政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/80270
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    Title: 壽險業務面對升息趨勢之衝擊與因應
    Impact on life insurance business operations from interest hiking
    Authors: 呂文泉
    Lu, Wen Chuan
    Contributors: 李志宏
    呂文泉
    Lu, Wen Chuan
    Keywords: 升息
    壽險業務
    Date: 2015
    Issue Date: 2016-01-04 16:50:16 (UTC+8)
    Abstract: 面對降無可降的國際利率水準,利率往上走的時代總有一天終究是可能來臨的. 面對可能的升息,在資產管理面,壽險公司整體投資組合報酬率提升是合理的預期,這也有助於壽險業早日脫離「利差損」的困境; 當然,在剛升息的階段,壽險公司手上所持有大量的固定收益類證券也可能面臨跌價的損失, 各壽險公司也無不戰戰兢兢,為未來可能的升息全力做好避免投資組合蒙受損失的準備.
    面對可能的升息壽險業全力準備因應資產組合可能遭受債券價格下跌的風險,但壽險公司業務面是否因為升息亦將面對可能的衝擊則較少提及,因此,本研究將著重於資產管理策略之外,壽險業面對升息時代還可能遭遇那些衝擊? 主要探討保戶在未來壽險新商品愈來愈便宜的時代可能的行為,何種條件可能促使保戶採取解約改投保新商品的手段? 它對壽險業者獲利的影響衝擊有多大? 壽險業者可採何種措施以減少衝擊? 藉由這樣的策略性財務性的研究,期能協助壽險業者未雨綢繆,及早準備以為因應.
    另外,在低利率時代,我們看到了銀行保險業務的興起,銀行儼然成為壽險業最大的通路業務來源,升息時代呢? 利率的高低對銀行保險業務究竟會不會有影響,如果利率的高低和銀行保險業務具有顯著相關,則升息時代來臨時,壽險業的業務來源結構會不會發生重大變化? 因此,本研究也將探討銀行保險與利率環境的關係,以及升息時代將對銀行保險業務產生的可能營運衝擊,期能協助偏重銀行保險業務的壽險業者及早因應準備.
    摘要 II
    第一章 緒論 1
    第一節 研究背景與動機 1
    第二節 研究目的 1
    第三節 研究流程與架構 2
    第二章 壽險業的新商品研發 5
    第一節 台灣壽險業的產品結構 5
    第二節 壽險商品的開發程序 6
    第三節 壽險商品費率的決定與利潤指標 10
    第三章 壽險業務面對升息時代的挑戰 19
    第一節 業務經營效率的挑戰與因應建議 19
    第二節 消費者解約轉保的挑戰 24
    一、 可能解約的消費者 24
    二、 面臨解約壓力的保單量 27
    三、 解約潮對壽險業者資產規模的影響 34
    四、 解約潮對個別壽險業者的影響 38
    第三節 保險契約轉換服務- 降低解約轉保衝擊的建議策略 39
    第四章 銀行保險(類定存保險)面對升息時代的挑戰 45
    第一節 銀行保險與類定存保險簡介 45
    第二節 升息對銀行保險與類定存保險可能的衝擊 52
    第五章 結論 60
    第一節 研究發現 60
    第二節 研究限制 63
    附錄 66
    附錄1 保險法(部份條文) 66
    附錄2 保險商品銷售前程序作業準則(部份條文) 67
    附錄3 台灣壽險業經驗生命表 70
    附錄4 人壽保險業損益表與資產負債表 72
    附錄5 利潤測試 74
    附錄6 人身保險業保險契約轉換及繳費年期變更自律規範 83
    附錄7 遺產及贈與稅法(部份條文) 86
    附錄8 所得稅法(部份條文) 87
    參考資料 89
    Reference: 一、本研究附錄參考的壽險相關法規,2013年,「保險法及相關法規」,中華民國人壽保險商業同業公會出版
    二、陳雲中,1994年,「人壽保險的理論與實踐」,三民書局書版
    三、台灣壽險業相關統計數據,2003~2012年,「人壽保險業務統計年報」,財團法人保險事業發展中心出版
    四、李家泉,2000年, 「實用壽險數理(增訂版)」,華泰文化事業出版
    五、童嬋娟,2002年,「高預定利率壽險保單利差損及其因應策略之研究」,逢甲大學保險系研究所碩士論文
    六、張士傑,2010, 「保險契約之評價與風險管理」,前程文化事業出版
    七、Robert S. Pindyck & Daniel L. Rubinfeld著,劉純之,游慧光,林恭正譯,2009年,「Microeconomics (7e)」,台灣培生教育出版
    八、黃靖宇,2013年,「銀行通路與保險公司間合作關係與保險業務品質之研究」,政治大學商學院經營管理碩士學程國際金融組碩士論文
    九、吳聰敏,2007年,「總體經濟學(第3版)」,翰蘆圖書出版
    Description: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    100932127
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0100932137
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[Executive Master of Business Administration] Theses

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