政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/128880
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    Title: 金融監理之管制革新 ─兼論金融監理沙盒制度之落地機制
    Financial Regulatory Reform : Focus on the Post-Experimentation Phase of Financial Regulatory Sandbox Regime
    Authors: 李憲宗
    Lee, Hsien-Tsung
    Contributors: 劉宗德
    Liou, Tzong-Der
    李憲宗
    Lee, Hsien-Tsung
    Keywords: 金融監理
    監理沙盒
    軟法治理
    公私協力
    試驗性立法
    Financial Regulation
    Fnancial Regulatory Sandbox
    Soft Law Governance
    Public Private Partnership
    Exprimental Legislation
    Date: 2020
    Issue Date: 2020-03-02 11:17:45 (UTC+8)
    Abstract: 在全球化潮流與綱路科技的蓬勃發展趨勢下，金融管制思維應之改變，開放性而有效的監理法制架構為當務之急，監理沙盒制度提供了監理法制設計的新途徑。由於成文法的立法程序與行政法體系的框架，對於管制革新產生了一定程度的限制，本研究試圖從公法學的視角，以行政法的法理與實務探討金融監理之管制革新方法，並對金融監理沙盒制度的落地機制提出可行之論議，本文主要的研究貢獻為： 一、 以公法視角探討金融監理管制之憲法思維。二、 比較各國的金融監理法制之異同與發展趨勢。三、 以行政法學的理論與實務評析金融監理沙盒制度。四、 金融監理法制的再造與柔軟化的手段，提供解題思路。
    金融市場具有動態、複雜和多元，並且有自我適應之特質，因此任何的監理或管制措施都可能成為引發下次的金融動盪的遠因，因而金融監理的管制思維與手段，應有更具有動態性與積極性。本研究認為可由公法學的視角，重新形塑經濟管制的思維，包括：一、平等權與差異化監理之兼容性；二、普惠金融之實現；三、 監理沙盒與試驗性立法架構之可行性；四、 以消費者及投資人權益保障之立法原則。監理沙盒制度發展源自英美法系之國家，其實行差異化監理或法規豁免，仍必須依循法律保留原則而設計，思考我國金融監理沙盒制度之落地機制，或可由法律授權對金融機構實行差異化監理；就非特許金融機構是否納入監理或豁免法規適用，可擴大授權主管機關裁量空間，亦可設置差異化金融執照，依風險基礎設計管制法規。另一方面對動態、複雜多變的金融環境及新興金融科技的發展，可透過軟法治理與公私協力之組織及作用，一則具彈性靈活的優點，二則活用非正式組織資源與效率，達成合作治理之效。
    Under the trend of globalization and the booming development of Internet Technology, financial regulatory thinking should be changed, and it is imperative to consider an open- minded supervision and effective legal framework. The design of the financial regulatory sandbox regime provides a new way for the design of regulatory system. Due to the legislative procedure of the statute law and the framework of the administrative law system, there are certain restrictions on regulatory reforms. This study attempts to discuss the regulatory reform methods of financial supervision from the perspective of public law, using the theory and practice of administrative law, and discuss on the Post-Experimentation Phase of Financial Regulatory Sandbox Regime. The main contributions of the research include: 1. Discussing the constitutional thinking of financial supervision and regulation from the perspective of public law. 2. Compare the similarities, differences and development trends of financial regulatory systems in different countries. 3. Analysis of the financial regulatory sandbox regime are based on the theory and the practice of administrative law. 4. Reengineering and softening of the financial regulation provide ideas for problem solving.
    The financial market is dynamic, complex and diverse, and has the characteristics of self-adaptation. Therefore, any supervision or control measures may become the underlying cause of the next financial turmoil. In other words, the thinking and means of financial regulation should be more dynamic and initiatory. This research believes that the thinking of economic regulation can be shaped from the perspective of public law, including: 1. the compatibility of equal rights and differentiated regulation; 2. the realization of inclusive finance; 3. the feasibility of the regulatory sandbox and the experimental legislative framework 4. Legislative principles to protect the rights of consumers and investors. The development of the regulatory sandbox regime originates from countries in the common law system. The implementation of differentiated supervision or regulatory exemption still follows the principle of legal retention. For the regulation adaptation after the financial regulatory sandbox experimentation in Taiwan, we can think about differentiated regulatory for authorized financial institutions in accordance with the law. Considering that whether or not the unauthorized financial institutions are included in supervision or excluded from regulations, we should authorize the competent authority to exercise discretion and set differentiated financial license, designing regulations on risk-based.
