政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/30545
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    Title: 以T銀行海外分行授信案探討本國銀行海外分行授信業務風險管理
    Authors: 何鎧澄
    Contributors: 沈中華
    何鎧澄
    Keywords: 海外分行
    授信業務
    風險管理
    Date: 2005
    Issue Date: 2009-09-12 12:22:32 (UTC+8)
    Abstract: 授信是銀行的傳統業務，也是本國銀行最重要的生利資產，即便是本國銀行在海外成立之分行亦是以授信為主力業務，授信資產的良窳對於海外分行營運績效具有舉足輕重的地位。我國銀行自政府於1988年開放赴海外設立分行後，陸續在各國際金融中心成立分行，迄2005年3月底已達193家分支機構，涵蓋美國、日本、英國、南非、香港、新加坡、越南、菲律賓等國家，各地區海外分行承作的授信案所面臨的風險並不盡然相同，由不同角度探討國內授信業務的論文與報導比比皆是，但是，關於海外授信的研究除了少數國際聯貸論文略有著墨以外，海外分行承作的授信業務內容與風險與國內授信業務是否相同，抑或有其特有的風險與難題，似未見以海外分行之授信業務為研究者，可能是資料不易蒐集之故。因本論文研究生曾派赴海外分行服務多年，故以本國銀行香港分行的兩個實際案例，探討海外分行於授信業務及其風險，尤其是現有的風險管理措施係針對授信案成立前評估及撥款後正常履約的案件，海外分行授信案件一旦違約，其處理方式，較承作授信案件更加複雜與困難，若能就違約授信案例分析，更能明瞭海外分行授信案之所有可能面對之風險，以期對本國銀行海外分行未來承作授信案件有所借鏡與助益。
    本文所舉兩個案例均為國際聯合貸款案件，借款人分別位於泰國與印尼兩個東南亞國家，在亞洲金融風暴的襲擊下雙雙違約。可是，兩者在違約的後續處理上，受到產業特性、各國法規差異及參貸銀行不同步的影響，催收結果迥異。本文分別說明該兩案由承貸決策、撥款、違約至催收的過程，探討現有風險管理方式對於規避海外分行授信案有何未逮之處。
    本研究是以個案研究來探討問題並尋求解決的方法或途徑，藉由對於少數樣本做全盤性詳細的討論，作為決策和判斷相類似事物的主要參考。
    該兩違約案例經比較分析後發現，承作時，未能切實評估借款人信用風險，忽略匯率風險，國家風險管理寬鬆。違約催理時，參貸行僅能遵循大多數債權銀行的決議，對於債權重整內容無掌控權，且不諳借款人所在國之法律及語文，必須另聘當地律師代理，支出額外費用。建議海外分行授信業務經營仍應以當地化為目標，俾降低借款人之信用風險外，尤應注意規避匯率風險，落實國家風險管理，籌集低廉的長期自有資金。對於違約之授信案件債權處理採取更為彈性的處理方式，加強運用信用衍生性金融商品轉移信用風險。
    第一章 緒論............................................... 1
    第一節 研究動機與目的......................................1
    第二節 研究範圍............................................2
    第三節 研究限制........................................... 2
    第四節 研究方法與流程......................................2
    第五節 本文章節架構........................................5
    第二章 本國銀行海外分行設立與經營策略......................7
    第一節 開放海外分行的政策背景..............................7
    第二節 海外分支機構發展狀況................................8
    第三節 海外分行一般問題....................................8
    第四節 海外分行業務狀 ..................................9
    第五節 台資銀行海外分行未來發展...........................10
    第六節 T銀行香港分行的營運分析............................10
    第三章 海外分行授信業務介紹...............................12
    第一節 海外分行授信業務原則...............................14
    第二節 海外分行授信業務種類...............................15
    第三節 海外分行授信業務風險...............................19
    第四節 海外分行授信作業流程...............................24
    第五節 海外分行授信業務分析...............................26
    第六節 國際聯合貸款業務簡述...............................27
    第四章 海外分行授信業務風險管理...........................32
    第五章 海外分行授信案件個案介紹—泰國案...................42
    第一節 授信案內容概述.....................................42
    第二節 泰國政治經濟金融背景...............................43
    第三節 違約經過...........................................45
    第四節 催理經過...........................................46
    第六章 海外分行授信案件個案介紹—印尼案...................48
    第一節 授信案內容概述.....................................48
    第二節 印尼政治經濟金融背景...............................50
    第三節 違約經過...........................................51
    第四節 催理經過...........................................52
    第七章 泰國案及印尼案分析.................................54
    第一節 泰國案與印尼案比較.................................54
    第二節 違約授信案風險管理探討.............................55
    第三節 違約原因探討.......................................57
    第四節 兩案催理比較分析...................................59
    第八章 結論與建議.........................................62
    第一節 研究結論...........................................62
    第二節 建議事項...........................................65
    參考文獻.....................................................69
    附錄.........................................................71
    Reference: 一、 英文資料
    1.Emmunel N. Roussakis, “International Banking: Principles and Practices”, Praeger Publishers, 1993年3月。
    2.Euromoney，1997年12月。
    3.HKMA (Hong Kong Monetary Authority) Loan Classification System。
    4.Principles for the Management and Supervision of Interest Rate Risk, Bank for International Settlement Bank,2004 July.
