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https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/81538
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| Title: | 我國衍生性金融商品業務監理現況之檢討-以銀行業為中心 |
| Authors: | 邱富農 |
| Contributors: | 葉啟洲
邱富農 |
| Keywords: | 衍生性金融商品
銀行辦理衍生性金融商品
衍生性金融商品監理
Derivatives
the bank business in derivatives
Supervision on derivatives |
| Date: | 2016 |
| Issue Date: | 2016-03-01 10:43:00 (UTC+8) |
| Abstract: | 衍生性金融商品交易之本質屬於私法契約，依私法自治、契約自由之原則，契約兩造對於締約之內容、是否締約與締約之對象等，應有完全之自主決定權，國家公權力不應無端介入。惟，落實私法自治、契約自由原則須以兩造締約時立於武器對等之地位為前提，若契約之一造於社會經濟地位、相關知識與能力等方面，與對造顯不相當，而使得締約之內容幾由強勢一方片面主導，恐將導致契約自由原則無從實踐。因此，若有此種現象發生之可能，國家應適度介入，除了降低契約自由被濫用的可能外，也應加強對弱勢一方的保護，強化其與對造抗衡的力量。
以銀行對其客戶辦理衍生性金融商品交易業務而言，由於衍生性金融商品本身具有相當之複雜度，客觀上難以期待銀行之客戶與其具有相當之專業地位，若完全不加限制地放任銀行與其客戶自由締約，恐使能力上弱勢的一方遭受不可預見的損害，致契約自由成為鏡花水月。為此，主管機關對於銀行辦理衍生性金融商品業務定有諸多規範，其立意良善、目的正當、並具有絕對之必要性。但，該等規範內容是否恰當？主管機關種種監理措施與作為是否合於行政程序法上依法行政之要求？司法機關對於相關案件之認知、判決之說理等，是否合理、正確？凡此種種，均關係到我國金融產業之發展、金融消費者保護之落實與公平正義之真實實踐。惟，遺憾的是，就筆者觀察，我國目前對於前述議題實踐之實然面，與應然面實有莫大之距離。因此，本文內容將逐一指出前述種種現存問題，並提供粗淺解決之道；若因此能為我國衍生性金融商品監理之優化略盡棉薄，則幸甚哉。
關鍵詞:
衍生性金融商品、銀行辦理衍生性金融商品、衍生性金融商品監理
Derivative transactions are private contracts. According to private autonomy and the principle of freedom of contract, state power should make any intervention for that. To implement the autonomy of private law, the principle of equality would be the prerequisite. In the other words, if the two parties of the contract have significant difference in knowledge and other relative ability, the content of the contracts would be dominated by the more powerful party. In those situations, the freedom of contract principle would be impossible to implement. Therefore, if possible occurrence of this phenomenon, the State should intervene appropriately, in addition to reducing the possible abuse of freedom of contract, but also should strengthen the protection of the weaker party.
In the case of a bank doing trades of derivatives with it`s customers, the derivatives instruments are considerable sophisticated, to expect the customers of the bank have equal or almost equal expertise in the trade is almost impossible. So, if the banks are allowed to do all kinds of trades with their customers without any restrictions, the principle of freedom of contract to become elusive, or would be totally abused. For this reason, the supervisory authority of financial institutions issued many regulation to govern the relative business activities. However, are all the principles and rules of the regulations appropriate? Any supervisors misconduct acted by the supervisory authorities to the banks? All supervisory conducts bonded to the request of the administrative procedure act? Judicial practice perform well? All these are related to the development of the financial industry, the real practice implement of financial consumer protection and justice. Unfortunately, in my observation, the real side for current practice of the foregoing issues are quite far from the way it should be. Therefore, this article will point out the various existing problems and provide potential solutions to trigger some improvement in the future, hopefully.
