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    Please use this identifier to cite or link to this item: https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/99368


    Title: 銀行承作中小企業融資的獲利模式分析-以T商業銀行為例
    Banking profit models for SME financing company - A case study of T Bank
    Authors: 鹿志宏
    Lu, Chih Hung
    Contributors: 張士傑
    鹿志宏
    Lu, Chih Hung
    Keywords: 銀行承作中小企業獲利模式
    土地擔保融資策略
    Date: 2016
    Issue Date: 2016-07-20 17:31:51 (UTC+8)
    Abstract: 為瞭解如何以中小企業的融資為銀行獲取超額的報酬，本研究透過個案研究探討銀行承作中小企業融資的獲利模式。中小企業占台灣全體企業家數97.61％，與全國就業人數78.25％，對台灣經濟景氣影響重大，卻因為容易面臨籌資問題而產生資金缺口，影響其發展，故政府以中小企業信用保證基金融資保證、中小企業政策性貸款和「本國銀行加強辦理中小企業放款方案」等方式加強銀行承作中小企業融資之意願。然而銀行承作融資時主要面臨信用風險，如能適度掌控對中小企業融資的信用風險，即可為銀行帶來超額報酬。為衡量銀行中小企業融資之業務績效，我們選擇以資本適足率、利差、逾放比和ESP四項數值來做為指標，並考慮市場區隔策略和推廣策略對中小企業融資之影響，透過顧客的價值性和忠誠性採取不同策略，並尋求產生專屬陷入成本。本研究選定台中商業銀行股份有限公司為個案分析之對象，並以合庫和臺企銀做為業務績效比較標準。台中商業銀行在差異化策略上有深耕經營策略、經理人在地化、深入瞭解中小企業客戶和土地擔保融資策略等優勢，使其中小企業放款餘額成長率較合庫和臺企銀為高，且利差、逾放比及EPS皆優於合庫與臺企銀，僅資本適足率略遜於合庫，優於臺企銀。綜觀台中商業銀行經營模式及運用策略有別於其他銀行之優勢，在於其深耕在地化特性、著重擔保融資和KYC與差異化策略，使其保持成長性客戶的數量，減少在流失的客戶的數量，同時降低對交易客戶的投入，提高銀行競爭力，並在面對不同風險體質的中小企業時可以取得較高的利差及相關手續費收入。最後本研究對政府提供以下建議以幫助中小企業取得銀行融資：強化中小信保基金功能、放寬土地擔保限制和提供更多誘因政策。
    "謝辭 Ⅰ
    摘要 Ⅱ
    目錄 Ⅲ
    圖目錄 Ⅴ
    表目錄 VI

    第一章 緒論 1
    第一節 研究背景與動機 1
    第二節 研究方法 2
    第三節 研究架構 3
    第二章 銀行與中小企業融資 5
    第一節 台灣中小企業融資 5
    第二節 銀行融資市場分析 12
    第三節 政府對中小企業融資政策 15
    第四節 銀行融資信用風險分析 19
    第三章 銀行中小企業融資之經營模式 26
    第一節 銀行產業經營模式現況分析 26
    第二節 銀行中小企業融資業務績效 28
    第三節 市場區隔策略和推廣策略 29
    第四章 Ｔ商銀個案分析 38
    第一節 背景與發展沿革 38
    第二節 經營模式及運用策略 39
    第三節 ＳＷＯＴ分析 42
    第四節 差異化策略與優勢 44
    第五章 結論與建議 47
    第一節 結論 47
    第二節 建議 48

