政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/94787

政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/94787

English | 正體中文 | 简体中文 | Post-Print筆數 : 27 | Items with full text/Total items : 113318/144297 (79%)
Visitors : 51106914 Online Users : 879

RC Version 6.0 © Powered By DSPACE, MIT. Enhanced by NTU Library IR team.

Scope

please add "double quotation mark" for query phrases to get precise results

please goto advance search for comprehansive author search

Adv. Search

Home ‧ Login ‧ Upload ‧ Help ‧ About ‧ Administer

Goto mobile version

政大典藏 > College of Commerce > Executive Master of Business Administration > Theses > Item 140.119/94787

Please use this identifier to cite or link to this item: https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/94787

Title:	私人銀行在台灣市場的現況與未來性---以瑞士S私人銀行之個案為比較
Authors:	朱欽翔 Chu, Chin Hsian
Contributors:	郭維裕 Kuo, Wei Yu 朱欽翔 Chu, Chin Hsian
Keywords:	私人銀行 4C分析 SWOT分析 private banking 4C analysis SWOT analysis
Date:	2009
Issue Date:	2016-05-09 11:53:34 (UTC+8)
Abstract:	本研究生目前任職於瑞士的S私人銀行，負責該銀行於台灣區的業務，先前亦曾經任職於國內銀行的理財中心與財務顧問公司，擔任理財主管與從事私人銀行平台工作超過十年期間。對於國內銀行近年來所推動之「財富管理」業務，或號稱更高等級之「私人銀行」業務發展，有深入的瞭解與實際上的業務拓展經驗。據統計，台灣目前的財富管理商機高達28兆元，市場規模在亞洲排名第三，僅次於中國與日本。隨著兩岸關係解凍，金融業的重重限制可望逐步鬆綁，相信很多外移的資金將會陸續回流，台灣的財富管理市場將有很寬廣的成長空間。這也造成了各金融機構，無論是銀行業、證券業，甚至保險業均相繼投入此一熱門業務。加上近幾年來，國內外的金融業者在金控架構之下進入了白熱化的競爭，強調一次購足與全方位的理財服務，使得國內銀行的理財專員在業績目標的壓力之下，對於高資產與高所得客戶(HNWI)，披著量身訂作與精緻規劃的外衣，實際上進行了很多不必要金融理財商品的推銷。甚至，這些所謂的『金字塔頂端』的客戶所購買的理財商品，其風險值往往超過該客戶所能承擔之風險程度而不自知。一旦大環境發生巨變，例如數十年難得一見的次級房貸風暴與通膨危機同時發生，則客戶所遭受的虧損是很可觀的。其實類似的客訴事件在國內的金融機構屢見不鮮，雖然站在主管機關的立場應該幫助較弱勢的投資人，但財大氣粗的金融財團卻理直氣壯地不願意承擔誤導客戶之責任，往往客戶都會自認倒楣，如此客戶對該金融機構的信心一定大打折扣，甚至因而失掉了這個客戶。同時，近年來因為國內稅負偏高，造成大筆資金外流至國外的知名私人銀行進行稅務或理財的規劃。據瞭解，台灣的有錢人在海外的資產規模，高達2,300億美元以上。預期未來在新政府上台後，將開始採取有利的稅負環境，包括遺產稅或贈與稅已大幅降低，以吸引滯留在外的資金回流。屆時這些為了節稅而有家歸不得的龐大資產，將會像迴游的鮭魚一般回到台灣，勢將引發國內金融機構新一波的理財業務競爭。但如果國內的業者在觀念上依然存在以過去的做法為指導方針，只在乎短線的手續費收益，競相地殺雞取卵，並未用心思考如何為客戶創造長期或世世代代的財富保障效益，無法達成歐美私人銀行數百年來所吸引富裕人士的功能，相信這幾年國內業者的努力也將付諸東流水！在此，希望藉由本文的深入探討，以研究生個人在此一領域十五年以上經驗，配合在S銀行的所從事的業務與國際間私人銀行做一比較，同時就目前國內正在萌芽的私人銀行業務競爭之優劣條件進行分析，並提出本研究生的建議。 This graduate student is currently the Associate Director/General Manager of the Taiwan Regional for the “S Private Bank” from Switzerland. Previous to that, he was the Head of the Private Banking Centre in a local bank and as well was the President of an IFA (Independent Financial Advisor) which managed a private banking platform for local high net worth individuals (HNWI) with over 15 years of experience. Currently, the AUM of wealth management in Taiwan is over NT$28 trillion, ranking as the third among Asia countries, China & Japan ranking as No.1 & No. 2 respectively. After the new government in May 2008, the regulations in the different financial fields will be liberalized and this would attract the offshore monies returning to Taiwan. Therefore, there should have a big potential in the wealth management market. In this regard, local financial institutions, such as banks, security brokerages and insurance companies are putting every effort in this business, consequently, competition occurs. Due to the fierce competition, the HNWI have been overly loaded with investment tools recommended by FAs (financial advisor) in the banks. But after the subprime turmoil, the clients suffered and, in this regard, the bank might lose those clients. Meanwhile, the taxation rates in Taiwan