    5.Tony Rhodes, “Syndicated Lending Practice and Documentation”, Euromoney Publications, 1993年。
    二、中文資料
    1.李卓儒、鄧彥敦，聯貸合約中債權確保及風險分散之法律問題，金融研訓季刊，87年7月。
    2.李欣欣，亞洲金融風暴之研究，台灣大學碩士論文，88年6月。
    3.沈中華，金融市場，華泰書局，91年10月。
    4.沈中華，40分鐘預測匯率危機，新陸書局，88年。
    5.沈中華、謝孟芬，金融業備抵呆帳之提列－由全世界看台灣，企銀季刊，93年1月。
    6.沈中華，台灣在亞洲金融風暴為何受傷最輕？好基本面、好政策或好運氣？行政院國家科學委員會88年專題研究計畫報告。
    7.林承正，論國際化對經濟調適政策的影響：以亞洲金融風暴中的東協五國為例，東海大學碩士論文，88年6月。
    8.亞洲金融風暴研究，財政部金融局儲蓄委員會金融研究叢書。
    9.侯美惠，亞洲金融風暴的成因與啟示，企銀季刊，93年7月。
    10.邱顯比，亞洲金融風暴與國外機構投資人之行為與影響，行政院國家科學委員會88年專題研究計畫報告。
    11.連維平，國際聯合貸款策略之研究—以臺灣民業企業個案為例，中山大學碩士論文，84年6月。
    12.陳木在、陳錦村，商業銀行風險管理，新陸書局，90年7月。
    13.陳哲斐，國際聯合授信之研究—以國際聯合貸款為例，政治大學碩士論文，83年6月。
    14.陳添上，國內商業銀行籌設海外分支機構的決策分析，臺灣大學碩士論文，79年6月。
    15.陳玟吟，亞洲金融風暴的原因分析，台北大學碩士論文，88年6月。
    16.葉明興，國際授信風險之理論與應用，中國輸出入銀行報告，86年7月。
    17.銀行授信法規輯要，台灣金融研訓院，93年6月。
    18.銀行授信實務概要，台灣金融研訓院，93年6月。
    19.劉根宏，我國銀行業設立海外分支機構之研究－以東南亞地區為例，中興大學碩士論文，85年6月。
    20.鄧秀娟，銀行海外貸款的利與弊－以C銀行越南融資案為例，政治大學碩士論文，93年10月。
    21.賴寬茂，銀行主辦及參與國際聯合貸款業務之研究，東華大學碩士論文，89年6月。
    22.羅瑞寧，國際聯合貸款研究報告（上）（下），華銀月刊，第577-578期，88年2月及3月。
    23.羅際棠，銀行授信與經營，三民書局，91年4月。
    24.經濟日報，86年7月26日。
    25.工商時報，94年6月20日。
    26.金融機構業務概況年報，中央銀行金融業務檢查處編印，中華民國93年。
    Description: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    92932208
    94
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0092932208
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[Executive Master of Business Administration] Theses

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