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https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/149049
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| Title: | 保險公司對保經代通路之招攬品質管控分析 —以C保險公司為例
The Quality Control of Insurance Solicitation for Bancassurance - A case of C Insurance Company |
| Authors: | 鄭哲語
Cheng, Che-Yu |
| Contributors: | 蔡政憲
張士傑
鄭哲語
Cheng, Che-Yu |
| Keywords: | 銀行保險
保險招攬
品質管控
Bancassurance
Insurance solicitation
Quality control |
| Date: | 2023 |
| Issue Date: | 2024-01-02 15:31:19 (UTC+8) |
| Abstract: | 隨著近年來銀行保險市場的發展，透過保經代通路購買保險的比例增加。由於理財專員(理專)相對於傳統保險業務員通路，在招攬過程中更著重於保險商品為客戶帶來的理財收益、稅務規劃、資產傳承等功能與好處，進而導致後續許多金融消費爭議油然而生。
主管機關近期也表達關注並提出許多法令規範，要求保險業者應對合作保經代公司及其轄下所屬理專進行招攬品質強化管控。然而，就國內保經代市場現況而言，理專的管理職權屬於保經代公司，且較著重於業績指標，對於招攬品質的管控尚不完善。
因此，本研究以國內一家大型金控旗下的保險公司作為個案研究對象，說明該企業如何運用制定規範、定期監測、系統監控等措施，做到符合主管機關規範、保障保戶權益、管理保經代通路與其理專的多重目標，並對該公司提出未來可持續改善之建議與方向。
本研究亦透過深度訪談，由通路端的角度瞭解理專對於保險業者加強招攬品質控管的想法與建議。研究結果發現，理專可以理解銀行保險法規越趨嚴，但同時也表示保險業者的行政及核保等諸多限制，會影響他們推介客戶購買保險。另外，保險業者的其他優勢，如優質服務、與保代主任(IC)的關係，是可以彌補法令規範過度限制的缺點。最後，也建議主管機關在制定相關法令時能符合「比例原則」，不因個案申訴件而限制市場發展，以建立更為開放自由的銀行保險產業環境。
Because bancassurance financial consultants tend to place greater emphasis on the return on investment, tax planning, and asset inheritance aspects of insurance products, many financial consumer disputes have emerged. Regulatory authorities have recently expressed concerns and proposed numerous legal regulations, requiring insurance companies to strengthen the management of their collaborative bancassurance companies. However, within the current market environment in Taiwan, the managerial authority of financial advisors belongs to bancassurance companies. They are more emphasis on performance metrics and less focused on solicitation quality control.
Therefore, this study selects a large domestic insurance company as the subject of a case study. It explains how the company strengthens recruitment quality through clear regulation formulation, regular monitoring and inspection, and the establishment of monitoring system. Furthermore, Providing suggestions and directions for future sustainable improvements for the insurance company.
This study also aimed to gain insights from the perspective of financial consultants through in-depth interviews. The research indicates that insurance agents can comprehend the increasing stringency of regulations. But they also point out that various administrative constraints can decline their ability to recommend insurance products to clients. Furthermore, it is observed that insurance companies with excellent coaching sales services for financial consultants can offset the limitations imposed by regulatory requirements. Finally, it is recommended that regulatory authorities, when formulating regulations, should adhere to the 'principle of proportionality' to create a more open and liberal environment for bancassurance industry. |
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| Description: | 碩士
國立政治大學
國際金融碩士學位學程
111ZB1084 |
| Source URI: | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0111ZB1084 |
| Data Type: | thesis |
| Appears in Collections: | [國際金融碩士學位學程] 學位論文
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