have been too high to retain the monies domestically. It is estimated that the HNWIs have been keeping over US$230 billion of their money abroad. Fortunately, after the new government, the taxation has already reduced recently in attracting the money to return to Taiwan. By then, the local financial institutions will vie with each other for the huge money in the wealth management business. But if the local institutions remain keen on their nearsighted thinking of product or sales oriented private banking business in generating fee income, lacking of a long-term financial planning for HNW clients, as such, could hinder the local financial institutions from building the competitiveness in the private banking business. In this regard, this graduate student tries to give some personal experience in this particular field which is rarely touched by local practitioners. Also, this thesis will put forward some practical suggestions to the related Governmental Authority so as to make a healthier environment and wider room for the local interested parties. This study focuses on the results from the abstract to analyze and provide some realistic and useful suggestions to those financial institutions who are interested in the private banking business. 第一章緒論第一節研究背景與動機 8 第二節研究目的與內容 11 第三節研究範圍與對象 12 第二章私人銀行在台灣的發展概況第一節私人銀行業務的發展與沿革 16 第二節私人銀行的定義與服務項目 18 第三節私人銀行顧客的門檻、偏好及需求 23 第四節國內私人銀行的產業現況與經營上之差異 29 第五節私人銀行的相關法規與政府對私人銀行業務的態度 33 第六節國內發展『私人銀行』業務之挑戰及限制 45 第三章個案S銀行的私人銀行業務第一節個案的私人銀行業務發展歷史、動機與業務特質 49 第二節個案的私人銀行業務所提供服務項目 50 第三節個案的私人銀行業務與一般私人銀行業務的差異比較 53 第四節個案的私人銀行業務營運的優勢條件 56 第五節個案的私人銀行推廣業務目標 58 第四章研究方法第一節研究架構 61 第二節研究流程 62 第五章資料分析與結果第一節台灣私人銀行的產業價值鏈 64 第二節國外私人銀行的關鍵成功因素 65 第三節以『SWOT』分析台灣私人銀行的競爭力 70 第四節以『4C』分析台灣私人銀行的競爭力 72 第六章結論與建議第一節研究結論 77 第二節研究限制與建議 78 第三節未來研究方向 80 參考文獻 81
Reference:	* 中國證券報-中證網，「精品銀行」私人銀行中的“藍血貴族”, http://www.cs.com.cn/index.htm * 行政院金融監督管理委員會網址， http://www.fscey.gov.tw * 林妙娟(2004)，國內私人銀行業務競爭力的診斷與探討，中國文化大學國企所碩士論文 * 林豫均(2007)，亞洲區財富管理模式之轉型研究--- 以歐美私人銀行平台為台灣之參考比較，國立中山大學高階經營碩士在職專班碩士論文 * 法國凱捷諮詢公司/美國美林公司，2007年世界財富報告，2008年六月邱志聖(2006)，策略行銷分析---架構與實務運用，智勝文化事業有限公司金融研訓院http://cc.shu.edu.tw，林仲威，金融證照大探索，2007年十月 * 保險104網站，http://www.ins104.com.tw，黃仁典，壽險業的變革，2008年一月 * 南華大學社研所，網路社會學通訊第四十九期2005/10，「金融顧問公司、私人銀行、投資銀行」 http://www.nhu.edu.tw/~society/e-j.htm * 柏克萊銀行(2007) ，2007年全球財富報告Volume 3: Risk, Return and Reward * 美林/凱捷管理顧問公司(2008) -全球財富報告 * 張翔一，天下雜誌第379期，私人銀行搶賺台灣六兆商機--有錢人的財務管家 * 許彩瑱(2005)，顧客導向價值鏈分析-以私人銀行為例，國立台灣大學會研所碩士論文 * 陳松興(2007/12)，台灣金融業的現況與挑戰，世新大學企業管理專題講座 * 華南金控月刊57期2007年，許菁芬，新加坡銀行業現況與展望 * 黃永慧(2007)，台灣產業價值鏈移動成因之初步分析，台經院 * 黃穎捷(2006)，以SWOT分析決定經營策略之道，中國生產力中心 * 瑞士聯合銀行UBS網站 http://www.ubs.com/1/e/bank_for_banks/offering/pb_wm.html * 維基百科網址， http://en.wikipedia.org/wiki/Private_banking * Arvetica(2008/2)，私人銀行的營運模式，www.arvetica.com * David Maude(2008)，全球私人銀行與財富管理新趨勢，財信出版有限公司 * IBM商業價值研究院/Tower Group (2007)，美國CFP業務執行流程 * Spencer Stuart, Private Banking in Switzerland—A Talent Market Analysis 2007 www.spencerstuart.com * SYZ銀行網站，http://www.syzbank.ch/_pages/concept/index.lbl * The Boston Consulting Group (2007)，2007年全球財富報告 * The International Private Banking Study (2007), University of Zurich, Teodora D. Cocca, Hans Geiger
Description:	碩士國立政治大學經營管理碩士學程(EMBA) 94932017
Source URI:	http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0094932017
Data Type:	thesis
Appears in Collections:	[Executive Master of Business Administration] Theses

