政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/30459
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    题名: 財產保險業從事「銀行保險」業務作業平台設立之研究
    作者: 趙茂良
    贡献者: 王儷玲
    趙茂良
    关键词: 銀行保險
    直效行銷
    作業平台
    平衡計分卡
    顧客關係管理
    客戶服務中心
    日期: 2003
    上传时间: 2009-09-11 17:57:46 (UTC+8)
    摘要: 「銀行保險」業務在銀行業者整合行銷推展下，已顯現其經營成果，並逐漸佔有舉足輕重之地位。財產保險業者在飽受市場業務費率激烈競爭下殺情況下，積極開發新的保險通路。於焉，雙方的業務結合便順理成章的形成。財產保險業者面對經營規模遠大於自己的銀行業者，如何以最適的作業平台來總控其作業流程，發揮最大效益，便成為最重要的課題之一。

    本文首先藉由對歐美日本等先進國家的銀行保險經營成果探討，歸納出「銀行保險」業務的成功關鍵要素；進而評估分析國內銀行業者從事「銀行保險」業務的發展現況及財產保險業者推行本項業務的不足缺失，嘗試以個案公司設立「銀行保險」業務作業平台的經驗來克服不利因素和建制最適的作業平台。

    最後，本文提出對建制「銀行保險」業務作業平台時需特別注意的結論與建議，期能對推展本項業務者起到遵循的參考作用，並推廣適用到其他的保險領域。

    關鍵字：銀行保險、直效行銷、作業平台、平衡計分卡、顧客關係管理、客戶服務中心
    Bancassurance business is booming and plays an important role on the Banks. Simultaneously, non-life insurers are trying to explore new sales channels under the fierce pricing competition. Therefore, it is naturally binding these two territories as a whole. Facing the tremendous challenges from the Banks, to establish an appropriate working platform for streamlining operations is indispensable for the Non-life insurers.

    This paper at first examines the experience of managing Bancassurance business in USA, Europe and Japan and contributes to the success factors of it. Then, by analyzing it the current situations of the development of the Banks and the disadvantages of doing it on the Non-life insurance side, this paper wishes to conquer these difficulties and to construct an utmost appropriate working platform.

    Finally, this paper shows out the conclusions and recommendations for the establishment of Bancassurance working platform. Wish it could be of assistance to those participants and could be applicable to other insurance territories.


    Key words:
    Bancassurance, Direct Marketing, Working Platform, The Balanced Scorecard, Customer Relationship Management, Customer Service Center
    "第一章 緒論………………………………………………………………… 1

    第一節 研究動機與目的………………………………………… 1
    一、 研究動機…………………………………………… 1
    二、 研究目的…………………………………………… 2
    第二節 研究方法與範圍………………………………………… 2
    一、 研究方法…………………………………………… 2
    二、 研究範圍…………………………………………… 3

    第二章 銀行保險之文獻…………………………………………………… 4

    第一節 銀行保險之簡介………………………………………… 4
    一、 銀行保險之定義…………………………………… 4
    二、 銀行保險之經營成因及合作流程………………… 7
    三、 銀行保險的合作流程……………………………… 10
    四、 銀行保險的合作模式……………………………… 11
    第二節 銀行保險之業務經營經驗……………………………… 12
    第三節 銀行保險成功關鍵要素………………………………… 17

    第三章 財產保險業經營銀行保險之現況………………………………… 20

    第一節 財產保險業概況………………………………………… 20
    第二節 銀行業概況……………………………………………… 25
    第三節 財產保險業從事銀行保險業務推展之現況…………… 33
    一、 法規限制…………………………………………… 33
    二、 行銷模式…………………………………………… 38
    三、 行銷組織…………………………………………… 41
    四、 行銷商品…………………………………………… 42
    五、 行銷行政作業……………………………………… 45
    六、 人員教育訓練……………………………………… 45
    第四節 小結……………………………………………………… 46

    第四章 財產保險業從事銀行保險作業平台設立之研究………………… 47

    第一節 個案研究公司之經營概況……………………………… 47
    第二節 個案研究公司的銀行保險作業平台之設立研究……… 50
    一、 作業平台的核心概念……………………………… 50
    二、 作業平台的經營評估指標………………………… 52
    三、 個案研究公司從事銀行保險業務作業平台的設立研究…………………………………………………… 54
    第三節 小結……………………………………………………… 68

