政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/80287
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    政大典藏 > College of Law > Department of Law > Theses >  Item 140.119/80287


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    Title: 金融集團監理之研究–以資本監理為中心
    A Study on Supervision of Financial Conglomerates – Focusing on Capital Adequacy and Regulation
    Authors: 張少威
    Chang, Shao Wei
    Contributors: 方嘉麟
    沈中華
    張少威
    Chang, Shao Wei
    Keywords: 金融集團監理
    金融控股公司
    金融集團
    金融監理
    巴塞爾協定
    資本適足性
    Date: 2012
    Issue Date: 2016-01-04 16:52:44 (UTC+8)
    Abstract: 近年來金融市場產生金融機構業務多元化的特質，傳統銀行、證券、保險之金融商品區隔日益模糊。為此，各國均興起金融改革之風潮，而在跨業經營的環境中，許多金融業者在大型化與集團化下，如歐洲採取以綜合銀行（Universal Banking）、美國採取金融控股公司(Financial Holding Company)等方式朝跨業經營之方式以增強其競爭力，然此種集團化之經營亦容易伴隨相當之風險。因此，如何穩定而健全之金融機構係經濟成長之基礎，而如何對於從是銀行、證券及保險等各種金融業務之金融集團進行有效的監理與管制，亦是現代金融體系維持穩定及提升金融產業競爭力之關鍵之一。此外，2008年9月中旬爆發的美國華爾街金融風暴，並演變成全球金融危機，而金融監管之疏忽與不足是這波全球金融危機的主要原因之一，有鑑於此，各國亦紛紛推動金融改革，改革的範圍包括金融機構權責劃分、金融市場規範、擴大金融監理範圍、消費者與投資人之保護、國際間之合作，以及發生金融危機之及時處理。而我國主管機關也持續在尋找最適當之監理方式，期能在增加本國金融產業競爭力的同時，亦能有效維持金融穩定。

    在金融機構業務營運多樣化之監理方式上，金融監理機制勢必得做一番調整，主要的問題包括：集團之資本適足性、集團內部交易、風險集中、監理機構間之資訊交流等，這也是金融機構在建構適當的金融集團政策時應加以考量的問題。而依照巴賽爾銀行監理委員會（The Basel Committee on Banking Supervision）2003年所訂定之「新版巴賽爾資本協定（New Basel Capital Accord）」強調應重視資本適足性、主管機關之審查程序（Supervisory Review Process）及市場紀律（Market Discipline）等三大支柱，以期建構金融機構之穩定監理，即可看出金融監理模式的改變，企圖透過內國與國際間之相互合作之方式進行監理。除巴賽爾銀行監理委員會之外，國際證券監理關組織（International Organization of Securities Commissions，IOSCO）和國際保險監理官協會（International Association of Insurance Supervisors，IAIS）於1995年所組成的「聯合論壇」（Joint Form），也已經體認到監理金融集團所可能面臨的相關問題，並提供一些相對應之原則與方法提供監理機關進行參考。

