政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/39001
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    題名: 電子保險契約效力之研究
    作者: 陳怡冰
    Chen , Yi-Ping
    貢獻者: 林勳發
    Lin , Hsin-Fa
    陳怡冰
    Chen , Yi-Ping
    關鍵詞: 保險法
    電子商務
    線上投保
    保險契約
    成立生效要件
    日期: 2003
    上傳時間: 2010-04-24 16:21:17 (UTC+8)
    摘要: 根據資策會ACI-FIND最新調查數據顯示，截至民國九十二年十二月底止，我國經常上網人口達883萬人，寬頻用戶數達289萬戶，由於網際網路連網應用普及率為39%，各產業皆致力於發展電子商務，試圖於虛擬電子交易平台創造豐厚的收益，去年（民國九十二年）我國B2C電子商務市場規模達新台幣220.9億元，較去年成長近40.3％，網路商務快速成長已成為企業高效率銷售通路，保險業也不例外。近年來保險業者相繼加入電子商務的行列之中，保險業者不僅於網站上提供保險資訊、諮詢服務，更藉由網際網路上之電子商務網站銷售保險商品，對保險業者及消費者而言，僅為一種新的行銷通路，惟因當事人的意思表示係由電子訊息之方式作成，其投保的流程也與傳統之投保不同，故電子保險契約之效力與傳統保險契約是否因投保媒介為網路而有不同，係值得討論之法律問題。

    由於契約之成立與生效對要保人影響甚鉅，經由網路所為之締約行為較傳統投保更為複雜，不僅涉及保險法、民法，尚涉及電子簽章法。本文之研究重點為，經由網際網路直接於線上投保而成立之保險契約，其成立要件與生效要件與一般保險契約之異同，諸如電子代理人、電子意思表示合致之時點、電子文件是否等同於「書面」、電子保單之法源依據、網際網路上當事人能力、電子意思表示錯誤等問題。

    保險電子商務涉及之問題相當廣泛，包括電子簽名之效力、認證中心（certification authority，簡稱CA）對當事人身份之確認、線上付款之安全性、網際網路服務提供業者（Internet Service Provider，簡稱ISP）之責任、消費者保護、網路交易課稅、個人資料保護、管轄權、審判權及準據法等問題。本文著眼於保險電子商務中，消費者於網際網路上直接投保時，電子保險契約效力之探討。

    第一部份
    說明何謂保險電子商務、及其種類，並介紹世界各國保險電子商務現今之發展概況，及定義本文所稱之電子保險契約。

    第二部份
    首先討論傳統保險契約之成立要件，保險契約之成立要件分為一般成立要件與特別成立要件。一般成立要件為：當事人、標的、意思表示合致；特別成立要件：保險契約是否為要式契約？及保險契約是否為要物契約？
    其次論述電子保險契約與傳統保險契約在成立要件上所產生之特殊議題：在當事人此一要件，爭議之點為電子代理人之法律地位及其性質是否為當事人；在意思表示此一要件，討論電子化意思表示之性質及電子化意思表示到達時點；於保險契約之要式性，討論保險電子契約如何符合書面、簽章等要式性之要求；於保險契約之要物性，本文討論保險業管理辦法第四條之一，確認電子保單之法源。

    第三部份
    首先討論傳統保險契約之生效要件，保險契約之生效要件亦可分為一般生效要件及特別生效要件，並區分保險契約為損失填補保險與定額給付保險二大類，分別討論其各別之生效要件。
    其次論述電子保險契約與傳統保險契約在生效要件上之特殊議題：在當事人須具完全行為能力此一要件，討論於電子交易中如保確定締約當事人之行為能力；在意思表示須健全方面，討論電子錯誤之法律問題；在定額給付保險契約之特別生效要件中之「他人死亡契約須經該他人書面同意」，討論電子契約的書面同意如何執行之問題。

