政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/38980
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    Title: 金融改革中存款保險制度法律問題之研究－以問題金融機構處理機制為中心
    Authors: 林元麒
    Lin, Yuan-Chi
    Contributors: 林勳發
    林元麒
    Lin, Yuan-Chi
    Keywords: 金融改革
    存款保險
    問題金融機構
    金融監理
    系統性風險
    Date: 2003
    Issue Date: 2010-04-24 15:55:10 (UTC+8)
    Abstract: 自一九八○年代以來，金融國際化與自由化已成為時代趨勢，然而市場過度競爭的結果，卻是各國金融危機頻傳，我國亦難以倖免。一九八五年，存款保險條例公布施行，中央存款保險公司亦隨之成立，是為我國存款保險制度之始。但因我國金融市場開放過速，相關法規又未臻健全，政府依舊仰賴概括承受之模式以弭平金融風波，致存款保險所能發揮之功能十分有限。所幸自彰化四信事件後，各界均已體認到存款保險之重要性，政府亦試圖建構完整之問題金融機構處理機制，包括一九九九年存款保險條例修正、二○○○年銀行法修正，以及二○○一年之「金融重建三法」等，以回歸市場經濟之正軌。
    我國之存款保險制度乃師法自美國，金融重建基金之設置亦以美國之「清理信託公司」（RTC）為藍本，故本文除就存款保險之沿革及基本概念、問題金融機構之定義及認定等作一介紹外，主要係藉由檢視與對照美國及我國之問題金融機構處理機制，以及分析彰化四信、中興銀行、卅六家基層金融機構（二○○一年）等案例之事件經過與處理爭議，來探究我國現行制度不足之處及主管機關在實務運作上所面臨之困境與挑戰。最後，針對金融重建基金退場，存款保險制度回歸限額保障之原始功能後所面對之金融改革賡續問題，爰就金融監理、金融機構內部管理、存保機制以及其他法制之配合等層面提出建議，以作為本文之結論。
    "第一章 緒論 1
    第一節 研究背景 1
    第二節 研究方法 4
    第三節 本文架構 5
    第二章 存款保險制度之沿革及功能 7
    第一節 存款保險之基本概念 7
    第二節 存款保險制度之起源 8
    第三節 我國存款保險制度簡介 11
    第四節 存款保險制度之功能 16
    第三章 問題金融機構之定義及認定 21
    第一節 問題金融機構之定義 21
    第二節 問題金融機構之認定標準 23
    第三節 問題金融機構之成因 32
    第四章 美國處理問題金融機構之機制 36
    第一節 美國金融監理體系 36
    第二節 一九八○年以後之金融改革 40
    第三節 問題金融機構停業前之處理 48
    第四節 問題金融機構停業後之處理 54
    第五章 我國處理問題金融機構之機制 58
    第一節 我國金融監理體系 58
    第二節 我國歷年來處理問題金融機構之方式 62
    第三節 問題金融機構停業前之處理 64
    第四節 問題金融機構停業後之處理 71
    第五節 自二○○○年起之金融改革措施 76
    第六章 實際案例分析與探討 87
    第一節 彰化第四信用合作社 88
    第二節 中興銀行 94
    第三節 卅六家基層金融機構 102
    第七章 結論與建議 114
    第一節 我國現行處理問題金融機構機制之不足 114
    第二節 結論與建議 116
    附錄一 存款保險條例 124
    附錄二 存款保險條例施行細則 129
    附錄三 行政院金融重建基金設置及管理條例 131
    附錄四 行政院金融監督管理委員會組織法 134
    附錄五 金融機構合併法 140
    參考文獻 147
    "
    Reference: 一、中文部份
    （一）學位論文：
    1、沈秉勳，「兩岸金融監理制度之比較研究」，國立成功大學高階管理碩士在職專班碩士論文，2003年5月。
    2、李維心，「我國存款保險條例法律問題之研究」，國立中興大學法律研究所碩士論文，1990年6月。
    3、林士瑛，「從我國金融弊案分析我國金融監理制度之改進」，國立高雄第一科技大學金融營運研究所碩士論文，2002年6月。
