政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/77271
English  |  正體中文  |  简体中文  |  Post-Print筆數 : 27 |  全文笔数/总笔数 : 113392/144379 (79%)
造访人次 : 51193285      在线人数 : 943
RC Version 6.0 © Powered By DSPACE, MIT. Enhanced by NTU Library IR team.
搜寻范围 查询小技巧：
  • 您可在西文检索词汇前后加上"双引号"，以获取较精准的检索结果
  • 若欲以作者姓名搜寻，建议至进阶搜寻限定作者字段，可获得较完整数据
    •  进阶搜寻


    请使用永久网址来引用或连结此文件: https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/77271


    题名: 影響金融業辦理逆向抵押貸款因素之研究
    The Study on the Influential Factors of ReverseMortgage in Financial Industry
    作者: 曾明宗
    Tsung, Tseng Ming
    贡献者: 林左裕
    Lin, Tsoyu Calvin
    曾明宗
    Tseng Ming Tsung
    关键词: 不動產逆向抵押貸貸款
    在宅老化
    分析層級程序法
    財務可行性
    政府保證
    Reverse Mortgage
    Aging in home
    Analytic Hierarchy Process
    Financial feasibility
    The Government guarantee.
    日期: 2015
    上传时间: 2015-08-03 13:36:13 (UTC+8)
    摘要: 為因應老年社會所可能產生老人日常生活經濟、醫療照護、社會福利負擔等相關議題，內政部於2013年4月3日訂定『「不動產逆向抵押貸款制度試辦方案作業規定」（以房養老 幸福有保）』，以協助老人將房屋及其座落土地，轉化為按月領取之年金，提供老人經濟保障多一項選擇，安定老人生活，及能安享在宅老化之需求，作為推辦逆向抵押貸款之行政依據和規範，進而落實社會福利之目標。
    本研究以金融業－供給者之立場，就文獻回顧之理論基礎、實務訪談與問卷調查方式，探討影響金融業辦理逆向抵押貸款之評估因素與因素指標，歸納為「申請人」、「不動產」、「財務可行性」、「契約」等四項評估因素，及實務訪談延伸「年齡」等二十個因素指標，建置層級架構，運用「分析層級程序法」，結合定量定性，採用專家決策分析軟體 （Expert Choice 2000版）進行問卷調查統計分析，探討銀行從業人員對影響逆向抵押貸款作業規定之因素的見解與行為特性，以建立最適之作業規定，俾予提供作為公、民營金融機構辦理評估、管理之準則。
    問卷調查結果分析得知金融機構之首重專業考量在評估因素為「財務可行性」、權重為29.9﹪，約占整體權重三分之一之比例；在因素指標整體排序最高為「政府保證」10.8％，亦占平均每個權重值5﹪之兩倍，顯示金融機構以財務平衡列為經營金融商品業務遵守要務。
    研究建議作業規定修訂在「申請人」方面：「不限定法定繼承人」、「意思能力喪失時之授權」；在「契約」方面：「低於損益平衡點後由政府依保險機制接辦」、「申請人或繼承人清償貸款」；在「財務」方面：「政府保證」、「再保險機制之風險分擔」等條件與規定，能為多數申請人接受、及金融機構降低財務風險，參與此具公益性金融商品；進而異業聯合經營以降低經營風險與成本，與運用衍生性金融機制，發行證券基金及移轉風險，達成在宅安養、在宅老化目標，實現高齡自在願景。
    Abstract
    For the purpose of improving the aged living circumstances and ensuring aging in home, “The Trial Program of Reverse Mortgage (Home Equity Conversion Mortgage)” has been enacted by Ministry of the Interior on April 3rd, 2013, since the coming issues of current expenses, medical care, and social welfare…etc. in the aged society, to implement Reverse Mortgage by assisting older homeowner in conversing realty to monthly paid pension.
    Based on the perspective of Financial Industry - the Supplier, the theories in Literature Review, depth interviews and questionnaire survey, this study adopted Analytic Hierarchy Process and applied （Expert Choice version 2000 ）to discuss the assessment factors and the indexes of the business evaluation in Reverse Mortgage the suppliers concerned. The assessment factors are summed up as “applicant”, “real estate”, “financial feasibility”, and “contract”; as for the 20 indexes of the factors which are derived by practical interviews are like “age”…etc.. On top of the conclusions, this study provides financial professionals the references of the principle of evaluation and management in Reverse Mortgage operation.
    Per the results of questionnaire survey, financial feasibility is the first priority of the evaluation factors financial professionals considered, which weights 29.9%. As for the indexes of factors, the Government guarantee has the highest priority, 10.8%, which is twice as weighted as other indexes. On top of the results, financial balance would be the most important condition of financial product business.
    This study suggests the relative operation would be focused on： 1. Applicant： unlimited heirs, authorization of unconsciousness；2. Contract： the object would be taken over by the Government when its value is lower than breakeven point, self-liquidating loan of the applicant or the heir； 3. Financial feasibility： the Government guarantee, risk sharing in reinsurance, could be accepted by most of applicants, and decrease the business risks to attract financial professionals. Reverse Mortgage could be operated by horizontal alliance and financial derivatives as well to decrease business risks and operation cost, to achieve the goal of the aged living improving and aging in home.
    參考文獻: 中文參考文獻
