政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/37150
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    題名: 我國問題金融機構退場處理規範相關法律問題研究
    A Study of the legal issues of exit of failling financial institutions in Taiwan
    作者: 施仁惠
    貢獻者: 林國全
    施仁惠
    關鍵詞: 金融機構
    退場
    存款保險條例
    金融重建基金
    銀行法
    日期: 2007
    上傳時間: 2009-09-19 12:18:30 (UTC+8)
    摘要: 回顧我國對於問題金融機構之處理經驗，自一九八○年代之第十信用合作社及多家信託投資公司倒閉事件、一九九○年代信用合作社及中小型銀行倒閉、二○○○年代起由金融重建基金介入處理四十八家經營不善金融機構，及至近日主管機關對台東企銀、花蓮企銀、中華銀行、中聯信託、亞洲信託及寶華銀行所進行之接管及標售，已累積豐富的實務處理經驗，而法制架構亦因經驗的累積而逐步建立。惟在歷次問題金融機構之處理過程中，法制上似仍存有若干不明確、有爭議或有待解決之問題，且行政院金融重建基金已經退場，未來有發生金融機構經營不善情形，將回歸存款保險條例及銀行法清理程序處理。則我國目前實務運作模式是否合理，相關法令制度是否已臻完備，均有加以探討之必要。
    為使經營不善之金融機構平和順利退出市場，以消弭金融風暴於無形，政府除陸續修正銀行法增訂問題金融機構之處理規定外，並於九十年七月公布施行行政院金融重建基金設置及管理條例，及於九十四年六月修正通過本條例，以擴大基金財源，提高基金運作效能。此外，為強化中央存款保險公司風險控管機制及履行保險責任能力，以加速處理問題金融機構，已於九十六年一月公布施行存款保險條例修正案。同時，為使主管機關於金融機構財務、業務惡化時，得以及早介入干預，並建立以資本適足率為指標之財務標準，主管機關已著手修正銀行法建置立即糾正措施。因此我國對於問題金融機構之相關退場處理機制已漸次完備，惟其中仍涉及相關法律上疑義有深入探討之必要。
    本論文以我國目前處理問題金融機構退場之主要法律規範，即銀行法、行政院金融重建基金設置及管理條例、及存款保險條例之退場處理規範為基礎，先從制度面說明各項制度之運作方式及處理流程，再進一步分析其中所涉及之相關法律面之疑義，及實務運作所引發之問題。以近距離之觀察結果，對目前法制上及實務運作上之盲點加以檢討剖析，以供日後修法及制度設計之參考。
    參考文獻: 參考文獻目錄
    （按筆劃排列）
    一、中文部份
    （一）書籍
    1.王文宇著，公司法論，元照出版有限公司，2003年10月初版。
    2.王伯琦，民法債編總論，正中書局，51年5月台一版。
    3.王泰銓、王志誠著，公司法新論，三民書局，增訂四版。
    4.王澤鑑，公務員之法律責任，行政院研究發展考核委員會出版，65年。
    5.王澤鑑，法律思維與民法實例，自印，88年5月版。
    6.中央存款保險公司編譯，美國聯邦存款保險公司與清理信託公司處理金融危機之經驗與啟示（上），民國88年。
    7.史尚寬，債法總論，自印，61年3月3版。
    8.江朝國，保險法論，瑞興圖書有限公司，1990年4月一版。
    9.李錫勛，合作社法論，三民書局，1992年2月增訂4版。
    10.李滿治等七人，強化我國問題金融機構處理機制之研究，中央存款保險公司編印，2001年10月初版。
    11.吳庚，行政法之理論與實用，三民書局，2004年1月增訂8版。
    12.林誠二，民法債篇總論（下），瑞興圖書，2001年3月初版。
    13.林鐘雄，貨幣銀行學，三民書局，1990年4月6版。
    14.法務部法律事務司編輯，行政程序法解釋及諮詢小組會議紀錄彙編，2001年12月初版。
    15.柯芳枝，公司法論（上），三民書局，增訂五版。
    16.徐梁心漪，美國聯邦存款保險公司處理問題金融機構相關法規之研究，存款保險叢書之71，中央存款保險公司，2000年7月。
    17.財政部金融局編印，銀行法修正立法資料彙編， 90年2月
    18.孫森焱，民法債篇總論，自版，94年。
    19.梅仲協，民法要義，52年10月台新8版。
    20.陳沖著，比較銀行法，金融人員研究訓練中心，87年3月。
    21.陳計男，破產法論，三民書局出版，2004年4月修訂3版。
    22.梁宇賢著，公司法論，三民書局，1997年2月修訂3版。
    23.賴文獻，存款保險國際準則之探討，中央存款保險公司，民國91年。
    24.鄭玉波，民法債編總論，三民書局，91年修訂2版。
    25.鄭玉波著，劉連煜增訂，公司法，三民書局，2000年10月增訂6版。
    26.劉俊良著，公司法，書泉出版社，1997年2月初版。
    27.霍德明、熊秉元、胡春田、巫和懋，經濟學2000，雙業書廊，2002年10月。