    4、林育鴻，「存款保險對金融穩定之研究」，國立中興大學公共政策研究所碩士論文，1999年5月。
    5、林重吉，「從國內外金融監理制度論金融監理」，國立東華大學公共行政研究所碩士論文，2003年7月。
    6、林維朗，「台灣金融機構擠兌事件之比較研究—以彰化四信及台中商銀為例」，義守大學管理科學研究所碩士論文，2002年6月。
    7、陳克明，「台灣金融六法與金融產業發展之研究」，銘傳大學金融研究所碩士論文，2002年6月。
    8、陳俊堅，「各國存款保險制度之研究」，國立政治大學三民主義研究所碩士論文，1987年6月。
    9、張秀媛，「台灣地區問題金融機構處理機制之研究」，銘傳大學金融研究所碩士論文，2002年6月。
    34、陳世昌，「存款保險制度與金融秩序維持之研究」 ，公民訓育學報，第7輯（1998年7月）。
    35、陳香如，「綜覽金融預警制度」，今日合庫，第224期（1993年8月）。
    36、陳清心，「我國金融預警系統介紹」，今日合庫，第213期（1992年9月）。
    37、陳清心，「美國之金融預警系統介紹」，今日合庫，第211期（1992年7月）。
    38、黃百全，「金融重建基金與基層金融機構改革之探討」，合作經濟，第77期（2003年6月）。
    39、黃達業，「金融監理委員會與財主機關組織調整」，貨幣市場，第7卷第2期（2003年4月）。
    40、黃介良、梁連文，「問題金融機構危機處理之探討」，存款保險資訊季刊，第12卷第3期（1999年3月）。
    41、黃天麟、曾國烈等，「建立問題金融機構處理機制座談會」，基層金融，第37期（1998年9月）。
    42、曾國烈，「農漁會金融監理制度之檢討與改進」，存款保險資訊季刊，第10卷第1期（1996年9月）。
    43、游麗姿，「掌握時間點，生存靠自己－從農業金融法頒布談未來農會系統輔導方向」，農訓，第164期（2003年10月）。
    63、蘇財源，「對問題農（漁）會處理模式之探討」，基層金融，第37期（1998年9月）。
    44、游淑雅，「中央銀行與金融監理權」，中央銀行季刊，第23卷第2期（2001年6月）。
    45、楊雅惠，「金融重建基金成效有賴重重配套」，經濟前瞻，第84期（2002年11月）。
    46、楊雅惠，「台灣金融監理制度之回顧與檢討」，貨幣市場，第4卷第6期（2000年12月）。
    47、蔡進財，「善用金融重建基金，完成金融改革」，存款保險資訊季刊，第16卷第4期（2003年6月）。
    48、蔡進財，「存款保險由全額保障轉換限額保障配套措施之探討」，存款保險資訊季刊，第15卷第4期（2002年6月）。
    49、蔡進財，「我國存保機制應如何配合金融改革」，存款保險資訊季刊，第15卷第2期（2001年12月）。
    50、蔡進財，「存款保險機制如何因應金融控股公司之成立」，存款保險資訊季刊，第14卷第4期（2001年6月）。
    51、蔡進財，「我國建立問題金融機構處理機制之探討」，台灣金融財務季刊，第1卷第2期（2000年12月）。
    52、蔡友才，「我對金融監理一元化與金融監督管理委員會組織法之看法」，中國商銀月刊，第22卷第7期（2003年7月）。
    53、蔡麗玲，「美國處理倒閉銀行有關購買與承受（P&A）交易之研究」，存款保險資訊季刊，第7卷第4期（1994年6月）。
    64、孫遠釗，「美國著作權法最新發展與評析（2002-2003）」，政大智慧財產評論，第1卷第1期（2003年10月）。
    54、藍秀璋，「論農業金融法制之建立－以農會信用部為中心」，企銀季刊，第24卷第3期（2001年1月）。
    55、趙美蘭，「美國聯邦存款保險公司金融預警系統」，台灣經濟金融月刊，第409期（1999年2月）。
    56、蕭長瑞、許維文等，「金融重建基金條例何去何從？」，經濟前瞻，第89期（2003年9月）。
    57、鄭清水，「農業金融法通過後，卅六家被接管的農漁會如何定位？」，農訓，第164期（2003年10月）。
    58、鄭玉瑞，「從金融六法完成立法談建立金融監理機制的重要性」，今日合庫，第322期（2001年10月）。
    59、劉其昌，「存款保險條例部分條文修正案剖析」，信用合作，第62期（1999年10月）。
