政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/30789
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    题名: 金控公司金融產品管理工具之應用研究
    作者: 邱煌傑
    Chiu,Jack
    贡献者: 沈中華
    邱煌傑
    Chiu,Jack
    关键词: 金控
    財富管理
    投資菜單
    結構型商品
    行銷管理策略
    FHC
    Wealth Management
    Investment Menu
    Structured Product
    Marketing Managerment Strategy
    日期: 2004
    上传时间: 2009-09-12 12:52:43 (UTC+8)
    摘要: 這幾年由於市場利率逐漸走低，大量資金尋求收益較高之商品，結果造成訴求高收益之各式結構型(條件式)商品如雨後春筍般地冒出，而銷售量也屢創新高，由於結構型商品之所以能夠讓投資者獲得「可能的」之高收益，主要原因是理財商品內都包含了各種選擇權，只要符合選擇權之執行條件，則產品就可以獲得高收益，但是未能符合選擇權之執行條件時，投資人資金往往就只能求得到期保本，而損失了一些利息收入。
    另外也由於這些產品投資年期都不是一兩年而已，有些長達十年以上，往往一投資其資金就會被固定在那裡，若投資人沒有考量清楚或在理專強力促銷下購買，常常會發生投資人短期內就想解約贖回之狀況，解約時就像壽險商品一樣，大都解約價格已經折價了許多本金，這就是時有聽聞客戶與銀行之間投資糾紛的來由，這也促使主管機關－金管會陸續頒布相關管理規範來建立投資秩序與環境。
    本研究內容擬提出一個投資產品之管理應用工具－「投資菜單」來解決以上爭議，「投資菜單」之於理財產品策略工具就好比「平衡計分卡」之於企業績效管理工具一樣，此工具可以幫助金控投資產品委員會檢視過去產品績效，進而決策未來上架產品方向；以期希望能夠從下而上一致性地、整體性地解決顧客端、理專端、公司營運管理端與主管機關四方所各自關心的重點，以期降低客戶交易糾紛、增加業務銷售速度以及提升財富管理業務整體形象。
    "摘要 I
    目錄 II
    表目錄 IV
    圖目錄 V

    第一章 緒論 1
    第一節 研究背景 1
    第二節 研究動機 1
    第三節 研究方法 1
    第四節 章節內容 2

    第二章 相關監理規範與文獻回顧 3
    第一節 國內近年理財商品投資糾紛狀況 3
    第二節 國內相關監理規定 3
    第三節 文獻回顧 6

    第三章 財富管理產品種類及特性 8
    第一節 共同基金 8
    第二節 結構型商品 9
    第三節 保險商品 12
    第四節 證劵商品 13

    第四章 『投資菜單』之概念與成型 14
    第一節 當前理財產品銷售人員現狀 14
    第二節 投資人投資理財產品所關心之因素 15
    第三節 『投資菜單』概念成型 16
    第四節 『投資菜單』之實例 17
    第五節 『投資菜單』之「行銷」功能 17

    第五章 『投資菜單』之管理策略應用 22
    第一節 投資菜單的「管理」功能 22
    第二節 管理功能之一---產品屬性定位 23
    第三節 管理功能之二---產品銷售量 26
    第四節 管理功能之三---產品利潤 26
    第五節 管理功能之四---產品績效追蹤 27
    第六節 管理功能之五---金控產品發展策略 44

    第六章 『投資菜單』之自律規範應用 49
    第一節 緣由 49
    第二節 業界草案---結構型商品銷售自律規範 49
    第三節 『投資菜單』之應用---產品風險等級分類 50
    第四節 『投資菜單』之應用---投資人風險等級分類 52
    第五節 商品適合度政策(產品風險等級vs客戶風險等級) 53

    第七章 結論 57
    第一節 結論 57
    第二節 建議 58
    參考文獻 60

    附錄一：本研究整理近三年來銀行客戶之投資糾紛與主管機關相關規定 62
    附錄二：銀行辦理結構型商品對客戶風險揭露自律規範(2005.01) 70
    附錄三：銀行辦理衍生性金融商品業務應注意事項(2005.02) 72
    附錄四：銀行辦理財富管理業務應注意事項修正草案總說明(2005.06) 77
    參考文獻: 1.王志誠，金融商品共同行銷與公平競爭（上）, 法學論著
    2.今周刊第414期，客戶到底是銀行的座上賓？還是俎上肉？
    3.江靜美，國內金融機構銷售結構型金融商品之行銷策略研究, 輔仁大學金融研究所碩士論文, 民92
    4.沈中華，「金融市場」，華泰文化，民91。
    5.沈中華，「事件研究法」，華泰文化，民90。
    6.林義畔，財富管理時代銀行信託業務行銷策略之研究 ─ 以共同基金為例, 國立政治大學經營管理碩士學程碩士論文,民91,　
    7.陳麗宇，風險承受度與資產配置之研究,國立彰化師範大學商業教育學系商業教育教學碩士班碩士論文, 民92
    8.胡桂嘉，銀行財富管理業務中結構型商品行銷暨競爭關鍵成功因素之研究, 銘傳大學財務金融學系碩士在職專班碩士論文,民92
    9.陳松男，「結構型金融商品之設計及創新」，新陸書局，民93。
    10.陳松男，「選擇權與期貨」：衍生性商品理論與實務修訂本，新陸書局，民85。
    11.陳隆麒，「當代財務管理」，華泰文化，民88。
    12.陳威光，「衍生性金融商品」，智勝文化，民92。
    13.蔡駿賢，金融控股公司之投資理財服務之研究,實踐大學企業管理研究所碩士論文,民92
    14.證券櫃檯買賣中心，連結國外金融商品之結構型商品業務之相關制度簡介, 民93
    15.謝劍平，「固定收益證劵」，智勝文化，民92。
    16.Cutler, N. E.（1995）. Three myths of risk tolerance：What clients are not telling you. Journal of the American Society of CLU and ChFC, 49（January）, 33-37.
    17.Grable, J. E.（2000）.Financial risk tolerence and additional factors that affect risk taking in everyday money matters. Journal of business and psychology, 14, 625-630.
    18.Grable,J. E. and Joo, S.（1999）.Factors related to risk tolerance：A further examination. Consumer Interests Annual, 45, 53-58.
    19.Philip Kotler著，方世榮譯，「行銷管理學」，東華書局，民89。
    20.Stone M., Woodcock N.,＆Wilson M.,1996,Managing the Change from Marketing Planning to Customer Relationship Management , Long Range planning,Vol.29,No.5,pp：675-683..
    描述: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    92932210
    93
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0929322101
    数据类型: thesis
    显示于类别:[經營管理碩士學程EMBA] 學位論文

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