政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/124888

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Title:	反洗錢措施之研究—以純網路銀行為中心 Anti-Money Laundering Practices in Internet-Only Banks
Authors:	惠嘉盈 Hui, Chia-Ying
Contributors:	王文杰 Wang, Wen-Chieh 惠嘉盈 Hui, Chia-Ying
Keywords:	純網路銀行洗錢防制法遵科技非面對面客戶身分識別認識客戶程序客戶盡職調查 Internet-only bank Anti-money laundering Regtech None-face-to-face customer due diligence Know Your Customer CDD
Date:	2019
Issue Date:	2019-08-07 16:38:58 (UTC+8)
Abstract:	隨著網際網路與科技越趨發達與普及，近年來，不僅全球純網路銀行業務滲透率大幅上升，消費者僅透過網路或行動通路辦理銀行業務之比亦重大幅提升，顯示出民眾利用網路或行動裝置使用金融服務之意願提高，促使純網路銀行快速發展。我國金融監督管理委員會近年來積極推動「打造數位化金融環境3.0」計畫，且國際間已有純網路銀行，金管會考量引進此種新型態銀行可促使市場學習新種業務經驗、提高產業升級動力，協助銀行因應數位化發展之商機，鼓勵金融創新及深化金融普及，因此我國於2018年決定開放設立純網路銀行，以滿足新世代消費需求，提供客戶更完善的金融服務。　　觀察國際防制洗錢組織要求之更新趨勢與國內防制洗錢相關法規，可知近年來國際防制洗錢及打擊資恐的監理與實務操作，有日趨嚴格、繁複之現象，而金融機構在防制洗錢或打擊資恐之過程中，乃扮演著舉足輕重的關鍵性角色，透過金融機構良好的內部控制制度、風險管理機制、防制洗錢政策計畫等，往往可在第一時間發現可能的洗錢或資恐活動，並予以制止。　　參照我國商業銀行設立標準第18條之1，純網路銀行係指，主要利用網路或其他形式之電子傳送管道，向其客戶提供金融商品與服務之銀行，且除設置總行及客戶服務中心外，不得設立分行，換言之，純網路銀行並不會實際面對面接觸客戶，因此純網路銀行在洗錢防制的客戶身分識別上，缺乏面對面識別客戶，降低其在第一時間辨別洗錢與資恐的可疑對象之機會，加上其不受國界限制的特性，增加認識客戶作業的難度，也更容易被國際罪犯利用為洗錢的工具。因此，本文將探討純網路銀行之洗錢風險為何，並輔以外國立法政策及法遵科技之運用，期望完善純網路銀行防制洗錢與打擊資恐之程序，並達到法規遵循與金融創新間兩者之平衡。 With the development and popularization of the Internet and technology, in recent years, 80 percent of consumers interacted with their bank via self-service channels, such as websites and phone support. This situation promote the development of Internet-only banks. 　　Recently, The Financial Supervisory Commission of Taiwan actively promote "creating digital financial environment 3.0" plan. In addition, The Financial Supervisory Commission of Taiwan considered that the introduction of this new type of bank will enable the market to learn from the new business experience, enhance the impetus for industrial upgrading, help the bank to meet the opportunities of digital development, encourage financial innovation and deepen the popularization of finance. Therefore, Taiwan decided to set up Internet-only banks to satisfy the new generation of consumer demand, to provide customers more comprehensive financial services. 　　By observing the update trend of FATF’s recommendations and anti-money laundering regulations, it can be seen that the supervision and practical operation of international anti-money laundering(AML) and counter-terrorism financing(CTF) have become increasingly strict in recent years. And the financial institutions play an important role in the process of AML/CTF. Through the financial institutions` good internal controls, risk management and AML policies, it is often possible to find money laundering or terrorist activities at the first time and stop them Immediately. 　　According to the Standards Governing the Establishment of Commercial Banks article 18-1, the internet-only bank means a bank that offers services predominately or exclusively over the internet and apart from the head office and a customer service center to take care of customers’ needs face to face, an internet-only bank may not establish physical branches. In other words, the internet-only bank will not actually contact customers face to face. Therefore, in terms of customer identification for anti-money laundering, the internet-only bank lacks face to face identification of customers, which reduces the chance of identifying suspicious objects of money laundering and terrorism in the first time. In addition, The characteristics of internet-only bank is not restricted by national borders, increase the difficulty of the meet customer operations, also more vulnerable to international criminal use tool for money laundering. 　　To sum up, this article first discuss the risk of money laundering of internet-only bank, then analyzes foreign legislative policies and the use of Regtech, hope to improve the practice of anti-money laundering and counter-terrorism financing of internet-only bank, and achieve a balance between regulatory compliance and financial innovation.
Reference:	參考文獻壹、中文文獻(按作者姓氏字母順序排列) 一、專書著作 1.王文杰、楊雲樺主編/王文杰、吳承學、李聖傑、林瑞彬、林麗瑩、邱智宏、柯宜汾、張憲瑋、郭政弘、陳嘉琪、陳麗琦、黃士洲、黃淑幸、黃謀信、楊雲樺、萬幼筠、劉家全、劉嘉瑄，蔡佩玲，謝雪妮，謝憲杰，新洗錢防制法–法令遵循於實務分析，元照出版社，2017 年 8 月。 2.王志誠，銀行法，新學林，2014年9月。 3.王志誠，互聯網金融之監理機制，新學林，2017年1月。 4.王志誠，現代金融法，新學林，2017年10月，3版。 5.付雄，網路洗錢現狀分析及對策研究，中國社會科學出版社，2012年5月。 6.台灣金融研訓院編輯委員會，防制洗錢與打擊資恐實務與案例，台灣金融研訓院，2018 年 4 月。 7.何萍，中國洗錢犯罪的立法和司法：兼與歐盟反洗錢制度比較研究，上海人民出版社，2005年7月。 8.林宏義、蔡佩玲、劉婉儀、慶啟人、高旭宏、王南豪，防制洗錢與打擊資恐政策及法令解析，台灣金融研訓院，2018年2月。 9.林順益、邱錦添，最新洗錢防制法實用，元照出版社， 2019年1月。 10.張明偉等著，金融犯罪與刑事規制：褚劍鴻教授逝世十周年紀念，輔仁大學法學院，2018年9月。 11.臧正運、谷湘儀，金融科技發展與法律，五南出版社，2018年4月。二、期刊論文 1.中央銀行，純網路銀行之發展與相關議題，存款保險資訊季刊，第31卷第3期，頁1-17，2018年9月。 2.王志誠，洗錢防制法之發展趨勢—金融機構執行洗錢防制之實務問題，月旦法學雜誌，第267期，頁5-18，2017年8月。 3.王郁琦，生物辨識技術之運用對隱私權的影響，科技法學評論，第3卷第2期，頁49-106，2006年。 4.王信淳，純網絡銀行及其監管問題研究，海南金融，2015年07期，頁71-82，2015年7月。 5.王雪韜，銀行帳戶遠程開立的國際經驗借鑑及啟示，浙江金融，2015年09期，頁30-35，2015年9月。 6.存款保險資訊季刊國關室，「FinTech 發展對金融穩定之意涵—金融監理應關注之議題」摘譯報告，存款保險資訊季刊，第31卷第4期，頁50-66，2018年12月。 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Description:	碩士國立政治大學法律學系 106651039
Source URI:	http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0106651039
Data Type:	thesis
DOI:	10.6814/NCCU201900610
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