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    Please use this identifier to cite or link to this item: https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/30490


    Title: 財產保險業經營團體傷害保險之探討
    Authors: 伍建勳
    Contributors: 王儷玲
    伍建勳
    Date: 2003
    Issue Date: 2009-09-12 12:15:38 (UTC+8)
    Abstract: 近年保險經營領域的重新劃分，主管機關先准許財產保險業以附加方式跨入傷害保險領域，進而開放可以主簽單方式經營傷害保險，對財產保險業而言，無非是利多消息；本研究以目前財產保險業經營狀況進行分析。首先簡介國內外傷害保險經營之現況，包括國內財產保險業與人身保險業經營傷害保險之現況、並列舉國外業者經營狀況。再者，針對財產保險業目前經營傷害保險理賠實務問題之分析，並提出業者目前所遭遇的理賠實務疑點。
    此外本研究針對三個地區之鄉、鎮、市民意外保險所建立之理賠資料進行經營績效之實證，先就損失資料彙整，針對損失因子作交叉分析，進行相關檢定，其次就三個地區之損失率與損失分佈進行分析；最後針對目前傷害保險安排再保險之問題進行探討。
    本研究經由分析後，彙整提出下列結論與建議：
    一、財產保險業經營傷害保險應加強研發與創新的腳步，期以提供消費者更多元的保險服務。
    二、有關目前傷害保險示範條款部分，由於其規範定義不明確，易引起被保險人與保險人認知上的差距，期針對部分法條與規範修正，將能有效降低被保險人興訟的機會。
    三、有關鄉、鎮、市民意外保險部分，由於各地區地理位置、環境、居民特性不同，其出險特徵亦有所差異；加上該類險種承保狀況亦呈現參差不齊，故本研究建議保險人以POOL方式安排該類險種之再保險，以期達到風險分散的目的。
    The recent re-segmentation of operating fields creates a new door to property-liability insurers because the authority permits property insurance company to enter into injury insurance. The main purpose of this research is to analyze the current business environment of property insurers. At first, we introduce the present situations of domestic and foreign injury insurance, including the current status of domestic property insurance and bodily injury insurance. Furthermore, we analyze the actual claims the property insurers and discuss the present troubles that they encounter.

    In addition, we make empirical analyses for the accident insurance claims performance which are established from the three areas including town, country and city. First, we collect the loss datum to make the across-analysis on loss factors and conduct related tests. Secondly, we analyze the loss ratio and loss distributions of the three areas. Finally, we will discuss the reinsurance of the injury insurance.

    After the analysis, this research makes the following conclusions and suggestions:
    1. The property-liability insurer should strengthen development of research and innovation in order to provide more diverse insurance service for consumers.
    2. The definition of the demonstration clause of injury insurance is so ambiguous that cause the cognition disparity between the insured and the insurer. We expect to reduce the chance of the lawsuit by revising some parts of the rules.

    3. As for the accident insurance of the residents in town, country and city, there is disparity in risky characteristics due to the difference of location, environment and resident characteristics. Thus we suggest the insurers arrange the reinsurance from pooling for of risk diversification.
    "中文摘要 i
    英文摘要 ii
    誌謝 iii
    目錄 iv
    表目錄 vi
    圖目錄 vii
    第一章 緒論 1
    第一節 研究動機與目的 1
    第二節 研究方法 4
    第三節 研究範圍與限制 5
    第四節 文獻回顧 5
    第五節 研究架構與內容 9
    第二章 傷害保險運作制度之概況 11
    第一節 台灣傷害保險經營之概述 11
    壹、人壽保險業經營現況 12
    貳、財產保險業經營現況 17
    第二節 國外經營傷害保險之經營概況 26
    第三章 財產保險業目前 經營傷害保險理賠實務問題之分析 30
    第一節 傷害保險之界定 30
    壹、意外傷害之定義 30
    貳、意外傷害的給付內容區分 38
    參、意外傷害的事故區分 40
    第二節 保險理賠範圍之爭議 44
    壹、保險範圍與除外責任 44
    貳、申請理賠檢具文件之認定 48
    第三節 理賠爭議案例 51
    壹、有關文件審核之案例 51
    貳、列屬保險人舉證之責任 53
    第四章 傷害保險經營績效之實證 55
    第一節 研究方法與變數資料 55
    壹、研究方法之說明 55
    貳、損失資料之概述 57
    第二節 團體傷害保險損失因子分析 ─以鄉、鎮、市民團體傷害保
    險險種為例 62
    壹、損失原因之交叉分析 62
    貳、損失因素之差異性檢定 72
    第二節 鄉、鎮、市民意外保險損失分佈之探討 79
    壹、損失率 79
    貳、損失分布 82
    第三節 鄉、鎮、市民意外保險 再保安排經營情況分析 87
    壹、鄉、鎮、市民意外保險之特質 87
    貳、 鄉、鎮、市民意外保險再保險安排 89
    參、鄉、鎮、市民意外保險再保險安排建議 91
    第伍章 結論與建議 93
    第一節 結論 93
    第二節 建議及後續研究 97
    參考文獻 102


