政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/49685
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    題名: 論保險經紀人之自律規範與法令遵循
    Study On Code Of Conduct and legal compliance of insurance brokers
    作者: 林媗琪
    Lin,Hsuan-chi
    貢獻者: 林建智
    林媗琪
    Lin,Hsuan-chi
    關鍵詞: 保險經紀人
    利益衝突
    自律規範
    法令遵循
    insurance broker
    conflict of interest
    code of conduct
    legal compliance
    日期: 2006
    上傳時間: 2010-12-08 16:41:20 (UTC+8)
    摘要: 我國加入WTO後，保險市場加速開放，保險行銷亦走向多元化，而保險經紀人屬於保險行銷之一環，因此如何健全保險經紀市場以維護保險業之正常運作，並兼顧消費者權益，實係監理機關之一大課題。

    2004年10月14日，美國紐約州檢察官史匹哲（Eliot Spitzer）正式起訴國際保險經紀人，此起訴案為保險經紀業界投入震撼彈，引發保險經紀人之利益衝突等問題。而我國亦隨之檢討保險經紀人於保險交易中，雙重代理及保單條件與再保條件不一致之問題。因此如何避免保險經紀人之利益衝突，並尋求解決之道，無疑係現階段各國監理機關之重要課題。

    而本文以「論保險經紀人之自律規範與法令遵循」為題，嘗試先就保險經紀人之利益衝突之態樣、國內外案例及解決方法做一探討；其次再就美國、歐洲、巴塞爾銀行監理委員會及國際保險監理官協會等之法令遵循計畫做介紹，嘗試為我國保險經紀人之法令遵循制度勾勒完整之藍圖；再其次針對英國金融服務管理局、保險監理官協會、紐約州之保險經紀人自律規範為介紹，引導出我國保險經紀人自律規範之立法走向；最後做一評析與建議。
    Since the entrance into WTO, the market of insurance is opened speedily and the marketing of insurance also trends to diversify in Taiwan. To be a part of insurance marketing, it is essential for the regulatory to enhance the operation of market of insurance brokers regularly and protect the rights of consumers.

    In 14 Oct,2004, the New York Attorney General Spitzer filed a civil suit in State Supreme Court in Manhattan, bringing charges of fraud and antitrust violations against leading insurance broker Marsh & McLennan Cos. (MMC). This case shocked the industry of insurance brokers and emerged the scandals of conflict of interest. Therefore the fierce debate on dual brokerage and difference in condition during the process of insurance mediation was going on in Taiwan. So undoubtedly the most important task of the regulatory all over the world right now is to avoid the conflict of interest of insurance brokers and solve it .

    The main theme of this paper focuses on the issue of Code Of Conduct And Legal Compliance Of Insurance Brokers. In the first place, the forms of conflict of interest of insurance brokers in Taiwan and overseas are addressed and the solutions are suggested. Second, some models of the legal compliance are examined, including U.S., Europe, Basel Committee on Banking Supervision and International Association of Insurance Supervisors. And the structure of legal compliance of insurance brokers in Taiwan is established. Third, the codes of conduct of insurance brokers abroad, ex: the Financial Services Authority of UK, National Association of Insurance and the Insurance Department of New York State are introduced. Then the guidance of code of conduct of insurance brokers in Taiwan is proposed. As possible contribution to the reform of insurance brokers in Taiwan, some conclusive remarks and suggestions are submitted in the final place.