    第四部份　結論
    針對上述議題進行法學討論及提出將來之修法建議。
    參考文獻: 壹、中文資料
    一、書籍
    1.王浦傑，保險法基本問題研究，保成出版社，民國七十七年四版。
    2.王澤鑑，民法總則，王慕華發行，民國九十年九月。
    3.田邊康平，保險契約法，保險事業發展中心，民國八十二年。
    4.成君，最新保險法，神州圖書，民國九十一年，初版。
    5.江孟峰等人編著，專家系統導論╱工具╱應用，文魁資訊股份有限公司，民國九十一年頁。
    6.江朝國，保險法基礎理論，瑞興圖書，民國九十二年九月新修訂四版。
    7.江朝國譯，德國保險契約法，財團法人保險事業發展中心，民國八十二年十月。
    8.吳瑞雲，保險法：理論與實務-逐條釋義，華泰，民國九十一年，第三版。
    9.林祝興、張真誠，電子商務安全技術與應用，旗標出版股份有限公司，民國九十二年二月初版。
    10.林詠榮，商事法新詮（下—保險篇），五南圖書公司，民國七十五年七月初版。
    11.林群弼，保險法論，三民書局，民國九十一年。
    12.林勳發，保險契約效力論，作者出版，今日書局總經銷，民國八十五年。
    13.林咏榮，商事法新詮下冊，作者出版，民國七十年增訂十一版。
    14.施文森，保險法論文集一，作者發行，民國七十四年增訂六版。
    15.施文森，保險法總論，作者發行，民國七○年。
    16.施文森，保險法總論，作者發行，民國七十九年。
    17.施文森，個人傷害保險：保單條款之評釋及修正建議。
    18.施啟揚，民法總則，作者發行，民國七十二年校訂版。
    19.凌氤寶、康裕民、陳森松合著，保險學理論與實務， 華泰文化，民國九十二年，第四版。
    20.桂裕，保險法論，三民書局總經銷，民國七十一年八月。
    21.梁宇賢，保險法新論，作者發行，民國九十年九月四修初版。
    22.梁宇賢、劉興善、柯澤東、林勳發合著，商事法精論，今日書局，民國九十年。
    23.陳自強，法律行為、法性質與民法債編修正（下），台灣本土法學雜詩第六期，2 000年1月，6頁。
    24.陳雲中，人壽保險的理論與實務，三民書局，民國八十三年修訂初版。
    25.黃茂榮，民法總則-判解註釋增訂版，民國七十一年，植根法律。
    26.劉宗榮，保險法，作者發行，民國八十四年。
    27.潘秀菊，保險法入門，元照出版公司，民國八十九年二月，初版第一刷。
    28.鄭玉波，保險法論，三民書局，民國八十一年增訂初版。
    29.鄭玉波，民法總則，三民，民71年修訂初版。
    30.賴文智、劉承愚、顏雅倫合著，網路事業經營必讀，元照出版有限公司，民國九十年。
    31.蘇永欽等合著，私法自治中的國家強制—從功能法的角度看民事規範的類型與立法釋法方向，民法七十年之回顧與展望紀念論文集（一）—總則、債編，2000年10月，元照初版第一刷。
    二、學位論文
    1.方冰瑩，電子商務契約法律問題之探討，私立東海大學法律學研究所碩士論文，民國八十八年。
    2.王傳芬，網路交易法律問題之研究- 以消費者保護為依歸，國立台灣大學法律學研究所碩士論文，民國八十八年六月。
    3.何宇明，網路交易法律問題特質之研究，國立台灣大學法律學研究所碩士論文，民國八十六年六月。
    4.吳詩敏，網際網路上電子商務買賣契約成立之初探，私立東吳大學法律研究所碩士論文，民國八十九年五月。
    5.李瑞生，電子商務交易安全法制之研究，私立東海大學法律學研究所碩士論文，民國九十一年四月。
    6.汪合益，人壽保險業運用網際路行銷之研究，逢甲大學保險研究所碩士論文，民國八十六年。
    7.林文昌，銀行保險之傳統人員銷售與網際網路銷售之行銷組合比較研究，逢甲大學保險研究所碩士論文，民國八十九年。
    8.林志峰，電子資料交換基本法律問題之研究，台灣大學法律學研究所碩士論文，民國八十一年一月。
    9.林淑娟，保險仲介制度國際化之研究，政治大學風險管理與保險學研究所，民國八十八年一月。
    10.施皇任，電子商務虛擬商店下交易問題研析，淡江大學國際貿易研究所碩士論文，民國九十年。
    11.張嘉圃，營造工程財物損失險承保範圍之研究，政治大學風險管理研究所碩士論文，民國九十年。
    12.許慧如，網際網路上保險契約訂立之研究，國立台北大學法學系碩士論文，民國九十年六月。
    13.陳汝吟，論網際網路上電子契約之法規暨消費者保護，國立中興大學法律.系碩士論文，民國八十八年六月。
    14.陳群顯，電子簽章法之研究，東吳大學法學院法律專業碩士班碩士論文。
    15.黃正宗，我國保險法之比較研究-以保險法第一章總則及第二章保險契約為中心。未發表論文。
    16.蔡苑宜，數位簽章法立法原則之研究-以美國立法經驗為借鏡，國立台灣大學法律學研究所碩士論文，民國八十七年一月。
    17.盧世寧，保險電子商務法律問題之研究，國立政治大學風險管理與保險學系，民國九十一年七月。
    三、期刊專論
    1.尹蓉先，人身保險保險利益之研究」，壽險季刊，台北市人壽保險商業同業公會，第八十五期，民國八十九年九月。
    2.王姿雅譯，電子商務風潮下對保險保障之檢視，保險資訊，第一八○期，民國八十九年八月。
    3.江朝國，人身保險的保險利益，萬國法律第一一一期，二○○○年六月。