    王曉慧，2013，「探討逆向抵押貸款在臺灣實施的關鍵成功因素」，東吳大學企業管理學系碩士在職專班碩士論文：臺北。
    王綉蘭，2012，「臺灣地區推行以房養老方案評估研究」，清華大學高階經營管理碩士在職專班碩士論文：臺中。
    行政院國家發展委員會，2014，「中華民國人口推計（103年至150年）」。
    江元祥，2011「台灣高齡化社會實施反向抵押貸款制度規劃之研究」，逢甲大學風險管理與保險研究所碩士論文：臺中。
    牟明，2011，「台灣施行以房養老政策之探討」，世新大學傳播學系碩士論文：臺北。
    李文瑜，2008，「台灣發行反向房屋抵押貸款相關法律問題之研究」，政治大學風險管理與保險學系碩士論文：臺北。
    李文榮，2009，「反向抵押貸款之台灣市場性分析」，靜宜大學管理碩士在職專班碩士論文：臺中。
    李智仁，2013，「高齡化社會與信託制度之運用－日本經驗之觀察」，『月旦財經法雜誌』，32：91－116。
    李婉瑜，2009，「我國成立反向房屋抵押貸款基金之風險評估」，淡江大學保險學系保險經營碩士論文：臺北。
    李憲宗，2012，「逆向抵押貸款制度運作之政府角色與法規範分析」，臺北大學不動產與城鄉環境學系碩士論文：臺北。
    邱皓政，2013，『量化研究與統計分析SPSS(pasw)資料分析範例』五版六刷，臺北：五南圖書。
    邱琴茹，2012，「台灣壽險公司開辦反向抵押貸款可行性之研究」，逢甲大學風險管理與保險研究所碩士論文：臺中。
    林左裕，2010，『不動產投資管理』四版，臺北：智勝文化。
    林左裕、楊博翔，2011，「逆向房屋抵押貸款在臺灣推行之需求分析」，『住宅學報』，20（1）：109－125。
    林國森，2011，「老年經濟安全保障與理財知識對逆向抵押貸款借款意願的影響--涉入的干擾效果」，真理大學企業管理學系碩士論文：臺北。
    施博智，2009，「反向房屋抵押貸款對於台灣退休屋主的所得提升效果之研究」，政治大學風險管理與保險學系碩士論文：臺北。
    高凱育，2011，「銀行推行逆向抵押貸款商品化可行性分析」，輔仁大學金融與國際企業學系金融碩士論文：臺北。
    張文揚，2011，「以房養老(逆向抵押貸款)之賽局理論分析」，佛光大學經濟學系碩士論文：宜蘭。
    張金鶚，2009，「臺灣以房養老三方案模式提議」。論文發表於〈「以房養老」逆向抵押貸款方案研討會－美國經驗與臺灣模式之探討〉，中華民國住宅學會、政大臺灣房地產研究中心、經濟日報：臺北，2009年12月16日至17日。
    陳膺強，1994，『應用抽樣調查』初版，臺北：臺灣商務。
    陳嘉霖，2006，『授信與風險』初版，臺北：財團法人臺灣金融研訓院。
    陳明吉、陳國興，2011，「反向抵押貸款市場之影響因素研究：借鏡美國經驗」，論文發表於〈第十二屆全國實證經濟學研討會〉，台灣經濟學會：新竹，2011年6月5日。
    陳美雲，2011，「台灣以房養老制度之可行性研究」，清華大學高階經營管理碩士在職專班論文：新竹。
    陳瀅茹，2010，「台北市中老年人以房養老之意願度調查研究」，實踐大學財務金融與保險學系碩士論文：臺北。
    賀天駒，2011，「運用層級分析法探討消費者購屋決策因素－以大高雄地區為例」，國立屏東科技大學工業管理系碩士論文：屏東。
    游欣霓，2007，「以房養老制度在台灣實施的可行性研究」，東吳大學國際貿易學系碩士論文：臺北。
    曾品傑，2014，「論以房養老契約－以我國不動產逆向抵押貸款制度為中心」，『月旦法學雜誌』，230：38-52。
    臺灣金融研訓院，2010，「人口老化趨勢與銀行業務發展－逆向型房屋抵押貸款之策略」，研究報告系列36，臺北。
    榮泰生，2011，『Expert Choice 在分析層級程序法（AHP）之應用』，臺北：五南圖書。
    潘秀菊、李智仁，2010，『以房養老商品--反向抵押貸款制度之理論與實務』初版第1刷，臺北：元照公司。
    鄧振源、曾國雄，1989，「層級分析法（AHP）的內涵特性與運用（上）」，『中國統計學報』，27（6）：13707－13724。
    鄧振源、曾國雄，1989，「層級分析法（AHP）的內涵特性與運用（下）」，『中國統計學報』，27（7）：13767－13870。
    蔡鎤銘，2010，「探討老齡化趨勢下銀行的業務機會－逆向抵押權住宅貸款的問題與對策」，『台灣銀行季刊』：61（1）：49－61。
    葉欣瑜，2009，「台灣反向抵押貸款之市場性分析」，淡江大學保險學系保險經營碩士論文：臺北。
    鄭惠如，2010，「以房養老之可行性評估－逆向抵押貸款商品介紹」，『貨幣觀測與信用評等』：96－107。
    鄭堯任、孫彰良，2010，「以房養老 活躍老化」，『社區發展季刊』，132：106－122。
    鄭雅丰，2007，「提升老年經濟安全準備-反向房屋抵押貸款之應用」，政治大學風險管理與保險學系碩士論文：臺北。
    鍾俊文、游欣霓，2007，「臺灣地區實施『逆向抵押貸款』年金試算」，『貨幣觀測與信用評等』64：43－50。
    薛承泰、陳素春，2010，「建構老人經濟安全的新選擇－不動產逆向抵押構想」，『社區發展季刊』，132：93－105。
    羅際棠，1995，『銀行授信與經營』初版，臺北：三民總經銷。
    蘇毓涵，2012，「台灣不動產逆向抵押貸款之探討：來自社福觀點之研究」，暨南大學財務金融學系碩士論文：南投。
    蘇永欽，2015，「從以房養老談幾個民法觀念」，『月旦裁判時報』，31：74-80。 
    外文參考文獻
    Huang, H.C., Wu, W.C., Lin, T.C., Cheng, Y.F., 2008,“The Application of Reverse Mortgages in Aging Society”,Journal of Risk Management,10（3）：293-314.
    Hui Shan, 2008,“ Reverse Mortgages: A Closer Look at HECM Loans”, MIT Economics Department and Federal Reserve Bank of Boston, Tonja Bowen Bishop.：1-51.
    Kazuoki Ohara, 2006,“Current Trends of Housing for the Elderly in Japan”,Taiwan Geriatrics & Gerontoiogy,1（3）：151-158.
    Chou, K., N. Chow&,I. Chi, 2006, “Willingness to consider applying for reverse mortgage in Hong Kong Chinese middle-aged homeowners”, Habitat Internati-onal 30：716–727.
    Lin,T.C., 2007,“The Development of REIT Markets and Real Estate Appraisal in Taiwan”,Journal of Real Estate Literature,15（2）：281-300.
    Saaty Thomas L., 1971,“How to make a decision：The analytic hierarchy process”,European Journal of Operational Research,48：9-10.
    Saaty Thomas L., 1980,“The analytic hierarchy process”,New York,Mc Graw-Hill.
    網頁參考文獻
    行政院國家發展委員會 http://www.ndc.gov.tw/
    行政院主計總處 http://www.dgbas.gov.tw/
    內政部 http://www.moi.gov.tw/
    中央銀行全球資訊網http://www.cbc.gov.tw/
    中華郵政全球資訊網http://www.post.gov.tw
    中國保險監督管理委員會 http://circ.gov.cn/web/site0/
    日本中央三井信託銀行 http://www.chuomitsui.co.jp.
    新加坡建屋發展局 http://www.hdb.gov.sg/
    美國住宅及都市發展部 ttp://portal.hud.gov/hudportal/HUD
    英國金融服務管理局 http//www.fsa.gov.uk/
    澳洲老年人金融控股有限公司http://www.seniorsfinance.com.au/cms_display.php
    描述: 碩士
    國立政治大學
    地政學系碩士在職專班
    101923009
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0101923009
    数据类型: thesis
    显示于类别:[地政學系] 學位論文

