政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/34135
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    Title: 英國金融服務公評人制度之研究-兼比較我國金融申訴制度
    Authors: 蔡佳真
    Contributors: 林建智
    蔡佳真
    Keywords: 公評人
    金融申訴
    金融監理
    Date: 2006
    Issue Date: 2009-09-18
    Abstract: 廣義之金融服務項目，包含保險、證券及銀行等業務，其消費申訴之處理方式大致相同，為因應我國金融服務業整合之目標，統合設立單一之申訴機制有其必要，一方面可加強維護消費者的權益，另一方面則可避免重複審理申訴案件而造成資源浪費。我國目前的金融服務申訴單位分散於各主管機關，不同金融產業有其消費者申訴機制，處理程序並不一致，常有保障不一之現象產生，應有協調或統合之必要。 英國於2000年6月通過金融服務及市場法(Financial Services and Market Act 2000，FSMA)，為妥善處理金融消費爭議，FSMA特別設置金融服務公評人機構(Financial Ombudsman Service，簡稱FOS)統一受理所有提供金融服務的企業與消費者間之爭議。反觀我國制度，並無如英國金融服務公評人之機構，統一受理申訴；尤我國之金融服務申訴單位係分散於各主管機關，各申訴單位不論就設立之宗旨、組織型態之採定、人力及預算來源皆有所不同，甚如連作業流程、處理時程等皆不一致，而在實務運作上不免產生若干疑義。 由於我國現行制度與英國之制度係走在不同之兩端，前者係採取申訴管道之多元方式，給予消費者多種選擇；而後者則採取申訴管道一元化，統一受理與金融服務相關之申訴案件。兩種制度之利弊係吾人關心之重點所在。就此，本文主要針對英國金融服務公評人制度以及我國金融服務申訴制度之運作不同作研究。此外，再就我國目前在申訴管道處於多元化之情況下，所產生的問題做一探討，並提出建議。最後，本文嘗試將英國之制度引進我國，並提出當該制度於我國施行時，相關法律之依據、組織型態、作業流程以及監督機制等該如何制訂，以求該制度於我國運行時不因環境之不同而產生拑格，並供政府監理者做為參考。
    Reference: 一、中文文獻
    (一)專書
    1. 王躍生，新制度主義，台北揚智出版社，1997年。
    2. 行政院人事行政局，行政法人實例及法規彙編參考手冊，行政院人事行政局出版，2005年8月1日。
    3. 廖義男，國家賠償法，三民書局，1995年５月，增訂版。
    (二)期刊文獻
    1. Jorge Carlos Fonseca，民主法制國家、基本權利及監察專員，行政，第四十三期第十二卷，1999年。
    2. The Swedish Ombudsmen，消費者保護研究，第四輯，1998年2月出版。
    3. 丁榮光、李儀坤、黃建森，英國金融制度改革與消費者保護問題，信用合作，第88卷，2006年4月，頁11-34。
    4. 中再研究小組，消費者對金融服務不滿之申訴，風險與保險雜誌，第9期，2006年4月，頁50-53。
    5. 石燦明，保險申訴制度與消費者保護法之關係，消費者保護研究第3輯，行政院消費者保護委員會編印，1997年4月。
    6. 江朝國，談消費者保護法和保險申訴之關係，保險專刊，第44輯，1996年6月。
    7. 江朝國等，美、日兩國保險申訴制度之研究，財政部保險司編印，1994年4月。
    8. 吳鴻麟，向銀行買保險發生糾紛找誰申訴，現代保險，第207期，2006年3月。
    9. 李建良，論公法人在行政組織建制上的地位與功能--以德國公法人概念與法制為借鏡，月旦法學，第84期，2002年5月，頁43-59。
    10. 李紀珠，臺灣金融監理體系之改革與建制--我國金融監理機構一元化，台灣銀行季刊，第54卷第4期，2003年12月，頁51-70。
    11. 林建智，論保險監理之基本架構--兼論我國保險監理制度之改進，保險專刊，第18卷第2期，2002年12月，頁215-232。
    12. 施炳健，有關消費者金融之探討，彰銀資料，第51卷第3期，2002年3月，頁7-11。
    13. 范加麟，期貨交易人應如何在期貨市場確保自身權益，證券暨期貨月刊，第22卷第6期，2004年6月，頁17-22。
    14. 張仲源，保險申訴制度與消費者保護法之關係，消費者保護法與保險問題研討會，1996年1月18日，財團法人保險事業發展中心印。
    15. 梁鴻烈，淺論分業金融規制及英國金融服務及市場法下單一規制之政策基礎，證券暨期貨月刊，第24卷第10期，2006年10月，頁4-9。
    16. 許德南，金融法令規章，國家政策季刊，第3卷第4期，2004年12月，頁39-64。
    17. 郭大維，英國金融監理機制之探討，證券暨期貨月刊，第24卷第10期，2006年10月，頁10-18。
    18. 陳強，試論我國保險申訴制度之建立，保險專刊，第24輯，1991年6月。
    19. 陳瑞，保險申訴之監理（上），保險資訊，第155期，1998年7月。
    20. 陳瑞，保險申訴之監理（中），保險資訊，第156期，1998年8月。
    21. 陳瑞，保險申訴之監理（下），保險資訊，第154期，1998年6月。
    22. 黃銘輝，公法人概念之學理與實務，憲政時代，第24卷第2期，1998年10月，頁72-100。
    23. 楊星治，美日保險申訴制度，行政院所屬各機關因公出國人員出國報告書，1994年9月。
    24. 楊偉文，英國金融服務及市場法簡介 –上-，金管法令，第八卷，2005年3月，頁36-41。
    25. 楊偉文，英國金融服務及市場法簡介 –下-，金管法令，第9卷，2005年4月，頁30-35。
    26. 董保城，修改大學法之芻議－以「公立大學公法人化之爭議」為題，憲政時代，第17卷第4期，1992年4月，頁39-50。
    27. 劉春堂，建立我國保險爭議申訴制度芻議，財稅研究，1991年9月。
    28. 劉春堂等，建立我國保險理賠糾紛申訴制度，財團法人保險事業發展中心，1991年8月。