    參考文獻 50
    Reference: 一、中文文獻：
    中小企業信用保證基金直保部，101年10月5日，中小企業供應商融 資保證業務說明。
    中小企業融資指南，93年11月，經濟部中小企業處。
    台中商業銀行股份有限公司，102年8月，台中銀行六十週年紀念特刊。
    台中商業銀行股份有限公司，104年12月，台中商業銀行股份有限公司104年度第1期無到期日非累積次順位金融債券公開說明書。
    林郁翎、張大城、張瑋玲，以AHP法探討台灣中小企業之信用風險──以公營銀行與民營銀行之差異。
    邱志聖，2014，策略行銷分析：架構與實務應用，第四版。
    信用風險管理分論及案例彚編，銀行風險管理實務範本，Pricewaterhouse Coopers。
    張麗娟、賴振東，2014年5月，對中小企業小額授信之風險預測──以台灣雲林地區銀行為個案，中華管理評論國際學報，第十七卷二期。
    郭瑞基、蔡敏華，92年5月，風險評估報告與銀行授信決策之分析，當代會計第四卷第一期。
    陳木在、陳錦村，銀行風險概述，台灣金融財務季刊，台灣金融研訓院。
    陳采蓁、胡均立，金融機構對台灣中小企業融資之趨勢分析，中小企業發展季刊第29期。
    曾信超、黃新宗，中小企業融資授信實務與風險轉嫁之實務研討。
    經濟部中小企業處，2015中小企業白皮書。
    蔡根藤，2013，台灣銀行對中小企業融資模式之研究，國際金融班碩士論文，國立政治大學商學院經營管理碩士學程。
    謝德宗，2010，貨幣銀行學，五南圖書出版股份有限公司，初版一刷。

    二、英文文獻：
    Belsley, D. A., E. Kuh, and R. E. Welsch. 1980. Regression Diagnostics. New York, NY: John Wiley & Sons.（第二行前空4 個字母，英文出版品名加斜體）
    Beneish, M. D., and C. R. Harvey. 1992. The specification of the earnings returns relation. Working paper, Duke University. （文章名稱除第一個字母外，其餘均小寫）

    三、網頁資料：
    MBAtics，你不知道的金融業，http://www.mbatics.com/2015/04/ma_12.html。
    中小企業信用保證基金會，創設宗旨、保證績效、資金來源、資金融通，http://www.smeg.org.tw/index.htm。
    台灣金融研訓院，銀行風險概述，http://www.tabf.org.tw/tw/User/RiskMt/tabf/01article.pdf。
    百度百科，EPS，http://baike.baidu.com/subview/18682/6280558.htm。
    百度百科，信用風險，http://baike.baidu.com/view/136771.htm。
    社團法人中華民國全國中小企業總會，臺灣中小企業認定標準，http://www.nasme.org.tw/front/bin/ptdetail.phtml?Part=ray3。
    金融監督管理委員會，9307-10501中小企業放款餘額，http://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=192&parentpath=0,4&mcustomize=。
    金融監督管理委員會，本國銀行逾放等財務資料揭露，http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=134&parentpath=0%2c4&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201202130001&aplistdn=ou=disclosure%2cou=multisite%2cou=chinese%2cou=ap_root%2co=fsc%2cc=tw&toolsflag=Y&dtable=Disclosure。
    財經知識庫-MoneyDJ理財網，資本適足率，http://www.moneydj.com/KMDJ/Wiki/WikiViewer.aspx?KeyID=971236c3-3f7f-472e-a4ed-6b9168b03b6f。
    智庫百科，每股收益，http://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E6%AF%8F%E8%82%A1%E6%94%B6%E7%9B%8A。
    智庫百科，資本充足率，http://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E8%B5%84%E6%9C%AC%E5%85%85%E8%B6%B3%E7%8E%87。
    智庫百科，銀行經營，http://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E9%93%B6%E8%A1%8C%E7%BB%8F%E8%90%A5。
    維基百科，每股盈餘，https://zh.wikipedia.org/wiki/%E6%AF%8F%E8%82%A1%E7%9B%88%E9%A4%98。
    維基百科，強弱危機分析，https://zh.wikipedia.org/wiki/%E5%BC%B7%E5%BC%B1%E5%8D%B1%E6%A9%9F%E5%88%86%E6%9E%90。
    臺灣大學計算機及資訊網路中心，銀行的經營管理，http://homepage.ntu.edu.tw/~yitingli/file/Money%20and%20Banking/ch8bm.pdf。
    Description: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    103932148
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0103932148
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[經營管理碩士學程EMBA] 學位論文

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