Files in This Item:

File	Size	Format
index.html	0Kb	HTML2	249	View/Open

All items in 政大典藏 are protected by copyright, with all rights reserved.

社群 sharing

著作權政策宣告 Copyright Announcement

1.本網站之數位內容為國立政治大學所收錄之機構典藏，無償提供學術研究與公眾教育等公益性使用，惟仍請適度，合理使用本網站之內容，以尊重著作權人之權益。商業上之利用，則請先取得著作權人之授權。
The digital content of this website is part of National Chengchi University Institutional Repository. It provides free access to academic research and public education for non-commercial use. Please utilize it in a proper and reasonable manner and respect the rights of copyright owners. For commercial use, please obtain authorization from the copyright owner in advance.

2.本網站之製作，已盡力防止侵害著作權人之權益，如仍發現本網站之數位內容有侵害著作權人權益情事者，請權利人通知本網站維護人員(nccur@nccu.edu.tw)，維護人員將立即採取移除該數位著作等補救措施。
NCCU Institutional Repository is made to protect the interests of copyright owners. If you believe that any material on the website infringes copyright, please contact our staff(nccur@nccu.edu.tw). We will remove the work from the repository and investigate your claim.

DSpace Software Copyright © 2002-2004 MIT & Hewlett-Packard / Enhanced by NTU Library IR team Copyright © - Feedback