    4.江朝國，保險利益—保險契約法之中心概念，月旦法學教室試刊號，民國九十一年九月。
    5.江朝國，論保險法上違反告知義務之解除權與民法上因詐欺所生之撤銷權之關係，民國89年8月，軍法專刊第45卷第8期。
    6.老咪，電子簽章法與XML開啟臺灣電子商務另一契機，資訊與電腦，第二五八期，民國九十一年一月。
    7.吳光陸、廖珂秀，試探保險法第六十四條與民法第九十二條之關係，民國91年7月，法令月刊第53卷第7期
    8.吳明軒，關於保險法第六十四條規定之適用，民國87年2月，法令月刊第49卷第2期。
    9.宋家元，保險業導入電子商務如何兼籌並顧--檢視電子商務著眼企業再造，現代保險，第一三九期，民國八十九年七月。
    10.汪信君，論定額給付保險重複投保與契約危險事實，保險專刊，第54輯，87年12月。
    11.東森報報，第六十九期，九十三年三月特刊。
    12.林輝榮，論複保險之適用範圍，法令月刊，31卷3期。
    13.邱建文，兒童買保險，很危險？座談會紀實，現代保險雜誌，五十期。
    14.張碧貞，電子商務系統--財產保險業網路行銷可行性之研究，大明學報，第二期，民國九十年六月。
    15.郭常銘，消費者對保險網際網路功能認知之研究，民國九十一年十二月，產業金融第一一七期。
    16.陳自強，法律行為、法性質與民法債編修正（下），台灣本土法學雜詩第六期，2000年1月。
    17.陳家駿，電子商務╱電子化政府新紀元--淺析我國新通過之電子簽章法，智慧財產，第四十期，民國九十一年一月。
    18.陳國璋譯，電子商務與保險業，保險資訊，第一六一期，民國八十八年一月。
    19.游杰，網路族保險購買行為分析--保險電子商務網住保險版圖，現代保險，第一三九期，民國八十九年七月。
    20.馮震宇，電子商務之法律保護與因應策略，風險管理，第十期，民國九十一年三月。
    21.黃茂榮，電子商務契約的一些問題，植根雜誌第十六卷。
    22.黃雲暉，北美線上保險服務市場分析，資訊與電腦，民國八十九年九月。
    23.電子交易法制相關議題之研究期未報告，行政院經濟發展委員會網際網路法制發展計劃。
    24.綦冠婷，電子化的法制基礎--電子簽章法，資訊與電腦，第二五七期，民國九十年十二月。
    25.劉宗榮，論違背據實說明義務之解除權與意思表示被詐欺之撤銷權，民國91年2月，月旦法學雜誌第81期。
    26.劉怡君，電子商務將成為保險的另類行銷通路－E-insurance 前進保險E世紀，現代保險雜誌第一三八期，民國八十九年六月。
    27.潘啟銘，幫電子商務買保險擄獲人心吧！，資訊與電腦，民國九十一年三月。
    28.盧鄂生、吳啟文，電子認證與網路安全管理，研考雙月刋，二十五卷第一期，九十年二月。
    29.謝坤民，保險業之電子商務，保險資訊，第一八○期，民國八十九年八月。
    四、網際網路文章
    1.e-Business & Technology from Around the World，加拿大保險網站，二○○一年十月。http://www.insurance-canada.ca/ebusiness/other/WISe200110.php　2004/5/28
    2.http://www.ezanla.com.tw
    3.方家平，信息时代中国网络保险e路走来，通信信息报，民國九十二年十月三十一日。http://www.chinabyte.com/busnews/216485043416072192/20031031/1740690.shtml2004/6/1
    4.何全德，電子簽章法簡介－（九）憑證機構與電子認證，行政院研考會網站。http://www.rdec.gov.tw/mis/eg/esign/es_9.htm 2004/4/30
    5.李科逸，電子文件及電子簽章國際最新立法趨勢之略述。http://stlc.iii.org.tw/04-1-1.htm 2004/5/10
    6.邱詩琁，一張憑證行遍網路世界，民國九十二年一月三十日。http://www.isecutech.com.tw/Print_Article.asp？Serial_no=543 2004/5/12
    7.保险电子商务：保险业的新趋势，计算机世界网，民國九十二年四月十五日。 .http://tech.sina.com.cn/i/c/2003-04-15/0955178010.shtm 2004/4/5
    8.郭皇妤，國內線上保險網站介紹，民國九十一年六月十七日。http://www.ectimes.org.tw/readpaper.asp？id=2919 2004/5/20
    9.陳家駿，數位簽章與CA認證的法律淺析，資策會科技法律中心。http://stlc.iii.org.tw/04-1-1.htm 2004/4/26
    10.彭禎伶╱台北報導，旅平險強制車險 網路開賣啦，中網理財，民國九十三年五月五日。http://money.chinatimes.com/news/finet/m9350583.htm 2004/5/5
    11.經濟部技術處產業電子化指標與標準研究計畫/資策會ACI-FIND。http://www.find.org.tw/0105/howmany/howmany_disp.asp？id=70 2004/6/10
