政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/30467
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    Title: 台灣銀行業合併之個案研究--以台新銀行合併大安銀行為例
    Authors: 杜淑華
    Contributors: 沈中華
    杜淑華
    Keywords: 銀行合併
    概況承受
    台新銀行
    大安銀行
    Date: 2003
    Issue Date: 2009-09-11 17:58:33 (UTC+8)
    Abstract: 在國際金融市場全面朝向自由化、國際化之發展聲浪中，因應經濟情勢與金融環境之快速轉變，先進國家如美國、日本及歐洲地區之金融機構合併風氣均十分盛行。而台灣地區在90年代初期開放設立新銀行後，經過十餘年來之激烈價格競爭，金融機構之存放款利差及總體獲利能力不斷下滑，市場結構更暴露出過度競爭下的劣質經營現象，導致銀行產業面臨嚴峻的考驗。
    我國政府為因應金融多元化之發展需求、強化金融產業規模、提升金融機構經營效能，同時為鼓勵金融機構合併，提供良好法律環境，於2000、2001年間陸續通過銀行法修正案、金融機構合併法、金融控股公司法、企業併購法及相關配套之法令修正案等，為金融業跨業經營及組織再造等需求建立一個有利的環境。
    台灣過去出現的金融機構合併案例，大多為政府為貽平當時基層金融機構出現問題後可能引發的金融危機，而出面以「政策指導」手段援引其他合適金融機構接手之「概括承受」行為。至於純粹由金融機構本身自發性為擴張事業版圖或提升經營績效而出現的合併案例，則是近幾年的事。
    本研究以台新銀行與大安銀行之合併案為研究個案，並著重於其合併後之整合過程所衍生的各項問題及其解決方法。主要係因該個案為台灣銀行間良質合併之首例，且其整合工作已全數完成，可藉由事後之記錄作深入分析，作為日後其他銀行合併整合時之參考，以事前防範，並避免不必要之問題產生，俾利於整合工作之加速進行。
    本研究詳細說明二家個案銀行之發展背景、合併整合過程、整合作業之規劃特色、預期之合併綜效及整合過程所面臨之重大問題等。二家銀行合併後以台新銀行為存續銀行，大安銀行為消滅銀行，本研究發現本個案二家銀行在整合過程會所面臨之重大問題為企業文化及人力資源整合困難、拒絕留用員工抗議衍生之重大勞資爭議、資訊系統整合不易及客戶資料轉換之複雜、合併初期業務流失危機、忽略客戶權益之保障等方面。所幸在高階主管不斷信心喊話，及時化解各項問題後，以一年左右之時間，即完成所有資訊系統轉換及客戶資料轉籍等作業，達到真正以「一家銀行」之模式服務其全省客戶。
    合併後之台新銀行，2002年因合併而產生之總合綜效為新台幣11.6億元，除營收提升綜效未達目標外，成本節省綜效及資金成本降低綜效均已超越預算目標，台新銀行經由本次合併，已成功脫離新銀行族群，晉升為中型銀行之列。整體而言，本個案二家銀行合併之整合過程尚稱圓滿順利，相較於其他國際間之銀行合併案例，本個案之整合速度來得快速許多。
    第一章 序論……………………………………………………1
    第一節 研究背景與動機…………………………………………………..1
    第二節 研究範圍與限制……………………………………………………..2
    第三節 研究方法與架構……………………………………………………..3
    第二章 文獻回顧………………………………………………4
    第一節 合併之意義…………………………………………………………..4
    第二節 合併之種類…………………………………………………………..6
    第三節 合併之動機…………………………………………………………..8
    第四節 合併之績效………………………………………………………….11
    第三章 近年國外金融業之合併發展趨勢…………………..12
    第一節 美國銀行業之合併風潮…………………………………………….13
    第二節 日本銀行業之整併………………………………………………….17
    第三節 歐洲銀行業之購併活動構………………………………………….20
    第四章 台灣金融業之合併發展趨勢………………………..22
    第一節 台灣金融產業結構及概況………………………………………….22
    第二節 台灣金融業合併之發展現況……………………………………….28
    第三節 台灣銀行合併之相關法令規範…………………………………….34
    第五章 個案研究－以台新銀行合併大安銀行為例………..48
    第一節 二家個案銀行的背景介紹………………………………………….48
    第二節 二家個案銀行之合併過程………………………………………….53
    第三節 合併整合過程之特色……………………………………………….67
    第四節 合併整合過程所面臨之問題……………………………………….71
    第五節 二家個案銀行合併之綜效分析…………………………………….90
    第六節 存續銀行－台新銀行之經營現況………………………………….99
    第六章 結論與建議…………………………………………101
    第一節 研究結論…………………………………………………………..101
    第二節 後續研究者之建議………………………………………………..105
    參 考 文 獻…………………………………………………106
    中文部分………………………………………………………..…………..106
    英文部分………………………………………………………..…………..109
    附 錄…………………………………………………111
    附錄一、大安商業銀行大事年表………………………………………….111
    附錄二、台新國際商業銀行大事年表…………………………………….112
    附錄三、台新銀行大安銀行合併契約書………………………………….113
    附錄四、台新銀行大安銀行之股份轉換暨合併換股比率合理性複合意見書…………………………………………………………………………….117
    附錄五、台新銀行大安銀行之股份轉換暨合併換股比率合理性審查意見…………………………………………………………………………….118



