English  |  正體中文  |  简体中文  |  Post-Print筆數 : 27 |  Items with full text/Total items : 113822/144841 (79%)
Visitors : 51860965      Online Users : 404
RC Version 6.0 © Powered By DSPACE, MIT. Enhanced by NTU Library IR team.
Scope Tips:
  • please add "double quotation mark" for query phrases to get precise results
  • please goto advance search for comprehansive author search
    •  Adv. Search
    Home ‧ Login ‧ Upload ‧ Help ‧ About ‧ Administer Goto mobile version


    Please use this identifier to cite or link to this item: https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/49617


    Title: 投資型商品申訴問題與監理之研究
    The Study of investment link product compliant and regulatory
    Authors: 余家和
    Yu,Julie
    Contributors: 張士傑
    余家和
    Yu,Julie
    Keywords: 投資型商品
    申訴率
    銷售通路
    銀行保險
    銷售誤導
    Investment linked projuct
    Compliant ratio
    Sales Channels
    Bancassurance
    Miss selling
    Date: 2006
    Issue Date: 2010-12-08 15:12:40 (UTC+8)
    Abstract: 投資型商品是近幾年來壽險業的新興戰場，壽險經營者不但對投資型商品未來的發展深具信心，也對多元通路銷售投資型商品抱持樂觀其成以及積極促成的態度；但主管機關雖針對熱絡的投資型商品市場陸續推出（修正）相關規範，卻並未使得日漸升高的申訴率得以降溫，本研究擬就投資型商品通路與申訴率問題探討壽險經營者以及主管機關可調整改善的方向。
    各通路銷售投資型商品有其不同的特性與優勢，目前業者仍以業務大軍以及銀行保險（理財專員）為銷售投資型商品的主要通路；而以金管會保險局的申訴統計資料分析後也歸納出三點重要的結論：（1）自引進投資型商品以來，壽險業非理賠類的申訴率就居高不下；（2）近三年來，越是以投資型商品為主力商品的業者其申訴率（非理賠類）也相對較高；（3）以多元化通路（銀行理財專員、保險經紀人）銷售投資型商品的業者其申訴率也較僅以業務人員通路銷售投資型商品的業者為高。
    現行投資型商品申訴的問題多與資訊不對稱以及銷售誤導相關，因此，建議壽險業者應從商品規劃以及銷售管理上預防投資型商品申訴問題的發生；主管機關則應從投資型商品銷售通路特性與問題訂定相關的監理規範，才能有效匡正不當銷售的問題。也唯有健全此市場的經營、提升壽險業正面的品牌形象及改善社會大眾對投資型商品負面的觀感，投資型商品市場才有更長遠經營的希望。
    Investment-linked product is becoming a popular insurance product in the recent years. Many insurance companies holds great confidence in the development of this product, and encourages the growing sales of investment-linked product thru multiple channels. The governing authorities continuously publishing new regulations or making amendments to better manage the product and the process. However, the statistics showed regulatory requirements did not help to reduce the investment-linked product compliant ratio. By analyzing the sales channels and complaint ratio, this study wishes to put forward recommendations for the governing authorities and the insurers to improve the complaint ratios.
    Different sales channel is characterized by its specialty and strength. Currently, investment-linked products are being sold thru agency and bancassurance channels. According to the publicly released statistic of insurance compliant by Insurance Bureau of Financial Supervisor Committee (FSC), there are three main issues:
    1.Non-claim compliant ratio remains high since the inception of investment-linked product.
    2.In the recent three years, insurance companies whose sales are mostly investment-linked product have higher ratio of non-claim compliant.
    3.Bancassurance and brokerage channels experience higher ratio of non-claim compliant comparing to agency channel when selling investment-linked product.
    Complaints of investment-linked product in the life insurance companies mostly resulted from improper selling and misrepresented or misleading information. Thus, suggestions for insurers and the governing authorities are followed:
    1.For insurers, they have to revisit their product design methodology, and also need to manage and educate each channel to prevent the occurrence of insurance compliant.
    2.For authorities, the regulatory focus should be channel specific since channels operate differently.
    Only when improper selling and misrepresenting issues are being addressed, and customer’s image for investment-link product being corrected, then we can see light and hope in the growing needs of investment-linked product.
    Reference: [1].王康旼（譯）（2001）。新變額保險入門。台北：財團法人保險事業發展中心。日本保險美日新聞社編著。
    [2].王超馨（2002）。大陸投資型保險商品之發展與所面臨之問題。壽險季刊，123期。
    [3].宋明哲（1984）。風險管理。台北：中華企業管理發展中心。
    [4].何萍實（譯）（1970）。歐洲諸國之變額保險。台北：台北市人壽保險商業同業公會業務發展委員會。
    [5].陳家明（譯）（2000）。變額保險。台北：財團法人保險事業發展中心。
    [6].廖泗滄（1989）。變額保險壽險季刊，第68輯。
    [7].江瑞雄（2002）。壽險業經營投資型保險之研究。未出版碩士論文，淡江大學保險學系保險經營碩士班碩士論文，台北。
    [8].李美伶（2004）。投資型商品通路策略。未出版碩士論文，台灣大學國際企業學研究所，台北。
    [9].劉美姿（2006）。投資型保險商品市場特性之研究。未出版碩士論文，輔仁大學應用統計學研究所，台北。
    [10].黃惠貞（2003）。投資型保險糾紛的研究。未出版碩士論文，淡江大學保險學系保險經營碩士班碩士論文，台北。
    [11].陳聖儀（2003）。台灣壽險公司經營投資型保險之研究。未出版碩士論文，國立政治大學經營管理碩士學程，台北。
    [12].麥瑋玲（2001）。投資型保險商品經營策略之研究。未出版碩士論文，國立政治大學風險管理與保險學系，台北。
    [13].韓濤（1991）。萬能壽險、變額壽在美日兩國發展之現況分析，兼論其在我國施行之可行性。未出版碩士論文，逢甲大學保險研究所，台中。
    [14].財團法人保險事業發展中心（2001）。投資型保險商品業務員訓練教材。台北：財團法人保險事業發展中心。
    [15].李淑慧（2007，5月29日）。投資型保單賣翻天。經濟日報。
    [16].陳慧琳（2007，6月1日）。投資型保單受重視。卡優財經新聞網，來源： www/cardu.com.tw。
    [17].彭禎伶（2007，4月24日）。壽險首季新契約，銀行攻下三成版圖。工商時報。
    [18].葉憶如（2007，5月14日）。你的投資型保單保險嗎？。聯合晚報。
    [19].財務顧問雜誌每月特輯（2007，1月）。保險CEO趨勢大預測。Advisers，213期。
    [20].實踐大學風險管理與保險學系研究。（2007，8月23日）。向誰買保險最保險？。經濟日報，B4版保險人生。
    [21].壽險公會（2005、2006）。壽險公會業務年報。台北：中華民國人壽保險商業同業公會。
    [22].參考網站：
    行政院金融監督管理委員會保險局 www.ib.gov.tw
    財團法人保險事業發展中心 www.iiroc.org.tw
    中華民國人壽保險商業同業公會 www.lia-roc.org.tw
    中華民國保險經紀人商業同業公會 www.ntaib.org.tw
    Description: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    94932233
    95
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0094932233
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[經營管理碩士學程EMBA] 學位論文

