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    Please use this identifier to cite or link to this item: https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/30552


    Title: 消費金融授信管理-流程影響因素之分析
    Authors: 余適銘
    Contributors: 霍德明
    余適銘
    Keywords: 消費金融
    授信管理
    流程影響因素
    風險管理
    Date: 2004
    Issue Date: 2009-09-12 12:23:23 (UTC+8)
    Abstract: 授信業務為銀行主要業務之一，亦為銀行收益的主要來源，授信品質之優劣影響銀行經營之健全甚鉅，因此在金融危機中，許多銀行已調整其授信內容，對企業放款權值大幅降低，增加消費性貸款的比重，避免授信風險過度集中。消費性貸款具有金額小，核貸案件多且速度快等特性，再加上授信對象也就是借款者個人之還款來源，不若企業放款戶有較多可供取得的資訊佐證參考，亦具相當之潛在風險，因此良好的授信管理格外重要。
    自從開放民營銀行後，近年國內銀行業之消費性放款業務的蓬勃發展與金融產品的創新，主要是部份國內新銀行及外商銀行積極投入市場所致，其中許多金融商品及金融財務工程技術係引進國外或全然創新，就國內多數銀行而言相當陌生，以往我國金融業由於國營者多，尤以老行庫的影響最為顯著，因此當各銀行為搶佔此一市場時，往往僅就商品的表象模仿，並未就商品本身的潛在風險仔細評估，更重要的是未建立合適的風險管理機制，若控管失策將如同企業授信一般，逾期放款與日俱增，嚴重侵蝕銀行獲利。
    自亞洲金融風暴後，新政府力主大改革情況下，開始視風險管理為首務，因此它在金融業務上所扮演角色也甚重要。經營消費性貸款的目的，就是在合理的可接受的風險程度下，追求最大利潤，有鑑於此，本研究著眼於消費金融授信管理的流程探討，並針對新銀行消費性貸款授信管理制度的現況與執行面的落實與否加以分析，藉以找出適當的解決之道，為銀行之經營提升績效。
    第一章： 緒論. . . . . . . . . 1
    第二章： 相關理論與文獻回顧. . . . . . . . . . . . . . 4
    第一節:消費性貸款定義. . . . . . 4
    第二節:消費性貸款業務範圍. . . . . . . . . . . . . . . 6
    第三節:消費性貸款特性. . . . . . . . . . . . . . . . . 9
    第四節:文獻回顧 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
    第三章： 消費性貸款授信管理流程之分析 . . . . . . . . 28
    第一節:消費金融授信管理概要 . . . . . . . . . . . . . 28
    第二節:產品設計 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30
    第三節:銷售通路 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32
    第四節:授信審核 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 34
    第五節:顧客管理 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 41
    第六節:催收管理 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42
    第七節:認列壞帳 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45
    第八節:管理資訊 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47
    第九節:影響授信成敗的因素 . . . . . . . . . . . . . . 48
    第四章:外商銀行與本國銀行消費性貸款現況分析 . . . . . 51
    第一節： 本國銀行消費性貸款業務之發展 . . . . . . . . 51
    第二節： 本國銀行消費性貸款蓬勃發展的原因 . . . . . . 53
    第三節： 外商銀行在台灣消費金融的發展 . . . . . . . . 56
    第四節： 民營銀行、公營銀行、外商銀行經營上之優劣勢
    之比較分析 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. 57
    第五章： 個案研究— 花旗銀行 . . . . . . . . . . . .. 60
    第一節： 花旗銀行簡介 . . . . . . . . . . . . . . . . 60
    第二節： 花旗銀行消費金融策略之分析 . . . . . . . . . 62
    第三節： 創新的授信管理與催收制度 . . . . . . . . . . 68
    第六章： 結論與建議 . . . . . . . . . . . . . . . . . 79
    Reference: 中文部份
    1 . 中央銀行金融統計月報
    2 . 銀行法， 財政部台財融（ 一） 字第○ 九一八○ 一一一七三
    號令
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    元智大學管理研究所碩士論文
    4 . 陳宗豪， 1 9 9 9 ， 「消費者小額信用貸款之信用風險研究」
    國立中山大學/人力資源管理研究所碩士論文
    5 . 黃正炫， 2 0 0 0 ，「銀行消費金融業務的競爭策略」， 國立台
    北大學/企業管理學系碩士在職專班碩士論文
    6 . 廖繼專， 2 0 0 1 ，「消費者申辦銀行授信貸款影響因素之研
    究」， 國立台灣科技大學/管理研究所碩士論文
    7 . 蔡明憲， 2 0 0 1 ，「金融機構消費信用貸款授信評量模式」，
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    8 . 黃憲章， 2 0 0 2 ，「新版巴塞爾資本協定對我國金融業營運風
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    9 . 戴文彬， 2 0 0 3 ，「違約企業償還率的實證研究」， 國立中央
    大學/財務金融學系碩士在職專班碩士論文
    1 0 . 陳寶清， 2 0 0 3 ，「違約企業償還率的實證研究」， 長榮大學/
    經營管理研究所碩士論文
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    化大學/會計研究所碩士論文
    1 2 . 詹惠如， 2 0 0 3 ，「個人消費金融信用風險之評估」， 東吳大
    學/會計學系碩士論文
    1 3 . 林勉今， 2 0 0 3 ，「消費性貸款授信風險評估之研究」， 大同
    大學/事業經營研究所碩士班碩士論文
    1 4 . 曾千慧， 2 0 0 3 ，「本國銀行與外商銀行在台分行經營效率之
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    1 6 . 麥肯錫公司研究 (產業調查與技術, 第1 2 7 期, P 5 5 )
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    1 8 . 李舒勻， 2 0 0 0 ，「花旗經營成功之關鍵因素」， 中央大學財
    務管理研究所碩士論文
    英文部份
    1 . K a t h e l e e n M . B e a n s , ” E f f e c t i v e R i s k M a n a g e m e n t I s
    S o u g h t by Regulators, B o n d h o l d e r s , a n d S h a r e h o l d e r s ” ,
    S e p t . 2 0 0 1 , R M A J o u r n a l 美國風險管理協會( R i s k
    M a n a g e m e n t A s s o c i a t i o n , R M A )
    2 . C i t i b a n k G l o b a l C o n s u m e r B a n k / C on s u m e r C r e d i t .
    附表
    1 . 各類金融機構家數
    2 . 消費者貸款及建築貸款餘額
    3 . 新銀行名單及相關資料
    Description: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    92932224
    93
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0092932224
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[經營管理碩士學程EMBA] 學位論文

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