政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/153059
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    題名: 我國保險輔助人角色定位之重建—以受領權限為中心
    Reconstructing the Role of Insurance Intermediaries in Taiwan: Focusing on the Right of Receiving Policyholders' Declaration of Intention and Notice
    作者: 須安妤
    Hsu, An-Yu
    貢獻者: 葉啟洲
    YEH, Chi-Chou
    須安妤
    Hsu, An-Yu
    關鍵詞: 保險輔助人
    受領權
    保險經紀人
    保險代理人
    保險業務員
    保險監理
    眼耳原則
    知悉歸責
    Insurance Intermediaries
    Right to Receive Notifications
    Insurance Brokers
    Insurance Agents
    Insurance Solicitors
    Insurance Regulation
    Eye-Ear-principle
    Attribution of Knowledge
    日期: 2024
    上傳時間: 2024-09-04 13:39:20 (UTC+8)
    摘要: 現今保險契約之成立及履行，愈發仰賴保險輔助人在保險契約當事人間穿針引線，保險輔助人扮演媒介的角色、協助傳遞重要資訊。然而，不同保險輔助人與保險人間存在著相異的法律關係，在契約中的法律地位亦有不同。是以，當不同的保險輔助人收到要保人之意思表示或通知時，是否均生等同於保險人收到之法律效果？對此問題，除了保險業務員是否具有告知受領權一事在學說及實務上較常被討論外，保險代理人及保險經紀人是否具有受領要保人所為之其他意思表示、意思通知或觀念通知的權限，我國學說及實務著墨甚少。
    而隨著時間流逝，保險輔助人的角色定位逐漸偏離原先立法者之設定。進而導致司法實務無法逕由保險法之相關規定推導出保險輔助人受領權之有無，尚須考量個案中保險輔助人實際之角色，如此起伏不定之見解對於要保人之權益保障，難謂充足。現行保險輔助人角色上的偏離，或應透過監理機關的介入，導正其不符合立法預設之處。而就保險輔助人受領權之問題，長遠來看，我國立法上或可參照德國之立法方式，將保險代理人及保險業務員之受領權規範明文訂入我國保險法，以供司法實務遵循。如若不然，不斷浮動之實務見解將使保險業者及要保人均無從依循，長期下來亦對保險輔助人的發展將生不利影響。
    In the current insurance market, the establishment and execution of insurance contracts increasingly rely on the role of insurance intermediaries who act as mediators, facilitating communication and the exchange of critical information between the parties involved. However, different insurance intermediaries (such as insurance brokers, insurance agents, or insurance solicitors) have distinct legal relationships with insurers, leading to variations in their contractual status. This raises the question: when different insurance intermediaries receive a policyholder's declaration of intent or notification, does it legally equate to the insurer receiving it?
    The issue of whether insurance solicitors representatives have the authority to receive notifications on behalf of insurers is frequently discussed in both academic and practical contexts. However, there is limited attention in Taiwanese scholarship and practice regarding whether insurance agents and insurance brokers possess the authority to receive other types of declarations of intent, notifications, or notices from policyholders.
    Moreover, over time, the role of insurance intermediaries has diverged from the original intentions set by legislators. This divergence complicates judicial determinations of the intermediaries' authority to receive notifications based solely on insurance law, necessitating consideration of the intermediaries' actual roles in individual cases. Such inconsistent interpretations are inadequate for protecting the rights of policyholders. The deviation in the roles of current insurance intermediaries should be corrected through the intervention of regulatory authorities to align with legislative intentions.
    Regarding the issue of intermediaries' authority to receive notifications, Taiwanese legislation might benefit from adopting the approach used in German law, explicitly defining the authority of insurance agents and sales representatives within the national insurance law. This would provide clear guidelines for judicial practice and prevent the fluctuating interpretations that leave both insurers and policyholders uncertain. In the long term, this clarity would also support the development of the insurance intermediary sector.