    Files in This Item:

    File Description SizeFormat
    223301.pdf44KbAdobe PDF2626View/Open
    223302.pdf86KbAdobe PDF2555View/Open
    223303.pdf71KbAdobe PDF2762View/Open
    223304.pdf70KbAdobe PDF2576View/Open
    223305.pdf483KbAdobe PDF23258View/Open
    223306.pdf226KbAdobe PDF21485View/Open
    223307.pdf75KbAdobe PDF21006View/Open


    All items in 政大典藏 are protected by copyright, with all rights reserved.


    社群 sharing

    著作權政策宣告 Copyright Announcement
    1.本網站之數位內容為國立政治大學所收錄之機構典藏，無償提供學術研究與公眾教育等公益性使用，惟仍請適度，合理使用本網站之內容，以尊重著作權人之權益。商業上之利用，則請先取得著作權人之授權。
    The digital content of this website is part of National Chengchi University Institutional Repository. It provides free access to academic research and public education for non-commercial use. Please utilize it in a proper and reasonable manner and respect the rights of copyright owners. For commercial use, please obtain authorization from the copyright owner in advance.

    2.本網站之製作，已盡力防止侵害著作權人之權益，如仍發現本網站之數位內容有侵害著作權人權益情事者，請權利人通知本網站維護人員(nccur@nccu.edu.tw)，維護人員將立即採取移除該數位著作等補救措施。
    NCCU Institutional Repository is made to protect the interests of copyright owners. If you believe that any material on the website infringes copyright, please contact our staff(nccur@nccu.edu.tw). We will remove the work from the repository and investigate your claim.
    DSpace Software Copyright © 2002-2004  MIT &  Hewlett-Packard  /   Enhanced by   NTU Library IR team Copyright ©   - Feedback