政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/49081
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    Title: 從營運模式策略探討壽險業之經營 - 以保德信人壽為例
    On managing life insurance business: a business model driven growth strategy - the case of Prudential Life insurance company of Taiwan inc.
    Authors: 蘇幸玲
    Contributors: 王儷玲
    蘇幸玲
    Keywords: 保德信人壽
    壽險顧問
    營運模式
    策略
    Prudential Life Insurance Company of Taiwan
    Lifeplanner
    Business model
    Strategy
    Date: 2009
    Issue Date: 2010-12-08 01:58:22 (UTC+8)
    Abstract: 台灣壽險業自1987年開放美商進入市場，及1993年開放國人設立保險公司後，產業蓬勃發展，截至今年止，已有逾30家壽險公司，競爭激烈。在此競爭的情況下，如何開創公司的藍海，避免在紅海裡廝殺，公司的營運模式策略將會影響公司未來的發展；且因壽險商品本就屬不具專利權的金融商品，同業間商品的模仿甚易，再加上金融產業疆界日益模糊，跨業交叉銷售成為一新趨勢，故壽險公司之競爭大部份決定於公司的營運模式的選擇與發展。另，就以LIMRA在2003年對美國壽險公司CEO的調查中顯示 ，該調查的最高管理階層認為，其未來工作中面臨四項最大的挑戰，其中營運模式、通路發展即為其中之一，可見該要素對現今公司策略的重要性。

    因此，各家公司採取何種營運策略、模式，實就影響該公司的營運績效與未來成就；並且從該公司的營運模式策略，可以觀之是否能永續經營。尤其，壽險產業是確保客戶人生的風險保障，提供客戶長期承諾的行業，經由所提供的服務，使保戶能獲得財務上的安全，並且得到心靈上的平和。壽險公司能如何能信守對客戶的長期承諾，而不是短線經營，短期獲取利益，實值得好好深思與探討。

    本研究將透過國內壽險市場的發展與現況分析，試歸納出目前壽險產業的營運模式，並藉由個案公司保德信人壽的研究，分析其營運模式策略與該公司之經營績效。且透過個案公司與其他公司-全球、紐約人壽的經營指標比較，及金融海嘯對其影響之因素，來探討在不同營運模式策略下，各自的營運成效，並試著從中研究、探尋壽險業較適之營運模式。

    另經由此研究對個案公司及對壽險業，提出個人的淺見與建議，以供個案公司、業界做為日後的參考，並亟盼未來我國壽險市場運作能更加健全與蓬勃發展。



    關鍵字：保德信人壽、壽險顧問、營運模式、策略
    Since its opening up to American insurers in 1987 and then to private domestic insurers in 1993, the Taiwan life insurance industry has thrived and now consists of more than 30 firms engaged in fierce competition. Given such a competitive market, it is crucial to develop blue ocean strategies and avoid price wars. Business strategies and corresponding business models will have an important impact on the future of a firm. As life insurance is not a patented financial product, it is very vulnerable to imitation by other firms. Moreover, the boundaries of the financial sector are becoming less defined and cross-industry selling is the latest trend. As a result, competition among life insurers is mainly determined by the selection and development of business models. According to a 2003 survey conducted by LIMRA on CEOs of American life insurers, management at the highest level believed that business models and distribution channel development would be the greatest challenges for them in the future, highlighting the importance of these factors on companies’ strategy.

    Therefore, the selection of business strategies and models has a real impact on the current and future performance of a firm and reflect its potential for sustainable development. The life insurance industry is in the business of offering long-term risk protection, providing the insured with financial security and peace of mind. How life insurance companies can focus on keeping their promises to clients over the long term, as opposed to simply seeking short terms gains, is a subject worth considering.

    This study will analyze the current state and development of the domestic life insurance market and summarize the business models presently employed. A case study of Prudential Life Insurance Company of Taiwan will further provide an analysis of its business model and performance. A comparison is made between the case study and other firms, including TransGlobe and New York Life Insurance Taiwan, and with respect to the impact of the financial crisis in order to discuss individual performance under different business models and propose optimal business models for life insurers.