    12.經濟部推動電子簽章法計劃網站之「常見問答集」。http://www.esign.org.tw 2004/6/10
    13.解读我国保险电子商务，民國九十二年十月十五日，中国保险报。http://news.homeway.com.cn/detail.aspx？id=481538 2004/4/6
    14.資策會 電子商務研究所 ACI，2004年11項網際網路重要議題，網路脈動。http://www.find.org.tw/0105/news/0105_news_disp.asp？news_id=3021 2004/5/30
    15.電子消費者契約及び電子承諾通知に関する民法の特例に関する法律http://www.ishidalaw.gr.jp/shiryou/denshishouhisha.htm 2004/6/6
    16.綦冠婷，日本經濟產業省針對電子契約提出民法特例法律案，資策會科技法律中心，科技法律要聞。http://stlc.iii.org.tw/tlnews/net9004.htm#n10 2004/6/7
    17.綦冠婷，使用數位憑證應注意之法律問題，經濟部推動電子簽章法計劃網站之文章論述網頁。
    18.劉康仁，保險網站產業概觀，電子商務時報，民國九十一年六月十七日。http://www.ectimes.org.tw/readpaper.asp？id=2918 2004/5/6
    19.鍾翠玲╱台北報導，PKI在金融市場初具成效，C NET新聞網。http://taiwan.cnet.com/news/software/0,2000064574,20084921,00.htm 2004/6/8
    20.孙永杰，保险走e路─悄然来临的网络保险，博客中国（Blogchina.com），民國九十三年二月十日。http://www.blogchina.com/new/display/23010.html 2004/6/7
    五、研討會
    1.尾籠 裕之（HIROYUKI OGOMORI），電子商務對保險業影響，LIAROC-OLIS研修會，中華民國人壽保險商業同業公會與日本東南亞生命保險振興中心合辦，民國九十一年三月十八、十九日。
    2.林勳發，保險法修正評述與建議，財經法新趨勢研討會（七）論文集，國立政治大學法學院財經法研究中心，民國91年11月21日。
    貳、英文資料
    一、期刊
    1.Ivamy, General Principles of Insurance Law, Butterworths 1979.
    2.Anthony J. Bellia, Jr., "Contracting with electronic agents", Emory Law Journal, vol. 50, fall 2001.
    3.Ian R. Kerr,"Spirits in the Material World: Intelligent Agents as Intermediaries in Electronic Commerce", 22 Dalhousie L.J. 190, Fall 1999.
    4.David D. Wong,” The Emerging Law of Electronic Agents: e-Commerce and Beyond ... ”, Suffolk University Law Review, vol.33, 1999.
    5.Dight v. Palladium Life Ins.Co. , 201 Minn.247, 276 N.W. 3（1937）.
    6.Hack v. Metz , 173 S.C. 413, 176 S.E. 314, 95 A.L.R. 196（1934）.
    二、工具書
    1.Bryan A. Garner Editor in chief, Black’s Law Dictionary Seventh Edition, West Group, （1990）.
    三、外國立法例資料來源
    1.http://www.clgfc.com/insterms/RRR/R076.HTM 2004/4/20
    2.http://www.amityinsurance.com/inswords/lll/l110.htm 2004/4/21
    3.http://www.disi.us/glossary.asp？letter=P&id=363 2004/4/22
    4.http://www.disi.us/glossary.asp？letter=W&id=488 2004/4/20
    5.http://www.disi.us/glossary.asp？letter=G&id=177 2004/4/22
    6. http://www.ucitaonline.com/uetaoc.html 2004/4/21
    描述: 碩士
    國立政治大學
    法律學系碩士班學士後法學組
    90651047
    92
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0906510471
    資料類型: thesis
    顯示於類別:[法律學系] 學位論文

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