政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/59321
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    题名: 人身保險經紀人以同業合作方式招攬保單之可行性研究
    The Feasibility Study for Insurance Distribution by Corporation among Life Insurance Brokers
    作者: 羅映宗
    Lo, Ying Tsung
    贡献者: 林建智
    彭金隆
    Lin, Jan Juy
    Peng, Jin Lung
    羅映宗
    Lo, Ying Tsung
    关键词: 保險經紀人
    轉單掛件
    保險行銷
    招攬責任
    招攬保險
    日期: 2012
    上传时间: 2013-09-02 16:06:49 (UTC+8)
    摘要: 金融監督管理委員會基於強化保險市場招攬紀律，增進保戶權益保障，於2011年2月增訂保險經紀人管理規則第39條第十五款之規定：「經紀人不得有下列各款行為之一者：…將非所僱用之經紀人或非所屬登錄之業務員招攬之要保文件轉報保險人或將所招攬之要保文件轉由其他經紀人或代理人交付保險人。但經紀人公司收受個人執業經紀人已事先取得要保人書面同意之保件，不在此限。」，此一規定即在明文禁止保險經紀人同、異業合作招攬保單之經營模式。然我國人身保險經紀人因多數屬於小規模經營且基於須與保險人訂立合作契約始能行銷其等保險商品之交易慣例，故發展出保險經紀人與其他保險經紀人合作招攬保單之模式，即所謂之「轉單掛件」；此一禁止規範迫使許多保險經紀人退場或造成轉單掛件地下化，是否能有效達到立法意旨，不無疑義。

    本文主要係針對保險經紀人間合作之問題，探討主管機關之禁止是否合理；並以保險經紀人之法律地位為切入點，討論其等合作之適法性，釐清主管機關對於轉單掛件所謂之招攬糾紛及提出有效之監理措施。本研究認為轉單掛件行為確實存在保險契約生效時點不明、行銷權責歸屬不清以及佣金揭露資訊不透明等問題，實務上易生招攬糾紛，主管機關有監理之必要；惟以完全禁止之方式將造成市場上半數以上之保險經紀人難以經營，若能針對保險經紀人之法律地位為釐清，以明確保險經紀人合作時之權益關係，便能有效解決保險契約生效時點之爭議；透過明文化保險經紀人之義務，規範違反時之法律效果，相較禁止其等合作，更能有效避免保險招攬糾紛；另亦透過佣金資訊之揭露，降低資訊不對稱之問題，以增進市場效率等配套措施，本文主張在建置相關之法規範以及向要保人充分告知合作之相關資訊之前提下，主管機關應有條件開放保險經紀人之同業合作。
    參考文獻: 壹、 中文文獻
    一、 書籍
    1. 王澤鑑，債法原理(一)基本理論債之發生，著者自版，2003年10月。
    2. 史尚寬，債法各論，著者自版，1981年。
    3. 四宮和夫著，唐暉、錢孟珊譯，日本民法總則，五南，1995年。
    4. 江朝國，保險法基礎理論，瑞興圖書，5版，2009年4月。
    5. 江朝國，保險法逐條釋義第一卷總則，元照，2012年1月。
    6. 汪信君、廖世昌合著，保險法理論與實務，元照，2版，2010年9月。
    7. 林勳發，商事法精論─保險法，今日書局，6版，2009年。
    8. 林群弼，保險法論，三民書局，3版，2008年9月。
    9. 邱聰智，姚志銘，新訂債法各論(中)，元照，2008年8月。
    10. 施文森，保險法總論，三民書局，7版，1986年。
    11. 洪遜欣，中國民法總則，著者自版，1960年10月。
    12. 桂裕，保險法，三民書局，5版，1992年12月。
    13. 凌氤寶、康裕民、陳森松，保險學理論與實務，華泰文化，7版，2012年1月。
    14. 陳自強，民法講義I─契約之成立與生效，學林文化，2002年。
    15. 許育典，憲法，元照，3版， 2010年8月。
    16. 渠濤，最新日本民法，北京法律，2006年。
    17. 黃立，民法總則，元照，2版，1999年。
    18. 黃立，民法債編總論，元照，1995年。
    19. 黃立等合著，民法債編各論(下)，元照，2004年9月。
    20. 黃茂榮，民法總則，著者自版，1982年9月。
    21. 黃茂榮，法學方法與現代民法，5版，2006年4月。
    22. 梅津昭彥，保險仲介人之規範與責任，保險事業發展中心，1997年。
    23. 曾品傑，房屋仲介契約之研究，蔚理，2000年12月。
    24. 葉啟洲，保險法實例研習，元照，2版，2011年7月。
    25. 鄭玉波，民法總則，三民，10版，2007年。
    26. 鄭玉波，民法債編總論，三民書局，2版，2002年。
    27. 鄭玉波，民法債編各論上冊，著者自版，16版，1995年
    28. 鄭玉波，民法債編各論下冊，著者自版，17版，1997年。
    29. 劉宗榮，新保險法：保險契約法的理論與實務，2版，2011年9月。
    30. 戴修瓚，民法債編各論，上海書店，1990年。
    31. 蘇永欽，民法經濟法論文集(一)，著者自版，1988年10月。

