政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/54773
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    題名: 論金融消費爭議處理機制之相關法律問題 −以歐盟境內相關制度為參考
    A study on legal issues relating to financial disputes resolution − reference to the systems in the EU
    作者: 鄭珮玟
    Jheng, Pei Wun
    貢獻者: 林建智
    Lin ,Jan Juy
    鄭珮玟
    Jheng, Pei Wun
    關鍵詞: 金融消費者保護法
    爭議處理機構
    金融消費評議中心
    調解
    公評人
    FOS
    FIN-NET
    日期: 2011
    上傳時間: 2012-10-30 11:44:17 (UTC+8)
    摘要: 近年隨著經濟發展，金融商品之設計日新月異，逐漸打破以往銀行、保險、証劵等行業之區分，金融業者對於其服務逐漸朝向一元化發展。而為因應金融產業之變革，金融監理似乎亦有朝向一元化之趨勢，因此相關監理層面之整合即為客不容緩之要事。
    惟我國於金融消費者保護法通過施行前，對於金融消費爭議之各種處理機制尚未統之，因此有管道多元而使消費者無所適從，社會資源浪費、處理程序過長以及品質無法監管等種種問題。而此一問題，於2008年雷曼兄弟倒閉，引發國內多數投資人之損失，並於尋求救濟時產生許多爭議，使前開缺失一一浮上檯面。
    本文介紹歐盟替代性紛爭解決機制(ADR)之發展，包含調解人與公評人之相關準則與原則。以及歐盟專門處理金融消費爭議之平台(FIN-NET)之運作方式，並統整FIN-NET各個會員間之制度，觀察其制度內容及差異，進行歸納統整。再以歐盟主要國家，德國、英國與法國之金融消費爭議處理機制為主，對於各國之其制度加以介紹，並進行制度面之比較分析。並藉此評析金融消費者保護法之爭議處理機構。
    最後本文認為，我國之爭議處理機構制度上已相當完整，除將各個產業整合由單一爭議處理機構處理外，亦已改善過去部分機構欠缺法律基礎而無資料調閱權限，以及無法中斷時效等之缺失。如同歐盟之多數國家，消費者均無需付費值得肯定，惟若制度運作後濫訴及客訴黃牛之情況嚴重，可仿效歐盟各國向消費者收取部分費用，並給予金融機構每年前三個案件無需收費之優惠。另外，評議有關一定金額拘束力之設計方式，與英國之制度仍有不同，將可能導致評議機制欠缺實效。再者要求消費者親自陳述意見與親自參加調處，雖違反代表原則，然既係在避免有客訴黃牛之情況故尚可容許。且違反資料調閱權之效果倘能有實體法上之效果或許更能幫助紛爭之解決。而能增加當事人對爭議處理機制之損害賠償請求權，惟於違反金保法之人員有故意或重大過失時爭議處理機構對之有內部求償權。最後，仍欠缺就爭議處理品質面之監督機制，亦仍有改善之空間。
    參考文獻: 壹、中文文獻
    一、研究報告(依時間先後順序排列)
    1. 「英國金融服務公評人制度之研究－我國金融申訴制度檢討改進之道」，主持人：林建智、梁正德，委託單位：台灣金融服業總會，96年3月31日。
    2.恆業法律事務所，研擬整合「金融消費者保護法」相關法令之可行性評估，金管會2008年度委託研究計畫報告書，2008年12月。
    3. 林建智、鄭珮玟，論歐盟金融爭議處理機制─兼評我國金融消費爭議處理機制，working paper, 2012。
    二、書籍（按作者姓氏筆畫排列）
    1. 王文宇等合著，《金融法》，元照出版，六版，2011年9月。
    2. 邱聯恭，《程序選擇權論》， 2004年9月，三民總經銷。
    3. 許士宦，《證據蒐集與紛爭解決》，2005年，新學林出版。
    三、期刊專論（按作者姓氏筆畫排列）
    1. 王志誠，金融服務業法草案之評釋-舊瓶裝新酒？，月旦民商法雜誌，第26期，2009年12月，頁5-22。
    2. 王文宇，2010臺灣法律發展回顧--金融法，國立臺灣大學法學論叢，第40期，特刊，2011年10月，頁1945-1993。
    3. 江朝國，論我國保險爭議解決制度－以保險申訴調處制度為中心，月旦法學雜誌，第160期，2008年9月，頁5-18。
    4. 林育廷，新金融爭端的有效解決--替代性金融爭端解決機制之過去、現在與未來，月旦法學雜誌，第199期，2011年12月，頁26-40。
    5. 林育廷，從雷曼事件之處理檢視我國金融消費爭議之解決機制，全國律師， 第13卷第8期，2009年8月，頁45-59。
    6. 吳光明，從金融風暴論訴訟外糾紛解決 (ADR) 機制，法令月刊，第60期第10卷，2009年10月，頁74-96。
    7. 郭大維，金融消費爭議解決機制之研究－我國法與英國法之比較，中正財經法學，第4期，2012年1月，頁47-86。
    8. 蔡永泰，淺論金融消費者保護法之評議程序－以當事人合意要件為中心，存款保險季刊，第24卷第3期，2011年9月，頁115-127。
    四、學位論文(依畢業年度排序)
    1.楊沛生，網路交易爭端解決機制之研究，東吳法律學系碩士在職專班科技法律組碩士論文，93學年度。
    2. 蔡佳真，英國金融服務公評人制度之研究-兼比較我國金融申訴制度，國立政治大學風險管理與保險研究所碩士論文，95學年度。
    3. 邱昀潔，我國金融消費爭議之解決機制，逢甲大學財經法律研究所碩士論文，98學年度。
    4. 鄭惠敏，從英國制度檢視我國金融消費爭議處理制度，臺灣大學科際整合法律學研究所碩士論文，99學年度。
    5. 楊麗萍，建立單一金融消費爭議處理機制之法制研究，國立政治大學法學院碩士在職專班碩士論文，99學年度。
    五、其他資料
    1. 司法周刊，台北地院成立三金融專庭，第1394期，97年6月19日。
    2. 司法統計年報，司法院統計處編印，2010年。
    3. 立法院第7屆第6會期第11次會議議案關係文書。
    五、網站資料
    1. 行政院金融監督管理委員會 http://www.fsc.gov.tw/
    2. 財團法人證券投資人及期貨交易人保護中心http://www.sfipc.org.tw/main.asp
    3. 財團法人保險事業發展中心http://www.tii.org.tw/index.asp
    4. 中華民國產物保險商業同業公會http://www.nlia.org.tw/
    5. 中華民國人壽保險商業同業公會http://www.lia-roc.org.tw/
    6. 司法院 http://www.judicial.gov.tw/
    7. 內政部民政司 http://www.moi.gov.tw/dca/index.aspx
    8. 行政院消費者保護委員會 http://www.cpc.gov.tw/index.asp
    9. 中華民國仲裁協http://www.arbitration.org.tw/content/content.html
