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    政大機構典藏 > 法學院 > 法律學系 > 學位論文 >  Item 140.119/156469


    Please use this identifier to cite or link to this item: https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/156469


    Title: 金融消費案例中─ 金融業者之告知義務及不實責任
    In financial consumer cases - the duty to inform and the liability for misinformation of financial institutions
    Authors: 王心貝
    Wang, Shin-Bei
    Contributors: 楊淑文
    Yang, Shu-Wun
    王心貝
    Wang,Shin-Bei
    Keywords: 金融消費者保護
    說明義務
    適合度原則
    雷曼兄弟
    高齡金融剝削
    Financial Consumer Protection
    Duty of Disclosure
    Suitability Principle
    Lehman Brothers
    Financial Exploitation of the Elderly
    Date: 2023
    Issue Date: 2025-04-01 11:49:28 (UTC+8)
    Abstract: 購買金融商品已成為國人投資理財的一環，但由於部分金融商品具有高風險性及複雜性，如何保障專業知識與經濟地位皆較金融業者不足之投資人，成為金融消費者保護之重要課題。
    除了金融消費者保護法之告知義務與適合度原則外，本文亦將以意思決定自由保障及締約附隨義務之一之資訊告知義務作為主軸，探討如何活運民法上之基礎理論因應新興民事責任問題，於第三章本文將以雷曼兄弟一案為例，思考於實際案例中投資人有何請求權基礎可資援用，並有何實務見解有商榷餘地，提供不同之學說與本文見解作為多元思考面向，例如締約上過失同樣係以締約前之告知義務作為論述核心，然而實務見解卻囿於法條文義之桎梏而過於限縮民法第245條之1之適用範圍；此外投資人得否請求債務不履行之損害賠償，應視如何定義說明義務之履行方式，以及契約存續期間金融業者之義務範圍為何。
    最後，本文將探討高齡金融剝削之議題，以信託及監護作為解決方案，並參考文獻提出對於現行法制可調整之處。
    Purchasing financial products has become an integral part of wealth management for individuals in Taiwan. However, due to the high risks and complexity associated with certain financial products, ensuring the protection of investors who lack both the professional knowledge and economic standing of financial institutions has become a critical issue in financial consumer protection.

    In addition to the disclosure obligations and suitability principles stipulated in the Financial Consumer Protection Act, this paper focuses on the obligation to provide information as part of the freedom of decision-making and the ancillary duties of contract formation. It explores how fundamental civil law theories can be effectively applied to address emerging issues in civil liability. Chapter Three examines the Lehman Brothers case as an example, analyzing the legal basis upon which investors may assert claims and identifying areas of contention in judicial interpretations. Different scholarly perspectives and the author’s own views are presented to offer diverse analytical angles. For instance, pre-contractual negligence is often discussed based on the duty of disclosure before contract formation. However, judicial interpretations tend to overly restrict the application of Article 245-1 of the Civil Code due to the literal constraints of the law. Furthermore, whether investors can seek damages for non-performance depends on how the duty of disclosure is defined, as well as the scope of financial institutions' obligations throughout the contract duration.

