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https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/158352
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| Title: | 信用卡產品設計對財務績效影響：以C銀行為例
The Impact of Credit Card Product Design on Financial Performance - A Case Study of C Bank |
| Authors: | 古淑瑩
Ku, Shu-Ying |
| Contributors: | 周冠男
梁嘉紋
古淑瑩
Ku, Shu-Ying |
| Keywords: | 信用卡產品設計
財務績效優化
品牌忠誠度
場景應用
Credit card product design
Financial performance
Brand loyalty
Scenario application |
| Date: | 2025 |
| Issue Date: | 2025-08-04 13:05:46 (UTC+8) |
| Abstract: | 根據金融監督管理委員會銀行局(2024)的統計數據顯示，台灣在2004年底信用卡流通卡數4,418萬張，2024年12月已達5,858萬張，總有效卡數約3,908萬張，2024年全年簽帳金額達4.7兆元，顯示該市場快速擴張與日益提升之金融地位，信用卡業務已成為銀行零售金融策略中的核心板塊。
本研究聚焦台灣信用卡市場，探討銀行信用卡產品設計對財務績效之影響，並鎖定三大設計要素進行分析：(1)回饋機制（如現金回饋、點數累積與飛行哩程）、(2)聯名合作（與品牌、通路等之策略聯盟）、(3)年費設計（免年費或高年費對應權益）。產品設計不僅是吸引新戶之利器，更深刻影響持卡人黏著度、忠誠度及銀行市場占有率，對財務表現構成直接影響，在競爭激烈的市場，銀行必須審慎規劃，以達成提升財務績效與市場拓展的雙重目標。
本研究採用期望確認理論、展望理論與市場競爭理論為理論基礎，解析持卡人行為模式與發卡銀行策略思維。研究資料結合金管會公開統計、銀行法說會資訊與推估財務數據，建構財務績效評估指標，涵蓋發卡數、流通卡數、簽帳金額、簽帳手續費收入、回饋成本與損益表現等面向。
研究結果發現，具差異化與貼近持卡人需求的產品設計，對提升財務績效具顯著效果。其中，回饋機制最直接影響滿意度與忠誠度，但同時亦需留意其對成本結構之衝擊；聯名合作雖可迅速擴大卡友基礎，但涉及聯名夥伴分潤與客戶回饋之雙重壓力，須精準控管；年費策略則能協助市場區隔與收益優化，惟須平衡權益價值與用戶接受度。
本研究進一步提出管理意涵與實務建議，包括：如何透過回饋優化達成收益平衡、運用聯名策略提升滲透率並控制財務風險、在高度競爭市場中如何創新設計以強化品牌忠誠度與業務表現。同時，亦強調資料延伸與場景應用之重要性，幫助銀行從產品導向轉向情境導向，於競爭激烈的市場建立永續優勢。
According to the Financial Supervisory Commission (FSC, 2024), Taiwan’s credit cards in circulation grew from 44.18 million in 2004 to 58.58 million in 2024, with 39.08 million active cards and NT$4.7 trillion in annual transaction volume. This reflects the market’s rapid expansion and the increasing strategic role of credit card services in retail banking.
This study explores how credit card product design influences financial performance in Taiwan’s banking sector. It focuses on three design dimensions: (1) reward mechanisms (e.g., cashback, points, mileage), (2) co-branded partnerships (e.g., with brands or channels), and (3) annual fee structures. These features affect not only customer acquisition but also user retention, loyalty, and market share, which in turn impact financial outcomes.
The study adopts Expectation-Confirmation Theory, Prospect Theory, and Market Competition Theory to interpret cardholder behavior and bank strategies. Using FSC data, bank earnings reports, and estimated financial figures, key performance indicators such as card issuance, transaction volume, fee income, reward costs, and profitability are analyzed.
Findings show that differentiated product designs aligned with customer needs significantly enhance financial performance. Reward mechanisms directly influence satisfaction but increase cost pressures. Co-branded strategies boost cardholder bases yet require careful profit-sharing control. Annual fees aid in market segmentation and revenue management but must balance value and acceptance.
The study concludes with strategic recommendations: optimize rewards for cost-revenue balance, manage co-brands for scale and risk, and adopt scenario-driven design to build sustainable competitive advantage in a saturated market. |
| Reference: | 1.Bhattacherjee, A. (2001). Understanding Information Systems Continuance: An Expectation-Confirmation Model. MIS Quarterly, 25(3), 351–370.15
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30.i-Buzz網路口碑研究中心 產業口碑數據。你用的卡上榜了嗎？950張信用卡大比拚，誰才是信用卡聲量王？ 取自：你用的卡上榜了嗎？950張信用卡大比拚，誰才是信用卡聲量王？
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32.台北富邦銀行 產品介紹-信用卡。信用卡－台北富邦銀行
33.中國信託銀行 產品介紹-信用卡。中國信託商業銀行 |
| Description: | 碩士
國立政治大學
經營管理碩士學程(EMBA)
112932146 |
| Source URI: | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0112932146 |
| Data Type: | thesis |
| Appears in Collections: | [經營管理碩士學程EMBA] 學位論文
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