    10. 財團法人金融消費評議中心 http://www.foi.org.tw/
    貳、外文文獻
    一、外文文件(按字母順序排列)
    1. Alternative dispute resolution - Community law The European Union is very interested in alternative dispute resolution，04-11-2009，http://ec.europa.eu/civiljustice/adr/adr_ec_en.htm
    2. ASF : French Association of Specialised Finance Companies, http://www.asf-france.com/Accueil/ASF-English-presentation.pdf
    3. A European Code of Conduct for Mediators has been developed by a group of stakeholders with the assistance of the European Commission and was launched at a conference in Brussels on 2 July 2004.,09-10-2009 ,http://ec.europa.eu/civiljustice/adr/adr_ec_code_conduct_en.htm
    4. BANKS AND CONSUMERS, The comprehensive consumer policy scheme of the German private commercial banks, Berlin, January 2012, https://www.bankenverband.de/publikationen/ods/banks-and-consumers-1/
    5. Commission Recommendation of 30 March 1998 on the principles applicable to the bodies responsible for out-of-court settlement of consumer disputes (98/257/EC)http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:31998H0257:EN:NOT
    6. Commission Recommendation of 4 April 2001 on the principles for out-of-court bodies involved in the consensual resolution of consumer disputes (2001/310/EC), http://ec.europa.eu/consumers/redress/out_of_court/adr/acce_just12_en.pdf
    7. Commission Working Document on the creation of European Extra-Judicial Network(EEJ-NET) http://ec.europa.eu/consumers/policy/developments/acce_just/acce_just07_workdoc_en.pdf
    8. COMMISSION RECOMMENDATION of 6 May 2003 concerning the definition of micro, small and medium-sized enterprises(2003/361/EC) http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:32003H0361:EN:NOT
    9. Council Resolution of 25 May 2000 on a Community-wide network of national bodies for the extra-judicial settlement of consumer disputes [Official Journal C 155 of 06.06.2000],http://europa.eu/legislation_summaries/other/l32043_en.htm
    10. DG internal Market and Service, Framework Contract for projects relating to Evaluation and Impact Assessment activities of Directorate General for Internal Market and Services,Evaluation of FIN-NET，Final report，June 2009，http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/docs/evaluation_en.pdf
    11. DIRECTIVE OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL on certain aspects of mediation in civil and commercial matters 2004/0251 (COD) http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=COM:2004:0718:FIN:EN:PDF
    12. DIRECTIVE 2008/52/EC OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL of 21 May 2008 on certain aspects of mediation in civil and commercial matters http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=OJ:L:2008:136:0003:0008:EN:PDF
    13. David Thomas and Francis Frizon, THE WORLD BANK, Global Program on Consumer Protection and Financial Literacy, Resolving disputes between consumers and financial businesses: Fundamentals for a financial ombudsman, A practical guide based on experience in western Europe http://www.networkfso.org/Resolving-disputes-between-consumers-and-financial-businesses_Fundamentals-for-a-financial-ombudsman_The-World-Bank_January2012.pdf