    參考文獻: 一、中文文獻
    （一） 專書
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    （二） 專書論文
    1. 江朝國，論保險法116條之缺失及其相關問題之探討，載：保險法論文集(二)，瑞興，1997年03月。
    2. 卓俊雄，保險經紀人法律屬性與忠實義務之內涵－兼評臺灣最高法院 104 年度台上字第 221 號判決，載：當代法學理論與制度的新視角－林騰鷂教授七秩華誕祝壽論文集，林騰鷂教授七秩華誕祝壽論文集編輯委員會，頁123-135，2016年09月。
    3. 陳俊元，保險經紀人報酬揭露義務之比較研究，載：二十一世紀財經法潮流－林國全教授榮退祝賀論文集，新學林，頁216-232，2020年11月。
    4. 陳俊元，保險經紀人忠實義務認定，載：金融消費評議實務問題研究，元照，頁167-182，2017年09月。
    5. 羅俊瑋，保險法第163條第6項規定之初探，載：金融消費評議實務問題研究，元照，頁183-206，2017年09月。
    （三） 期刊與研討會論文
    1. 王澤鑑，基於契約關係之越界建築與土地受讓人之拆屋返地請求權，國立臺灣大學法學論叢，第16卷第1期，頁175-189，1986年12月01日。
    2. 王文宇，契約定性、漏洞填補與任意規定：以一則工程契約終止的判決為例，國立臺灣大學法學論叢，第38卷第2期，頁131-186，2009年06月。
    3. 王文宇，論金融政策與金融監理法制，台灣本土法學雜誌，第 65 期，頁34-46，2004年12月。
    4. 李志峰，司法監理對保險消費者之保護－以美國經驗為論述中心，東吳法律學報第二十七卷第三期，頁37-59，2016年01月。
    5. 何佳玲、蔡蓓琪，影響金融機構保險績效關鍵因素之探討，保險專刊，第 36 卷 第 3 期，頁233-266，2020年09月。
    6. 何佳玲、蔡宏智，台灣保險經紀人與代理人簽署人制度之研究，保險專刊，第30卷第3期，頁297-330，2014年9月。
    7. 卓俊雄，論保險經紀人注意義務與忠實義務之意涵，管理與法遵，第1卷第2期，頁71-86，2016年7月。
    8. 卓俊雄，保險經紀人忠實義務之辨證，台灣法學雜誌，第 302 期，頁37-44，2016年08月。
    9. 林建智，保險監理基礎理論之探討，保險專刊，第49期，頁173-183 頁，1997年09月。
    10. 林建智，論保險監理之目標，保險專刊，第50期，頁180-192，1997年12月。
    11. 林建智，論保險監理之基本架構－兼論我國保險監理制度之改進，保險專刊，第18卷2期，頁215-232，2002年。
    12. 林建智、彭金隆、吳佳寧，我國銀行保險業務監理架構之探討，台灣金融財務季刊第10卷第4期，頁135-158，2009年12月。
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    28. 彭金隆、魏筱昀、陳彥志，壽險公司銀行保險通路策略會不會受到競爭者行為的影響：動態競爭觀點之探討，臺大管理論叢，第27卷第2S期，頁149-176，2017年05月。
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    30. 黃芳文，歐盟「Solvency II」淺談，風險與保險雜誌，第10期，頁35-38，2006年。
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    32. 曾允君，初探境外保險之代理、經紀及招攬，全國律師，第22卷第6期，頁52-65，2018年06月。
    33. 廖世昌、郭姿君，保險業務員與保險公司間契約之定性──評析釋字第740號解釋，月旦法學教室，頁40-46，第172期，2017年02月。
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    35. 廖世昌、王俊翔，論業務員與保險業間之法律關係－－從法院判決與契約條款的分析出發，裁判時報，第7期，頁54-67，2011年02月。
    36. 董保城，從大法官釋字第六五五號解釋論憲法第八六條專門職業資格專業證照之建構，月旦法學雜誌，第172期，頁269-286，2009年09月。
    37. 葉啟洲，要保人告知義務法制之改革：消費者保護、對價平衡與最大善意原則之交錯與位移，政大法學評論，第136期，頁129-207，2014年03月。
    38. 葉啟洲，人壽保險費給付遲延之催告對象與復效申請之受領權－－相關判決與保險法第116條修正評析，台灣法律人，第19期，頁46-59，2023年01月。
