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https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/30724
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| Title: | 財富管理於人壽保險產業之效益評估 |
| Authors: | 范千惠 |
| Contributors: | 張士傑
范千惠 |
| Keywords: | 財富管理
私人銀行
高淨值客戶
人身保險業
內部控制
內部稽核
Wealth Management
Private Bank
High net worth
Life Insurance
Internal Audit
Risk Management |
| Date: | 2008 |
| Issue Date: | 2009-09-12 12:44:39 (UTC+8) |
| Abstract: | 財富管理源起於私人銀行，服務對象為高淨值資產之客層。金融監督管理委員會為促進國內金融環境發展健全，於2005年2月間頒布「銀行辦理財富管理業務應注意事項」、2005年7月間頒布「證券商辦理財富管理業務應注意事項」、2006年1月核准「人身保險業辦理財富管理業務」。規範人身保險業從事財富管理業務之範疇，歸納為人身保險業針對高淨值客戶，透過人身保險業務員，依據客戶需求，提供資產配置或財務規劃等服務，而高淨值客戶之條件，由人身保險業自行依據經營策略訂定。
隨著人口老化、財富愈趨集中、經濟環境之變遷，金融控股公司資源整合與金融監理相關法規逐漸完備等因素，人身保險產業由擅長提供人身保險商品，延伸至理財規劃及資產管理諮詢服務，也延伸經營管理相關問題，本研究就國內人身保險業經營財富管理業務，針對人壽保險公司實施財富管理業務提出建議：
1、加強財富管理業務之風險管理：應加強經營財富管理相關業務的經營風險辨識，進而提出有效的風險管理制度與政策。
2、強化內部稽核制度有效性：在兼顧經營效率下，建立有效稽核制度，使企業成為一個有機體。
3、確實瞭解客戶並落實客戶風險告知：一套瞭解、認識、接近客戶並取得客戶信任整合流程，是發展財富管理業務的關鍵。
4、提升業務人員教育訓練及專業培養：專業知識、教育訓練、管理規範及資訊系統輔助，使人員服務品質提升，更可以有效傳遞並確保客戶權益。
5、強化保險商品創新與財富管理市場定位：以人壽保險產業深入服務優勢，搭配商品服務及通路創新，以獨特性及附加價值，奠定財富管理定位。
同時亦探討現行保險監理機關監管財富管理必須重視的議題，如何明確定義人壽保險業者經營財務富管理業務檢查要點，修正財富管理業務需有獨立權責部門規定及開放投資型商品設計及管理費議題。本文同時評估現行人身保險業者經營財富管理業務之效益評估，並作為監理機關監管財富管理業務時參考。
The “Wealth Management” service was created by private bank. It is designed to serve the customers with high net worth. In order to improve the financial environment to be well managed and to be wealthy developed, the Financial Supervisory Commission Committee announced the terms of “The Notice of Wealth Management Business for Banks” in February 2005, “The Notice of Wealth Management Business for Securities” in July 2005. The “The Rules for Life Insurance Companies Hosting Wealth Management Business” had been permitted to be announced in January 2006. It defined the business scope for life insurance companies to promote the wealth management business. The purpose of the wealthy management service sold by life insurance companies is targeted to serve the life insurance customers with high net worth. Through the life insurance sales, the life insurance companies can offer the capital allocation, financial planning based on customers’ request. For the criteria of “High Net worth” customers, it can be defined by each life insurance company.
Due to the average age of population is becoming higher, wealth is becoming to be concentrated, economic environment situation is changing intensively, the financial holding companies integrated the resources, the rules of financial supervision is becoming completed, such kinds of change offer the opportunity for life insurance companies to extend their business scope to the territory of the consultant service for financial planning and wealth management. Such kind of change creates some administration and management issues. So the purpose of this study is to survey the current situations of wealth management business of life insurance to try to find the suggestions for the below topics.
1.Empower the risk management for wealth management business: How to empower the risk identification capability to propose the effective rules and policies for risk management.
2.Improve the internal audit mechanism to be more effective: How to establish or improve the internal audit mechanism without affect the business and company operation.
3.Learn more about the customers and solid executing the risk notification to customers: How to establish an effective SOP for realizing the customers’ exact requirement, approaching the customers and getting the customers’ trust.
4.Enhance the sales education training to enhance the service quality and empower the business competition ability: By integrating the IT resources and business management to establish an organized/effective sales education training package for improving the sales knowledge and business domain know how.
5.The enhancement for life insurance product creativity and clear marketing positioning ability/core competence for wealth management business: Taking the advantage of the existing sales network, combining the creative product, service and channel profile to establish the specialty and core competence.
Meanwhile, this study tries to highlight some key issues like “the important topics shall be focused by the insurance supervision institute”, “the definition of the check points for the wealth management business of life insurance companies”, “how to revised the relative rules to request the wealth management business must be performed by the independent department”, “release the permission for the designation of Investment-oriented merchandise and management fee”. This study also makes the performance evaluation for the wealth management business of life insurance companies. It would be the valuable reference data for the relative supervision institute of government.
"第一章、緒論-----------------------------------p.1
第一節 研究背景
第二節 研究動機與目的
第三節 研究範圍、架構與限制
第二章、財富管理發展概況------------------------p.6
第一節 財富管理定義
第二節 國內外財富管理發展概況
第三節 人身保險業財富管理業務及其他業者注意事項重點
第四節 人壽保險公司為何需要財富管理
第五節 財富管理之監理政策
第三章、人身保險業經營財富管理業務之策略----------p.44
第一節 環境面
第二節 企業面-人員、商品與組織的優勢
第三節 內部控制與內部稽核與企業風險管理
第四節 財富管理與保險業內部控制與稽核之重要性
第五節 壽險公司內部稽核作業現況及建議
第四章、財富管理經營模式個案分析-----------------p.77
第一節 國內銀行財富管理銷售不當的問題
第二節 金控公司具有人身保險業的財富管理問題
第三節 外商在台的人身保險公司問題
第四節 成功發展財富管理之國內外公司差異比較
第五節 對人身保險業財富管理之保險監理機關控管建議
第五章、結論與建議-----------------------------p.98
第一節 對於人身保險公司經營財富管理業務的建議
第二節 對於保險監理機關監管財富管理的建議
第三節 後續研究建議
參考文獻--------------------------------------p.107
附錄------------------------------------------p.110
【附錄一】人身保險業辦理財富管理業務應注意事項
【附錄二】證券商辦理財富管理業務應注意事項
【附錄三】銀行辦理財富管理業務應注意事項
【附錄四】保險業內部控制及稽核制度實施辦法
【附錄五】投資型保險商品銷售應注意事項
【附錄六】人壽保險業洗錢防制注意事項範本 |
| Reference: | 一、中文部份
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| Description: | 碩士
國立政治大學
經營管理碩士學程(EMBA)
95932250
97 |
| Source URI: | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0095932250 |
| Data Type: | thesis |
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