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https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/151970
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| Title: | 論我國金融機構資訊共享於強化洗錢防制之應用-以銀行業和保險業為中心
The Application of Strengthening Anti Money Laundering with Information Sharing among Taiwan’s Financial Institutions - Focusing on the Banking and Insurance Industries |
| Authors: | 吳雨真
Wu, Yu-Chen |
| Contributors: | 林建智
LIN,JIAN-ZHI
吳雨真
Wu, Yu-Chen |
| Keywords: | 洗錢防制
資訊共享
資訊交流
公私部門協力夥伴關係
金融機構
個人資料保護法
Anti Money laundering
Information Sharing
Information Exchange
Public-Private Partnerships
Financial Institutions
Personal Data Protection Act |
| Date: | 2024 |
| Issue Date: | 2024-07-01 12:12:45 (UTC+8) |
| Abstract: | 隨著科技的不斷發展，洗錢犯罪者利用的工具也變得日益複雜與多樣化，可不再受限於時間或空間，更可跨越不同機構，甚至不同國家，這亦使得犯罪蹤跡更加隱蔽且難以追蹤，此一現象也使得金融機構在防制洗錢方面上面臨了前所未有的挑戰，換言之，傳統的洗錢防制手段已經不足以應對這些新興的洗錢工具和技術。此外，由於洗錢犯罪者進行犯罪時，因常涉及到不同的金融機構，各機構間所獲取之資訊也不夠全面，若偵測到異常，常因申報主管機關所造成的時間差，讓犯罪者有機可乘。國際上相關組織也意識到金融機構間資訊共享的重要性，建議若金融機構能及時且全面地共享可疑交易資訊，將有助於事前警示洗錢活動的蹤跡並加強對犯罪的打擊。
本文在檢視我國現行關於金融機構防制洗錢的運作，與參酌荷蘭、美國及新加坡的制度後，認為我國在資訊共享的運作上，似仍有改進空間。若能建立一個資訊共享平台，讓容易淪為洗錢犯罪管道之相關機構參與交流，尤其銀行業與保險業，使彼此間所偵測到之資訊互相流通，以更全面地了解客戶，不再侷限於自身資訊，似能更有效地加強對洗錢活動的監控與防制，提高整體防制洗錢的效率和效果。而除建立資訊共享平台外，亦須制訂相關法律規範、免責條款、安全機制，也須持續宣導洗錢防制之觀念，以建立一個全方位的防制洗錢系統，強化金融體系的穩定和透明。
As technology continues to develop, the tools used by money laundering criminals are becoming increasingly complex and diverse, and is no longer limited by time or space, but can span different units, departments, and even different countries. This also makes criminal traces more hidden and difficult, and also makes financial institutions face unprecedented challenges in preventing money laundering, in other words, traditional prevention methods are no longer sufficient to deal with these emerging money laundering tools and technologies. In addition, since money laundering criminals often involve different financial institutions when committing crimes, the information obtained by various institutions is not comprehensive enough. If an abnormality is detected, the time lag caused by reporting to the competent authorities often gives criminals an opportunity to take advantage of it. Relevant international organizations are also aware of the importance of information sharing among financial institutions, and suggest that if financial institutions can share suspicious transaction information in a timely and comprehensive manner, it will help warn of traces of money laundering activities in advance and strengthen the fight against crime.
After reviewing Taiwan’s current operations on preventing money laundering by financial institutions, and the operation in the Netherlands', the United States, and Singapore, there still seems to be room for improvement in the operation of information sharing. If an information exchange platform can be established by government, and involve institutions related to money laundering crimes, especially the banking industry and the insurance industry, allow them to understand customers more comprehensively and is no longer limited to their own information. It seems that it can more effectively strengthen the monitoring and prevention of money laundering activities and improve the overall efficiency and effectiveness of preventing money laundering.
In addition to establishing an information exchange platform, relevant legal norms, information exchange exemption clauses, and security mechanisms must also be formulated, and the concept of money laundering prevention must be continuously promoted to establish a comprehensive money laundering prevention system and strengthen the stability of financial system transparency. |
| Reference: | 一、中文文獻（按作者姓氏筆畫排列）
(一)專書資料
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6、詹德恩，法令遵循理論與實務，元照，2021年4月。
7、蔡佩玲，洗錢防制必修第一堂課：反洗錢、反資恐、反武擴之立法、國際規範與評鑑，元照，2021年1月。
8、蔣念祖，洗錢防制：國際評鑑與風險治理，元照，2021年2月。
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(二)期刊論文
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5、梁帆興，洗錢防制與打擊資恐及其效果之實證研究，國立臺灣大學經濟學研究所碩士論文，2021年。
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4、新加坡通過 MAS 關於「COSMIC」的法案以收集「紅旗」客戶的信息，https://0xzx.com/zh-tw/2023051018533447719.html ，0x資訊，2023年5月10日。
5、全球金融監管動態月刊https://assets.kpmg.com/content/dam/kpmg/cn/pdf/zh/2023/04/global-fs-regulation-monthly-update-03.pdf
6、防制洗錢法案：金融遊戲規則的顛覆者，https://www.acamstoday.org/amla-the-gamechanger-tc/ ，ACAMS TODAY，2021年3月30日。
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8、魏鋒，美國《2020年反洗錢法案》解析，https://finance.sina.com.cn/money/forex/forexinfo/2022-01-20/doc-ikyakumy1590442.shtml ，新浪財經，2022年1月20日。
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| Description: | 碩士
國立政治大學
風險管理與保險學系
110358020 |
| Source URI: | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0110358020 |
| Data Type: | thesis |
| Appears in Collections: | [風險管理與保險學系] 學位論文
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