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    Title: 台灣現金卡市場之競爭分析
    Authors: 呂詠琪
    Contributors: 江永裕
    呂詠琪
    Keywords: 台灣現金卡市場
    競爭分析
    Date: 2004
    Issue Date: 2009-09-12 12:16:55 (UTC+8)
    Abstract: 銀行業務儘管分為企業金融與消費金融兩大塊,但在亞洲,消費金融並未如同在歐美銀行中那般受到重視。然而,受到直接金融盛行、企業籌資管道多元化等因素影響,傳統的企業金融業務競爭日趨激烈,1997年亞洲金融風暴發生以及2000年美國景氣軟著路之後,由於企業倒閉頻傳,銀行壞帳快速上升,又導致原本獲利已經縮水的企業金融業務前景雪上加霜,迫使亞洲的銀行必須另覓賺錢的途徑。
    相對於以公民營企業為主要對象的「企業金融」領域,「消費金融」領域就是以個人為主要來往對象的金融業務。這兩種業務除來往對象不同之外,主要差異在於相較於企業金融,消費金融業務金額較小、件數龐大、處理成本也較高,但其帶來的手續費、高利差的收益則較為吸引人。
    台灣金融市場的逐漸開放,除了一般消費性貸款與信用卡預借現金外,現金卡儼然已成為時下流行的理財工具之一。現金卡利差大、市場潛力無窮加上風險分散,銀行業者紛紛加入戰場,外商銀競相加入搶食市場,一般預料,現金卡將成為目前金融市場上的當紅商品。過去的現金卡市場是處於一段衝刺的成長期(1999年開始),而目前的市場(2004年)正處於百家爭鳴的階段,每一家業者進行如此激烈的競爭,自然著眼於誘人的豐碩獲利。
    由於日本現金卡已有四十年的發展歷史(1964年開始),相關的產品、制度與技術發展均已達一定的成熟階段,對於剛屬起步的台灣業者來說是一個相當重要的借鏡,因此初期台灣業者多向日本取經。由於現金卡的貸款方式及授信和銀行傳統貸款的精神差距甚大,而國內目前推動現金卡的業者大部份仍不脫傳統思維,因此發卡量與放款餘額均不易衝高。George & Mary彩色繽紛、輕快活潑的調性得到年輕族群的喜愛,成功擺脫其他現金卡業者訴求於貸款成本的泥沼戰。
    本研究將藉由日本現金卡市場來看台灣現金卡市場將來面臨的挑戰,主要目的即在探究台灣現金卡業務的競爭情況,並探討台灣現金卡業者如何來保持競爭的優勢,當這個市場的競爭已呈現白熱化之際,誰還能找到生存的利基、獲得致勝的公式?
    "第一章 研究動機與目的-----------------------------------------5
    第二章 台灣消費金融產業的現況與未來--------------------------10
    第一節 消費金融業務-----------------------------------------10
    第二節 銀行如何強化消費金融業務-----------------------------16
    第三章 台灣現金卡市場現況------------------------------------21
    第一節 日本現金卡現況---------------------------------------24
    第二節 台灣現金卡發卡量前七大現況---------------------------30
    第三節 其他現金卡發卡行-------------------------------------40
    第四章 萬泰商業銀行在現金卡市場的成功之處--------------------45
    第一節 動燭先機---------------------------------------------46
    第二節 大量廣告創造品牌定位---------------------------------48
    第三節 維持良好財務基礎-------------------------------------50
    第四節 規模經濟---------------------------------------------51
    第五章 結論--------------------------------------------------55
    參考文獻------------------------------------------------------58










    圖 目 錄
    圖 一:台灣金融機構消費者放款與總放款投資成長變化-------------6
    圖 二:台灣金融機構消費者放款占總放款百分比變化---------------6
    圖 三:台灣金融機構消費者貸款結構百分比變化------------------11
    圖 四:台灣信用卡簽帳金額------------------------------------14
    圖 五:台灣信用卡發行張數------------------------------------15
    圖 六:日本現金卡新申請結構百分比----------------------------25
    圖 七:日本現金卡新申請者年齡結構百分比----------------------26
    圖 八:日本現金卡市場放款規模--------------------------------26
    圖 九:日本現金卡放款占整體消金放款比重----------------------27
    圖 十:日本四大消費金融公司截至(20030331)實績--------------29
    圖十一:日本主要現金卡業者壞帳率變化--------------------------30
    圖十二:台灣現金卡前七大比較圖--------------------------------39
    圖十三:萬泰銀行現金卡成長情況--------------------------------52












    表 目 錄
    表 一:貸款及建築貸款餘額-------------------------------------8
    表 二:消費者貸款及建築貸款餘額------------------------------12
    表 三:主要國家消費性貸款占GDP比重分析-----------------------13
    表 四:93年11月底台灣現金卡動用概況表------------------------22
    表 五:Promise近5年實際獲利明細表----------------------------25
    表 六:日本四大消費金融公司截至(20030331)實績--------------28
    表 七:日本主要現金卡業者5年每股獲利能力比較-----------------29
    表 八:台灣現金卡發卡量前七大現況表--------------------------31
    表 九:台灣前七大現金卡發卡行市佔率--------------------------40
    表 十:萬泰銀行最近六年營運狀況------------------------------48
    表十一:各銀行現金卡利率費用比較------------------------------53
    Reference: 1.台育證券(2004),「台灣現金卡業務概況」,研究報告。
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    Description: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    91932101
    93
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0091932101
    Data Type: thesis
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