    60、盧世勳、陳慧明、呂桂玲摘譯，「美國聯邦存款保險公司及清理信託公司處理金融危機的經驗」，國際金融參考資料，第46期（2001年4月）。
    61、駱麗珠，「美國聯邦金融監理機關對問題金融機構之處理簡介」，國際金融參考資料，第29期（1990年12月）。
    62、譚醒朝、謝碧珠，「談金融重建基金之建構對金融改革之影響」，實用月刊，第331期（2002年7月）。
    65、許士宦，「重複起訴禁止原則與既判力之客觀範圍」，國立台灣大學法學論叢，第31卷第6期（2002年11月）。
    66、陳荔彤，「論台灣的自決權與禁反言原則的適用（中）」，全國律師，第5卷第1期（2001年1月）。
    （四）媒體報導：
    1、自由時報，2002年8月24日、2004年4月14日、2004年6月12日。
    2、東森新聞報，2004年5月19日。
    3、經濟日報，2003年7月14日、2003年8月4日、2003年10月8日、2003年10月30日、2003年12月16日、2004年3月30日、2004年7月12日。
    4、聯合報，2003年11月25日、2004年3月13日、2004年5月22日、2004年6月1日。
    （五）相關網站：
    10、郭秩名，「台灣基層金融危機管理機制之探討」，銘傳大學公共管理與社區發展研究所碩士論文，2002年6月。
    1、中央存款保險公司，網址：http://www.cdic.gov.tw/
    2、立法院，網址：http://www.ly.gov.tw/
    二、外文部份
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    4、Hall,Maximilian, Banking regulation and supervision：a comparative study of the UK, USA and Japan, Aldershot,Hants,England；Brookfield, Vt.：Edward Elgar,1993.
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    11、郭瑜芳，「對問題金融機構處理方法之法律研究」，東吳大學法律研究所碩士論文，2000年6月。
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    9、Sinkey,Joshph F, Commercial bank financial management, New York：Macmillan,1983.
    10、World Bank, Bank restructuring：lessons from the 1980s,1996.
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    12、Hanc,George,”The banking crises of the 1980s and early 1990s: Summary and implications”,FDIC Banking Review,Washington：1998. available at ProQuest.
    13、Hyndman,Carl L.,”FDIC survey targets deteriorating loan standards”, Commercial Lending Review,Boston：Spring 1996. available at ProQuest.
    14、Reeves,Frank H.,”Bank loan participations under the Federal Deposit Insurance Act and Revised Article 9”,The Banking Law Journal,New York：Feb. 2002. available at ProQuest.
    15、Short,Eugenie D.,”FDIC Settlement Practices and the Size of Failed Banks”, Economic Review - Federal Reserve Bank of Dallas,Dallas：Mar. 1985.available at ProQuest.
