政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/65081
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    題名: 金融消費者保護法之探討-以金融商品之銷售責任為中心-
    作者: 郭盈君
    貢獻者: 黃立
    郭盈君
    關鍵詞: 金融商品
    消費者保護
    日期: 2011
    上傳時間: 2014-04-01 11:17:07 (UTC+8)
    摘要: 次貸風暴引起全球金融海嘯危機後，世界各國經濟均遭重創，就以信用貸款為主要標的的證券(或稱信用衍生性商品)，原用以確保金融機構免於倒閉的風險，惟由於次級房屋信貸危機，使信用衍生性商品造成更多衝擊。台灣投資人在此金融海嘯中亦損失慘重，國內更爆發大量連動債銷售爭議案件，其嚴重程度不但引發諸多社會問題，亦暴露我國嚴重欠缺金融商品銷售之監理法制。
    實務雖致力彌補過去對於金融監理法制之不足，專注研究金融商品銷售之相關問題，而於民國100年6月29日通過金融消費者保護法。在金融交易過程中，金融消費者(或稱「一般投資人」)處於「資訊不對稱」的相對弱勢地位，程度尤甚於一般消費商品，蓋金融商品的複雜性、風險性及專業性高，且無實體可供檢視。因此在該社會發展脈絡下，消費者投資誘因增加，交易地位差距逐漸拉大，金融商品交易糾紛將層出不窮，例如銀行銷售連動式債券事例，於次級房貸風波，以及全球金融海嘯後，更值重視。同時，金融機構與客戶交易過程，尤其係金融機構推介銷售金融商品時，如何確保金融消費者之「資訊權」，建構金融機構的資訊義務及民事責任，為一重要之法律議題。故是否能制定出真正適合我國金融市場及符合人民期望之金融法規制度，必須先透析我國金融商品銷售之內涵，了解金融商品銷售之問題與癥結點。本文從民事責任角度找出義務規範之依據，事前建立企業經營者的行為規範，事後謀求消費者之救濟，即分析交易當事人間所建立之法律關係，希冀研究後續金融商品銷售之相關問題。
    "第一章 緒 論 1
    第一節 研究動機與目的 1
    第二節 研究範圍與方法 2
    一、研究範圍 2
    二、研究方法 2
    第三節 研究架構 3
    第二章 金融業者與投資人間之關係 4
    第一節 金融商品之特性與類型 5
    第二節 金融業者與投資人間之關係 8
    第三節 金融商品銷售之規範體系 11
    第一目 境外結構型商品與境內結構型商品 11
    第二目 專業投資人與非專業投資人 13
    第四節 適用之法律規範 18
    第一目 信託法 18
    第二目 公平交易法 26
    第三目 證券交易法 30
    第四目 期貨交易法 32
    第五目 消費者保護法 34
    第三章 金融業者對投資人之義務 37
    第一節 信賴義務之形成 37
    第二節 說明義務 40
    第一目 資訊揭露義務與說明義務 40
    第二目 說明義務之理論基礎及法律性質 43
    第三目 德國法制 52
    第四目 小結 55
    第三節 適合性原則 56
    第一目 日本法規定 57
    第二目 認識投資人原則 58
    第三目 說明義務與適合性原則之關聯 59
    第四章 金融消費者保護法之探討 62
    第一節 判決探討 62
    第一目 產品銷售前 62
    第二目 產品銷售後 77
    第二節 新法評析 83
    第五章 結論 91
    參考資料 92
    "
    參考文獻: (一)書籍
    1. 王志誠，信託法增訂三版，五南出版，2006年10月
    2. 王志誠，財富管理法規與職業道德，中華民國證券暨期貨市場發展基金，2007年7月
    3. 王澤鑑，物之瑕疵擔保責任、不完全給付與同時履行抗辯，民法學說與判例研究(六)