    參考文獻: 壹、中文部分
    一、書籍
    1、 伊安海.戴維森編印，林添貴譯述，透視勞依茲，財團法人保險事業發展中心1991年7月。
    2、 江朝國，保險法論，瑞興圖書印行，1994年10月一版二刷。
    3、 安志梅，國際保險服務中的保險監管法律問題研究，大連海事大學碩士論文，2002年3月。
    4、 林建智，論再保險經紀人之法律問題，政治大學保險研究所碩士論文，1989年6月。
    5、 林勳發、鄒政下主持，保險輔助人監理制度之研究，財團法人保險事業發展中心印行，1991年12月。
    6、 林群弼，保險法論，三民書局，1992年10 月初版一刷。
    7、 林淑娟，保險仲介制度國際化之研究，政治大學風險管理與保險學研究所碩士論文，1999年1月。
    8、 林蕙玲，論金融統合監理之架構，政治大學風險管理與保險學研究所碩士論文，2001年六月。
    9、 梅津昭彥編著，呂慧芬譯述，保險仲介人之規範與責任，財團法人保險事業發展中心出版，1997年11月。
    10、陽肇昌，產險直接業務報酬問題之研究，財政部保險司編印，1993年7月。
    11、黃禮鳳召集，我國產險行銷制度之研究，保發中心發行， 1990 年6 月。
    12、解俊杰，美國商業保險監管研究，中國社會科學院研究生院碩士論文，2000年五月。
    13、廖述源主持，保險代理人經紀人公證人管理規則檢討專案報告書，保發中心發行，2002 年2 月。
    14、廖義男主持，公平交易法之註釋研究系列（三）第二十五條至第四十九條，94年委託報告二，行政院公平交易委員會印行，2005年12月。
    15、財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會，我國公司治理，財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會出版，91年12月修訂。
    16、魏家祥，論保險經紀人市場之檢討與改進—以Eliot Spitzer VS. Marsh & Mclennan案為借鏡，國立政治大學經營管理碩士學程風險管理與保險組碩士論文，2006年12月。
    17、謝富華，論保險代理人經紀人業務員之監督管理，政治大學保險研究所碩士論文，1991年7月。
    18、謝章捷，落實金融控股公司治理之研究，銘傳大學財務金融學系碩士在職專班碩士論文，2002年。
    19、顏虹菁，保險代理人經紀人專業責任保險之研究，淡江大學保險學系保險經營碩士班碩士論文，2003年6月。
    二、期刊專論
    1、 王光煜，自由的極致—英國保險狀況，保險經營，第157期，1998年9月。
    2、 王佑生、李增華，財團法人中華民國證券櫃檯買賣中心年度研究報告提要表，2002年12月1日，資料來源：http://www.sfb.gov.tw/reference/research/91/2.1.doc，最終瀏覽日：2007/05/31。
    3、 江朝國，保險法逐條釋義之五十一~第九條（一），何謂保險經紀人（之一），現代保險雜誌，第78期，1995年6月。
    4、 江朝國，保險法逐條釋義之五十二~第九條（二），何謂保險經紀人（之二），現代保險雜誌，第80期，1995年8月。
    5、 江朝國，保險法逐條釋義之五十三~第九條（三），何謂保險經紀人？（之三），現代保險雜誌，第82期，1995年10月。
    6、 吳佳慧，英國證券暨期貨市場之沿革與展望，證券櫃臺月刊，第69期，民國2002年3月。
    7、 泊水譯，壽產檢兼營化與壽險行銷途徑體系—就保險業及保戶利益觀點探討問題，壽險季刊，第96期，1993年12月31日。
    8、 林建智，論保險監理之目標，保險專刊，第五十輯，1997年。
    9、 林建智，論保險監理之基本架構--兼論我國保險監理制度之改進，保險專刊，第十八卷第二期，（2002/12）。
    10、林國和，保險經紀人佣金強制透明化及其對市場之影響，中央再保資訊，2005年第二期，資料來源：http://www.crc.com.tw/files/public2/94002.htm，最終瀏覽日：2007/05/20。
    11、邱湫惠，保險業內部稽核及內部控制制度之建立，財政部保險司出國報告書，2002年6月12日。
    12、陳曉珮，公開發行公司內部控制相關問題之研究，財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會，1998年11月。
    13、陳開元，保險業跨業經營之研究，行政院所屬各機關因公出國人員出國報告書，1999年7月。
    14、潘景華，美國證券市場稽核制度之探討(上)，證交資料，第474期，2001年10月。
    15、劉立恩、羅鎮國，從內部控制聲明書論公司法令遵循計畫之法與罰，會計研究月刊第158期，1999年1月。