    文件中的档案:

    档案 大小格式浏览次数
    300901.pdf5233KbAdobe PDF21444检视/开启


    在政大典藏中所有的数据项都受到原著作权保护.


    社群 sharing

    著作權政策宣告 Copyright Announcement
    1.本網站之數位內容為國立政治大學所收錄之機構典藏，無償提供學術研究與公眾教育等公益性使用，惟仍請適度，合理使用本網站之內容，以尊重著作權人之權益。商業上之利用，則請先取得著作權人之授權。
    The digital content of this website is part of National Chengchi University Institutional Repository. It provides free access to academic research and public education for non-commercial use. Please utilize it in a proper and reasonable manner and respect the rights of copyright owners. For commercial use, please obtain authorization from the copyright owner in advance.

    2.本網站之製作，已盡力防止侵害著作權人之權益，如仍發現本網站之數位內容有侵害著作權人權益情事者，請權利人通知本網站維護人員(nccur@nccu.edu.tw)，維護人員將立即採取移除該數位著作等補救措施。
    NCCU Institutional Repository is made to protect the interests of copyright owners. If you believe that any material on the website infringes copyright, please contact our staff(nccur@nccu.edu.tw). We will remove the work from the repository and investigate your claim.
    DSpace Software Copyright © 2002-2004  MIT &  Hewlett-Packard  /   Enhanced by   NTU Library IR team Copyright ©   - 回馈