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    12、黃相博，「我國金融監理制度一元化之法制化研究」，國立中正大學法律研究所碩士論文，1999年7月。
    13、蔡武烈，「我國金融重建機制下公營銀行概括承受基層金融機構之研究—以合作金庫銀行為例」，國立政治大學經營管理學程碩士論文，2001年12月。
    14、劉彥詮，「處理問題存款機構及處置資產之研究—以美國法為中心」，國立台灣大學法律研究所碩士論文，2003年7月。
    15、劉潔如，「金融機構之公司治理及其相關監理問題研究—以中興銀行為例」，國立台灣大學國際企業研究所碩士論文，2003年6月。
    （二）中文書籍：
    1、中央存款保險公司，美國聯邦存款保險公司與清理信託公司處理金融危機之經驗與啟示（上）（下），1999年6月。
    2、毛淮，美國金融機構倒閉事件之防範及其資產流動化設計之研究，中央存款保險公司，1996年5月。
    3、李滿治、楊靜嫻、莊麗芳、邱民芳、康才□、李寶興、莊銘欽，強化我國問題金融機構處理機制之研究，中央存款保險公司，2001年10月。
    4、金融人員研究訓練中心編撰委員會，銀行授信實務概要，財團法人金融人員研究訓練中心，2000年6月。
    5、林維義，金融監理與存款保險制度論述選集，中央存款保險公司，1998年11月。
    6、高士傑，美國金融機構對不良資產之管理及聯邦存款保險公司對其要保機構之資金援助，中央存款保險公司，1998年6月。
    7、連浩章，美國金融預警制度之最新發展，中央存款保險公司，2000年7月。
    8、徐俊富，美國金融監理單位對銀行風險管理制度與措施，中央存款保險公司，2001年10月。
    9、徐梁心漪、丁哲文、蔡麗玲、邱民芳，配合強制投保強化我國存款保險制度功能之研究（上）（下），中央存款保險公司，1998年6月。
    10、徐梁心漪，美國聯邦存款保險公司處理問題金融機構相關法規之研究，中央存款保險公司，2000年7月。
    11、陳春山，金融改革及存保法制之研究，元照出版公司，2004年2月。
    12、黃建森，金融風暴與存款保險，書泉出版社，1999年3月。
    13、黃鴻棋， 美國對問題金融機構處理方式及其程序之研究，中央存款保險公司，2001年10月。
    14、葉祖詒，美國儲貸機構處理信託公司對儲貸機構之監督管理與接管實務，中央存款保險公司，1995年5月。
    15、湯慶昌，美國聯邦存款保險公司對停業要保機構移轉存款作業之處理程序，中央存款保險公司，1995年5月。
    16、監察院財政及經濟委員會，近年來我國發生之金融危機專案研究調查報告，2000年。
    17、樓偉亮，我國現行法對處理問題金融機構時效性之研究，中央存款保險公司，1992年6月。
    18、蕭長怡，美國聯邦存款保險公司營運策略之改進及風險費率之檢討，中央存款保險公司，2000年7月。
    19、賴春田、薛明玲、蔡朝安，落實公司治理實務守策—治理機制與資訊揭露，財團法人資誠教育基金會，2003年4月。
    （三）中文期刊：
    1、丁文郎，「從農業金融法論農漁會信用部退出市場時機與處理機制」，農訓，第163期（2003年9月）。
    2、中央存款保險公司法務室，「美國聯邦存款保險公司之組織與業務」，存款保險資訊季刊，第12卷第2期（1998年12月）。
    3、王心儀，「農業金融法對農、漁會信用部之影響」，農訓，第163期（2003年9月）。
    4、王嘉麗、郭瑜芳，「我國對問題金融機構之認定暨本次銀行法新增對問題金融機構危機處理規定概述」，存款保險資訊季刊，第14卷第2期（2000年12月）。
    5、王嘉麗、郭瑜芳，「我國與美國對問題金融機構處理之法規建制與經驗概述」，政大法學評論，第64期（2000年12月）。
    6、江淑雯，「我國存款保險制度之探討」，中國商銀月刊，第16卷第2期（1997年2月）。
    7、李吉民，「淺談金融重建基金及本行受讓四家信用合作社後之省思」，今日合庫，第328期（2002年4月）。