    16、劉立恩、羅鎮國著，落實企業自評「與法令遵循有關」之內部控制何能無窒無礙，會計研究月刊第166期，1999年9月。
    17、劉立恩、王悅蓉，我國公司治理架構之重大缺漏，資料來源： http://www.ecounsel.net/cc/text_files/%B2%C4%A4@%BDgVW.doc，最終瀏覽日：2007/06/14。
    18、蔡朝安、盧文聰，金融業之公司治理、企業倫理及全球性法令遵循管理(上)，資誠之友，2003年9月。
    19、蔡慈真，法規遵循(Compliance Function)制度之研究；兼述國外金融機構執行現狀，彰銀資料，2004年4月。
    20、謝人俊，參加英國金融監管局舉辦之2003年國際金融監理研討會出國報告書，2004年2月。
    21、蕭巧玲，法令遵循制度介紹，證券暨期貨月刊，第24卷，第9期，2006年9月。
    三、其他
    1、 中央銀行新聞稿 2004年4月21日發布，巴塞爾銀行監理委員發佈銀行法規遵循功能指導原則，資料來源：http://www7.www.gov.tw/PUBLIC/view.php3?id=57800&main=GOVNEWS&sub=52，最終瀏覽日：2006//06/15。
    2、 財政部新聞稿 2001年11月30日發佈，公告保險業內部控制及稽核制度實施辦法草案，資料來源：http://www.rdec.gov.tw/ct.asp?xItem=4285&ctNode=3651，最終瀏覽日：2006/06/15。
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    4、 邱慧雯、李亮萱，產險業的明天在合併，94-09-28/工商時報/02版。
    5、 周國端，淺談國際保險經紀人對國內產險市場之影響（上）， 2004-08-20/工商時報/08版。
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    7、 洪凱音，產險業歌喉戰，旺宏續保費率降到千分之1.08，2005-10-01/經濟日報/A4版
    8、 產險公司CEO論壇，財團法人保險事業發展中心與產險公會舉辦，2005-09-28，資料來源：http://www.tii.org.tw/fcontent/dispatch/dispatch01_01.asp?G1b_sn=214，最終瀏覽日：2007/05/14。
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    貳、英文部分
    一、書籍
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    2、 Cocoerell/Shaw，Insurance Broking and Agency，Witherby & Co.,Ltd. London,1979
    3、 D.S.Hansell，Elements of Insurance，3rd ed.,1979
    4、 Justin L.Brady, Joyce Hall Mellinger, Kenneth N. Scoles, Karen L Hamilton, The Regulation of Insurance,1995.
    5、 John F.Dobbyn, Insurance Law-In A Nutshell,1996.
    6、 Kenneth S. Abraham, Insurance Law and Regulation,2000.
    7、 Mehr/Cammack/Rose, Principles of Insurance, Richard D, Irwin,Inc., Homewood,Ilionois.1985.
    8、 Robert H.Jerry, Understanding Insurance Law,1996.
    9、 United States v. South-Eastern Underwriters Association,322 U.S.533,64 S.Ct.1162,88L.Ed.1440（1994）
    二、期刊論文
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    http://writ.news.findlaw.com/sebok/20041101.html.，最終瀏覽日：2007/05/20.
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    4、 Miles Everson, Charles Ilako, Carlo di Fiorio, Corporate Governance. Business Ethics. And Global Compliance Management, ,Vol.24, ABA Bank Compliance, March/April 2003.
