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    Title: 論保險法最大善意原則及對價平衡原則,與個人資料保護法適用上爭議
    A study on the disputes of applying the utmost good faith and the principle of consideration equivalence in Insurance Contract Law to the New Personal Data Protection Law
    Authors: 張一合
    Contributors: 葉啟洲
    李志峰

    張一合
    Keywords: 最大善意原則
    對價平衡原則
    個人資料保護法
    敏感性個人資料
    資訊自決權
    書面同意
    告知後同意原則
    蒐集限制原則
    免除告知義務
    過渡條款
    Date: 2015
    Issue Date: 2015-08-24 09:53:59 (UTC+8)
    Abstract: 保險契約又稱之為「最大善意契約」或「誠信契約」,歸因於保險契約之制定需仰賴要保人及被保險人之善意與誠信,而於保險事故發生前最重要者為保險法上據實說明義務及危險增加通知之義務,此二義務要求要保人及被保險人提供大量個人資料,俾使保險制度能順利運作。我國個人資料保護法第6條關於敏感性個人資料部分之蒐集、處理、利用部分遲遲尚未施行,連帶影響保險法上據實說明義務及危險增加通知義務之履行無所適從。

    自外國立法例觀之,個人資料保護隨著資訊發展而逐漸受到各國重視,爰參考OECD經濟合作發展組織之隱私保護原則、歐盟個人資料保護指令及經濟合作發展組織亦提出隱私保護暨個人資料跨國傳遞指導原則,對於美國、英國及日本保險實務對於個人資料保護法實施分別制定不同措施。美國最早提出告知後同意原則,並由美國保險監理協會制訂保險資訊與隱私保障標準模範法典予以落實;英國則遵照歐盟個人資料保護指令特別制定特種個人資料處理原則,將個人資料種類予以不同程度化區分;日本對於個人情報保護法除金融廳制定金融領域下指針外,其生命保險協會及損害保險協會分別制定生命保險業之個人情報處理指針及損害保險公司之個人情報保護指針。基此,以上各國之立法及保險實務運作,亦為我國制定保險法第177條之1之參考依據。

    惟保險法第177條之1於主體面、客體面、內容制定、免除告知義務規範及過渡條款之設計等皆有可議之處。本文分析保險法上據實說明義務及危險增加通知義務與個人資料同意權之衝突,並依據保險事業發展中心委託研究計畫及行政院草案,以立法沿革及法規面逐一剖析保險法第177條之1之妥適性並給予立法建議。希冀本研究能有助於保險實務上對於現行個人資料保護法之制定,予以明確且完善之配套措施,並為保險法第177條之1開啟新紀元。
    Reference: 一、中文資料

    (一)專書(按作者姓氏筆畫排列)
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    9. 法治斌、董保城,憲法新論,三版,元照出版,2005年10月。
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    11. 林誠二,民法總則(上),五南文化,再版,2005年9月。
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    17. 陳彩稚,保險學,二版,三民書局,2004年。
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    20. 鄭玉波,保險法論,九版,三民書局,2012年2月。
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    22. 劉佐國、李世德,個人資料保護法釋義與實務: 如何面臨個資保護的新時代,初版,碁峰資訊,2012年8月。
    23. 蕭嘉豪,個人資料保護法的第一堂課,初版,書泉出版,2013年。
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    25. 羅傳賢,立法程序與技術,六版,五南書局,2012年7月。