    Keywords: Prudential Life Insurance Company of Taiwan, Lifeplanner, Business model,
    Strategy
    第一章 緒 論
    第一節 研究背景與動機……………………………………………9
    第二節 研究目的……………………………………………………10
    第三節 研究方法……………………………………………………10

    第二章 文獻回顧與架構
    第一節 文獻回顧……………………………………………………11
    第二節 章節架構……………………………………………………14

    第三章 台灣壽險業之發展現況
    第一節 台灣壽險產業發展…………………………………………16
    第二節 台灣壽險產業業務現況……………………………………22
    第三節 台灣壽險產業營運模式……………………………………31

    第四章 個案研究—保德信國際人壽保險股份有限公司
    第一節 保德信金融集團介紹………………………………………36
    第二節 保德信國際人壽保險股份有限公司介紹…………………40
    第三節 個案公司經營理念、策略…………………………………46
    第四節 個案公司業務模式…………………………………………50
    第五節 個案公司經營現況…………………………………………52

    第五章 個案公司與其他公司之比較
    第一節 壽險公司業務經營指標……………………………………59
    第二節 個案公司與其他公司業務經營指標之比較………………62
    第三節 金融海嘯對個案公司與其他公司之影響…………………69

    第六章 結論與建議
    第一節 結論…………………………………………………………75
    第二節 建議…………………………………………………………79

    參考文獻…………………………………………………………..……82
    Reference: 《論文》
    1. 何麗娟，1990，繼續率對壽險公司資金影響之研究，逢甲大學保險研究所碩士論文
    2. 林宜靜，1991，80年代台灣地區壽險業開放初期市場行銷之比較研究，逢甲大學保險研究所碩士論文
    3. 陳秀蘭，1995，POJ壽險公司長期經營目標之研究，政治大學保險學研究所碩士論文
    4. 謝效昭，1996，行銷資訊與通路領袖關係之研究，政治大學企業管理研究所博士論文
    5. 汪和益，1997，人壽保險業運用網際網路行銷之研究，逢甲大學保險研究所碩士論文
    6. 王寸九，2003，人壽保險經營銀行保險之研究，政治大學經營管理碩士學程碩士論文
    7. 葉澤清，2000，壽險業經營績效衡量指標之研究，逢甲大學保險學研究所碩士論文
    8. 林星聖，2001，壽險產業關係行銷之研究-「承諾-信任理論」之應用，交通大學管理科學學程碩士論文
    9. 辛弦璋，2003，我國人壽保險行銷通路及其效果之研究，實踐大學企
    業管理研究所碩士論文
    10. 徐天志，2006，壽險業優質業務人才的招募策略，中山大學企業管理學系碩士在職專班碩士論文
    11. 劉儀美，2003，我國壽險產業結構對經營策略與獲利能力影響之研究，朝陽科技大學保險金融管理系碩士班碩士論文
    《書籍》
    1. Kim, W. Chan、Mauborgne, Renee著，2005，黃秀媛譯，藍海策略(Blue Ocean Strategy)，天下遠見出版股份有限公司
    2. Porter, Michael E.著，周訊華譯，1997，競爭策略(Competitive Strategy)，天下遠見出版股份有限公司
    3. Colins, Jim著，齊若蘭譯，2002，從A到A+(Good to Great)，遠流出版社事業股份有限公司出版
    4. Colins, Jim著，真如譯，1996，基業長青(Build to Last)，智庫文化出版
    5. 蘇瓜藤、張力元、于卓民主編，2006，國立政治大學IMBA個案系列-金融服務業個案集I，智盛文化事業有限公司
    6. 林靜宜等著，2006，發現台灣藍海，天下遠見出版股份有限公司
    7. 方世榮，1996，行銷學，三民書局
    8. Philip Kotler，方世榮譯，1999，行銷管理學(Marketing Management)，台灣東華書局
    9. 洪順慶，1999，行銷管理，新陸書局
    10. 黃俊英，2001，行銷學的世界，天下遠見出版股份有限公司
    11. 江朝峰，1994，21世紀產險行銷，平安出版社
    12. 保險法規實用小法典，2001，高點文化事業公司
    13. 何力生，1993，人壽保險與健康保險原理，人壽保險學會
    14. 付海燕，2005，日本壽險市場與壽險文化的變遷，翔越文化出版社
    《期刊、雜誌》
    1. 陳一姍、張翔一，2009，新孤兒保單，天下雜誌417期，頁94~112
    2. 2009，100金融業總表001~050，天下雜誌412期，頁294~295
    3. 單小懿，2009，人格與品格比技術更重要，商業周刊1102期，頁104~106
    4. 單小懿，2008，金融海嘯的贏家，商業周刊1008期，頁48~52
    5. 張翔一，2009，保險公司被當、保戶如何自救，天下雜誌428期，頁66~67
    6. 莊芳，2009，商務人士理想品牌大調查，今周刊674期，頁84~86
    7. 林奇伯，2009，企業有愛，就能打造國際競爭力，遠見雜誌，頁378~379
    8. 林竹，2007，「全國最佳壽險公司排行榜暨消費者壽險購買行為分析問卷調查」，現代保險金融理財雜誌217期，頁80~82
    9. 統計年報，2009，中華民國97年人壽保險業務統計年報，保險事業發展中心，頁1~28
