Loading...
|
Please use this identifier to cite or link to this item:
https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/136371
|
| Title: | 借鏡伊斯蘭保險經營模式討論我國以純網路方式經營相互保險之可能性
Exploring the Possibility of Pure Digital Mutual Insurance in Taiwan by Examining the Takaful Business Model |
| Authors: | 郭佩宜
Guo, Pei-Yi |
| Contributors: | 張冠群
郭佩宜
Guo, Pei-Yi |
| Keywords: | 伊斯蘭金融
伊斯蘭保險
網路投保
純網路保險公司
相互保險
Islamic Finance
Islamic Insurance
Takaful
Online Insurance
Pure Online Insurance Company
Mutual Insurance |
| Date: | 2021 |
| Issue Date: | 2021-08-04 14:53:36 (UTC+8) |
| Abstract: | 伊斯蘭金融於近幾年逐漸展露頭角，而伊斯蘭保險亦走入大眾之視野，因傳統保險與伊斯蘭教法有所抵觸，進而有了伊斯蘭保險之產生，雖然其運作模式與傳統保險不甚相同，惟其強調互助之核心精神與相互保險之中心思想不謀而合，從而可以得知伊斯蘭保險實為一種相互保險組織之類型。
我國自從開放設立純網路銀行後，是否要開放純網路保險便成為一大議題，2019年時香港核發四張純網路保險之執照，我國金融監督管理委員會從消極不欲開放純網路保險轉為持相對積極態度，且對於開放純網路保險提出五大前提，也委外進行研究。惟目前我國網路投保比率偏低，國人仍較仰賴傳統通路購買保險，網路保險市場需求度之問題不容忽視，對此本文先分析主管機關對於開放純網路保險之前提，再討論若開放純網路保險能如何做出市場區隔性，本文欲借鏡伊斯蘭保險經營模式於我國以純網路方式經營相互保險，亦即以「純網路經營」此創新經營模式為銷售通路與「伊斯蘭保險」組織之商業模式，在我國開放設立純網路相互保險公司。由於我國法規並未針對純網路保險設立任何規定，又我國保險法係針對股份制保險公司為規範對象，並不包含相互保險，因此最後本文對於開放設立純網路相互保險公司提出原則性之法律修訂相關建議。
Islamic Finance has developed rapidly in recent years, and Islamic Insurance (hereinafter referred to as “Takaful”) has also caught people`s attention. Because some elements of conventional insurance would violate Shariah, Islam created Takaful to replace conventional insurance. Although the operation modles of Takaful are quite different from conventional insurance, its emphasis on mutual assistance coincides with the central idea of mutual insurance. Hence, Takaful can be deemed as a type of mutual insurance.
After Financial Supervisory Commission (the “FSC”) approved three applications of internet-only banks in 2019, whether or not to open up pure internet insurance has become a major issue. FSC has taken a positive attitude and put forward five essential preconditions for opening up pure internet insurance since Hong Kong government issued four pure online insurance licences in 2019. However, the online insurance coverage rate in Taiwan is still low, and people prefer traditional channels to purchase insurance, so the market demand for online insurance is an important issue to sort out. This paper analyzes five essential preconditions for opening up pure internet insurance first, and then discusses how to make market segmentation if pure online insurance is opened. The paper plans to set up pure online mutual insurance companies in Taiwan by drawing lessons from Takaful business models. Since there are no Taiwan laws and regulations stipulating pure online insurance, and mutual insurance cannot apply the insurance law in Taiwan, this paper puts forward several principled suggestions concerning establishment of pure online mutual insurance companies. |