    28.蕭長瑞著，銀行法令實務（二），台灣金融研訓院，增訂第6版。
    （二）期刊論文
    1.王嘉麗、郭瑜芳，我國對問題金融機構之認定暨本次銀行法新增對問題金融機構危機處理規定概述，存款保險資訊季刊，第14卷第2期，89年12月。
    2.王志誠，優先取償權制度之研究，收錄於蘇永欽主編，民法論文選輯，國立政治大學法律研究所，民國80年。
    3.王志誠，問題金融機構財務協助機制之改造，台灣金融財務季刊，第5輯第2期，93年6月。
    4.王志誠，金融改革：履行存款保險責任法制之比較分析，台大法學論叢33卷第6期，2004年11月。
    5.李智仁，從問題金融機構之處理談存款保險條例修正之必要性，軍法專刊，第15卷第8期。
    6.李智仁，我國問題金融機構處理機制探析，世新法學，第1期，93年5月。
    7.李智仁，從問題金融機構之處理談存款保險法制之再造，存款保險資訊季刊，第17卷第4期。
    8.李智仁，立即糾正措施（PCA）法制與我國引進模式之研究，存款保險資訊季刊，第20卷第4期。
    9.李智仁、陳一銘，由金融重建基金設置及管理條例修正前後探討賠付借款債權後之法律效果與民事求償之異同－評最高法院94年度台上字第1168號判決及高等法院高雄分院90年度重上更（二）字第18號判決，全國律師，第11卷第4期，96年4月。
    10.李桐豪，檢視問題金融機構發生原因與處理政策，基層金融第37期，1998年9月。
    11.李建良，行政處分，收錄於蔡茂寅、李建良、林明鏘、周志宏四人合著之行政程序法實用，90年10月。
    12.李建良，多階段處分與行政爭訟，月旦法學教室公法學篇，91年10月。
    13.李儀坤，建立國內金融機構立即糾正措施制度之研討，貨幣市場，第6卷第4期，2002年8月。
    14.何思湘，由美國資本適足性監理經驗試論我國銀行法未來修正方向，存款保險資訊季刊，第17卷第4期。
    15.吳元曜，論請求接管或接管信用合作社之課予義務訴訟的法律問題－評台北高等行政法院92年度訴字第4040號裁定之合法性，律師雜誌，第312期。
    16.吳明軒，抵銷權之行使，華信金融季刊，第16期，90年12月。
    17.余雪明,經營失敗銀行處理的法律分析—從美國銀行破產模式看彰化四信案,台大法學論叢，第二十九卷第四期，2000年7月。
    18.林國全，公司債之整體債務性，月旦法學雜誌第74期，2001年7月。
    19.林筱雯，「金融危機處理及國際合作」座談會會議紀實，存款保險資訊季刊，第20卷第2期。
    20.林繼恆，處理經營失敗銀行相關法令及對策之檢討，基層金融第37期，1998年9月。
    21.邱民芳，存款保險條例96年修正重點說明，存款保險資訊季刊，第20卷第1期。
    22.范以瑞、顏秀青，由國際觀點看銀行危機－兼論問題銀行退出市場機制，存款保險資訊季刊，第17卷第3期。
    23.高士傑譯，存款保險與銀行破產制度之協力關係及挑戰，存款保險資訊季刊，第19卷第1期。
    24.袁明昌，銀行法修正對銀行業之影響，台灣金融財務季刊，第2輯第2期，2001年6月。
    25.陳一銘，行政院金融重建基金設置及管理條例第16條第4項之適用－評台南地方法院92年重訴字424號判決，存款保險資訊季刊，第18卷第2期，2005年6月。
    26.陳春山，存款保險之承保風險管控法制研究，台大法學論叢第33卷第5期，2004年9月。
    27.陳愛娥，如何明確適用「法律明確性原則」？－評司法院大法官釋字第545號解釋，月旦法學雜誌，第88期，2002年9月。
    28.陳寶瑞、郭秋榮，美、日、韓及我國金融監理機構立即糾正措施之比較，台灣經濟金融月刊，第39卷第3期。
    29.許宗力，基本權程序保障功能的最新發展－評司法院釋字第四八八號解釋，月旦法學雜誌第54期。
    30.許明夫，銀行清理清算之法律問題，存款保險資訊季刊第1卷第1期，1987年9月。
    31.許銘欽，銀行清理制度之檢討－兼論公司清算及破產，存款保險資訊季刊第19卷第1期。
    32.郭秋榮，美國、日本、南韓與我國問題金融機構處理模式之探討，存款保險資訊季刊，第20卷第3期。
    33.張秀媛、歐仁和、黃建森，主要國家處理問題金融機構之機制，信用合作，第74期，91年10月。
    34.黃茂榮，論借貸－論消費借貸（一），植根雜誌第19卷第8期。
    35.湯德宗，論憲法上的正當程序保障，憲政時代，25卷4期，2000年4月。
    36.湯慶昌，美國聯邦存款保險公司對停業要保機構移轉存款作業之處理程序，中央存款保險公司，民國84年。
    37.葛克昌，租稅債務不履行與限制出境，月旦法學雜誌，第70期，2001年3月。
    38.樓偉亮譯，存款保險機構處理失敗銀行機制之探討，存款保險資訊季刊，第19卷第2期。
    39.廖怡貞，限制欠稅人出境制度合憲性之檢討，月旦法學雜誌，第72期，2001年5月。
    40.廖家宏，保險人代位權的一些爭議及其解決－以保險法與民法的結合與對應為中心，法學叢刊第47卷第1期。
    41.廖義男，行政處分之概念，收錄於臺灣行政法學會主編之行政法爭議問題研究（上），89 年12月。
