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https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/136888
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| Title: | 我國純網路銀行獲利模式之研究
Research on the Profit Model of the Internet-only Bank in Taiwan |
| Authors: | 徐亦翠
Hsu, Yi-Tsuei |
| Contributors: | 詹文男
馮震宇
徐亦翠
Hsu, Yi-Tsuei |
| Keywords: | 純網路銀行
獲利模式
數位帳戶
Internet-only bank
Profit model
Digital account |
| Date: | 2021 |
| Issue Date: | 2021-09-02 16:28:51 (UTC+8) |
| Abstract: | 全球各國早已行之有年的純網路銀行（internet-only bank），在我國主管機關的政策推動下，終於在2021年第一季迎來「樂天國際商業銀行」及「連線商業銀行」二家純網路銀行的誕生，期待能透過純網路銀行新型態的營運模式及金融科技應用，刺激傳統銀行以及整體金融環境提升創新能力，以因應國際數位化發展浪潮，增加我國金融競爭實力。
然在我國傳統銀行overbanking及近年極力發展數位金融業務的競爭環境下，純網路銀行必須建構不同傳統銀行的嶄新客戶體驗，才能獲得消費者的青睞。其次，傳統銀行獲利來源的競爭優勢是架構在實體分行通路擁有廣大客戶基礎及營運規模上，並綜觀全球純網路銀行發展至今已逾25年，多數銀行仍處於虧損狀態，故我國純網路銀行如何透過不同股東背景所擁有跨產業生態圈創造差異化商機，以及創新的獲利模式實現獲利，將是其開業後面臨的最大挑戰。
本研究首先就純網路銀行及獲利模式的定義做說明，再來探討國際純網路銀行發展歷程及成功獲利的個案，並分析我國銀行業經營現況、數位帳戶發展現況、數位金融消費者樣態及我國主管機關對純網路銀行之政策與監理，對純網路銀行的機會與挑戰，最後對我國純網路銀行之獲利模式提出建議。
Internet-Only Banks which has been prevailing for many years in international markets before Taiwan government could grant such licenses this spring in 2021 for two banks, “Rakuten International Commercial Bank Co., Ltd.“ and “LINE Bank Taiwan Limited.. Which is expected to inspire the traditional banks and the nation-wide financial environment to elevate their innovational capabilities so as to master surfing the stream of global digitalization development as well as to strengthen Taiwan`s financial competitiveness the world.
However, in the competitive environment of overbanking of Taiwan`s traditional banks and the vigorous development of digital banking services in recent years, Internet-only Banks must construct brand-new customer experiences of different traditional banks in order to attract customers. Secondly, the competitive advantage of traditional banks` profit comes from the physical branch channels with their mass customers. Most current Internet-only Banks in the world are still at a loss after 25 years operation already. Therefore, Taiwan`s Internet-only Banks how to create some differentiated business opportunities through the cross-industry ecosystem owned by different shareholder backgrounds and realize profit through innovative profit models will be the biggest challenge it faces after opening.
This research first explains the definition of Internet-only Bank and profit model, followed by an investigation into the development of world-wide internet-only banks and studies of some successful cases. Then there is the analysis on Taiwan`s banking industry current situation, status of digital account development, patterns of digital financial customers, and Taiwan government`s policies and supervision of Internet-only Banks. Lastly, made recommendations on the profit model of Taiwan`s Internet-only Banks. |
| Reference: | 一、期刊論文
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2.天下雜誌，指尖上的金融戰，2021/1/13
3.台灣銀行家NO 117，純網銀進場 迎戰金融新局！，2019年9月號
4.台灣銀行家NO 134，鯰魚出遊 純網銀鳴槍起跑！，2021年2月號
5.李沃牆，臺灣發展純網銀的利基與挑戰，會計研究月刊，2018/4
6.周霈翎，純網銀經營特性及風險，會計研究月刊，2019/11
7.能力雜誌NO 776，2020 純網銀來襲，中國生產力中心，2019/12
8.劉麗惠，「純網銀」點燃台灣金融創新之火，貿易雜誌NO 334，台北市進出口商業同業公會，2019/4
9.劉曉薇，純網路銀行對銀行業的影響研析專題譯述，彰化銀行彰銀資料第68卷第6期，2019/6
10.盧志敏，網路銀行的發展與影響，中央銀行季刊第23卷第1期，2001/3
二、研究報告
1.林芬蘭，純網路銀行發展暨對金融體系之影響，財團法人俞國華文教基金會獎助出國專題研究報告書，2019/2
2.黃思綺，開放純網路銀行設立之可行性研究(報告摘要)，金管會金融研究報告，2018/4
3.潘雅慧、黃心漢，新加坡監理科技及純網銀考察報告，中央銀行出國報告，2019/4
4.潘雅慧、余俊慶，純網路銀行之發展與監理，台北外匯市場發展基金會委託計畫，2020/3
5.謝人俊、林耀傑，數位金融環境下銀行經營型態的演變與對策，中央銀行金融業務檢查處，2020/5
三、網際網路
1.元大金控，元大銀行以客群分流打造不一樣的數位平台 年輕人愛用行動APP 40歲以上偏好個人網銀，檢自
https://www.yuanta.com/TW/News-and-Media/Press-Releases/Detail?id=f9721ead-2b2c-45ba-9d4c-5ea9e07b5a4a
2.中國信託商業銀行，「數位金融全客群大調查」，2020/10/16