    29. 樓偉亮，簡介英國金融服務賠付機制，存款保險資訊季刊，第18卷第3期，2005年9月，頁1-9。
    30. 蔡朝安、謝文欽，試論我國金融服務法規範之整合與革新，證券暨期貨月刊，第24卷第8期，2006年8月，頁4-14。
    31. 賴森本、許哲源，行政法人監督機制之研究，月旦法學，第116期，2005年1月，頁77-94。
    (三)碩士論文
    1. 王雅婷，從英國監理制度論我國金融監理一元化法制，台北大學法學系所碩士論文，2005年。
    2. 宋治安，我國與英國、加拿大、日本、德國、美國金融監理制度之比較，東吳大學會計學系所碩士論文，2002年。
    3. 林宗材，公法人概念之研究，私立東海大學法律學研究所碩士論文，2004年。
    4. 林瑩昭，我國消費者申訴制度之研究，國立成功大學政治經濟學研究所碩士論文，2005年。
    5. 林蕙玲，論金融統合監理之架構，政治大學風險管理暨保險學系所碩士論文，2000年。
    6. 洪貴茹，保險爭議仲裁之研究，國立政治大學風險管理與保險研究所碩士論文，2003年6月。
    7. 張冠群，論保險業與其他金融行業組織上結合之監理，政治大學風險管理暨保險學系所碩士論文，1999年。
    8. 莊永丞，論金融監理一元化的迷思—以銀行法與證券法為中心，中原大學財經法系所碩士論文，2004年。
    9. 莊靜宜，我國保險爭議處理制度之研究，國立政治大學風險管理研究所碩士論文，1998年7月。
    10. 郭光泰，人身保險爭議解決制度之研究，淡江大學保險學系所碩士論文，2005年。
    11. 陳慧倖，保險糾紛申訴制度之研究，國立政治大學保險研究所碩士論文，1992年6月。
    12. 游美月，我國金融監理一元化制度之研究，台大財金所碩士論文，2004年。
    13. 蔡廣平，銀行保險糾紛之研究，淡江保險學系所碩士論文，2005年。
    二、外文文獻
    (一)專書
    1. Gerald E. Caiden, International Handbook of The Ombudsman , Evolution and Present Function ,Greenwood Press, 1983.
    (二)網站
    1. http://en.wikipedia.org/wiki/Ombudsman. (2007.06.10, website last updated 9 June 2007.)
    2. http://www.financial-ombudsman.org.uk/ (2007.01.15, webside Last updated 12/01/ 2007)
    3. http://www.financial-ombudsman.org.uk/about/key_facts.html(2007.01.14, webside Last updated 17/08/2006)
    4. http://www.financial-ombudsman.org.uk/about/our-service-standards.htm (2007.01.21, web Last updated 11/10/2006)
    5. http://www.financial-ombudsman.org.uk/faq/answers/complaints_a6.html (2007.01.19, web Last updated 02/11/2006)
    6. http://www.financial-ombudsman.org.uk/faq/answers/research_a5.html (2007.01.14, Webside Last updated 19/10/2006)
    7. http://www.financial-ombudsman.org.uk/publications/consumer-leaflet.htm (2007.01.15, web Last updated 12/12/2006)
    8. http://www.financial-ombudsman.org.uk/publications/pb07/index.html (2007.01.21, web 12/01/2007)
    9. http://www.moneymadeclear.fsa.gov.uk/tools/publications.html(2007.01.17, web last updated 14 December 2006)
    10. http://www.ombudsman.gov.au/commonwealth/publish.nsf/Content/aboutus_role
    11. 行政法人法草案說帖，http://www.cpa.gov.tw/cpa2004/mporgan/download/MPOG94092830.pdf
    12. 行政法人相關Q&A，http://www.cpa.gov.tw/cpa2004/mporgan/download/MPOG94092832.pdf
    13. 行政院消費者保護委員會，消保行政體系架構，http://www.cpc.gov.tw/index.asp?pagenumber=14
    14. 金管會網站http://www.fscey.gov.tw/ct.asp?xItem=886139&ctNode=17&mp=2.
    15. 財團法人保險事業發展中心網站http://www.tii.org.tw/index.asp
    Description: 碩士
    國立政治大學
    風險管理與保險研究所
    94358002
    95
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0094358002
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[Department of Risk Management and Insurance] Theses

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