    42.蔡志方，論多階段行政處分，收錄於氏著行政救濟與行政法學（三），87年12月。
    43.蔡麗玲，購買與承受交易之法律問題及實際交易之研究，中央存款保險公司，83年。
    44.鄭玉波，論國家賠償責任與公務員賠償責任之關係，民商法問題研究第三輯。
    45.劉其昌，行政院金融重建基金設置及管理條例修正案闡述，臺灣經濟金融月刊第41卷第12期
    46.劉連煜，新修正公司法解析－股份有限公司：公司債、發行新股，月旦法學雜誌第80期，2002年1月。
    47.劉紹粱，金融重建要靠有效的破產法，天下雜誌279期。
    48.劉紹樑，財經改革、產權保障與憲法制約：以獨立董事、金融接管與金融併購為中心，中央研究院「第四屆憲法解釋之理論與實務」研討會發表論文，2003年9月。
    49.劉春堂，公務員賠償責任與國家賠償責任，民商法論集（一），輔仁大學法學叢書，74年8月初版。
    50.賴英照，銀行的定義及銀行法的適用，中興法學，第45期，1999年9月。
    51.賴英照，從金融機構合併法草案討論銀行與農漁會信用部之合併，財務金融，第4期，1999年10月。
    52.蕭長瑞，銀行在金融市場之地位功能，存款保險資訊季刊第17卷第5期，2004年9月。
    53.謝易宏，論金融機構之清理，國立中央大學九十週年校慶－全國破產與重整法制研討會，2005年5月28日。
    54.蘇永欽，部門憲法－憲法釋義學的新路徑?，「走入新世紀的憲政主義」，2002年10月。
    （三）學位論文
    1.孔繁琦，經營失敗銀行處理策略之法律問題研究 - 以美國法為中心，中興大學法律系碩士論文，82年6月。
    2.汪鵬聰，存款保險法律問題之研究，東吳大學法律研究所碩士論文，74年。
    3.李維心，我國存款保險條例法律問題之研究，中興大學法律研究所碩士論文，78年。
    4.李國榮，「從比較法觀點探討我國問題銀行之退場機制」，東吳大學法律系碩士論文，2007年6月。
    5.林元麒，金融改革中存款保險制度法律問題之研究－以問題金融機構處理機制為中心，政治大學法律系碩士論文，92年。
    6.林慈雁，論我國問題銀行清理之法制架構－以美國法為中心，東吳大學法律研究所碩士論文，95年1月。
    7.孫丁君，國家處理問題金融機構的憲法制約－以接管問題金融機構為中心，東吳大學法律碩士論文，93年7月。
    8.張卜元，處理問題金融機構之法律問題－論監管及接管之規範，台北大學法律碩士論文，91年。
    9.陳韻中，限制出境法律問題之研究，輔仁大學法律研究所碩士論文，92年。
    10.郭瑜芳，對問題金融機構處理方法之法律研究，東吳大學法律系法律碩士論文，民國89年6月。
    11.劉彥詮，處理問題存款機構及處置資產之研究，台灣大學法律碩士論文，92年7月。
    12.鄭少玨 ，金融監理一元化與存款保險制度之功能定位，輔仁大學法律研究所碩士論文，92年。
    13.鄭璟紘，金融預警、合併監理與分級管理制度之研究，國立政治大學經營管理碩士學程金融組碩士論文，2004年4月。
    14.蔡岡霖，建立有效存款保險機制之研究—以存款保險國際準則為中心，東吳大學法律系法律碩士論文，民國95年7月。
    （四）其他
    1.立法院第6屆第2會期第19次會議議案關係文書。
    2.立法院公報第89卷第54期3113號。
    3.聯合報，鳳信綁架RTC 立院闖關不易，2004年12月30日，B2版。
    4.中央存款保險公司網站：http://www.cdic.gov.tw/。
    5.行政院金融監督管理委員會網站：http：//www.fscey.gov.tw/。

    二、外文參考文獻
    1.Alfred C. Aman, Jr., William T. Mayton, Administrative Law, West Publishing, 1993
    2.Basel Committee on Banking Supervision, Supervisory Guidance on Dealing with Weak Banks（March 2002），＜http：//www.bis.org/publ/bcbs88.pdf＞（last visited on 2008,7,1）
    3.Basle Committee on Banking Supervision, Core Principles for Effective Banking Supervision Appendix II, Sept. 1997
    4.Christopher T. Curtis, The Status of Foreign Deposits under the Federal Depositor-Preference Law, 21 University of Pennsylvania J.Int’1 Econ. L. 237 (2000)
    5.FDIC ,http://www.fdic.gov/
    6.FSF ,http://www.fsforum.org/publication-19-1.html