    除了國際監理官組織所發布的相關報告外，歐盟對於金融跨業監理亦有其特別之處，歐盟理事會通過一系列指令（Directive），針對各成員國內之不同類型的金融集團進行規範，並適時進行修改與補充。相對於歐盟，美國對於金融控股公司之監理則另有一套監理模式，而我國之主管機關亦參酌前述之金融集團聯合論壇資本適足性報告所建議之評估方法，並訂定出「金融控股公司合併資本適足性管理辦法」，要求金融控股公司以合併基礎計算資本適足率，以確保集團有充足之資本以因應所面臨之風險。本文希望藉由研究歐盟與美國對於金融集團之相關監理模式及規範，以探討我國現行規範是否仍有不足之處，以期在監理制度上對於我國提供可借鏡之處。
    "第一章 序論 1
    第一節 研究題目之說明 1
    第二節 研究動機及目的 2
    第三節 研究範圍及研究方法 4
    第四節 研究架構 5
    第二章 金融監理之意義 7
    第一節 金融監理之概念 7
    第一項 廣義之金融監理內涵 7
    第一款 金融機構之自律系統 7
    第二款 行政機關之監理 8
    第三款 市場的制約與資訊揭露 8
    第二項 金融監理之目的 8
    第一款 保護投資者與消費者 9
    第二款 健全市場 9
    第三款 防止金融犯罪 9
    第三項 現今金融監理之挑戰 10
    第一款 金融商品之多樣化 10
    第二款 金融機構之集團化 10
    第三款 金融監理之管制與去管制化 10
    第二節 金融監理機關 11
    第一項 內國金融監理機關 12
    第一款 中央銀行 12
    第二款 財政部 13
    第二項 國際金融監理組織 13
    第一款 國際清算銀行 14
    第二款 國際保險監理官協會組織 15
    第三款 國際證券事務監察委員會組織 15
    第三節 金融監理之方式 16
    第一款 事前監理 16
    第二款 事後監理 16
    第四節 小結 17
    第三章 金融集團之定義與風險 19
    第一節 金融集團之意義 19
    第一項 金融集團之概念 19
    第二項 國際金融組織之報告 20
    第三項 歐盟之相關規定 21
    第一款 金融集團指令下的定義 21
    第一目 企業集團的定義 22
    第二目 金融集團的定義 23
    第二款 小結 29
    第四項 美國之相關規定 29
    第五項 美國與歐盟對金融集團定義之比較 32
    第二節 金融集團之類型 33
    第一項 金融控股公司 33
    第二項 綜合銀行 34
    第一款 歐陸式之部分整合式綜合銀行 35
    第二款 英國式的綜合銀行 36
    第三節 金融集團特有之風險 37
    第一項 金融集團之一般風險 37
    第一款 市場風險 37
    第二款 信用風險 38
    第三款 作業風險 38
    第四款 法律風險 39
    第五款 流動性風險 39
    第二項 金融集團特有之風險 40
    第一款 金融集團之傳遞與聚集風險 40
    第二款 金融集團之業務風險 41
    第三款 金融集團之人事風險 42
    第四款 金融集團之資本風險 43
    第四節 小結 43
    第四章 各業別金融機構資本適足性之監理 45
    第一節 概說 45
    第二節 各業別金融機構資本適足性之要求 47
    第一項 銀行業 48
    第一款 概說 48
    第二款 銀行資本之功能 49
    第三款 巴塞爾協定之發展與規範 51
    第一目 巴塞爾協定與演進 51
    第二目 Basel I與Basel I.5 52
    第三目 Basel II 58
    第四目 Basel III 70
    第五目 歐盟與美國實施Basel的情形 78
    第六目 我國實施Basel的情形 86
    第四款 小結 89
    第二項 保險業 90
    第一款 概說 90
    第二款 美國風險基礎資本制 91
    第一目 風險基礎資本制之起源 91
    第二目 風險基礎資本制之內容 91
    第三目 風險基礎資本制之優缺點 97
    第三款 歐盟邊際清償能力制度 100
    第一目 歐盟邊際清償能力制度之起源 100
    第二目 歐盟邊際清償能力之內容 102
    第四款 小結 114
    第三項 證券業 115
    第一款 概說 115
    第二款 證券商所面臨之風險 117
    第三款 美國與歐盟對證券業資本適足性之規範 119
    第一目 美國對於證券商資本適足性之規定 119
    第二目 歐盟對於證券商資本適足性之規定 122
    第三節 小結 125
    第五章 金融集團資本適足性之監理 127
    第一節 概說 127
    第二節 金融集團聯合論壇之報告 127
    第一項 概說 127
    第二項 金融集團資本適足性監理規則 128
    第一款 金融集團資本適足性監理之目標 128
    第二款 金融集團資本適足性原則報告之指導原則 129
    第三款 國際金融監理組織之建議方法 130
    第一目 以會計為基礎的合併方法 131
    第二目 區塊審慎評估法 131
    第三目 風險基礎加總法 133
    第四目 風險基礎扣減法 133
    第五目 總額扣減法 134
    第四款 集團監理報告之其他原則 135
    第三項 小結 137
    第三節 歐盟金融集團指令之監理 138
    第一項 金融集團監理之架構 138
    第一款 補充監理 139
    第二款 協調機構 141
    第二項 金融集團監理之內容 143
    第一款 資本適足性 144
    第一目 會計合併法 146
    第二目 扣減與累加法 147
    第三目 帳面價值/法定資本需求扣除法 147
    第四目 綜合法 148
    第五目 小結 149
    第二款 風險集中 151
    第三款 集團關係人交易 152
    第四款 風險管理與內控機制 153
    第三項 小結 153
    第四節 美國金融控股公司之監理 154
    第一項 概說 155
    第二項 金融控股公司之監理架構 156
    第三項 金融控股公司監理之內涵 158
    第一款 資本適足性 159
    第二款 集團內部曝險與風險集中 160
    第三款 強制執行權力 161
    第四項 2010年國會金融改革法案 163
    第一款 資本適足性規定 163
    第五項 小結 166
    第五節 我國金融控股公司之監理 167
    第一項 我國金融控股公司資本適足性之規範 167
    第一款 已有資本適足性規範之子公司 169
    第一目 銀行業 169
    第二目 保險業 172
    第三目 證券業 173
    第四目 票券金融業 174
    第二款 未受相關資本規範之子公司 176
    第一目 合格資本 176
    第二目 法定資本需求 176
    第二項 金融控股公司合併之集團資本適足性 177
    第一款 金融控股公司之合格資本 179
    第二款 金融控股公司之法定資本需求 179
    第三款 金融控股公司合併之集團資本適足率 180
    第三項 其他監理規範 182
    第一款 申報方式與期間 182
    第二款 集團資本適足率之最低標準與未達標準時之相關規範 183
    第三款 金融控股公司之協助義務 184
    第四項 我國金融控股公司資本適足性之評析 185
    第一款 資本適足性與金融控股公司之特性 185
    第二款 金融控股公司一體適用的必要性 186
    第三款 計算資本適足性之妥適性 188
    第四款 未受相關資本規範之子公司 188
    第五款 未納入立即糾正措施之規定 190
    第五項 小結 191
    第六章 結論與建議 196
    參考文獻 199"
    Reference: 壹、中文部分
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    29.謝人俊，<國際金融監理改革之新思維：總體審慎監理>，《存款保險資訊季刊》第22卷第4輯，2009年12月。
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    31.彭金隆、林建智、邱虹元，<由國際金融集團資本適足規範論我國金融控股公司資本監理制度>，《保險專刊》第24卷第2期，2008年。
    32.曾宛如，<金融海嘯下金融監理之反思>，《月旦法學雜誌》第168期，2009年5月。
    33.曾令寧、黃仁德，<新式資本適足性架構、資本協定衝擊與監理資本套利>，《存款保險資訊季刊》第13卷第1期，1999年9月。
    34.曾令寧、婁天威，<淺析巴賽爾Ⅲ與總體審慎監理及金融穩定>，《台灣經濟金融月刊》第47卷第6期，2011年6月。
    35.羅靖霖，<BaselⅢ流動性風險衡量、標準、及控管之國際規範簡介>，《貨幣觀測與信用評等》第87期，2011年1月。
    36.趙慕芬，<綜合銀行與金融控股公司之源起與比較>，《產業金融季刊》第115期，2002年6月。
    37.黎四奇，<評析2001年歐盟金融企業集團指令建議案>，《歐洲》第2期，2002年。
    38.戴銘昇，<論金融控股公司之資本適足率>，《證交資料》第495期，2003年7月。

