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    Please use this identifier to cite or link to this item: https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/54104


    Title: 法人金融信用風險管理與徵審流程改革之探討
    Study to review and enhance corporate banking credit risk management and credit approval process
    Authors: 李博智
    Contributors: 蔡政憲
    李博智
    Keywords: 信用風險
    巴塞爾協定
    徵授信流程
    Date: 2011
    Issue Date: 2012-10-24 16:34:24 (UTC+8)
    Abstract: 自1991年開放民營銀行申請設立後，本國銀行業在整體市場需求無法與銀行家數呈等比例擴增下，獲利能力大幅滑落、產業競爭激烈，另在授信業務一直是本國銀行最主要之獲利來源下，如何管控授信品質、降低不良放款的發生，則是銀行業永續經營的關鍵。為有效控管信用風險，台灣銀行業者依相關法規及巴塞爾資本協定對風險控管之要求，於授信案件申請所要求之文件繁多，造成授信戶的不便與抱怨，已成為銀行業務推廣最主要阻力來源。

    本研究重點即如何在業務與風險兼顧下，改善徵審流程效率，滿足客戶需求，讓銀行的法人授信業務能脫穎而出，創造客戶與銀行間雙贏的局面。本研究採個案研究方法進行，並選定在結構零散的台灣銀行體系中具有一定之能見度之A銀行作為探討之樣本。

    本研究分別從硬性的「銀行制度」及軟性的「人力資源」兩構面出發，其中「銀行制度面」將由「流程」與「內規」兩方向著手，藉由制度面的調整，減少送審之步驟及建立起較具彈性之授信規範；另外，軟性的「人力資源」則分為「審查人員」及「業務人員」兩方面，將分從績效考核制度與本質學能之提升著手，整體而言，本文針對改善徵審流程效率所提出之建議共分兩大構面、四大方向及八項建議。

    在實施本研究所建議之方案後，樣本銀行整體徵授信流程所需時間已明顯下降，惟自徵提資料至案件核准動撥所需時間仍與授信戶要求有所差距，仍具改善空間，衷心期盼後續研究者能做更深入的研究與探討。
    "第一章　緒論　　　　　　　　　　　　　　　　　　1
    　第一節　研究背景　　　　　　　　　　　　　　　1
    　第二節　研究目的　　　　　　　　　　　　　　　5
    　第三節　研究流程　　　　　　　　　　　　　　　6
    第二章　法人授信業務　　　　　　　　　　　　　　7
    　第一節　法人授信業務及商機評估　　　　　　　　7
    　第二節　授信信用風險管理與新巴塞爾資本協定 　12
    　第三節　企業信用評等模型設計 　25
    第三章　研究架構　　　　　　　　　　　　　　　　31
    　第一節　研究之邏輯架構　　　　　　　　　　　　32
    　第二節　個案研究法之定義　　　　　　　　　　　60
    第四章　個案研究結果與分析　　　　　　　　　　　61
    　第一節　樣本選擇-A銀行 　　　　　　　　　　 61
    　第二節　改善方案　　　　　　　　　　　　　　　64
    　第三節　施行成效　　　　　　　　　　　　　　　81
    第五章　結論與建議　　　　　　　　　　　　　　　86
    　第一節　結論　　　　　　　　　　　　　　　　　86
    　第二節　未來改善建議　　　　　　　　　　　　　88
    參考文獻　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　89
    Reference: 一、中文文獻：
    A銀行信用風險監理委員會，2010，內部評等衡量辦法。
    A銀行信用風險監理委員會，2011，企業金融信用風險管理及施行準則。
    A銀行信用風險監理委員會，2011，企業金融授信風險分析。
    汪海清，2009，企業徵信調查實務，台灣金融研訓院。
    李瑩瑟，2006，金控公司的風險管理機制與管理者的關係，政治大學。
    周宜峰，2010，台灣金融機構之風險管理及因應政策，台灣經濟研究月刊。
    范維華，2011，本國金控銀行信用評等報告，中華信用評等。
    范維華，2011，本國銀行信用評等報告，中華信用評等。
    陳川正，2000，非營利組織的認同管理：以基督教的細胞小組模式等教會為例，政治大學。
    陳木林，2009，銀行中小企業金融授信不良放款關鍵因素之探討，彰化師範大學。
    陳石進，2011，銀行授信管理，台灣金融研訓院。
    陳永旺，2009，銀行過度放款及其影響因素之研究，亞洲大學。
    陳衍潔，2012，2012銀行業景氣趨勢調查速報，台灣經濟研究院產經資料庫。
    陳衍潔，2011，銀行業訪談報導，台灣經濟研究院產經資料庫。
    陳衍潔，2011，銀行業基本資料，台灣經濟研究院產經資料庫。
    陳逸文，1998，銀行授信之風險管理，台灣金融財務季刊。
    游金華，2000，銀行徵信機制對授信品質影響之研究-以臺灣銀行個案分行為例，朝陽大學。
    楊昌烈，2005，台灣金融業引進公司治理制度與風險控制關聯性之研究，大葉大學。
    銀行授信法規輯要編撰委員會，2010，銀行授信法規輯要，台灣金融研訓院。
    銀行授信實務概要編撰委員會，2010，銀行授信實務概要，台灣金融研訓院。

    二、英文文獻：
    Issac, S., & Michael, W. B. 1983 Handbook in Research and Evaluation for Education and Behavioral Science 2nd ed., San Diego. CA：Edits Publishers.
    Yin, R. 1994. Case Study Research：Design and Methods, Newburry Park,Stage Publications.

    三、網頁資料：
    http://www.cbc.gov.tw/ct.asp?xItem=26178&CtNode=532&mp=1，金融統計月報，中央銀行。
    http://www.ba.org.tw/law02-1.aspx?sn=5，中華民國銀行公會授信準則，中華民國銀行公會。
    http://www.ba.org.tw/law02-1.aspx?sn=5，中華民國銀行公會徵信準則，中華民國銀行公會。
    http://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?PCode=G0380001，銀行法，全國法規資料庫。
    http://www.fsc.gov.tw/Layout/main_ch/News_NewsList.aspx?path=2117&DepID=10&LanguageType=1&CategoryID=484&DepartmentID=10&Character=，新巴塞爾資本協定全文中文版，行政院金管會銀行局。
    http://law.banking.gov.tw/Chi/FLAW/FLAWDAT01.asp?lsid=FL006424，銀行資本適足性及資本等級管理辦法，行政院金管會銀行局。
    Description: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    99932097
    100
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0099932097
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[經營管理碩士學程EMBA] 學位論文

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