| Reference: | 一、中文文獻
(一) 書籍
1. 米歇爾·加斯納、菲利普·瓦克貝克著，嚴霽帆、吳勇立譯，伊斯蘭金融：伊斯蘭的金融資產與融資，民主與建設出版社，初版，2012年。
2. 門倉貴史著，林慧如譯，伊斯蘭金融大商機，經濟新潮社，初版，2009年。
3. 陳彩稚，保險學，三民書局股份有限公司，增訂二版，2004年。
4. 陳雲中，保險學要義：理論與實務，三民書局股份有限公司，修訂九版，2011年。
5. 凌氤寶、康裕民、陳森松，保險學：理論與實務，華泰文化事業股份有限公司，十版，2020年。
6. 葉啟洲，保險法，六版，元照出版公司，2019年。
7. 廖述源，保險學：理論與實務，一版修訂，新陸書局股份有限公司，2018年。
8. 鄭濟世，保險學：經營與監理，新陸書局股份有限公司，初版，2019。
9. 蘇丁·哈倫、萬·納索非澤·萬·阿茲米著，剛健華譯，伊斯蘭金融和銀行體系—理論、原則和實踐，中國人民大學出版社，初版，2012年。
(二) 期刊
1. 李敏，相互保險組織的治理介紹，法律與新金融，第8期，頁16~31，2008年。
2. 李欣，Friendsurance：保險也玩P2P，法律與新金融，9月份第5期，頁82，2015年。
3. 林榮國、劉素雯，政府金融科技發展政策推動之審計，政府審計季刊，第40卷第1期， 2019年。
4. 郭學勤、王秀芝，相互保險及其對我國發展職工互助保障的啟示，江西社會科學，第4期，頁253~256，2007年。
5. 姚慶海、宋占軍，相互保險的歷史與借鏡，中國金融雜誌，第24期，頁，2016年。
6. 黃昭豐，伊斯蘭金融簡介，台灣證交資料，550期，頁36~40，2008年。
(三) 網路資料
1. KPMG 2020台灣保險業報告， https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/tw/pdf/2020/08/tw-kpmg-taiwan-insurance-report.pdf
2. 工商時報，「隱藏於伊斯蘭金融面紗下的機會與挑戰」，2019年9月26日，https://view.ctee.com.tw/monetary/11561.html
3. 工商時報，「尼爾森調查：網路投保 僅13%民眾Say yes」，2015年11月4日，https://www.chinatimes.com/newspapers/20151104000343-260208?chdtv
4. 工商時報，「問世間『保險』為何物？」，2017年6月13日，https://m.ctee.com.tw/album/content/813562?category=4c8c65b0-5bd2-4ec7-8a6c-9447a11812bc
5. 工商時報，「壽險、產險 哪個最適合發展網路投保？」，2020年1月17日，https://ctee.com.tw/news/insurance/208383.html
6. 中國銀保監官網，https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/index/index.html
7. 王妍文，三大趨勢 一次看懂 保險科技InsurTech，遠見雜誌，2017年2月號，https://www.gvm.com.tw/article/22609
8. 自由時報，「壽險網路投保開賣1年多 保費僅654萬」，2015年10月14日，https://ec.ltn.com.tw/article/paper/923644
9. 自由時報，「靈感來自寶可夢的『外溢保單』專家提醒3大注意事項」，2020年11月1日，https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/3338236
10. 李顯正，「金融科技獨角獸Oscar如何重塑醫療保險消費體驗？」，2018年5月7日，https://meet.bnext.com.tw/articles/view/42844
11. 林建智，論國際保險市場自由化與監理和諧化兼論我國保險監理革新之策略運用，http://newdoc.nccu.edu.tw/teasyllabus/308002358039/07%20論國際保險市場自由化與監理和諧化.pdf
12. 林詠真，國際保險監理官協會（IAIS）秘書處考察報告，2014年1月12日，財團法人事業發展中心，https://www.tii.org.tw/export/sites/tii/bulletin/budget/files/10214.pdf
13. 香港保監會官網，https://www.ia.org.hk/tc/aboutus/insurtech_corner.html
14. 保立答，「最適合安全駕駛的車險—UBI車險 復活了」，2020年11月11日，https://polida.com.tw/post/UBI-carinsure
15. 財經好讀，「網路投保成趨勢，購買前留意3眉角」，2018年2月1日，https://smart.businessweekly.com.tw/Reading/WebArticle.aspx?ID=66408
16. 財經週報，「新UBI車險擔心個資問題 UBI保單乏人問津」，2020年12月7日，https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1417481
17. 財經新報，「什麼是『純網路銀行』？沒有實體分行，手機連網可以使用哪些金融服務？」，2021年2月9日，https://finance.technews.tw/2021/02/09/three-internet-only-bank-in-taiwan/
18. 眾安保險官網，https://www.zhongan.com
19. 陳彥霖，「一路向南 汶萊：東南亞小而富裕的神祕國家，無法永遠依靠石油資源」，2018年2月2日，https://talk.ltn.com.tw/article/breakingnews/2330360
20. 鉅亨網，「網投三大熱銷險種出列 定期險對利率敏感度低、CP值高」，2020年11月25日，https://news.cnyes.com/news/id/4545299