    (二)專書論文(按作者姓氏筆畫排列)
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    (三)期刊論文(按作者姓氏筆畫排列)
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    2. 石泱,職業工會勞工參加職業災害保險制度之研究-逆選擇與道德風險的觀點,保險實務與制度,第3卷,第1期,頁53-76,2004年。
    3. 伍偉華,初探個人資料保護法之特殊侵權行為要件,月旦裁判時報,第30期,元照出版,頁115-122,2014年12月。
    4. 江朝國,論我國危險增加之規定及其相關問題之探討,保險專刊,第38期,頁49-76,1994年12月。
    5. 江朝國,危險增加之意義,月旦法學雜誌,第23期,頁58-59,1997年4月。
    6. 江朝國,違反危險增加通知義務之法律效果,月旦法學雜誌,第26期,頁68-69,1997年7月。
    7. 江朝國,對價平衡介入契約自由之界限—善意複保險危險發生後不得請求保費返還,台灣法學雜誌,第165期,頁213-216,2010年12月。
    8. 江朝國,論我國保險法中被保險人之地位—建立以被保險人為中心之保險契約法制,月旦法學教室,第19期,頁139-157,2011年2月。
    9. 呂丁旺,淺析修正「個人資料保護法」,月旦法學雜誌,第183期,頁131-146,2010年08月。
    10. 李志峰,基因資訊於人身保險核保使用的妥當性,政大法學評論,第116期,頁173-238,2010年08月。
    11. 汪信君,危險增加之通知義務,月旦法學教室,第17期,頁38-39,2004年3月。
    12. 汪信君,保險法告知義務之義務性質與不真正義務,國立臺灣大學法學論叢,第36卷,第1期,頁1-54,2007年3月。
    13. 邱文聰,從資訊自決與資訊隱私的概念區分—評「電腦處理個人資料保護法修正草案」的結構性問題,月旦法學雜誌,第168期,頁172-189,2009年5月。
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    2. 胡雅筑,以保險通路觀點探討個人資料保護法告知義務之適用與差異性,國立政治大學風險管理與保險研究所碩士論文,2013年。
    3. 洪榮彬,資訊時代之資料處理與資料保護 — 以德國聯邦個人資料保護法為中心,私立輔仁大學法律學研究所碩士論文,1993年。
    4. 高振格,論個人資料保護法之相關法律問題及其改進建議-參考國際組織相關準則,國立政治大學風險管理與保險研究所碩士論文,2011年。
    5. 陳宏達,個人資料保護之研究,私立輔仁大學法律學研究所碩士論文,1991年。
    6. 廖文凱,隱私權之研究,國立臺灣大學法律學系研究所博士論文,1998年 7月。
    7. 鄭子薇,論保險法上告知義務之改革 — 以對價平衡原則及消費者保護為中心,國立政治大學風險管理與保險研究所碩士論文,2013年。
    8. 劉育雯,資訊社會個人資料保護之研究-以日本個人資訊保護法為中心,私立輔仁大學法律學研究所碩士論文,2005年。
    9. 蕭冠中,兩岸保險契約當事人告知說明義務比較研究,國立政治大學風險管理與保險研究所碩士論文,2009年。


    二、日文資料

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    2. 山內義弘,保険學概論 I,初版,洋泉社,1993年7月。
    3. 石井夏生利,個人情報保護法の現在と未来,初版,勁草書房,2014年7月。
    4. 宇賀克也,情報公開・個人情報保護 -最新重要裁判例・審査会答申の紹介と分析,初版,有斐閣株式會社,2013年8月。
    5. 宇賀克也,個人情報保護法の逐条解説-個人情報保護法・行政機関個人情報保護法・独立行政法人等個人情報保護法,二版七刷,有斐閣株式會社,2008年2月。
    6. 宇賀克也,個人情報保護の理論と実務,初版,有斐閣株式會社,2009年12月。
    7. 宇賀克也,プライバシーの保護とセキュリティ-その制度・システムと実効性―個人情報保護関連5法施行に備える実践マニュアル (まちづくり資料シリーズ―地方分権 (28)),初版,地域科学研究会,2004年10月。
    8. 宇都木伸,米本昌平,菅野純夫,人体の個人情報,初版,日本評論社,2004年6月。
    9. 多賀古一照,要說個人情報保護法,初版,弘文堂株式會社,2004年2月。
    10. 藤野剛士,図解でわかる個人情報保護,初版,日本能率協会マネジメントセンター,2000年8月。

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    15. Rich, Robert F. & Ziegler, Julian, Genetic Discrimination in Health Insurance -Comprehensive Legal Solutions for a (Not So) Special Problem?, 2 IND. HEALTH L. REV. 5 (2005).
    16. Schwartz, Paul M., Privacy and Participation: Personal Information and Public Sector Regulation in the United States,80 Iowa L. Rev. 553 (1994).
    17. Spence, Michael, Job Market Signaling,The Quarterly Journal of Economics, Vol. 87, No. 3. 355 (Aug., 1973).
    18. Warren, Samuel D.& Brandeis, Louis D., The Right to Privacy, 4 Harvard L. Rev.5.193 (1890).

