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https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/64346
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| Title: | 金融業房貸利率訂價法律結構之分析
The Analysis of the Structure of Law on Mortgage Rate Pricing of Financial Industry |
| Authors: | 陳建成 |
| Contributors: | 張士傑
陳建成 |
| Keywords: | 基本放款利率
指數型利率
房貸
利率訂價
法律結構
Prime Rate/Base Rate
Interest Rate on Adjustable Rate
Mortgage
Rate Pricing
Structure of Law |
| Date: | 2013 |
| Issue Date: | 2014-03-03 15:34:08 (UTC+8) |
| Abstract: | 我國央行於1986年廢除「利率管理條例」，取消對存放款上、下限之規定，推動利率自由化，並參酌美國制度，引進「基本放款利率」制度。然而2000年初期，在基本放款利率制度實施十餘年後，央行為因應當時國內景氣狀況之下，重貼現率速速調降，導致國內銀行存款利率接連下修。但是，以基本放款利率為計價基礎的房貸利率，因涉及一般民眾權益，其調降速度又遠遠不及存款利率之調降速度，遂形成民眾普遍不滿情緒，而有改革基本放款利率制度之聲音產生。
當時央行為呼應民眾之要求，多次透過各種途徑對銀行進行道德勸說，呼籲銀行主動調降房貸戶之利率，然成效並不顯著。鑑於基本放款利率制度之改制非短期間可克竟全功，央行乃鼓勵各銀行更改房貸計價方式，使其更見彈性，更為透明。「定儲利率指數型」房貸商品應運而生，影響至今。
本研究除了探討一般放款理論及基本原則，並論及放款訂價策略與訂價方法。在討論房貸利率訂價制度同時，由法律思考的角度切入，解析指數型房貸利率之契約結構，並指出現行指數型房貸之相關核心問題及對於銀行獲利結構產生的重大影響，進而針對此一結構性議題進行檢討與建議。
In 1986, Central Bank of Taiwan abolished “the interest rate management regulations”, and abrogated the restrictions of the upper and lower limits on the deposits and loans. Central Bank of Taiwan also took the American system for reference and brought in the “Prime Lending Rate” system. However, at the early of year 2000, in order to respond to the monitoring indicators in Taiwan at that time, Central Bank rushed to slash the rediscount rate after the prime rate system had been carried out for more than ten years, so that domestic banks started to cut the deposit rate. But because of the mortgage rate was related to the rights of general public, and the speed of lowering the mortgage rate which used the prime rate as the pricing basis was far slower than it of lowering the deposit interest rate, so it caused the dissatisfaction of the public generally, and the voice of reforming the prime rate system started to emerge.
At that time, in order to respond to the requests from the public, Central Bank appealed to banks for decreasing the mortgage rate for their customers actively by convincing them with moral reasons through different kinds of methods many times, but the effect was not remarkable. Due to the reforms of the prime rate system couldn’t be fully successful within the short period of time, so Central Bank encouraged banks to change their mortgage rate pricing methods, and make them more flexible and transparent. The mortgage products of “adjustable Rates for Consumer Loans” were launched and are significant till now.
This study not only explores the general loan theories and basic principles, but also touches upon the loan pricing strategies and methods. At the same time when discussing mortgage interest rate pricing system, we analyze the contract structures of the currently adjustable mortgage rates from the point of view in law, point out the important influences on the related core problems of Adjustable Rate Mortgage and towards the structure of bank profitability, and conclude some further reviews and suggestions on this structural topic. |
| Reference: | 一、 中文文獻
1. 白雪玉，1996，「利率定價定價之研究」，台灣土地銀行研習報告書。
2. 江百信、張金鶚，1995，「我國購屋貸款條件之研究」，住宅學報第三期。
3. 周政良，2000，「銀行對企業中長期放款利率加碼決定因素之實証研究」，國立台灣大學會計學研究所碩士論文。
4. 俞海琴，1992，「資訊不對稱下本國銀行放款市場之研究」，國立政治大學企業管理研究所博士論文。
5. 洪錦添，1982，「商業銀行放款訂價行為之探討」，國立政治大學企業管理研究所碩士論文。
6. 張雯嵐，2005，「銀行貸款契約條件與往來關係之研究」，國立高雄第一科技大學金融營運系碩士論文。
7. 莊子正，1993，「銀行放款訂價行為之探討」，國立中央大學企業管理研究所碩士論文。
8. 陳建成，2010，「金融實務問題與法律案例研究」，農訓協會。
9. 陳家彬，1999，「台灣地區銀行基本放款利率之訂價：模型與實証」，台大管理論叢，第39-63頁。
10. 陳樹村、李壁君，2001，「論增訂銀行法第12條之一對金融業之衝擊與其因應之道」，台灣金融財務季刊第二輯第二期。
11. 絲鈺雲，2002，「銀行定型化保證契約之研究」，國立台灣大學法律研究所碩士論文。
12. 黃偉恆，1993，「銀行存款利率差異化之決定因素探討」，國立中央大學企業管理研究所碩士論文。
13. 黃斐姚，1997，「利率定價」，台灣土地銀行研究報告書。
14. 楊淑文等，2006，「2002年德國債法關於消費者借貸契約之修正與我國相關規定之比較研究」，行政院國科會專題研究計劃成果報告書。
15. 楊蓁海，2007，「我國銀行存放款利差減少原因剖析與因應對策」，中央銀行季刊，第29卷第二期。
16. 劉寶華，2003，「指數型房貸對銀行績效的影響」，國立中正大學財務金融研究所碩士論文。
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18. 戴錦周、薛美雲，2010「台灣商業銀行的業務結構、利潤效率與風險之研究」，台灣銀行季刊第61卷第一期。
19. 簡啟鴻，1997，「銀行個人消費信用貸款授信風險評估模式與放款訂價策略之分析-以國內某一銀行為例」，國立東華大學管理學院高階經營管理碩士在職專班論文。
20. 羅孟珊、彭建文，2003，「全國金融機構對於指數型房貸訂價行為的研究」，2003年中華民國住宅學會第12屆年會論文集。 |
| Description: | 碩士
國立政治大學
經營管理碩士學程(EMBA)
100932131
102 |
| Source URI: | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0100932131 |
| Data Type: | thesis |
| Appears in Collections: | [經營管理碩士學程EMBA] 學位論文
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