    8、李桐豪，「國家金融管理再造與農（漁）會信用部的關係」，金融財務，第3期（1999年7月）。
    9、李桐豪，「檢視問題金融機構發生原因與處理政策」，基層金融，第37期（1998年9月）。
    10、李禮仲，「畢金融改革於一役－儘速完成金融六法相關子法研修」，國家政策論壇，第1卷第8期（2001年10月）。
    11、李禮仲、邱玉，「去蕪存菁－論金融重建基金體制」，國家政策論壇，第1卷第8期（2001年10月）。
    12、吳明哲，「強制存款保險下之道德風險研究－台灣地區農會信用部之實證分析」，台灣經濟金融月刊，第443期（2001年12月）。
    13、吳明哲，「存款保險制度概述」，信用合作，第44期（1995年4月）。
    14、林志忠，「我國存款保險制度的探討」，主計月報，第75卷第5期（1993年5月）。
    15、林美娜，「美國存款保險制度之運作」，貨幣金融月刊，第14卷第7期（1995年12月）。
    16、林維義，「從金融預警制度談存款保險之金融風險管理」，華信金融季刊，第10期（2000年6月）。
    17、林維義，「金融預警制度之建立對強化金融監理與存保機制功能之探討」，存款保險資訊季刊，第13卷第3期（2000年3月）。
    18、林維義，「金融監理一元化與存保制度定位之探討」，中國商銀月刊，第18卷第10期（1999年10月）。
    19、林維義，「存款保險與金融危機處理」，存款保險資訊季刊，第12卷第3期（1999年3月）。
    20、林維義，「我國與美、日金融監理及存款保險制度之比較」，中國商銀月刊，第16卷第10期（1997年10月）。
    21、林維義，「金融風險與金融監理及存保制度之淺談」，存款保險資訊季刊，第11卷第1期（1997年9月）。
    22、林維義，「美國金融融監理制度與聯邦存款保險制度之探討」，存款保險資訊季刊，第10卷第4期（1997年6月）。
    23、林繼恆，「接管問題的銀行V.S.銀行接管的問題－評大法官會議第四八八及四八九號解釋文」，存款保險資訊季刊，第13卷第1期（1999年9月）。
    24、林繼恆，「處理經營失敗銀行相關法令及對策之檢討」，基層金融，第37期（1998年9月）。
    25、殷乃平，「金融監理制度的檢討與建議」，台北銀行月刊，第324期（1997年10月）。
    26、袁國寧，「現行我國存款保險制度之剖析與檢討」，保險專刊，第23輯（1991年3月）。
    27、許永明，「金融監理制度與革新」，台灣金融財務季刊，第2卷第3期（2001年9月）。
    28、許宗力，「基本權程序保障功能的最新發展－評司法院釋字第四八八號解釋」，月旦法學，第54期（1999年11月）。
    29、許遠東，「金融紀律與金融監理」，中央銀行季刊，第19卷第1期（1997年3月）。
    30、郭秋榮，「主要國家金融監理制度變革及其對我國之啟示－兼論我國規劃的行政院金融監督管理委員會」，企銀季刊，第25卷第2期（2002年4月）。
    31、郭瑜芳、王嘉麗，「我國與美國對問題金融機構之認定標準概述」，今日合庫，第312期（2000年12月）。
    32、陳清男，「農業金融法通過之省思」，農訓，第163期（2003年9月）。
    33、陳柏廷、林宗竭，「論合作金庫概括承受彰化四信之適法性」，軍法專刊，第46卷第3期（2000年3月）。
    Description: 碩士
    國立政治大學
    法律學系碩士班學士後法學組
    90651040
    92
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0090651040
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[Department of Law] Theses

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