    四、其他

    (一)中文資料
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    2. 三商美邦人壽保險股份有限公司,蒐集處理及利用個人資料告知書,網址:http://www.mli.com.tw/gop/down_file/student-4-10.pdf,最後瀏覽日:2015/5/22。
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    5. 旺旺友聯產物員工誠實保證保險要保書,資料來源:旺旺友聯產物保險公司,網址:https://www.wwunion.com/6_service/6_2Documents/apply_others11.pdf,最後瀏覽日:2015/5/27。
    6. 法院公報,第100卷,第45期,院會紀錄,頁222-225,2011年5月。
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    10. 南山人壽保險股份有限公司,履行個人資料保護法告知義務內容,網址:https://www.nanshanlife.com.tw/Public_web/Service/file/AG/gp18.pdf,最後瀏覽日:2015/5/22。
    11. 國泰人壽保險股份有限公司,蒐集、處理及利用個人資料告知暨同意書,網址:http://www.ia.nctu.edu.tw/ezfiles/0/1000/attach/93/pta_916_2213298_07199.pdf,最後瀏覽日:2015/5/22。
    12. 教育部重編國語辭典修訂本,網頁:http://dict.revised.moe.edu.tw/,最後瀏覽日:2015/5/11。
    13. 第一產物員工誠實保證保險要保書,資料來源:第一產物保險公司,網址:https://www.firstins.com.tw/kyc/service/downloads/Downloads/25.pdf,最後瀏覽日:2015/5/27。
    14. 彭金隆,因應個人資料保護法保險相關法令及實務問題檢討,保險業務發展基金管理委員會九十九年度委託研究計畫,2010年。
    15. 電腦處理個人資料保護法修正草案總說明,行政院法務部,網址:http://www.wops.phc.edu.tw/xoop/uploads/8c7ff3a8-1b7f-c8fe.pdf,草案總覽,行政院網頁,最後瀏覽日:2015/6/8。
    16. 臺銀人壽,個人資料蒐集、處理、利用告知事項,網址:http://www.twfhclife.com.tw/PDF/life08.pdf,最後瀏覽日:2015/5/22。
    17. 穆震宇,個資同意書—包山包海問題多,2012年12月1日,資料來源:現代保險,網址: http://www.rmim.com.tw/news-detail-1373,最後瀏覽日:2015/5/16。

    (二)日文資料
    1. 2013年情報セキュリティインシデントに関する調査報告書—個人情報漏えい編,網址:http://www.jnsa.org/result/incident/data/2013incident_survey_ver1.2.pdf,最後瀏覽日:2015/5/1。
    2. 一般社団法人生命保険協会,生命保険業における個人情報保護のための取扱指針について,最終改正:2014年4月1日,網址:http://www.seiho.or.jp/activity/personal/pdf/personal_01.pdf,最後瀏覽日:2015/6/12。
    3. 一般社団法人生命保険協会,生命保険業における個人情報保護のための安全管理措置等についての実務指針(生保安全管理実務指針),最後改正:2014年4月1日,網址:http://www.seiho.or.jp/activity/personal/pdf/personal_02.pdf,最後瀏覽日:2015/6/19。
    4. 一般社団法人日本損害保険協会,損害保険会社における個人情報保護に関する安全管理措置等についての実務指針,最後改正:2010年12月8日,網址:http://www.sonpo.or.jp/about/guideline/individual/pdf/index/action_jitsumushishin.pdf,最後瀏覽日:2015/6/19。
    5. 一般社団法人日本損害保険協会,損害保険会社に係る個人情報保護指針,最終改正:2012年4月1日,網址:https://www.sonpo.or.jp/about/guideline/individual/pdf/index/sonposhishin.pdf,最後瀏覽日:2015/6/12。
    6. 日本金融廳,金融分野における個人情報保護に関するガイドライン,最終改正:2013年3月19日,網址:http://www.fsa.go.jp/common/law/kj-hogo/01.pdf,最後瀏覽日:2015/6/12。
    7. 金融廳,金融分野における個人情報保護に関するガイドラインの安全管理措置等についての実務指針,最後改正:2005年1月6日金融庁告示第1号,網址:http://www.fsa.go.jp/common/law/kj-hogo/04.pdf,最後瀏覽日:2015/6/19。

    (三)英文資料
    1. Article 29 Data PROTECTION. working party, Working Document on Blacklist. 2-4 (October 2002). available athttp://ec.europa.eu/justice/policies/privacy/docs/wpdocs/2002/wp65_en.pdf, (last visited 2015/5/16).
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    3. Banque Keyser Ullmann SA v Skandia (UK) Insurance Co, 1986 WL 406911.
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    7. Katz v. United States 389 U.S. 346 (1967).
    8. K/S Merc-Scandia XXXXII v Lloyd`s Underwriters (The Mercandian Continent), 2001 WL 825355.
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    Description: 碩士
    國立政治大學
    風險管理與保險研究所
    101358008
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G1013580081
    Data Type: thesis
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