政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/32759
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    Title: 美國財務資訊隱私權保護規定之研究
    A Study of American Regulations on the Protection of Credit Information Privacy
    Authors: 陳妍沂
    Chen,Yen Yi
    Contributors: 陳起行
    Chen,Chi Shing
    陳妍沂
    Chen,Yen Yi
    Keywords: 資訊隱私權
    個人資料保護
    電腦處理個人資料保護法
    信用報告
    隱私權
    公平信用報告法
    財務隱私權法
    個人資料
    information privacy
    personal data protection
    GLB Act
    credit reports
    privacy
    Fair Credit Reporting Act
    FCRA
    Right to Financial Privacy Act
    Date: 2007
    Issue Date: 2009-09-17 14:21:49 (UTC+8)
    Abstract: 本研究探討金融機構對於客戶個人資料之蒐集與處理,所涉及之個人資訊隱私權保護議題,分為三個面向,第一是金融機構本身對於客戶個人資料之處理,尤其是金融集團內部之個人資料分享,或將個人資料提供予他人使用,第二是政府機關向金融機構要求提供客戶資料時,涉及之個人資訊隱私權保護,第三是信用資料機構對於個人資料之處理,例如我國之金融聯合徵信中心,或美國之信用報告機構對於消費者信用報告之蒐集與流通使用.
    本研究所探討之法規,包括:美國金融服務業現代化法案第五章,美國財務隱私權法,美國公平信用報告法,我國電腦處理個人資料保護法,銀行法第四十八條第二項,以及其他金融法令中涉及金融機構對個人資料處理及隱私權保護之規定.最後並將美國規定與我國規定作一比較,參酌國際上對於資訊隱私權保護之立法原則,以及我國常見之資訊隱私權爭議類型,對我國金融機構之財務資訊隱私權保護規範,提出修法方向建議.
    <br>隨著資訊科技之發展，個人資料之流通較以往普遍且迅速，加以在商業社會中，個人資訊具有行銷方面之商品價值，常成為交易標的之內容，因此保護個人資訊隱私權，已成為各國政府共同努力的目標之一。
    隱私權的概念係起源於美國，其在金融業所適用之個人財務資訊隱私權方面所提供之保障程度如何，為本研究所探討之主題，所涉及之法規，包括：美國金融服務業現代化法案、財務隱私權法、公平信用報告法。
    研究結果發現，美國1999年通過之金融服務業現代化法案，雖訂有隱私權保護專章，但主要規定係要求金融機構應提供顧客隱私權保護政策通知，以及在將個人資料提供予金融集團外第三人時，應提供顧客選擇退出之機會，並未涵蓋國際上認為資訊隱私權保護應包括之各種面向，且其對於金融集團運用個人資料之限制較少，消費者控制個人資訊之權利較為不足，當金融機構違反規定時，消費者亦無向金融機構提起民事訴訟求償之權利，顯示美國在金融集團之個人資料運用方式，較重視金融集團運用個人資料所能產生之經濟效益，對於個人資訊隱私權僅提供有限程度之保障。
    美國1978年財務隱私權法，係規定求政府在向金融機構要求提供顧客財務紀錄時，應遵守法定程序，包括：以法定職掌所需之攸關性資料為限，必須向顧客進行通知，使其瞭解受調查之性質以及個人資料被使用情形，個人並有提出異議以阻止政府取得其財務紀錄之機會，若政府或金融機構違反規定而取得或提供其財務紀錄，個人得向政府或金融機構提起民事訴訟求償。雖然仍有學者對該規定所提供之保障範圍或者個人行使權利之便利性，提出些微批評，但整體而言，該規定促使政府部門在向金融機構要求提供顧客財務紀錄時，應自行檢視符合法定程序，且受到司法監督，對於政府所進行之調查程序，已提供較合理之個人資訊隱私權保障。
    美國公平信用報告法，係因其商業化的信用資訊機構，在蒐集與流通個人資料時，有過度侵害個人資訊隱私權之虞，故於1970年通過該法案，其後歷經1996年及2003年之修正。該法規定消費者報告機構（即信用資訊機構）、消費者報告使用者、個人資料提供者應遵循之義務，以及消費者得享有之權利，用以維護個人資訊隱私權之方法，主要是限制消費者報告僅得提供予具有合法用途之報告使用者，以及儘可能的維護個人資料之正確性，以免報告使用者依據錯誤的資料，作成相關交易決定，而損及個人之權益。該法案呈現出美國對於個人資料之態度，是認為個人資料之流通使用，對於商業交易之順利進行以及經濟發展，甚至個人順利取得融資，均有助益，故不應予以嚴格限制，以享受資訊產生之價值，但另一方面提供個人得以知悉其個人資料內容、得以提出資料更正要求、報告使用者對個人作成不利交易決定時須通知報告當事人，用這些機制，來使個人有機會確保其資料之正確性，使其在商業交易中得以受到公平合理之信用評價。
    本研究最後亦就我國相關規定加以檢視，並與美國規定作一比較，結果發現，我國由於早在民國84年即已通過電腦處理個人資料保護法，對於個人資訊隱私權已提供全面性之保障，僅須對於金融業或信用資訊機構部分，再補充較為詳細的行政規定，即可減少金融業之個人資訊隱私權爭議；至於政府向金融機構要求提供顧客財務紀錄之規定，我國目前係以行政函令加以規範，且採取非公開原則，民眾尚無從知悉其個人資料被政府調閱取用之情形，此部分我國之個人資訊隱私權保障，主要係仰賴政府部門之自我監督，其對個人資訊隱私權之保障程度較難以評估。
    本研究對於我國金融業財務隱私權保護規範之主要建議，包括：（1）針對金融業之資料保護進行領域專精化之法令規範，（2）設置專責「資料保護監察人」制度監督政府個人資料保護行為，並確保人民隱私權受侵害之救濟，（3）改善金融機構向客戶通知其個人資料蒐集與運用事宜之程序，（4）對於政府取得金融機構客戶資料提供更完善之程序性保障，（5）對於金融聯合徵信中心蒐集處理個人資料賦予更明確之法律地位及規範。
    Reference: 一、中文部分（依姓氏筆畫順序排列）
    （一） 書目