    三、學位論文
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    2.林蕙玲，《論金融統合監理之架構》，政治大學風險管理保險學研究所碩士論文，2001年6月。
    3.林正國，《台灣壽險公司資本適足率分析—以SolvencyⅡQIS5原則計算》，政治大學風險管理保險學研究所碩士論文，2011年7月。
    4.施怡安，《以國際銀行審慎監督機制之研究》，成功大學科技法律研究所碩士論文，2011年7月。
    5.胡峰賓，《新金融秩序下金融控股公司監理法制之再建構》，台灣大學法律學研究所博士論文，2010年6月。
    6.張冠群，《論保險業與其他金融行業組織上結合之監理》，政治大學風險管理與保險學研究所碩士論文，2000年6月。
    7.陳憶芬，《我國金融控股公司法架構下—自有資本適足性問題研究》，銘傳大學金融學研究所碩士論文，2002年。
    8.陳恭義，《我國證券商自有資本管理制度之研究》，台灣大學財務金融學研究所碩士論文，2001年6月。
    9.馬玉蘭，《證券商資本適足性管制與分析—台灣上櫃券商之實證》，交通大學經營管理研究所碩士論文，2003年7月。
    10.游易霖，《巴賽爾資本協定（Ⅲ）對臺灣銀行業的影響》，政治大學金融研究所碩士論文，2010年9月。
    11.吳柏諭，《論我國銀行法之立即糾正措施及程序保障》，政治大學法律科際整合研究所碩士論文，2010年1月。
    12.邱虹元，《金融集團資本適足性及監理制度之研究》，政治大學風險管理與保險研究所碩士論文，2005年7月。
    13.蔡維哲，《我國壽險業於RBC制度實施前後經營風險與資本關係之研究》，政治大學風險管理與保險研究所碩士論文，2011年6月。
    14.劉科，《從金融監理角度論我國證券商風險管理制度之建立》，政治大學經營管理碩士學成金融組碩士論文，2005年4月。

    貳、英文部分
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    二、期刊文章
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    Description: 碩士
    國立政治大學
    法律學系
    94651018
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0094651018
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[Department of Law] Theses

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