    表 目 錄

    表1 人身保險業保費收入統計表 13
    表2 人身保險業傷害保險經營統計表 14
    表3 人身保險業保險給付統計表 16
    表4 財產保險業傷害保險保費收入 18
    表5 財產保險業傷害保險給付 21
    表6 財政部目前核准產物保險公司開辦傷害保險之險種 24
    表7 臺灣各縣市開辦鄉(市鎮)民意外保險之統計 25
    表8 國外業者經營傷害保險之市場區隔 27
    表9 日本保費統計─1996年度 28
    表101 保險業營業範圍之限制法源變化 33
    表11 損失因子之分類 58
    表12 敘述性統計列表 59
    表13 損失因子合併級距之說明 61
    表14 損失因子─年齡P值檢定 72
    表15 損失因子─性別P值檢定 73
    表16 損失因子─工作性質P值檢定 74
    表17 損失因子─出險季節P值檢定 75
    表18 損失因子─出險時間P值檢定 76
    表19 損失因子─出險原因P值檢定 76
    表20 損失因子檢定彙整 77
    表21 觀察地區之損失率分析 79
    表22 觀察地區之損失幅度分析 83


    圖 目 錄
    圖1 論文架構 10
    圖2 人身保險業傷害險保費收入統計 13
    圖3 人身保險業傷害保險經營統計表 15
    圖4 人身保險業傷害保險給付統計 16
    圖5 88年度∼90年度財產保險業傷害保險簽單保費統計
    ─特殊意外事故保險與國軍官兵意外事故保險 18
    圖6 財產保險業傷害保險歷年簽單保費統計─88年度∼91年度 19
    圖7 財產保險業傷害保險簽單保費變化─90年度 20
    圖8 財產保險業傷害保險賠款率變化─88年度∼90年度 22
    圖9 財產保險業傷害保險各傷害險種賠款率─90年度 23
    圖10 日本財產保險業險種經營現況─1996年度 28
    圖11 意外死亡認定範圍 39
    圖12 意外事故分類 41
    圖13 歷年意外事故之死亡率變化 41
    圖14 B地區損失原因分析─以性別及年齡分級 62
    圖15 C地區損失原因分析─以性別及年齡分級 63
    圖16 D地區損失原因分析─以性別及年齡分級 63
    圖17 B地區損失原因分析─以性別及工作性質分級 64
    圖18 C地區損失原因分析─以性別及工作性質分級 65
    圖19 D地區損失原因分析─以性別及工作性質分級 65
    圖20 B地區損失原因分析─以性別及出險原因分級 66
    圖21 C地區損失原因分析─以性別及出險原因分級 67
    圖22 D地區損失原因分析─以性別及出險原因分級 67
    圖23 B地區損失原因分析─以年齡及出險時間分級 68
    圖24 C地區損失原因分析─以年齡及出險時間分級 69
    圖25 D地區損失原因分析─以年齡及出險時間分級 69
    圖26 B地區損失原因分析─以年齡及出險原因分級 70
    圖27 C地區損失原因分析─以年齡及出險原因分級 71
    圖28 D地區損失原因分析─以年齡及出險原因分級 71
    圖29 B地區承保年度損失率 80
    圖30 C地區承保年度損失率 81
    圖31 D地區承保年度損失率 82
    圖32 B地區承保年度損失頻率 84
    圖33 C地區承保年度損失頻率 85
    圖34 D地區承保年度損失頻率 86
    Reference: 一、中文部分
    1. 王正偉，1999，“我國保險法之複保險規範與道德危險之控制─以傷害保險為範圍”，保險專刊，第55輯，頁一０八至一三六，三月。
    2. 江傳賢、許沖河、夏銘賢、呂廣盛合著，2001，“傷害及健康保險”，財團法人保險事業發展中心，三月。
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    4. 李清龍，2002，“我國意外保險補償制度之研究”，逢甲大學，碩士論文。
    5. 林建智，1998，“論保險業之營業範圍─兼評保險法第一三八條之潛在缺失”，保險專刊，第54期，頁一二０至一四二，十二月。
    6. 林淑貞，1988，“台灣地區個人傷害險意外傷害死亡損失率之研究”，逢甲大學，碩士論文。
    7. 洪世和，1998，“台灣個人傷害保險費率制度之探討”，逢甲大學，碩士論文。
    8. 許銘元，2003，“鄉、鎮、市民團體傷害保險費率因素之分析─以土城市市民團體傷害保險為例”，國立高雄第一科技大學，碩士論文。
    9. 陳淑惠，2001，“鄉鎮市民團體的商機何在？”，現代保險，第155期，頁二六至三二，十一月。
    10. 陳重偉，2001，“人身保險理賠爭議之探討”，逢甲大學，碩士論文。
    11. 最新綜合六法全書，三民書局印行。
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    14. 廖述源、劉政明，2000，“我國產險業經營傷害保險之探討”，保險大道，第23期，頁五至二一，三月。
    15. 趙志偉，1991，“我國產險業經營傷害保險可行性之研究”，逢甲大學，碩士論文。
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    17. 盧國揚，2002，“「意外」或「非意外」該由誰證明？”，現代保險，第166期，頁一一０至一一六，十月。
    18. 賴曜賢，2000，“待記名業務惹爭議”，保險資訊，第184期，頁四三至四七，十二月。
    19. 應式文，1994，“責任保險不能以傷害保險代替”，保險專刊，第36輯，頁十八至二三，六月。
    20. 謝富華，1995，“淺論傷害保險中的「意外」”，輸出入金融雙月刊，第57期，頁四二至四七，三月。
    21. 魏喬怡，2001，“一勞永逸的團保市場如何開發？”，現代保險，第155期，頁三四至四十，十一月。
    二、網址部分
    22. 中華民國產物保險同業公會，http://insurance.tradevan.com.tw/。
    23. 行政院內政部統計處，http://www.moi.gov.tw/W3/stat/。
    24. 財政部保險司，http://www.insurance.gov.tw/。
    25. 財團法人保險事業發展中心，http://www.iiroc.org.tw/。
    Description: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    90932808
    92
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0090932808
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[經營管理碩士學程EMBA] 學位論文

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