    表 目 錄
    表三－1 90年代後期全球大型銀行合併案彙總表………..……………………12
    表三－2 1997 ~ 2003年世界十大銀行……………………..……………………13
    表三－3 美國重要金融相關法案………..………………………………………14
    表三－4 美國金融機構合（購）併概況統計表………..………………………15
    表三－5 美國銀行業購併案例………..…………………………………………16
    表三－6 日本重要金融相關法案………..………………………………………17
    表三－7 日本主要銀行購併案例…………………………..……………………18
    表三－8 日本四大金融集團資產現況……………………..……………………19
    表四－1 國內金融機構家數統計表………………………..……………………24
    表四－2 信用合作社、中小企銀改制商業銀行一覽表…..……………………25
    表四－3 近二年來我國銀行承受農、漁會信用部一覽表..……………………26
    表四－4 金融控股公司總機構及其子公司一覽表………..……………………27
    表四－5 台灣歷年來出現的救濟式合併（概況承受）案例..…………………30
    表四－6 台灣金融機構合併現況統計表…………………..……………………31
    表五－1 大安商業銀行 主要財業務資料一覽表..………..……………………50
    表五－2 台新國際商業銀行 主要財業務資料一覽表..…..……………………51
    表五－3 台新銀行與大安銀行優勢比較表………………..……………………52
    表五－4 台新銀行辦理公開收購大安銀行股票收購條件一覽表..……………56
    表五－5 台新銀行及大安銀行 合併效益預估彙總表..…..……………………59
    表五－6 台新銀行、大安銀行合併案重要里程碑………..……………………65
    表五－7 國外銀行合併整合時程比較表…………………..……………………67
    表五－8 二家銀行合併前後員工人數及離職率統計表…..……………………74
    表五－9 二家銀行主機系統等級比較……………………..……………………79
    表五－10 二家銀行資訊應用系統比較表………………………………………79
    表五－11 台新銀行與大安銀行 企金放款業務量統計表……………….….…85
    表五－12 台新銀行與大安銀行 企金存款業務量統計表……………….….…85
    表五－13 台新銀行與大安銀行 消金放款業務量統計表……………….….…86
    表五－14 原大安銀行產品 因合併而停辦之明細表…………………….….…89
    表五－15 台新銀行、大安銀行合併綜效預估表………..……………….….…90
    表五－16 台新銀行2002年合併綜效統計表…………………………….….…91
    表五－17 台新銀行資產總額排名分析表………………..……………….….…91
    表五－18 台新銀行各項產品市場佔有率分析表………..……………….….…92
    表五－19 台新銀行逾催金額及逾放比率分析表………..……………….….…94
    表五－20 台新銀行 營收提升綜效預估表……………………………….….…95
    表五－21 台新銀行2002年營收提升綜效統計表……………………….….…96
    表五－22 台新銀行 成本節省綜效預估表……………………………….….…97
    表五－23 台新銀行2002年成本節省綜效統計表……………………….….…97
    表五－24 台新銀行、大安銀行 2002年合併整合費用統計表…………….…98
    表五－25 台新金控2003年上半年度 獲利概況表…………………………..100


    圖 目 錄
    圖四－1 我國銀行獲利能力趨勢圖………………………..……………………28
    圖五－1台新銀行、大安銀行 合併整合工作組織架構圖..……………………60
    Reference: 中文部分
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    Description: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    90932224
    92
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0090932224
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[Executive Master of Business Administration] Theses

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