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    政大機構典藏 > 商學院 > 財務管理學系 > 學位論文 >  Item 140.119/95966


    Please use this identifier to cite or link to this item: https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/95966


    Title: 年金保險民營化－智利模式的啟示
    Authors: 劉惠玲
    Contributors: 陳聽安
    劉惠玲
    Date: 1997
    Issue Date: 2016-05-10 16:01:42 (UTC+8)
    Abstract: 　　自從二次世界大戰後所建立起的「福利國家」理念，促使政府在年金保險制度中扮演著強勢功能的角色，擔負起照顧老年經濟安全保障的責任，然而隨著環境的變遷，不論是社會保險制度業已發展成熟的已開發國家，抑或社會保險制度尚未完全發展健全的開發中國家，甚而甫脫離共產鐵幕的後社會主義國家，由於受到人口趨勢、政府過渡慷慨的年金給付、沈重的財政負擔與社會、家庭功能的變遷等因素之影響，這些國家的年金保險制度都已經、或者是即將受到嚴厲的挑戰，為了克服此項挑戰，各國莫不極力尋求各種解決方案，而其中一項令人注目的改革方案，即是年金保險的民營化。
    　　雖然社會保險民營化的風潮，自七○年代末以來逐漸為學者、專家所鼓吹而散播開來，而英、日二國也早於六○與七○年代即已將部份的年金保險予以外包給民間機構經營，但是位於南美洲的智利卻在1981年推動一項革命性的改革計畫，以「政府規範、民間經營」的強制性私人年金保險制度，取代原有國營的公共年金制度。智利民營化的措施，已將競爭的機制引入新制中，從這十幾年的營運績效來判斷，民營化的確為智利長久以來處於乾旱的舊制帶來了甘霖，諸如金融市場的健全發展、基金投資收益的增加、人民更有選擇退休年金的自由與穩定的經濟成長等實益，讓許多國家非常嚮往，紛紛派代表前往考察此獨一無二的制度，而受影響最深的該是拉丁美洲國家，像秘魯、阿根廷、墨西哥等國家都效法智利民營化的精神，採行類似的制度。
    　　地處於亞洲的我國，目前的年金保險制度尚處於規畫階段，而既有的老年退休所得保障制度則相當分歧，並未落實照顧老年退休生活的目標，因此我們更應擷取其他國家實施年金保險的經驗，從這些經驗中我們可體會到，若要徹底解決許多國家所面臨的年金保險問題，良策之一，則是實施民營化。而智利模式則提供了三項啟示，其一是確認債券的提供，具有緩衝從舊制移轉到新制的功能，且承認舊制下已繳保費的價值；其二則是新制使得人民具有選擇的權利，使得競爭的因素可以導入新制體系中，提高了基金的投資報酬率；其三即為政府在民營化後的新制中仍然扮演著相當重要的角色，不僅是基金營運的監督、負責基金管理公司經營不善的成本與最低保證年金的提供等，因此，政府並不因民營化而完全放棄其居於主導的地位，只不過當新制整個運作成熟時，政府才會漸漸退居幕後，由民間負責主要的責任。
    　　為了評估智利民營化的模式在我國的可行性如何，我們選擇經建會最近擬議的方案－政府經營的分立制基礎年金與公積金型態的附加年金；分別從政治可行性、經濟可行性、行政可行性、實施時間可行性與社會公平性這五個層面，來評估此二個制度的可行性，評估結果可得知，短期間經建會所規畫的公營分立式制度的實行可行性較高，但若基於經濟與社會公平性的考量，長期來說，則民營化的可行性較高。
    　　所謂的「他山之石，可以為錯」，智利年金保險民營化提供我們許多的啟示與省思，縱使有人鼓吹、倡導，亦有人極力反對，但智利模式的確實現了許多專家、學者與政客的夢想，智利終將年金保險民營化付諸實行，且所得到的成效很高。本文主要是以一個宏觀的角度來分析年金保險制度主要遭逢的問題，並探討一些改革措施，進而導引到智利的民營化模式，藉由介紹與分析智利民營化新制的面面觀，更深一層的來思索其對於我國的啟發。
    Description: 碩士
    國立政治大學
    財政學系
    84255006
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#A2010000697
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[財務管理學系] 學位論文

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