    4. 王澤鑑，締約上過失，民法學說與判例研究(一)，2004年10月
    5. 杜怡靜，日本消費者契約法對我國消費者保護法制之啟示與影響，IT社會關於消費者保護之課題，2006年9月
    6. 林淑閔，期貨交易法解讀，元照出版有限公司，1999年7月初版，
    7. 姚志明，誠信原則與附隨義務之研究，元照出版有限公司，2003年2月
    8. 孫森焱，民法債編總論下冊，修訂版，2004年1月
    9. 曾宛如，證劵交易法原理，元照出版有限公司，2008年9月五版，
    10. 黃立，民法債編總論，2006年11月。
    11. 黃立主編，民法債編各論（下），元照出版有限公司，2004年9月。
    12. 黃茂榮，債法總論第二冊，2004年7月，增訂版
    13. 詹森林，不完全給付─最高法院決議與判決之發展，民事法理與判決研究(二)，2003年4月
    14. 劉春堂，民法債編通則﹙一﹚契約法總論，2000年9月初版
    15. 劉連煜，新證券交易法實例研習，元照出版有限公司，2007年2月5版
    16. 賴英照，股市遊戲規則-最新證劵交易法解析，作者自版，2006年2月
    (二)學位論文
    1. 魏光玄，連動債交易架構之法律研究，逢甲大學財經法律研究所碩士論文，民國100年6 月
    2. 黃鉉翔，金融商品銷售行為中關於說明義務與適合性原則規範之研究－我國與日本法制之比較，中原大學財經法律學系碩士學位論文，民國100年7月
    3. 莊士寬，銀行業銷售境外結構型商品之法律關係研究，國立中正大學學士後法律學系在職專班碩士論文，民國100年1月
    4. 謝曉嵐，銀行銷售共同基金之法律關係研究─以銀行責任及消保法之適用為中心，國立臺灣大學法律學研究所碩士論文，民國93年
    5. 陳怡樺，行政上契約之法律控制—以程序控制為中心，國立高雄大學政治法律學系碩士論文，民國99年7月
    6. 謝巧君，結構型債券不當銷售爭議與投資人保護之法律問題，國立政治大學法學院碩士在職專班碩士學位論文，民國97年
    7. 張瀞云，國立臺灣大學財務金融學系暨研究所碩士論文金融消費者保護之研議，民國100年6月
    8. 林慧貞，附隨義務與民事責任之發展，國立臺灣大學法律所博士論文，民國94年7月
    9. 王建強，金控集團共同行銷之法律規範，國立成功大學法研所碩士論文，民國95年6月
    10.張新楣，金融交易之資訊義務─以金融機構之民事責任為中心，國立臺灣大學法律學研究所碩士論文，民國99年1月
    11. 張佳燉，金融商品行銷行為之責任探討- 以連動式債券為例，國立東海大學法律學研究所碩士論文，民國100年11月
    (三) 研究報告
    1. 行政院金融監督管理委員會委託財團法人萬國法律基金會研究案，日本金融商品交易法之研究報告，2007年11月1日
    2. 林世銘主持，證劵商經營衍生性金融商品之租稅問題研究，行政院金融監督管理委員會證劵暨期貨局委託研究計畫，2006年5月
    3. 黃立計畫主持人，德國新民法消費契約條款及資訊義務之研究，行政院國家科學委員會專題研究計畫成果報告，2006年10月
    4. 黃立教授於銀行局所舉辦「金融海嘯後如何加強銀行銷售金融商品投資人與金融服務消費者保護」座談會之演講資料
    (四)期刊文章
    1. 王文宇，從法律面探討信用加強機制—論保證、信用狀、保證保險與信用衍生性商品，會計研究月刊，2005年4月
    2. 王文宇，論衍生性金融商品之基礎法律問題，經社法制論叢第19期，1997年1月
    3. 王志誠，「從金融消費者保護法看金融消費爭議之處理與影響」研討會與談內容，臺灣銀行家，2011年9月
    4. 王志誠，銀行法專題研究系列之四／銀行銷售金融商品之義務及責任－規範原則與實務爭議，月旦法學雜誌183期