    39. 葉啟洲，德國保險契約法之百年改革：要保人告知義務新制及其檢討，國立臺灣大學法學論叢，第 41 卷 第 1 期，第245-327 頁，2012年03月。
    40. 葉啟洲，臺灣保險消費者之資訊權保護－以金融消費者保護法之說明義務規範為中心，月旦法學雜誌，第 214 期，頁46-68，2013年02月。
    41. 葉啟洲，人身保險借名投保之法律關係與公序良俗，台灣法律人，第 29 期，頁12 -29，2023年11月。
    42. 葉啟洲，保險業務員勞務契約之特徵與保險業務員管理規則─最高行政法院 100 年度判字第 2117 號判決評釋，法令月刊，67 卷 5 期，頁51-66，2016 年 5 月。
    43. 賴宛瑜、羅俊瑋，保險人與保險經紀人之連帶責任－以臺灣臺中地方法院 107 年度中簡字第 2021 號民事判決為討論，萬國法律，第 229 期，頁74-85，2020年02月。
    44. 曾品傑，混合契約——最高法院108年度台上字第2626號判決，裁判解讀：民事法， 2020卷7期， 頁1-3，2020年07月
    45. 蔡信華、林建智，論金融危機與歐盟保險監理之改革－兼論我國保險監理之改進芻議，風險管理學報，第15卷第1期，頁81-107，2013年06月。
    46. 羅俊瑋，保險之行政與自我監理－論保險公司理賠程序之管理，法令月刊，第 57 卷 第 12 期，頁52-68，2006年12月。
    47. 羅俊瑋，保險監理之開端－何謂類似保險？，法令月刊，第 56 卷 第 1 期，頁23-37，2005年01月。
    48. 羅俊瑋，保障之司法監理－論保險契約之解釋（上），立法院院聞，第 33 卷 第 11 期，頁65-75，2005年11月。
    49. 羅俊瑋、王寶慶，由臺灣高等法院 97 年度保險上易字第 18 號民事判決論保險經紀人之法律地位之認定，萬國法律，第 165 期，頁39-54，2009年06月。
    50. 羅俊瑋，論保險法增訂酬金揭露制度規定對保險消費者保護之影響－兼論英國與歐盟保險銷售指令相關規定，台灣法學雜誌，第 300 期，頁83-100，2016年07月28日。
    （四） 學位論文
    1. 洪鈺淇，自比較法視點解構並再建構保險經紀人之忠實義務 —以美國法及日本法為中心—，國立政治大學風險管理與保險學系碩士論文，2020年3月。
    2. 鄭子薇，論保險法上告知義務之改革—以對價平衡原則及消費者保護為中心，國立政治大學風險管理與保險學系碩士論文，2013年6月。
    3. 黎曉鵬，論產物保險輔助人之功能與法律地位，國立政治大學法學院碩士在職專班碩士論文，2007年7月。
    4. 黎曉鵬，保險經紀人之法律地位與境外保單制度之研究，國立政治大學法學院法律研究所博士論文，2016年1月。
    5. 蘇晉廷，論保險經紀人之義務-以忠實義務為中心，國立中正大學財經法律系研究所碩士論文，2019年7月。
    （五） 政府研究報告
    1. 卓俊雄，強化保險輔助人法令遵循以保障消費者權益之研究，保險業務發展基金管理委員會101年度委託研究計畫結案報告，2012年12月。
    2. 卓俊雄，強化保險輔助人管理相關措施之研究，保險業務發展基金管理委員會一百年度委託研究計畫。
    3. 詹芳書、黃芳文、郭榮堅，國際保險業清償能力監理制度之研究報告，金融監督管理委員會一O二年度委託研究計畫，2013年12月。
    4. 萬國法律事務所，「信託業委託他人轉介或銷售信託商品之可行性」研究報告，中華民國信託業商業同業公會，2017年。
    （六） 網路資料
    1. 工商時報，全通路都要 重資產傳承 兩大策略 走自己的路，https://www.chinatimes.com/newspapers/20240325000130-260202?chdtv （最後瀏覽日：2024/06/10）
    2. 財務顧問雜誌，業務員仍是保險公司經營主要通路，https://www.advisers.com.tw/?p=14129（最後瀏覽日：2024/06/10）
    3. 經濟日報，法國巴黎人壽靠獨特通路發展策略 獲保險信望愛獎，https://money.udn.com/money/story/5613/7359503?from=edn_next_story（最後瀏覽日：2024/06/10）
    4. 國家發展委員會官方網站，金融監督管理委員會掛牌上路（101年7月1日）， https://www.ndc.gov.tw/nc_575_21862（最後瀏覽日：2024/06/10）
    5. 兆豐金控官方網站，兆豐銀行合併兆豐保代暨成立保險代理人處， https://www.megaholdings.com.tw/tc/news_in.aspx?id=5274&cid=0&chk=a5757180-cab2-4aec-920a-1b366ef94247¶m=pn%3D4（最後瀏覽日：2024/6/10）