    二、 期刊
    1. 王寶慶、羅俊瑋合著，由台灣高等法院97年度保險上易字第18號民事判決論保險經紀人之法律地位之認定，萬國法律，165期，頁39-54，2009年6月。
    2. 江朝國，保險法逐條釋義(34)─第八條：何謂保險代理人？(之一)，現代保險雜誌，57期，頁85-89，1993年9月1日。
    3. 江朝國，保險法逐條釋義(35)─第八條：何謂保險代理人？(之二)，現代保險雜誌，58期，頁85-89，1993年10月1日。
    4. 江朝國，保險法逐條釋義(36)─第八條：何謂保險代理人？(之三)，現代保險雜誌，59期，頁61-65，1993年11月1日。
    5. 江朝國，保險法逐條釋義(51)─第九條：何謂保險經紀人？(之二)，現代保險雜誌，80期，頁94-97，1995年8月1日。
    6. 杜怡靜，金融商品交易上關於說明義務之理論與實務上之運用，月旦民商法雜誌，26期，頁50-66，2009年12月。
    7. 杜怡靜，投資型保險商品關於說明義務與適合性原則之運用─台北地院96年度保險簡上字第6號及台北地院97年度再易字第1號判決，月旦民商法雜誌，27期，頁130-141，2010年3月。
    8. 宋耿郎，陳俞沛，人壽保險契約預收保費之最新實務發展，消費者保護研究，16輯，頁405-430，2010年12月。
    9. 李欽賢，論保險業務員之規制及其法律地位，臺灣法學會學報，18期，頁521-539，1997年11月。
    10. 李建良，經濟管制的平等思維─兼評大法官有關職業暨營業自由之憲法解釋，政大法學評論，102期，頁71-155，2008年4月。
    11. 林潔舒，經代市場群雄割據，每天進帳超過6億，現代保險，199期，頁80-85，2005年7月。
    12. 林荻洋，保險經紀人制度之研究，逢甲學報，5期，頁293-318，1972年4月。
    13. 許志雄，職業規制與保留的違憲審查(上)─司法院釋字第649號解釋評析，法學新論，19期，頁1-33，2010年2月。
    14. 陳聰富，法人團體之侵權責任，國立臺灣大學法學論叢，40卷4期，頁2087-2126，2012年12月。
    15. 陳洸岳，金融消費者保護法下業者損害賠償責任初探，月旦法學雜誌，199期，頁5-25，2011年12月。
    16. 葉啟洲，臺灣保險消費者之資訊權保護─以金融消費者保護法之說明義務規範為中心，月旦法學雜誌，214期，頁46-68，2013年3月。
    17. 魏大喨，不動產仲介契約之研究，司法院研究年報第十輯選輯(一) ，頁1-104，1990年6月。
    18. 羅俊瑋，盧永龍，從金融消費者保護法論保險人說明義務，法令月刊，63卷4期，頁68-90，2012年4月。

    三、 論文
    1. 王信力，台灣保險經紀人公司合併的機會與挑戰─從保險經紀人管理規則2011年修訂版探討，國立中央大學管理學院高階主管企管碩士班碩士論文，2010年。
    2. 林淑娟，保險仲介制度國際化之研究，政治大學風險管理與保險學系研究所碩士論文，1999年。
    3. 林媗琪，論保險經紀人之自律規範與法令遵循，政治大學風險管理與保險學研究所碩士論文，2007年7月。
    4. 梁永源，保險行銷法律問題研究，政治大學風險管理與保險學研究所碩士論文，2004年。
    5. 黃彬舜，壽險要保書相關法律問題之研究，政治大學保險研究所碩士論文，1992年12月。
    6. 彭南薰，我國保險經紀人法律地位之研究，逢甲大學風險管理與保險學系碩士班碩士論文，2010年。
    7. 楊旺時，從國內壽險公司對開放經紀代理業務之看法探討人身保險經紀人代理人未來趨勢之研究，政治大學風險管理與保險學研究所碩士論文，1998年。
    8. 鄭筱璇，我國連鎖便利商店涉入保險相關服務之法律與監理問題之研究，政治大學風險管理與保險學系研究所碩士論文，2011年。
    9. 蔡文從，建構保險經紀人公司加盟連鎖店之經營模式，高雄第一科技大學風險管理與保險學系碩士論文，2004年。
    10. 謝富華，論保險代理人經紀人業務員之監督管理，政治大學風險管理與保險學研究所碩士論文，1991年。
    11. 魏家祥，論產物保險經濟市場之檢討與改進─以 Eliot Spitzer vs. Marsh & McLennan 案為借鏡，政治大學經營管理碩士學程風險管理與保險組碩士論文，2007年。


    貳、 英文文獻
    一、 書籍
    1. Andrew Long , The Pinsent Masons Guide to Insurance Distribution : Law and Regulation(2nd ed. 2009), Kogan Page.
    2. Christopher Henley, The Law of Insurance Broking(2nd ed. 2004), Sweet & Maxwell.
    3. Hugh Cockerell,Gordon Shaw, Insurance Broking and Agency(1979), Witherby.
    4. John Young , A Practitioner`s Guide to the FSA Regulation of Insurance (3rd ed. 2008), City & Financial Pub.

    二、 期刊
    1. David Llewellyn, The economic rationale for financial regulation, FSA, 1999, 4.

    三、 法令
    1. FCA, Insurance: Conduct of Business sourcebook, Chapter 4 Information about the firm, its services and remuneration, 2013.
    2. FCA Handbook, Insurance: Conduct of Business sourcebook, Chapter 5 Identifying client needs and advising, 2013.
    描述: 碩士
    國立政治大學
    風險管理與保險研究所
    96358010
    101
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0963580101
    数据类型: thesis
    显示于类别:[風險管理與保險學系] 學位論文

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