政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/30500
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    題名: 台灣現金卡市場之競爭分析
    作者: 呂詠琪
    貢獻者: 江永裕
    呂詠琪
    關鍵詞: 台灣現金卡市場
    競爭分析
    日期: 2004
    上傳時間: 2009-09-12 12:16:55 (UTC+8)
    摘要: 銀行業務儘管分為企業金融與消費金融兩大塊，但在亞洲，消費金融並未如同在歐美銀行中那般受到重視。然而，受到直接金融盛行、企業籌資管道多元化等因素影響，傳統的企業金融業務競爭日趨激烈，1997年亞洲金融風暴發生以及2000年美國景氣軟著路之後，由於企業倒閉頻傳，銀行壞帳快速上升，又導致原本獲利已經縮水的企業金融業務前景雪上加霜，迫使亞洲的銀行必須另覓賺錢的途徑。
    相對於以公民營企業為主要對象的「企業金融」領域，「消費金融」領域就是以個人為主要來往對象的金融業務。這兩種業務除來往對象不同之外，主要差異在於相較於企業金融，消費金融業務金額較小、件數龐大、處理成本也較高，但其帶來的手續費、高利差的收益則較為吸引人。
    台灣金融市場的逐漸開放，除了一般消費性貸款與信用卡預借現金外，現金卡儼然已成為時下流行的理財工具之一。現金卡利差大、市場潛力無窮加上風險分散，銀行業者紛紛加入戰場，外商銀競相加入搶食市場，一般預料，現金卡將成為目前金融市場上的當紅商品。過去的現金卡市場是處於一段衝刺的成長期(1999年開始)，而目前的市場(2004年)正處於百家爭鳴的階段，每一家業者進行如此激烈的競爭，自然著眼於誘人的豐碩獲利。
    由於日本現金卡已有四十年的發展歷史(1964年開始)，相關的產品、制度與技術發展均已達一定的成熟階段，對於剛屬起步的台灣業者來說是一個相當重要的借鏡，因此初期台灣業者多向日本取經。由於現金卡的貸款方式及授信和銀行傳統貸款的精神差距甚大，而國內目前推動現金卡的業者大部份仍不脫傳統思維，因此發卡量與放款餘額均不易衝高。George & Mary彩色繽紛、輕快活潑的調性得到年輕族群的喜愛，成功擺脫其他現金卡業者訴求於貸款成本的泥沼戰。
    本研究將藉由日本現金卡市場來看台灣現金卡市場將來面臨的挑戰，主要目的即在探究台灣現金卡業務的競爭情況，並探討台灣現金卡業者如何來保持競爭的優勢，當這個市場的競爭已呈現白熱化之際，誰還能找到生存的利基、獲得致勝的公式？
    "第一章 研究動機與目的-----------------------------------------5
    第二章 台灣消費金融產業的現況與未來--------------------------10
    第一節 消費金融業務-----------------------------------------10
    第二節 銀行如何強化消費金融業務-----------------------------16
    第三章 台灣現金卡市場現況------------------------------------21
    第一節 日本現金卡現況---------------------------------------24
    第二節 台灣現金卡發卡量前七大現況---------------------------30
    第三節 其他現金卡發卡行-------------------------------------40
    第四章 萬泰商業銀行在現金卡市場的成功之處--------------------45
    第一節 動燭先機---------------------------------------------46
    第二節 大量廣告創造品牌定位---------------------------------48
    第三節 維持良好財務基礎-------------------------------------50
    第四節 規模經濟---------------------------------------------51
    第五章 結論--------------------------------------------------55
    參考文獻------------------------------------------------------58










    圖 目 錄
    圖 一：台灣金融機構消費者放款與總放款投資成長變化-------------6
    圖 二：台灣金融機構消費者放款占總放款百分比變化---------------6
    圖 三：台灣金融機構消費者貸款結構百分比變化------------------11
    圖 四：台灣信用卡簽帳金額------------------------------------14
    圖 五：台灣信用卡發行張數------------------------------------15
    圖 六：日本現金卡新申請結構百分比----------------------------25
    圖 七：日本現金卡新申請者年齡結構百分比----------------------26
    圖 八：日本現金卡市場放款規模--------------------------------26
    圖 九：日本現金卡放款占整體消金放款比重----------------------27
    圖 十：日本四大消費金融公司截至（20030331）實績--------------29
    圖十一：日本主要現金卡業者壞帳率變化--------------------------30
    圖十二：台灣現金卡前七大比較圖--------------------------------39
    圖十三：萬泰銀行現金卡成長情況--------------------------------52












    表 目 錄
    表 一：貸款及建築貸款餘額-------------------------------------8
    表 二：消費者貸款及建築貸款餘額------------------------------12
    表 三：主要國家消費性貸款占GDP比重分析-----------------------13
    表 四：93年11月底台灣現金卡動用概況表------------------------22
    表 五：Promise近5年實際獲利明細表----------------------------25
    表 六：日本四大消費金融公司截至（20030331）實績--------------28
    表 七：日本主要現金卡業者5年每股獲利能力比較-----------------29
    表 八：台灣現金卡發卡量前七大現況表--------------------------31
    表 九：台灣前七大現金卡發卡行市佔率--------------------------40
    表 十：萬泰銀行最近六年營運狀況------------------------------48
    表十一：各銀行現金卡利率費用比較------------------------------53
    參考文獻: 1.台育證券(2004），「台灣現金卡業務概況」，研究報告。
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    14.財政部證券暨期貨管理委員會，http://www.sfc.gov.tw（2004）。
    15.第一金融控股公司http://www.firstholding.com.tw（2004）。
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    17.新光金融控股公司http://www.taishinholdings.com.tw（2004）。
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    22.鉅亨網 http://www.cnyes.com.tw/（2004）。
    23.臺灣土地銀行http://www.landbank.com.tw（2004）。
    24.聯邦商業銀行http://www.ubot.com.tw（2004）。
    描述: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    91932101
    93
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0091932101
    資料類型: thesis
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