政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/32817
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    题名: 銀行定型化保證契約條款與相關判決之研究
    作者: 陳家暄
    CHEN ,CHIA-HSUAN
    贡献者: 楊淑文
    YANG, SHWU-WEN JAN
    陳家暄
    CHEN ,CHIA-HSUAN
    关键词: 定型化契約條款
    保證契約
    最高限額保證
    連帶保證
    人保與物保
    銀行法第十二條之一
    消費關係
    消費者保護法
    日期: 2005
    上传时间: 2009-09-17 14:30:47 (UTC+8)
    摘要: 經濟快速成長、國民所得大幅提升、國民理財觀念之轉變，消費時代的來臨，國內消費型態逐漸改變為「先享受，後付款」之消費方式，房屋貸款、耐久性消費財（如汽車）、學費及其他個人小額貸款及信用卡循環信用等消費性用途之貸款（如新婚貸款、繳稅貸款等）日益增多。除少數無擔保之借款外，其餘貸款業務，銀行通常會要求主債務人須尋覓保證人提供擔保，故保證契約之數量大為提升。消費者在面對令人眼花撩亂之借款契約暨保證契約，保證人對該定型化保證契約之內容多無法瞭解或預見，且條款內容有諸多爭議，引起眾多糾紛，本文以銀行定型化保證契約條款與相關判決為題，探討其在現行私法體制下最易發生之法律問題。
    本文將銀行定型化保證契約條款與相關判決之研究略分為三部分：第一部分先說明民法上保證契約之基本規定，如保證契約之擔保目的、保證契約之性質、主債務之範圍、保證人之權利、保證契約之終止、及保證人與其他擔保權利之關係等，將於本文第二章說明之。
    第二部分探討銀行定型化保證契約在民法與消保法之適用問題。民法雖已規範契約之基礎權利義務，惟企業經營者卻以定型化契約條款預先排除相對人之權利或轉嫁其風險，因此有先探討定型化契約之一般問題之必要，以作為檢討定型化保證契約條款之基礎。又最高法院見解一致認為保證關係非消費之法律關係，根本排除銀行定型化保證契約適用消費者保護法之可能。定型化保證契約條款是否僅能適用民法第二百四十七條之一之規定而不得適用消保法之問題，本文擬先說明保證契約關係是否為「消費關係」、銀行定型化保證契約得否適用消保法關於定型化契條款之相關規定，此等相關問題將於第三章討論。
    第三部分則以民法保證章之基礎規定出發，探討銀行定型化保證契約條款與民法保證章規定之偏離程度，並說明銀行定型化保證契約條款之內容及其效力，其相關爭議問題有：銀行定型化保證契約記載「願與債務人連帶負責」、「願負連帶清償責任」等條款，此條款係指保證人負擔連帶保證人責任、連帶債務人責任或併存債務承擔人責任？保證人拋棄先訴抗辯權後，保證人是否即成為連帶保證人而應與主債務人連帶負責，而有連帶債務相關規定之適用？最高限額保證契約之爭議問題，如未定限額之最高限額保證條款是否有效？保證契約約定保證人就將來連續發生之債務為擔保，則將來繼續發生之債務應如何確定，係以一定法律關係下循環發生之債務，亦或以最高限額內發生之一切債務為保證人擔保之範圍？公司之董監事就公司對銀行所負之債務擔任保證人，董監事卸任後，原董監事（保證人）是否應繼續負擔保證責任之爭議？銀行法第十二條之一與民法債編保證一節之關係為何？定型化契約條款記載「非經銀行同意，中途絕不退保」，此條款是否構成使保證人拋棄終止保證契約之權利，及限制保證人終止繼續性債之關係之權利？故信用卡契約亦有保證契約相關問題，如附卡持有人是否為連帶保證人？保證人對信用卡債務所負之保證責任是否以信用額度為上限，保證債務之範圍是否及於銀行提高之信用額度或換發新卡後新的信用額度，保證債務之範圍是否包括超過額度使用之帳款及停止使用前已發生之帳款？此等銀行定型化保證契約條款常見之問題，將一併於第四章討論。
    參考文獻: 壹、中文文獻－書籍
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    2.王澤鑑，民法學說與判例研究第七冊，一九九六年十月，66。
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    5.邱聰智，姚志明校訂，新訂債法各論（下），自版，2003年7月，初版第1刷。
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    8.林誠二，民法債篇各論（下），瑞興圖書股份有限公司出版，2002年03月，初版。
    9.消費者手冊，內政部編印，1989年06月。
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    18.黃慶源主編、陳松卿，銀行貸款債權之確保，聯經出版事業公司，1983年5月。
    19.馮震宇、姜志俊、謝穎青、姜炳俊合著，消費者保護法解讀，月旦出版社股份有限公司發行，1996年08月，三版三刷。
    20.楊淑文，新型契約與消費者保護法，國立政治大學法學叢書（45），自刊，1999年出版。
    21.詹森林，定型化契約之基本概念及其效力規範，消費者保護研究專輯，第1輯。
    22.詹森林，民事法理與判決研究（三）消費者保護法專論，國立台灣大學法學叢書（141），自刊，2003年8月。
    23.詹森林、馮震宇、林明珠合著，認識消費者保護法，行政院消費者保護委員會編印，1995年2月。
    24.葉國興主編，銀行授信約定書之研究，財團法人金融人員研究訓練中心發行，民國75年11月，初版。
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    30.熊志強，保證，書泉出版社，1992年8月，2版2刷。