    6. 現代保險新聞網，專設保險部 銀行保經代邊緣化， https://www.rmim.com.tw/news-detail-14（最後瀏覽日：2024/6/10）
    7. 經濟日報，保經保代 須納入銀行部門， https://www.coolloud.org.tw/node/44236（最後瀏覽日：2024/6/10）
    8. 財團法人金融消費評議中心官方網站，評議中心揭露112年度第4季暨全年申訴案件暨申請評議案件統計資料，https://www.foi.org.tw/Article.aspx?Lang=1&Arti=10448&lid=57 （最後瀏覽日：2024/06/05）
    9. 金管會官網，「金管會提醒保戶，聯絡方式如有異動，請記得即時通知保險公司，以維護保單權益」，https://www.ib.gov.tw/ch/home.jsp?id=239&parentpath=0&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202106170001&dtable=News（最後瀏覽日：2024/06/05）
    10. 考選部官方網站，保險經紀人國家考試，為國人提供優質保險服務專業人才， https://wwwc.moex.gov.tw/main/news/wfrmNews.aspx?kind=3&menu_id=42&news_id=4570（最後瀏覽日：2024年6月10日）
    11. 財團法人保險事業發展中心官網，人壽保險事業概況， https://www.tii.org.tw/export/sites/tii/research/files/0504000014.pdf （最後瀏覽日：2024/06/05）
    12. 財團法人保險事業發展中心官網，保險財務業務統計，https://www.tii.org.tw/tii/information/information1/000001.html (最後瀏覽日：2024/5/27)
    13. 教育部官方網站，重大教育政策發展歷程，https://history.moe.gov.tw/Policy/Detail/0697417e-275b-44f3-98ec-3d906f6c7747 （最後瀏覽日：2024/06/05）
    14. 自由時報，去年保經業務人數年增3.5％ 結合各壽險保單成最大優勢，https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/3454995（最後瀏覽日：2024/06/10）
    15. 中央社，保經代業務員人數 去年增幅超越壽險公司，https://www.cna.com.tw/news/afe/202003020163.aspx（最後瀏覽日：2024/06/10）
    16. 中華民國人壽保險商業同業公會官方網站，111年度人身保險業務員測驗登錄管理統計資料，https://www.lia-roc.org.tw/storage/uploads/651f9f3080009.pdf （最後瀏覽日：2024/06/10）
    17. 中華民國人壽保險商業同業公會官方網站，資格測驗與登錄概況，https://www.lia-roc.org.tw/?catg_id=18&temp_menu_title=%E6%B8%AC%E9%A9%97%E7%99%BB%E9%8C%84%E5%9C%92%E5%9C%B0 （最後瀏覽日：2024/6/10）
    18. 中華民國人壽保險商業同業公會官方網站，人身保險業務員資格測驗，https://www.lia-roc.org.tw/list_article?article_content=167 （最後瀏覽日：2024/6/10）
    19. 現代保險新聞網，選擇保險經紀人 開創自己的事業，https://www.rmim.com.tw/news-detail-7568 （最後瀏覽日：2024/6/10）
    20. 聯合新聞網，王文全、魏淑蓮從「人」出發 帶領大誠保經再創巔峰，https://udn.com/news/story/6853/7142278 （最後瀏覽日：2024/6/10）
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    描述: 碩士
    國立政治大學
    風險管理與保險學系
    110358003
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0110358003
    資料類型: thesis
    顯示於類別:[風險管理與保險學系] 學位論文

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