    第五章 結論與建議………………………………………………………… 69

    一、 儘早進入新興市場…………………………………………… 69
    二、 優秀的人力資源……………………………………………… 70
    三、 新通路有新組織對應………………………………………… 70
    四、 新科技技術的運用…………………………………………… 71
    五、 整合作業流程………………………………………………… 71
    六、 強化教育訓練………………………………………………… 72
    七、 擴大作業平台的使用領域…………………………………… 72
    八、 成本利潤與業務考量………………………………………… 72

    參考文獻 ……………………………………………………………………… 74
    圖目錄

    圖2-1銀行保險的合作流程………………………………………………… 10
    圖2-2銀行保險的合作模式………………………………………………… 12
    圖3-1財產保險業的行銷層階……………………………………………… 40
    圖4-1核心競爭力演變……………………………………………………… 51
    圖4-2銀行保險作業平台的角色…………………………………………… 52
    圖4-3客服中心與顧客的互動模式………………………………………… 59
    圖4-4個案研究公司銀行保險業務製單作業流程………………………… 61
    圖4-5 商品複雜度、行銷通路、教育訓練與獲利之關係………………… 63
    圖4-6產品複雜度與所需銷售付出程度之關係…………………………… 65


    表目錄

    表2-1 德、英、法、歐盟、美、加、日本及我國銀行業兼營保險業務範圍..6
    表2-2 歐洲各主要國家透過銀行銷售壽險之百分比………………… 14
    表2-3 1998-1999歐洲五國壽險業的銷售管道……………………… 14
    表2-4 1997年歐洲壽險市場銀行通路之比率…………………………. 15
    表3-1 我國的財產保險業者…………………………………………….. 21
    表3-2 我國財產保險業者加入金融控股公司者……………………….. 21
    表3-3 外國財產保險業在台分公司…………………………………….. 22
    表3-4 本國銀行排名…………………………………………………….. 26
    表3-5 外國銀行在華分行排名表……………………………………….. 28
    表3-6 金融控股公司設立情形………………………………………….. 30
    表3-7 銀行業轉投資保險仲介人公司………………………………….. 36
    表3-8 已開發國家銀行得辦理之保險業務概況……………………….. 38
    表3-9 財產保險業使用直接行銷通路狀況……………………………. 39
    參考文獻: 一、中文資料
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    ４. 王儷玲, 保險理論與應用, 政治大學EMBA授課講義, 2000年11月。
    ５. 李幼蓮, 我國銀行兼營保險未來趨勢之研究, 政治大學保險研究所, 1996年7月。
    ６. 鄭凱文, 策略執行暨KPI設定共識營, 蘇黎世保險集團訓練講義, 2003年2月。
    ７. 朱道凱譯, 平衡計分卡─資訊時代的策略管理工具〈The Balanced Scorecard: Translating Strategy into Action〉, 臉譜文化出版, 1999年。
    ８. 劉復苓、邱天欣譯, CRM關鍵32堂課〈The Ultimate CRM Handbook〉, 麥格羅希爾出版, 2003年。
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    ２２. 李明華，台灣銀行業跨業經營風險分散效果及轉換機制之研究，銘傳大學，金融研究所碩士在職專班，2002年
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    ４. Gora, J. C., Bancassurance: Positioning for Affiliations, Life Office Management Association (LOMA), USA, 1997.
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    ８. Organisation For Economic Co-Operation and Development, Insurance and Other Financial Services: Structural Trends, 1992.
    二、 參考法令
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    ２. 新編六法全書, 五南圖書, 1997年
    三、 網頁資料
    １. 中華民國產物保險商業同業公會網站 www.nlia.org.tw
    ２. 中華民國人壽保險商業同業公會網站 www.lia-roc.org.tw
    ３. 財團法人保險事業發展中心網站 www.iiroc.org.tw
    ４. 行政院金融監督管理委員會銀行局網站 www.boma.gov.tw
    ５. 行政院金融監督管理委員會保險局網站 www.insurance.gov.tw
    描述: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    89932157
    92
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0089932157
    数据类型: thesis
    显示于类别:[經營管理碩士學程EMBA] 學位論文

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