    31.蔡明誠，物權法研究，國立臺灣大學法學叢書，2003年，1版。
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    3.朱柏松，消保審閱期間規範之疑義，月旦法學教室，第10期，2003年8月。
    4.李彥文，關於保證人、物上保證人及擔保物第三取得人清償代位之研究，台灣本土法學雜誌，2002年1月。
    5.李模，連帶保證人能否抗辯債權人應先就擔保物取償，司法通 訊，1964年10月16日，第157期，第2版。
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    16.高寶福，連帶債務與連帶保證債務之內部關係，法令月刊，1974年09月01日，第25卷，第9期。
    17.郭松濤，新增訂「銀行法第十二條之一」評議，法令月刊，第五十二卷，第十期。
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    26.張福安，概說保證債務之範圍（上），司法通訊，1974年10月04日，第671期，第2版。
    27.黃立，餐廳的商品與服務責任範圍，月旦法學雜誌，第83期，2002年4月。
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    29.黃立，我國消費者保護法之商品與服務責任（二），月旦法學教室，第10期，2003年8月。
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    37.楊淑文，民法與社會交易型態之變遷。
    38.楊淑文，融資貸款與消費者保護，收錄於新世紀經濟法制之建構與挑戰:廖義男教授六秩華誕祝壽論文集，元照出版社，2002年，初版。
    39.楊淑文，主債務範圍擴張條款之無效與異常-最高法院九十一年台上字第二三三六號判決評析，月旦法學雜誌，第122期，2005年7月。
    40.楊盤江，物保應優先於人保負責嗎？（下），植根雜誌第1卷第8期，1985年12月。
    41.詹森林，民法第七三九條之一實務問題，月旦法學，2000年4月。
    42.詹森林，消費者保護法定型化契約最新實務發展，月旦法學 雜誌，第91期，2002年12月。
    43.詹森林，定型化契約之基本問題，月旦法學雜誌，第11期，1996年3月。
    44.詹森林，信用卡定型化契約條款之效力（一），月旦法學雜誌，第7期。
    45.詹森林，信用卡定型化保證條款之效力（二），月旦法學雜誌，第8期，1995年12月。
    46.詹森林，信用卡定型化保證條款之效力（三），月旦法學雜誌，第9期，1995年12月。
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    48.詹森林，消費者保護法上特種買賣之實務與立法問題，收錄於消費者保護研究第三輯，行政院消費者保護委員會編印，1997.04。
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    參、中文文獻－論文
    1.謝佳雯，信用卡約款在消費者保護法上之分析，台大法律研究所碩士論文，民國84年6月。
    2.司維瑄，信用卡定型化契約條款之研究，國立政治大學法律研究所，民國90年6月。
    3.絲鈺雲，銀行定型化保證契約之研究，國立台灣大學法律研究所碩士論文，民國91年6月。
    4.張進鈺，董監連保相關法律問題之研究，私立東吳大學法律研究所碩士論文，民國92年6月。
    5.黃暄詠，關於民法上連帶保證性質之之爭議問題研究—兼論連帶保證與連帶債務之關係--，私立東吳大學法律研究所碩士論文，民國93年7月。
    肆、中文文獻—研究計畫
    1.黃立、楊淑文、杜怡靜，定型化契約條款研修-套書百科全書、語音教育暨套書商品定型化契約範本修正草案，應記載事項及不得記載事項草案，行政院經濟部委託。
    2.黃立、楊淑文，「汽車買賣定型化契約研修計畫期末報告」，行政院經濟部委託，民國92年9月。
    3.楊淑文，定型化契約條款相關規定適用之研究，行政院國家科學委員會專題研究計畫，民國94年3月。
    伍、英文文獻
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    2. Geraldine Andrews & Millett, Richard, LAW of GUARANTEES, Longman Law, Tax and Finance; Longman Group UK Limited, 1992.
    陸、日文文獻
    1.中川善之助，民法（債權），青林書院新社。
    2.福島三好，貸付擔保と保證，帝國地方行政學會，昭和四十七年四月。
    3.伊藤進著，鈴木祿彌、竹內昭夫編集，金融取引大系，擔保、保證，有斐閣，昭和五十八年。
    4.菅野耕毅，信義則ぉょび權利濫用の研究，信山社株式会社，1994年。
    5.河野玄逸、北秀昭，保證契約の法律相談，青林書院，2003年。
    描述: 碩士
    國立政治大學
    法律學研究所
    90651004
    94
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0906510041
    数据类型: thesis
    显示于类别:[法律學系] 學位論文

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