    10. 邱柏松、蔡博清，2007，壽險通路發展策略研究(一)、(二)，壽險管理期刊，第20期
    11. 黃意雯，2007，整合行銷與壽險業務員的發展，壽險管理期刊，第20期
    《網站》
    1. 行政院金融監督管理委員會保險局http://www.ib.gov.tw
    2. 財團法人保險事業發展中心http://www.tii.org.tw
    3. 中華民國人壽保險商業同業公會 http://www.lia-roc.org.tw
    4. 主計處http://www.dgbas.gov.tw
    5. 中華民國保險管理協會http://www.limi.org.tw
    6. 保德信金融集團http://www.prudential.com
    7. 保德信人壽http://www.prulife.com.tw
    8. 荷蘭全球人壽 http://www.aegon.com
    9. 全球人壽 http://www.transglobe.com.tw
    10. 紐約人壽 http://www.nylitc.com.tw
    11. 保誠人壽http://www.pcalife.com.tw
    12. 台灣人壽http://www.twlife.com.tw
    13. 國泰人壽http://www.cathaylife.com.tw
    14. 中國人壽http://www.chinalife.com.tw
    15. 南山人壽http://www.nanshanlife.com
    16. 國華人壽http://www.khltw.com
    17. 新光人壽http://www.skl.com.tw
    18. 富邦人壽http://www.fubon.com
    19. 國寶人壽http://www.globallife.com.tw
    20. 三商美邦人壽http://www.mli.com.tw
    21. 興農人壽http://www.sinonlife.com.tw
    22. 幸福人壽http://www.singforlife.com.tw
    23. 遠雄人壽http://www.fglife.com.tw
    24. 宏泰人壽http://www.hontai.com.tw
    25. 安聯人壽http://www.allianz.com.tw
    26. 中華郵政http://www.post.gov.tw
    27. 第一金人壽http://www.first-aviva.com.tw
    28. 大都會人壽http://www.metlife.com.tw
    29. 康健人壽http://www.cigna.com.tw
    30. 友邦人壽http://www.aiaco.com.tw
    31. 宏利人壽http://www.manulife.com.tw
    32. 巴黎人壽http://www.cardif.com.tw
    33. 安達人壽http://www.ace-ina.com.tw
    34. 中泰人壽http://www.acelife.com.tw
    35. 匯豐人壽http://www.hsbcinsurance.com.tw
    36. 蘇黎世人壽http://www.zurich.com
    37. 彭博社 http://www.bloomberg.com
    38. 英國金融時報 http://www.ftchinese.com
    39. 華爾街日報 http://www.online.wsj.com
    40. 財富雜誌(Fortune Magazine) http://www.fortune.com
    41. 富比士雜誌 (Forbes Magazine)網站 http://www.forbes.com
    42. 商業週刊 (BusinessWeek Magazine)網站 http://www.businessweek.com
    43. 惠譽信評公司http://www.fitchratings.com.tw
    《英文文獻》
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    2. Kotler P.，Marketing Management，New Jersey：Prentice-Hall，2000，pp16-26
    3. Peter Drucker，Management：Tasks，Responsibilities（New York：Harper & Row，1973），pp.64-65。
    4. William J. Stanton，Fundamentals of Marketing，（New York：Mcgraw-Hill，1984），p7
    5. William M. Pride & O.C. Ferrel，Marketing：Basic Concepts and Decisions，（Boston：Houghton Mifflin Co.，1985），p9
    Description: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    96932257
    98
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0096932257
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[Executive Master of Business Administration] Theses

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