21. 鉅亨網，「優良駕駛車險保費可減20% 不可不知UBI車險」，2020年11月8日，https://news.cnyes.com/news/id/4539714
22. 經濟日報，「去年外溢保單銷量成長 實物給付保單衰退」，2021年1月26日，https://money.udn.com/money/story/5613/5206172
23. 經濟日報，「純網路保險鯰魚來了！黃天牧：今年底拍板決定」，2021年3月18日，https://money.udn.com/money/story/5613/5326687
24. 經濟日報，「看準網路投保趨勢 康健人壽打造保險數位平台」，2021年1月27日，https://money.udn.com/money/story/5617/5208858
25. 經濟日報，「銀行賣保險 設三大緊箍咒」， 2021年3月4日，https://money.udn.com/money/story/5617/5292932v
26. 經濟日報，「金融座談／沙克興：電子保單 擴大推廣」，2021年3月16日，https://money.udn.com/money/story/5613/5320032
27. 廣編企劃，「近38% 人網購保險！從市調數據看電商刷新台灣投保率的可能性」，2020年6月18日，https://www.inside.com.tw/article/20049-tmnewa-survey01
28. 張冠群，台灣保險法學會，「專家論壇(三)：淺談伊斯蘭保險制度(1)」，http://www.tilaweb.org.tw/index.php/news/186-1
29. 張冠群，台灣保險法學會，「專家論壇(三)：淺談伊斯蘭保險制度(2)」，https://www.youtube.com/watch?v=9nCF2Batsls&t=1133s
30. 遠見，「純網路保險」將開放，台港混血的OneDegree能激起鯰魚效應？」，2021年4月7日，https://www.gvm.com.tw/article/78841
31. 蔣文偉，「眾安保險：保險 Fintech 龍頭的危機與挑戰」，2018年5月11日，https://www.stockfeel.com.tw/眾安保險：保險-fintech-龍頭的危機與挑戰/
32. 聯合新聞網，「去年網路投保大減120萬件 保險局揭二大原因」，2021年1 月29日，https://udn.com/news/story/7239/5215542
33. 聯合新聞網，「網路投保好方便？專家三理由揭「保戶不一定能獲得最大效益」，2021年6月3日，https://udn.com/news/story/121591/5506584
34. 聯合報，「陳冲：不稱保險，未必非保險」，2017年10月22日， https://andk.pixnet.net/blog/post/45399639
(四) 學位論文
1. 徐致凱，中國大陸互聯網互助平臺與互聯網相互保險 發展與規制問題研究—以相互寶為例，國立政治大學法律學系碩士班碩士學位論文，2015年。
2. 徐秀瑋，保險科技發展與我國市場因應之研究，國立政治大學風險管理與保險學系研究所碩士學位論文，2019年。
3. 陳俊瑋，論醫療責任保險之未來-建立相互保險組織之芻議，國立政治大學風險管理與保險學系研究所碩士學位論文，2020年。
4. 張悅，我國互聯網保險監管制度研究，黑龍江大學法學院民商法學研究所碩士研究生學位論文，2019年。
5. 蘇維國，臺灣設立純網路保險公司之法制可行性分析，國立政治大學經營管理碩士學程（EMBA)）學位論文，2018年。
(五) 研究報告
1. 王儷玲、彭金隆、臧正運、謝明華著，我國保險業金融科技(FinTech/InsurTech)發展趨勢之風險管理及監理機制研究，財團法人保險安定基金委託研究案，2018 年。
2. 金融監督管理委員會，金融科技策略發展白皮書，https://www.tfsr.org.tw/Uploads/files/1050518金融科技發展策略白皮書.pdf
二、外文文獻
(一) 書籍
1. Gönülal, Serap O., ed. Takaful and mutual insurance: alternative approaches to managing risks, The World Bank, 76 (2012).
2. Htay, Sheila Nu Nu, et al. Accounting, Auditing and Governance for Takaful Operations, John Wiley & Sons, 20 (2012).
(二) 期刊
1. Hassan, Hafiz Ali, Sayyed Khawar Abbas, and Faiqa Zainab, ANATOMY-OF-TAKAFUL, GSJ 6.3: 143, 150 (2018) .
2. Mher Mushtaq Hussain, Conceptual and Operational Differences Between General Takaful and Conventional insurance,1 No.8 Australian Journal Of Business And Management Research 23, 26 (2011).
(三) 網路資料
1. Asquarepartners, What are the current stakes of the Takaful market ? (February 6, 2020), available at https://www.asquarepartners.com/takaful-insurance-a-44-billion-market/
2. Ahmad, Mohd, Tariq Masood, and Mohd Saeed Khan, Problems and prospects of Islamic banking: a case study of takaful, (2010), available at https://www.researchgate.net/publication/46445078 .