Keywords:
Derivatives, the bank business in derivatives, Supervision on derivatives |
| Reference: | 一、書籍
1.王志誠，現代金融法，頁14-15，2009年10月。
2.王澤鑑，民法總則，頁264，2010年4月版。
3.王澤鑑，法律思維與民法實例-請求權基礎理論體系，頁305-306，2010年3月。
4.王澤鑑，侵權行為法，頁363，2009年7月。
5.吳庚，行政法之理論與實用，頁277，2010年9月，增訂11版。
6.李震山，行政法導論，頁308-310，2014年修訂10版。
7.林煜宗審定，投資學，頁481-482，2000年4月修訂二版。
8.洪墩謨、陳政雄合著，經濟學，頁140，1999年。
9.唐凱麟 主編，西方倫理學名著提要(二)，頁48，2001年8月。
10.張振華 ，個體經濟學: 理論與實務(上)，頁232，2005年。
11.張清溪等四人合著，經濟學-理論與實際，頁123-124，2012年9月修訂六版。
12.張錦源、康惠芬，國際金融與匯兌，頁383，2013年版。
13.陳聰富，侵權歸責原則與損害賠償，頁87-頁92，2004年9月。
14.黃仁德，國際金融市場實務，頁3-4，2014年9月。
15.蕭文生，中央銀行與金融監理-自法律觀點論起，頁135-136，2000年4月。
16.謝劍平，現代投資學:分析與管理，頁39，2014年9月六版。
二、期刊論文
1.王文宇，金融法發展專題回顧:國際視野與本土反思(01.2000-06.2010)，臺大法學論叢第40卷特刊，頁1949、1960-1962，2011年10月。
2.王志誠，金融監理權之發動與函覆檢舉案件之性質，台灣法學雜誌，第158期，頁204-頁206，2010年8月15日。
3.吳庚，金融監管事務之依法行政問題，台灣法學雜誌，第247期，頁44，2014年5月1日。
4.杜怡靜，金融業者於金融商品販賣時之說明義務-以日本金融商品販賣法為例，月旦法學雜誌，第126期，頁12-13，2005年11月。
5.林大洋，民法第184條第2項之解釋與適用-從實務觀點談「違反保護他人法律」之具體化，中律會訊，第16卷第3期，頁6-頁7，2013年11月。
6.胡博硯，國家從事經濟行為與法律責任(二)經濟管制與人民經濟生活－金融管制與國家責任－座談會發言紀錄，台灣法學雜誌，262期，頁99-頁101，2014年12月15日。
7.陳肇鴻 ，由經濟觀點論金融市場上以衍生性商品進行市場投機之管制，台大法學論叢，第39卷第3期，頁194，2010年9月。
8.曾宛如，金融海嘯下金融監理之反思，月旦法學雜誌，第168期，頁92，2009年5月。
9.楊文慶，金融檢查權之研究，軍法專刊，第60卷第5期，頁126-127，2014年10月。
三、研究計畫
1.陳春山，建立以「原則為基準(Principles-based)」之證券商監理制度，中華民國證券商業同業.會委託研究計畫，頁2-5，2009年。
2.陳祥，人民陳情案件處理機制之改進國家發展委員會96年度研委託究案，頁2，2007年12月。
四、碩博士論文
1.吳酉德，產物保險同業公會自律規範法制之研究，國立臺灣海洋大學海洋法律研究所碩士論文，頁17-18， 2008年6月。
2.紀慧盈，特別提款權-一籃子貨幣之最適權重分析，暨南大學碩士論文，頁4，2013年7月。
3.楊宏暉，締約前資訊義務之研究 ，政治大學博士學位論文，頁279，2009年。
4.鄭郁萱，金融服務業提供金融商品或服務的忠實義務，中正大學碩士論文，頁33，2014年7月。
五、網際網路與其他
1. 中華民國中央銀行，衍生性金融商品，上網日期 2015年11月1日，檢自中華民國中央銀行全球資訊網首頁>主題服務>雙語詞彙>衍生性金融商品。
2. 金管會檢查局，金融檢查制度，上網日期2015年11月18日，檢自金管會網站首頁>檢查業務>金融檢查制度。
3. 財團法人會計研究發展基金會，財務會計準則公報，上網日期2015年11月3日，檢自http://www.ardf.org.tw/ardf.html。
4. 銀行公會，沿革、宗旨與任務，上網日期:2015年12月6日，檢自http://www.ba.org.tw/AboutUnion/UnionInfo?type=AimsTasks。
5. 中華民國中央銀行，銀行衍生性金融商品交易量統計，上網日期2015年12月6日，檢自中華民國中央銀行首頁>統計與出版品>統計>金融統計>銀行衍生性金融商品交易量統計。
6. 國家發展委員會，人民陳情案件處理機制之改進，上網日期2015年12月8日，檢自國家發展委員會網站首頁>主要業務>社會發展及對策>政策研究>研究計畫與成果>已完成研究。
7. 金管會檢查局，偵測金融機構重大風險作業要點，上網日期2015年12月13日，檢自http://www.feb.gov.tw/ch/home.jsp?id=53&parentpath=0,2。
8. 證券暨期貨發展基金會，「公開發行公司募集與發行制度之調整」座談會，上網日期2015年12月8日，檢自 http://www.sfi.org.tw/download/lib_ftp/lib_event950426.htm。
9. 蘋果日報，銀行亂賣產品將重懲，上網日期2015年12月10日，檢自http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20140502/35803907/。
10. 中時電子報，某大民銀TMU業務恐遭禁，上網日期2015年12月10日，檢自http://www.chinatimes.com/newspapers/20140401000119-260205。
11. 蘋果日報，TMU業務爆發 銀行今年好賺，上網日期2015年12月10日，檢自http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20140301/35671445/。
12.工商時報，2015年12月29日 A2版，大巨蛋案，銀行餘悸猶存...政治風險高 BOT聯貸利率飆。 |
| Description: | 碩士
國立政治大學
法律科際整合研究所
99652008 |
| Source URI: | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0099652008 |
| Data Type: | thesis |
| Appears in Collections: | [法律科際整合研究所] 學位論文
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