    7.George J. Benston and George G. Kaufman. “Deposit Insurance Reform in the FDIC Improvement Act: The Experience to Date”（1998），available at http：//www.chicagofed.org/publications/economicperspectives/1998/ep2Q98 1.pdf（2006-3-2）.
    8.Gerald Gunther and Kathleen M. Sullivan, Constitution Law, 13th ed. Foundation Press 1997.
    9.IADI（International Association of Deposit Insurers），Bridge Bank Schemes in the Asian Region Past Experiences and Perspectives，Draft Research Paper
    10.IADI, http://www.iadi.org/Lists/Glossary/AllItems.aspx
    11.IMF, Toward a Framework for Financial Stability, Jan.1998
    12.John E. Nowak, Ronald D. Rotunda, Constitutional Law, West Publishing, 1995
    13.Jonathon R. Macey, Geoffrey P. Miller, Richard Scott Carnell, Banking Law and Regulation, New York：Aspen Publishers, Inc.,3rd ED,736（2001）
    14.Lastra Rosa M. and Henry N. Schiffman (EDS), Bank Failures and Bank Insolvency Law in Economies in Transition, The Hague：Kluwer Law International,112-113(1999)
    15.Lastra, Rosa M. Cross-Border Bank Insolvency：Legal Implications in the Case of Banks Operating in Different Jurisdictions in Latin America 6 J. Int`l Econ. L. 79 (2003)
    16.Malloy, Michael P. Financial Service Regulation : A Mid-Decade Review:Colloquium : Double, Double Toil and Trouble : Bank Regulation Policy at Mid-Decade. 63 Fordham L. Rev. 2041(May 1995)
    17.Managing the Crisis：The FDIC and RTC Experience 1980-1994 at 249-252540-541（1998）,Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
    18.Robert R. Bliss and George G. Kaufman, “U.S. Corporate and Bank Insolvency Regimes： An Economic Comparison and Evaluation”（January 2006），available at http：//www.chicagofed.org/publications/workingpapers/wp 2006 01.pdf（2006-3-2）.
    19.Rosalind L. Bennett,”Failure Resolution and Asset Liquidation: Results of an International Survey of Deposit Insurers”，FDIC Banking Review Vol.14,No.1,2001.
    20.Skeel Jr, David A. The Law and Finance of Bank and Insurance Insolvency Regulation, 76 Tex. L. Rev. 773(March 1998)
    描述: 碩士
    國立政治大學
    法學院碩士在職專班
    93961003
    96
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0093961003
    資料類型: thesis
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