    14. European Code of Conduct for Mediators http://ec.europa.eu/civiljustice/adr/adr_ec_code_conduct_en.pdf
    15. EC,(2006),Special Eurobarometer 252：Consumer protection in the internal market, http://ec.europa.eu/public_opinion/archives/ebs/ebs252_en.pdf
    16. FOS Annual Review, financial year 2010/2011, http://www.financial-ombudsman.org.uk/publications/ar12/ar12.pdf
    17. German private commercial banks，Berlin, January 2012 http://www.bankenverband.de/publikationen/ods/banks-and-consumers-1/banks-and-consumers/download
    18. Memorandum of Understanding on a Cross-Border Out-of-Court Complaints Network for Financial Services in the European Economic Area, http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/docs/mou/en.pdf
    19. OMBUDSMAN’S REPORT 2010,AMF, Autorité des marchés financiers, http://www.amf-france.org/affiche.asp?id=10086
    20. Summary of the Various Systems of Resolving Conflicts Amicably in France , http://www.adreurope.info/docs/cod41dt20060713_Presentation.pdf
    21. The Ombudsman Scheme of the German private commercial banks, Rule of Procedure, Berlin, November 2009, https://www.bankenverband.de/publikationen/ods/the-ombudsman-scheme-of-the-private-commercial-banks-1/ombudsman-scheme-of-the-private-commercial-banks/
    22. Tätigkeitsbericht 2009,OMBUDSMAN DER PRIVATEN BANKEN, Berlin, August 2010, https://www.bankenverband.de/.../ombudsmann...2009/ombudsmann
    23. The Mediator of the FRENCH FEDERATION OF INSURANCE COMPANIES, Annual Report 2010,
    24. The role of the Consumer Complaints Manager, Internal Procedures for the Malta Financial Services Authority, for the proper implementation of section 20 of the Malta Financial Services Authority Act, Cap.330” http://mymoneybox.mfsa.com.mt/Files/Complaint%20procedures/MFSA%20Procedures%20v2%20(2010).pdf
    二、網站資料
    1. AMF (Autorité des marchés financiers) http://www.amf-france.org/affiche_page.asp?urldoc=lesmissionsamf.htm&lang=en&Id_Tab=0
    2. Directive-General for Health and Consumer Protection http://ec.europa.eu/dgs/health_consumer/index_en.htm
    3. Effective problem solving in Europe http://ec.europa.eu/solvit/
    4. FIN-NET http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/index_en.htm
    5. International Network of Financial Services Ombudsman Schemes (INFO Network) http://www.networkfso.org/index.html
    6. BaFin(Federal Financial Supervisory Authority) http://www.bafin.de/EN/Homepage/homepage_node.html
    7. Financial Services Ombudsman(IRELAND) http://www.financialombudsman.ie/
    8. Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands(VÖB) http://www.voeb.de/de/english/
    9. VVTAT STATE CONSUMER RIGHTS PROECTION AUTHORITY http://www.vvtat.lt/index.php?2652620215
    10. German Federal Ministry of Justice http://www.gesetze-im-internet.de/englisch_gvg/index.html
    描述: 碩士
    國立政治大學
    風險管理與保險研究所
    98358010
    100
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0098358010
    資料類型: thesis
    顯示於類別:[風險管理與保險學系] 學位論文

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