    5、 Greg Morcroft,, , E-mails star in another Spitzer probe , 2004-10-14/CBS.MarketWatch.com,資料來源：http://www.marketwatch.com/News/Story/Story.aspx?guid=%7BFE8A5869-12BC-408D-AEE1-9469D570B85C%7D&siteid=mktw，最終瀏覽日：2007/05/21。
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    7、 James Walmsley, Implementing the Insurance Mediation Directive, Lloyd’s Worldwide Markets, Dec 15,2005，資料來源： http://www.lloyds.com/Lloyds_Worldwide/International_compliance_news/Implementing%20the_Insurance_Mediation_Directive.htm，最終瀏覽日：2006/07/20。
    8、 James Walmsley, Insurance Mediation Directive-Update, Lloyd’s Worldwide Markets,Jul 24,2006，資料來源：http://www.lloyds.com/Lloyds_Worldwide/International_compliance_news/Insurance_Mediation_Directive_update.htm，最終瀏覽日：2006/07/25。
    9、 Monica Langley and Theo Francis, Insurers Reel From Spitzer`s Strike, Staff Reporters of The Wall Street Journal, October 18, 2004. 資料來源:：http://www.rasmusen.org/g202/10.marsh.mclennan.htm，最終瀏覽日：2007/05/21。
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    13、Steve Daniels, Spitzer details Aon’s actions, 2005-03-04/Chicago Business.
    資料來源：
    http://chicagobusiness.com/cgi-bin/news.pl?id=15714，最終瀏覽日：2007/05/21。
    14、T.R.Powell,Insurance as commerce,Harv.L.Rev.937,1944.
    三、國際監理組織之文件報告
    1、New York State Insurance Department,Agreement Between Agreement Between the Attorney General of the State of New York and the Superintendent of Insurance of the State of New York, and Marsh & McLennan Companies, Inc，May 30,2005. 資料來源：http://www.ins.state.ny.us/acrobat/oag050130.pdf，最終瀏覽日：2007/04/21。
    2、SEC. U.S.A., Compliance Programs of Investment Companies and Investment Advisers, Dec 17,2003
    3、HM Treasury，Regulating Insurance Mediation Consultation Document， Oct 21,2002.
    4、HM Treasury，Regulating Insurance Mediation Consultation Paper，pⅢ， 2003
    四、法令
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    3、 .Donnelly Act, N.Y., U.S.A.
    4、 Guidance on insurance mediation activities(PERG5),UK,
    5、 New York Insurance Law, USA.
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    7、 Insurance : Conduct of business(ICOB) ,UK.
    8、 Insurance Core Principles, (ICPs,),IAIS.
    9、 .Principles for Business,(PRIN),UK.
    10.、Producer Licensing Model Act, NAIC, U.S.A.
    11.、Unfair Trade Practice Act, NAIC,U.S.A.
    12、Sarbanes-Oxley Act of 2002,U.S.A.
    13、The McCarren-Ferguson Act,U.S.A.
    參、網站
    1、 英國保險人協會：http://www.abi.org.uk/
    2、 英國金融服務管理局：http://www.fsa.gov.uk/
    3、 英國財政部：www.hm-treasury.gov.uk/
    4、 英國勞依茲：http://www.lloyds.com/
    5、 美國保險監理官協會：http://www.naic.org/index_about.htm
    6、 美國沙氏法案法令遵循工具：http://www.soxtoolkit.com/sox-c ,omp.htm
    7、 美國證管會：http://www.sec.gov/
    8、 美國紐約州保險局：http://www.ins.state.ny.us/
    9、 美商達信（即MARSH）保險經紀人股份有限公司 ：http://www.mmc.com/
    10、怡安班陶氏（即AON）保險經紀人股份有限公司： http://www.aon.com/
    11、歐盟：http://europa.eu/index_ns_en.htm
    12、中央銀行：http://www.cbc.gov.tw
    13、中華民國產物保險商業同業公會：http://www.nlia.org.tw/
    14、中華民國保險經紀人商業同業公會：http://www.ntaib.org.tw/
    15、立法院國會圖書館：http://npl.ly.gov.tw/do/www/homePage/
    16、全國法規資料庫：http://law.moj.gov.tw/
    17、法源法律網：http://www.lawbank.com.tw/
    18、金管會保險局網站，http://www.ib.gov.tw/mp.asp?mp=1
    19、金管會檢查局網站，http://www.feb.gov.tw/
    20、財團法人保險事業發展中心：http://www.iiroc.org.tw/
    描述: 碩士
    國立政治大學
    風險管理與保險研究所
    92358005
    95
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0923580051
    資料類型: thesis
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