    Facing the dynamic, complicated and ever-changing financial environment and the development of emerging fintech, through the organization of soft law governance and the public –private- partnership cooperation, we can witness the advantages of flexibility, and and take advantage of the resources and the effectiveness of the informal organization to implement cooperative governance.
    Reference: 一、專書
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    4.吳庚、陳淳文，憲法理論與政府體制，2016年9月，增訂四版。
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    7.陳雨露、楊棟，世界金融大歷史3000年-從古希臘城邦經濟到華街金錢遊戲，野人文化，2019年1月，二版。
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    11.楊東，鏈金有法-區塊鍊商業實踐與法律指南，北京航空航天大學出版社，2017年1月，一版。
    12.劉宗德，法治行政與違憲審查，元照，2019年10月，初版。
    13.羅君麗、朱翔宇譯，羅納‧科斯傳，浙江大學出版社，2016年12月。
    14.翁岳生主編，行政訴訟法逐條釋義，五南，2018年7月，二版。
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    16.蕭文生，《中央銀行與金融監理—自法律觀點論起》，台北：元照出版，2000年4月，初版。
    二、期刊論文
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    24.林昱梅，德國營業法上之危害防止措施及行政救濟，逢甲人文社會學報第1 期，2000 年11 月，頁293 以下。
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    26.林錫堯，不確定法律概念與判斷餘地 ，財稅人進修用刊，第55期，1987年2 月，第9-20頁。
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    62.胡博硯，論證券業監理機關怠於行使職務與國家賠償責任，中正大學法學集刊，2009年10月，P129-173。
    63.胡博硯，人民是否有請求主管機關為金融監理措施之權(上)，台灣法學雜誌，第163期， 2010年10月，P185-190。
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    72.王雅婷，從英國監理制度論我國金融監理一元化法制，國立台北大學法律系碩士學位論文，2005年。
    73.江孟芳，金融服務創新下金融監理法制之研究，國立高雄大學法律系碩士學位論文，2013年。
    74.李柏鋼，金融服務法之法制建構，以整合法或基本法為立法方向為核心，國立中正大學財經法律學系，碩士學位論文，2010年8月。
    75.吳慶輝，我國金融檢查制度之研究--兼論公私協力與自主規制，國立政治大學法學院碩士專班學位論文，2012年。
    76.孫慧芳，從金融監理法制環境論我國金融市場競爭力，國立台灣大學法學科技整合研究所碩士學位論文，2015年。
    77.侯乃真，金融科技創新監理之新途徑-以監理沙盒為中心，台灣大學法律學研究所碩士論文，2017 年 1 月，頁 40-42。
    78.童政彰，金融機構負責人適格性行政處分之研究，國立政治大學法學院碩士在職專班，碩士學位論文，2014年。
    79.郭彥含,金融監理沙盒落地機制之研究- 以我國《金融科技發展與創新實驗條例》為中心，國立交通學科技法律研究所，碩士學位論文，2019年7月。
    80.戴凡芹，日本產業競爭力強化法之研究－兼論我國金融科技發展與創新實驗條例，國立政治大學法學院碩士在職專班，碩士學位論文，2018年。
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    96.堀内勇世，企業実証特例制度について, 産業競争力強化法が成立，大和總研2014/1/10。
    https://www.dir.co.jp/report/research/law-research/law-others/20140110_008094.pdf
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    99.國際保險監理者協會（International Association of Insurance Supervisors, IAIS）https://www.iaisweb.org/home
    100.英國FCA https://www.fca.org.uk/
    101.澳洲ASIC https://asic.gov.au/
    102.新加坡MAS https://www.mas.gov.sg/
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    104.日本產業經濟省
    https://www.meti.go.jp/policy/digital_transformation/index.html
    105.中央存保公司 https://www.cdic.gov.tw/main_ch/index.aspx
    106.財團法人金融聯合徵心中心 https://www.jcic.org.tw/main_ch/index.aspx
    107.台灣證券交易所 https://www.twse.com.tw/zh/
    108.中華民國證券商同業公會http://www.csa.org.tw/A01/A013.asp
    109.商業銀行公會聯合會 https://www.ba.org.tw/Publicinformation/Index
    110.中華民國人壽保險商業業同業公會http://www.lia-roc.org.tw/
    111.中華民國票券金融商業同業公會 http://www.tbfa.org.tw/index.html
    112.中華民國信合社聯合社 https://www.nfcc.org.tw/
    Description: 碩士
    國立政治大學
    法學院碩士在職專班
    105961016
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0105961016
    Data Type: thesis
    DOI: 10.6814/NCCU202000314
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