http://www.ctbcholding.com/content/dam/twhoo/file/news/2020/20201016.pdf
3.安侯建業（KPMG），2019台灣銀行業報告，檢自https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/tw/pdf/2019/05/kpmg_tw_banking_report_2019_web.pdf
4.安侯建業（KPMG），2020台灣銀行業報告，檢自https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/tw/pdf/2020/05/tw-kpmg-banking-report-2020.pdf
5.金融監督管理委員會，開放設立純網路銀行之政策說明，檢自https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201804260002&dtable=New
6.金融監督管理委員會，金管會公布純網路銀行許可設立名單，檢自https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201907300001&dtable=News
7.金融監督管理委員會銀行局，金融統計，檢自https://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=595&parentpath=0,590
8.金融監督管理委員會，赴日韓考察純網路銀行發展現況報告摘要，檢自https://www.fsc.gov.tw/websitedowndoc?file=chfsc/201807121348480.pdf&filedisplay=%E5%A0%B1%E5%91%8A%E6%91%98%E8%A6%811070712.pdf
9.金融監督管理委員會，公告申請設立純網路銀行問答集，檢自，https://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=170&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201811140001&aplistdn=ou=bulletin,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&dtable=NewsLaw
10.金融監督管理委員會，為開放設立純網路銀行，預告「商業銀行設立標準」及「商業銀行轉投資應遵守事項準則」修正草案，檢自https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201808160004&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&dtable=News
11.金融監督管理委員會，打造數位化金融環境3.0全面啟動，檢自https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201501130003&toolsflag=Y&dtable=News
12.麥肯錫（McKinsey & Company China），全球數位化銀行的戰略實踐與啟示《麥肯錫中國銀行業CEO季刊》，檢自https://www.mckinsey.com.cn/wp-content/uploads/2018/12/McK_Banking_CEO_Quarterly_2018_4.pdf
13.東方線上，純網銀市場接受度研究速報，檢自https://www.isurvey.com.tw/2_event/detail.aspx?id=313&page=8
14.高敬原，2019新獨角獸！歐洲身價最高FinTech新創，N26估值達27億美元，數位時代，
https://www.bnext.com.tw/article/51901/peter-thiel-backed-digital-bank-n26-raises-300-million
15.微衆銀行、21世紀經濟研究院，決戰數字之巔-2019全球數字銀行報告，檢自
https://www.chainnews.com/zh-hant/articles/981414386489.htm
16.魏晨陽，挑戰者銀行研究報告，清華大學金融科技研究院，檢自 https://img.weiyangx.com/reports/cbr-20200314.pdf
17.趙宇，2020中國電子銀行調查報告，中國金融認證中心，檢自
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18.勤業眾信Deloitte，2019銀行與資本市場產業展望：轉型趨勢的重新構思，檢自https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/tw/Documents/financial-services/tw-B&CM-report.pdf
19.德勤Deloitte 中國，加速銀行數字化轉型：德勤數字銀行全球消費者調研及銀行網點/網銀價值分析，檢自
https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/cn/Documents/financial-services/deloitte-cn-fs-accelerating-digital-transformation-in-banking-zh-190515.pdf
20.勤業眾信Deloitte，《2021台灣金融科技趨勢展望》，檢自
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21.Isabel Woodford，關注挑戰者銀行發展，Sifted發佈三家英國機構年報資料分析，檢自
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四、英文文獻
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https://www.bcg.com/publications/2021/global-retail-banking-report
2.Citi Global Perspectives & Solutions，Bank X The New New Banks，
https://www.citivelocity.com/citigps/bank-x-new-new-banks/
3.Choi, Youjin，Digital Banks : Lessons from Korea，Korea Office IInnovation and Technology Note; No. 2.， World Bank, Seoul
https://openknowledge.worldbank.org/handle/10986/34701
4.Financial IT，TOP 50 DIGITAL ONLY BANKS RANKING 2017，
https://financialit.net/node/21199
5.Robert DeYoung，The financial performance of pure internet banks，Federal Reserve Bank of Chicago，Economic Perspectives, Vol. 25, No. 1,
https://www.chicagofed.org/publications/economic-perspectives/2001/1qepart4
五、各銀行官網
1. 微眾銀行，https://www.webank.com/
2. Kakao Bank，http://www.kakaobank.com/
3.日本樂天銀行，https://www.rakuten-bank.co.jp/ |
| Description: | 碩士
國立政治大學
經營管理碩士學程(EMBA)
108932065 |
| Source URI: | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0108932065 |
| Data Type: | thesis |
| DOI: | 10.6814/NCCU202101304 |
| Appears in Collections: | [經營管理碩士學程EMBA] 學位論文
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