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https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/49041
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| Title: | 商業銀行現金管理業務的發展探討－以C銀行企業金融部門為例
The study of commercial bank cash management service’s development－take the cooperate banking department of the C Bank as an example |
| Authors: | 馬伯援 |
| Contributors: | 王耀興
馬伯援 |
| Keywords: | 現金管理
活期存款
商業銀行
cash management
current account deposit
commercial bank |
| Date: | 2009 |
| Issue Date: | 2010-12-08 01:57:50 (UTC+8) |
| Abstract: | 商業銀行傳統的活期性存款業務，是以臨櫃收付款作業為主，近年來歐美銀行開始嘗試將「收付款」、「帳戶管理」、「資金歸集」及「資訊查詢」等銀行各項服務，整合包裝成客製化服務，這種以滿足企業日常營運資金管理需求的服務，稱為「現金管理業務」。該業務不但可獲得穩定的存款利潤，更有助於銀行對優質客戶之經營。
「現金管理業務」濫觴於歐美先進國家，近年來在中國大陸的銀行實務或論文研究，都受到廣泛的關注討論。相較之下，雖然國內部份銀行亦發展及應用相關產品，但此業務在國內一直未受到有體系的研究。本論文研究主題為藉由個案研究來瞭解「現金管理業務」在銀行之發展實務，並收集中國大陸商業銀行對此業務之發展狀況，以探討「現金管理業務」主客觀條件限制、作業風險、潛在市場及未來深入發展方向。
本論文研究案例銀行企業金融部門在發展「現金管理業務」後，活期性存款之餘額、淨利息收入及手續費收入均大幅成長。不僅案例銀行獲利能力提昇，且因與重要客戶在資訊系統、營運模式與財務管理上之緊密結合，更強化了客戶關係與客戶經營。「現金管理」已成為案例銀行提高市場競爭力之核心業務。
The current account deposit operation of traditional commercial banks is mainly based on settlement operation provided over the counter. Recently, Western banks have been trying to packaging different services, such like “Collection & Payment”, “Account management”, “Funding Planning”, “Information Inquires” and others to provide customized service to meet with client’s daily operational funding needs, which is so called “Cash Management Service”( The Service). The Service is very useful for the bank to serve good customers out of the stable deposit profit generated.
The Cash Management Service was initiated from the Western Banks. However, it has gained widespread discussion in the banking research of China over the recent years, in the fields of both practical and theoretical. Comparatively, although the domestic banks have also developed and applied related products, but there are still short of systematic research over the operation in Taiwan . The purposes of the research is to, via case study, analyze the current banking practice of the Service. In addition, it summarizes the current development of the Service operation in China Commercial Bank to discuss the subjective and objective condition limit, the operating risk, the potential market and further product development of the “the cash management service”.
After applying the Service, the subject bank has experienced huge growth in aspects of current deposit outstanding, net interest income and fee income. Other than increasing of profitability, it also tightens the relationship and preservation with the clients due to the closer arrangement to corporate customers in terms of information system, business model and financial management. The Cash Management Service has become the core business of the subject bank to enhance the market competitiveness.
第壹章 緒論 1
第一節 研究動機 1
第二節 研究目的 2
第三節 研究方法 2
第四節 研究架構與流程 3
第貳章 現金管理概況探討與文獻回顧 6
第一節 企業現金管理之意義與重點 6
第二節 銀行現金管理之意義與重點 10
第三節 國外銀行現金管理業務之發展演進 15
第四節 銀行現金管理之文獻探討 18
第五節 虛擬帳號(virtual account) 之運用 33
第六節 分帳戶(sub account) 之運用 41
第參章 現金管理業務探討－以C銀行企金部門為例 44
第一節 傳統現金管理業務之發展沿革 45
第二節 現金管理業務的發展策略與應用 57
第三節 現金管理業務運作架構與實務 73
第四節 現金管理業務獲利貢獻與重要性 80
第五節 業務模式個案分析一：XX跨國企業 93
第六節 業務模式個案分析二：XX大型企業 96
第七節 業務模式個案分析三：XX中小企業 102
第八節 業務模式個案分析四：XX政府機關 107
第肆章 現金管理發展之條件、風險、趨勢與展望 114
第一節 業務發展之主觀條件 114
第二節 業務發展之客觀條件 119
第三節 業務發展之風險分析 124
第四節 業務發展之問題限制 127
第五節 業務發展之方向趨勢 130
第六節 業務發展之策略展望 132
第伍章 結論與建議 137
第一節 結論 137
第二節 建議 139
參考文獻 142 |
| Reference: | 中文部份
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| Description: | 碩士
國立政治大學
經營管理碩士學程(EMBA)
92932211
98 |
| Source URI: | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0092932211 |
| Data Type: | thesis |
| Appears in Collections: | [經營管理碩士學程EMBA] 學位論文
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