    5. 王志誠、魏子凱，從受託人觀點談台灣信託法之問題與修正方向－以受託人義務為中心，月旦財經法雜誌第16期，2009年3月
    6. 朱德芳，客戶決定購買高於其風險屬性之金融商品時，銷售機構應否戒絕交易？台北地院98金簡上5，台灣法學雜誌第174期，2011年4月
    7. 李禮仲，金融商品糾紛與求償案例分析-以連動式債券銷售為中心，全國律師，2009年8月
    8. 杜怡靜，金融商品交易上關說明義務之理論與實務上之運用，月旦民商法雜誌，第二十六卷，2009年12月
    9. 杜怡靜，金融業者於金融商品販賣時之說明義務─以日本金融商品販賣法為例，月旦法學雜誌第一二六期，2005年11月
    10. 杜怡靜，連動債銷售契約中受託人之注意義務─關於信託業法中的善良管理人注意義務/高院97上易420，台灣法學雜誌第134期，2009年8月
    11. 杜怡靜，論對金融業者行銷行為之法律規範－以日本金融商品販賣法中關於「說明義務」及「適合性原則」為參考素材，台北大學法學論叢第57 期
    12. 林育廷，證券從業人員之專業責任—Brokers or Advisers?，月旦民商法雜誌第22期，2008年12月
    13. 林美惠，締約上過失及其諸類型之探討─附論民法增訂第二四五條之一，月旦法學雜誌，第87期，2002年8月
    14. 林育廷，構思財富管理業務之規範，法學新論，第1期，2008年8月
    15. 林育廷，論金融專業人員之信賴義務，東吳法學報第二十卷第四期，2009年3月
    16. 張大為，以特定金錢信託方式銷售時受託人責任之研究－以境外結構型商品為例，台灣月旦財經法雜誌第28期
    17. 郭土木，結構式商品之法律問題探討，臺灣本土法學雜誌62期，2004年9月
    18. 陳彥良，未明文法律制度之法典化─德國民法上的締約過失，臺北大學法學論叢第五十六期，2005年6月
    19. 陳洸岳，非對等契約當事人間之資訊提供義務的確立─以日本「金融商品販賣法」及UNIDROIT「加盟契約開示義務模範法」為中心，律師雜誌，第二九三期，2004年2月
    20. 陳肇鴻，由比較法觀點論金融機構客戶之分類，軍法專刊第56 卷第4 期，2010年8 月
    21. 陳肇鴻，連動債糾紛之司法實踐 ＊ — 2009至2010年間相關判決之研究，中研院法學期刊第10期，2012年3月
    22. 曾宛如，「董事忠實義務之內涵及適用疑義—評析新修正公司法第二十三條第一項--」，台灣本土法學第38期，2002年9月
    23. 曾宛如，有關證券投資人的未來發展，月旦財經法學第2期，2005年9月
    24. 黃立，德國新民法債務不履行規定的分析，政大法學評論，第八十三期，2005年2月
    25. 黃帥生、謝富凱、廖倪鳳，<從保障投資人權益觀點論連動債劵之法律關係>，萬國法律雜誌，第158 期，2008年4月
    26. 劉連煜，關係人交易與控制股東義務，月旦法學雜誌第116期，94年1月
    27. 劉燕、樓建波，銀行理財產品中的金融衍生交易法律問題研究─以「KODA 血洗中國大陸富豪」事件為標本，月旦民商法第26期，2008年12月
    28. 蔡朝安、謝文欽，試論我國金融服務法規範之整合與革新，證券暨期貨月刊第24卷第8期，2006年8月
    29. 蘇永欽，締約過失責任的經濟分析─從現代交易的階段化談起，台大法學論叢，第三十三卷第一期，2004年1月
    描述: 碩士
    國立政治大學
    法律學研究所
    95651007
    100
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0095651007
    資料類型: thesis
    顯示於類別:[法律學系] 學位論文

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