3. Big Market Research, Global Takaful Market Global Industry Analysis, Size, Share, Growth, Trends and Forecast 2020-2025, (January 6, 2021), available at https://www.mccourier.com/islamic-insurance-market-growth-key-futuristic-trends-and-competitive-landscape-2020-2025/
4. Friendsurance Official Website, available at https://www.friendsurance.com
5. Harizah Kamelfwd, Takaful to achieve 15% target with 1st online channel, October 11th, 2019, available at https://themalaysianreserve.com/2019/10/11/fwd-takaful-to-achieve-15-target-with-1st-online-channel/
6. IAIS, About IAIS, available at https://www.iaisweb.org/403
7. IMFM, How COVID-19 will reshape Islamic Finance markets, (June 18,2020), available at http://imfn.org/how-covid-19-will-reshape-islamic-finance-markets-18062020
8. Islamic Financial Service Act 2013, available at https://www.bnm.gov.my/documents/20124///8102422b-e6dd-d149-8db0-e3637e89ed5c
9. Jaseem Ahmed, Islamic Finance：A Trend Too Significant to Ignore (December 8, 2014), available at https://www.ifac.org/knowledge-gateway/preparing-future-ready-professionals/discussion/islamic-finance-trend-too-significant-ignore
10. Lifenet Health Official Website, available at https://ir.lifenet-seimei.co.jp/en/company/overview.html
11. Malaysian Takaful Association, Zurich races to increase takaful uptake; offers solutions online for ease of participation, available at https://www.malaysiantakaful.com.my/sites/default/files/2020-04/16032020-zurich-races-to-increase-takaful-uptake-offers-solutions-online-for-ease-of-participation.pdf
12. Monther Eldaia et al., Takaful in Malaysia: Emergence, Growth, and Prospects, available at https://www.researchgate.net/publication/340425448_Takaful_in_Malaysia_Emergence_Growth_and_Prospects/link/5e87d9e792851c2f527b9c88/download
13. Oscar Official website, available at https://www.hioscar.com/about
14. Priya Vasu, Digital platform to drive takaful demand, February 24th, 2020, available at https://themalaysianreserve.com/2020/02/24/digital-platform-to-drive-takaful-demand/
15. Ramin Cooper Maysami & W. Jean Kwon, An Analysis of Islamic Takaful Insurance–A Cooperative Insurance Mechanism, available at https://pdfs.semanticscholar.org/de89/da48748dcaa7fc15d6215501c076c68b0cf2.pdf
16. S&P Global Ratings Islamic Finance Outlook 2020 Edition, available at https://www.spglobal.com/_assets/documents/ratings/research/islamic_finance_2020_screen.pdf
17. Sheila Nu Nu Htay, Is Islamic Insurance an Alternative to Conventional Insurance?, available at http://irep.iium.edu.my/29627/1/is_islamic_insurance_an_alternative_to_conventional_insurance.pdf
18. SwissRe Sigma, Mutual insurance in the 21st century: back to the future?, available at https://www.swissre.com/dam/jcr:d8e6a6bf-0c61-4e25-86cb-f52e47560659/sigma4_2016_en.pdf
19. Swiss Re, Sigma No.4/2020, available at https://www.swissre.com/dam/jcr:05ba8605-48d3-40b6-bb79-b891cbd11c36/sigma4_2020_en.pdf
20. Shariah Governance, available at https://www.bnm.gov.my/documents/20124/761679/Shariah+Governance+Policy+Document+2019.pdf/19627b28-f7c9-6141-48ab-bcca4dd2b324?t=1590724860400
21. The Bank Negara Malaysi, Annual Financial Stability Report 2019, available at https://www.bnm.gov.my/documents/20124/2724769/ar2019_en.pdf
22. The Scoop, Takaful Brunei Mobile: Why you should go digital, October 2nd , 2020, available at https://thescoop.co/2020/10/02/takaful-brunei-mobile-your-guide-on-islamic-insurance/
23. Takaful Act 1984, available at https://islamicbankers.files.wordpress.com/2013/12/takaful-act-1984.pdf
24. Takaful Operational Framework, available at https://www.bnm.gov.my/documents/20124/948107/PD+TOF+26+June+2019.pdf/4ab1b034-3ea5-3ef2-d5aa-6f5b5d682fca?t=1594083517627
25. WEF, The Future of Financial Services How disruptive innovations are reshaping the way financial services are structured, provisioned and consumed, available at http://www3.weforum.org/docs/wWEF_The_future__of_financial_services.pdf
26. World Population Review, Muslim Population by Country 2021, available at https://worldpopulationreview.com/country-rankings/muslim-population-by-country |
| Description: | 碩士
國立政治大學
風險管理與保險學系
107358015 |
| Source URI: | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0107358015 |
| Data Type: | thesis |
| DOI: | 10.6814/NCCU202101156 |
| Appears in Collections: | [風險管理與保險學系] 學位論文
|
Files in This Item:
| File |
Description |
Size | Format | |
|---|
| 801501.pdf | | 2412Kb | Adobe PDF2 | 17 | View/Open |
|
All items in 政大典藏 are protected by copyright, with all rights reserved.
|