    1. 司法院印行，個人資料保護之研究—以個人資訊自決權為中心，司法研究 年報第二十一輯第十七篇，2001年。
    2. 李惠宗，憲法要義，元照出版公司，2006年9月。
    3. 李震山，人性尊嚴與人權保障，元照出版公司，2001年11月。
    4. 李震山，多元、寬容與人權保障—以憲法未列舉之保障為中心，元照出版公司，2005年。
    5. 財政部金融局編印，金融法規通函彙編，第28輯、29輯、31輯、34輯、38輯、40輯、42輯。
    6. 財團法人金融聯合徵信中心譯，美國公平信用報告法，2006年12月。
    7. 銀行法法令彙編（增修訂第五版），台灣金融研訓院，民國2001年5月。
    （二）期刊
    1. 王志誠，美國金融隱私權保護法制之發展，台灣金融財務季刊，第7輯第1期，2006年3月，頁71-90。
    2. 王志誠、陳春山、李智仁、李金樺、鄭少珏，由個人資料保護法修正草案論.金融聯合徵信中心及金融機構之影響及因應途徑，金融風險管理季刊，第1卷第4期，2005年12月，頁107-142。
    3. 李智仁，日本金融隱私權保障規範之發展—兼論我國面臨之問題與對策，國立中正大學法學集刊，2005年11月，頁1-70。
    4. 李智仁、鄭少珏，我國信用資訊機構之探索—沿革、法制與展望，全國律師，2006年1月，頁52-67。
    5. 李震山，「電腦處理個人資料保護法」之回顧與前瞻，國立中正大學法學集刊第14期，2004年1月，頁1-48。
    6. 李震山，來者猶可追，正視個人資料保護問題—司法院大法官釋字第六○三號解釋評析，台灣本土法學雜誌，2005年11月，頁222-234。
    7. 李震山，德國抗制恐怖主義法制與基本權利保障，月旦法學雜誌，第131期，2006年4月，頁5-20。
    8. 周慧蓮，資訊隱私權保護爭議之國際化，月旦法學雜誌，第104期，2004年1 月，頁112-132。
    9. 陳美如、梁懷信，「金融控股公司法」下有關個人資訊隱私權保護之探討，月旦法學雜誌，第91期，2002年12月，頁271-279。
    10. 陳起行，資訊隱私權法理探討—以美國法為中心，政大法學評論，第64期，2000年12月，頁297-341。
    11. 蔣淑芬，洗錢防制法之交易申報制度—就有關金融情報中心隸屬及金融資料庫建立之探討，月旦法學雜誌，第119期，頁91-103。
    12. 劉靜怡，資訊隱私權保護的國際化爭議—從個人資料保護體制的規範協調到國際貿易規範的適用，月旦法學雜誌，第86期，2002年7月，頁195-205。
    （三）論文
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    2. 楊博堯，銀行保密義務相關規定之研究，輔仁大學法律學研究所碩士論文，1997年。
    3. 劉育雯，資訊社會下個人資料保護之研究—以日本個人情報保護法為中心，輔仁大學法律學研究所碩士論文，2005年。
    4. 賴敏慈，信用資訊與隱私權保護—由信用資訊之揭露與隱私權之衝突檢討個人信用資料保護法制，中原大學財經法律研究所碩士論文，2005年。
    二、英文部分
    （一）期刊（依姓氏字母順序排列）
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    2. Francis S. Chlapowski, The Constitutional Protection of Information Privacy, 71 B.U. L. Rev.133（1991）.
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    5. Michael Epshteyn, The Fair and Accurate Credit Transactions Act of 2003: Will Preemption of State Credit Reporting Laws Harm Consumers? 93 Geo. L.J. 1143（March, 2005）.
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    18. Eugene Volokh, Freedom of Speech and Information Privacy: The Troubling Implication of a Right to Stop People From Speaking About you, 52 Stan. L. 1049 (2000).
    （二）網路資料（有作者部分依姓氏字母順序排列，其他依文件開頭字母順序排列）
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    11. The Department of Treasury, Security of Personal Financial Information, Report on the Study Conducted Pursuant to Section 508 of the Gramm-Leach-Bliley Act of 1999, p.2, June 2004, available at http://www.treasury.gov/offices/domestic-finance/financial-institution/cip/glba-study/glba-report-062004.pdf（last visited Nov. 23, 2007）.
    Description: 碩士
    國立政治大學
    法學院碩士在職專班
    95961221
    96
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0959612211
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[Master of Laws Program for Executives] Theses

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