行通路辦理保險商品銷售制度之比較研究》，研究單位：世新大學，2012年。

    3.彭金隆、林建智，《我國銀行保險業務監理架構之改革》，2009年金融整合與服務創新學術研討會－銀行保險的機會和挑戰引言報告，2009年6月，頁1-18。

    4.彭金隆，《台灣銀行保險監理的三個問題》，2009金融服務整合與創新發展研討會PTT，2009年6月。

    (四)碩士論文

    1.吳佳寧，《我國銀行保險業務監理架構之探討》，國立政治大學風險管理與保險學系碩士論文，2009年 。

    2.楊麗萍，《建立單一金融消費處理機制之法制研究，頁127》，政治大學碩士論文，2011年。

    3.蔡佳真，《英國金融服務公評人制度之研究－兼比較我國金融申訴制度》，國立政治大學論文，2007年。

    二、 外文部分

    1. Charles.M. Futrell，“ABC`s of Relationship Selling through service”Publisher: McGraw-Hill/Irwin， 2004.

    2. Federal Register ，“Members’ Responsibilities”， Vol. 71, No. 124 Notices，2821，Wednesday, June 28, 2006.

    3. George Strang“Bancassurance and direct marketing pp32-26”，LIMRA"s Marketfacts，September/Octorber，1999.

    4. Nadege Gentay &Philip Molyneux“Bancassurance”，Macmillan Press ，1998.
    5. NAIC“Testimony of Sandy Praeger, Kansas Insurance Commissioner and NAIC President-Elect Before the Senate Select Committee on Aging”，September 5，2007.

    6. Swiss Re No7，“Bancassurance development in Asia”， 2002.

    三、網路部分

    (一)網站

    1.工商時報
    http://mag.chinatimes.com/mag-cnt.aspx?artid=470，最後瀏覽日2012年4月2日。

    2.工商時報轉引自保險發展研究中心資料http://money.chinatimes.com/news/news-content.aspx?id=20110727001085&cid=1209，最後瀏覽日2012年4月30日。

    3.工商時報，《銀行通路壽險佣金 每年逾百億元》http://money.chinatimes.com/news/news-content.aspx?id=20120228000078&cid=1209，最後瀏覽日2012年2月28日。

    4.日本保險綜合監理方針II－3－5－1－2（17）、３－５－１－３(2) http://www.fsa.go.jp/common/law/guide/ins/02c.html，最後瀏覽日2012年6月2日。

    5.朱政龍律師，《關於金融消費者保護法的幾點疑問》，台灣法律網
    http://www.lawtw.com/article.php?template=article_content&area=free_browse&parent_path=,1,561,&job_id=177147&article_category_id=2030&article_id=100869，最後瀏覽日2012年5月10日。

    6.林繼恆，出自經濟日報http://money.udn.com/wealth/storypage.jsp?f_ART_ID=248149，最後瀏覽日2012年5月15日。

    7.金融消費爭議評議中心http://www.foi.org.tw/FILES/%E4%B8%80%E8%88%AC%E5%85%AC%E5%91%8A%E5%8D%80/%E5%85%AC%E5%91%8A1010319.PDF，最後更新日2012年3月16日。

    8.保險入口網http://www.yes.url.tw/html/tii.html。
    9.南山人壽網站 https://www.nanshanlife.com.tw/webapp/NanShan/public_site/index_main.jsp?MenuId=service.counter&Target=quick，最後瀏覽日2012年4月20日。

    10.英國金融服務公評人網站 http://www.financial-ombudsman.org.uk/about/index.html，最後瀏覽日2012年5月30日。

    11.英國金融服務公評人網站http://www.financial-ombudsman.org.uk/about/ombudsman-intro.html，最後瀏覽日2012年5月30日。

    12.英國金融服務監理局網站http://fsahandbook.info/FSA/html/handbook/ICOBS，最後瀏覽日2012年5月30日。

    13.富邦人壽網站http://www.fubon.com/life/public_info/public_info_01/1-6-1.pdf，最後更新日2012年5月29日。

    14.經濟日報
    http://money.udn.com/wealth/storypage.jsp?f_ART_ID=248149，最後瀏覽日2012年5月15日。

    15.FIDReC：Dispute Resolution Process http://www.fidrec.com.sg/website/disputerp.html，最後瀏覽日2012年4月22日。

    (二)PDF資料

    1.合作金庫人壽「傳統型個人人壽保險契約審閱期間自律規範 Q & A」http://www.tcb-life.com.tw/images/JV_Q&A.pdf，最後瀏覽日2012年4月30日。

    2.遠雄人壽-投資型商品適合度調查評估表：http://whs1234.sg1012.myweb.hinet.net/tzsh.pdf，最近更新日2008年7月2日。

    3.瞭解要保人及被保險人需求及適合度分析評估暨業務員報告書 (人身) http://www.ciaa.org.tw/Attachments/20110708/KYC(%E4%BA%BA%E8%BA%AB).pdf，最後瀏覽日2012年6月3日。

    4.瞭解要保人及被保險人需求及適合度分析評估暨業務員報告書(財產)http://www.ciaa.org.tw/Attachments/20110708/KYC(%E8%B2%A1%E7%94%A2).pdf，最後瀏覽日2012年6月3日。
    描述: 碩士
    國立政治大學
    風險管理與保險研究所
    98358014
    100
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0098358014
    資料類型: thesis
    顯示於類別:[風險管理與保險學系] 學位論文

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