    Finally, this paper examines the issue of financial exploitation of the elderly, proposing trust and guardianship as potential solutions. It also reviews relevant literature to suggest possible adjustments to the current legal framework.
    Reference: 一、書籍、研究報告
    1. 王志誠，財富管理法規與職業道德，財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會，2007年7月。
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    3. 王志誠，現代金融法，新學林出版股份有限公司，三版，2017年10月。
    4. 王澤鑑，債法原理，自版，2009年9月。
    5. 王澤鑑，侵權行為法，自版，2011年8月。
    6. 王澤鑑，法律思維與民法實例 請求權基礎理論體系，自版，2009年7月。
    7. 王澤鑑，損害賠償法，三版，2018年9月。
    8. 李智仁、張大為，信託法制案例研習，元照出版公司，九版，2023年7月。
    9. 林繼恆，金融消費者保護法之理論與實務，台灣法學出版股份有限公司，2012年5月。
    10. 林國全、王志誠、卓俊雄、汪信君、莊永丞、林建智，金融消費者保護法理論與實務，財團法人金融消費評議中心，2019年5月。
    11. 林誠二，債法總論新解 體系化解說(下)，瑞興圖書股份有限公司，2010年3月。
    12. 金融消費者保護法：理論與實務，財團法人金融消費評議中心，2019年5月。
    13. 金玉瑩、陳國華、李珮瑄、卓家立、徐慧敏，金融消費者保護法解析，建業法律事務所，2012年3月。
    14. 姜世明，民事訴訟法《上冊》，新學林出版股份有限公司，八版，2022年9月。
    15. 姜世明，民事訴訟法《下冊》，六版，新學林出版股份有限公司，2019年6月
    16. 郭土木，金融管理法規(下)，三民書局股份有限公司，2006年7月。
    17. 張傳章，期貨與選擇權概論，雙葉書廊有限公司，2007年8月。
    18. 陳自強，民法講義Ⅰ─契約之成立與生效，新學林出版股份有限公司，2009年10月。
    19. 陳聰富，民法總則，元照出版有限公司，二版，2016年2月。
    20. 陳威光，期貨與選擇權原理，新陸書局股份有限公司，2015年8月。
    21. 陳彩稚，保險學，三民書局，增訂三版，2012年9月。
    22. 陳皓芸、杜怡靜、劉姿汝、黃銘輝，我國不實廣告執法實務之評析，公平交易委員會委託研究，2021年12月。
    23. 游進發，債務不履行之法律效果，元照出版有限公司，2019年9月。
    24. 許士宦，民事訴訟法(上)，新學林出版股份有限公司，增訂一版，2018年8月。
    25. 黃立主編，民法債編各論(下)，元照出版公司，2004年9月
    26. 黃昱程，現代金融市場，華泰文化，八版，2015年8月。
    27. 黃昱程，期貨與選擇權：衍生性金融商品入門經典，二版，華泰文化事業股份有限公司，2008年8月。
    28. 黃詩淳，高齡社會下信託商品發展之研究，中華民國信託業商業同業公會，2020年12月。
    29. 黃詩淳、陳自強，高齡化社會法律之新挑戰：以財產管理為中心，新學林出版股份有限公司，二版，2019年4月。
    30. 黃富順、楊國德，高齡學，五南圖書出版股份有限公司，2011年10月
    31. 曾宛如，證券交易法原理，元照出版有限公司，七版，2020年1月。
    32. 楊淑文，消保法與民法之分與合，元照出版公司，2013年8月。
    33. 楊淑文，委任與消費金融精選判決評析，元照出版有限公司，2018年1月。
    34. 謝劍平，衍生性金融商品，智勝文化事業有限公司，再版，2017年7月。
    35. 戴銘昇，證券詐欺之交易因果關係，收錄於證券交易法物語(一)，元照出版公司，2016年9月。
    二、 期刊
    1. 王怡蘋，金融消費爭議評議決定與法院核可程序之研究，政大法學評論，第183期，2014年9月，頁71-179。
    2. 王志誠，銀行銷售金融商品之義務及責任─規範原則與實務爭議，月旦法學雜誌，第183期，2010年8月，頁182-207。
    3. 王志誠，高齡者金融商品過度銷售之監控，月旦醫事法報告，第65期，2022年3月，頁60-68。
    4. 王志誠，信託監督機制之基本構造─以信託財產評審委員會與信託監察人爲中心，臺大法學論叢，第32卷第5期，2003年9月，頁233-270。
    5. 王志誠、何曜琛，當信託與保險相遇──受託人為受益人之利益投保保險之權限、風險及監控，財金法學研究，第1卷第1期，2018年6月，頁1-26。
    6. 李智仁，高齡信託商品創新與信託法制，月旦民商法雜誌，第78期，2022年12月，頁40-51。
    7. 向明恩，前契約說明義務之形塑與界線—評基隆地方法院九十二年度訴字第三四二號民事判決，月旦法學雜誌，第190期，2011年3月，頁171-181。
    8. 向明恩，對我國民法第245條之1之反省與檢討，臺北大學法學論叢，第79期，2011年9月，頁145-205。
    9. 向明恩，德國締約上過失理論之發展，臺北大學法學論叢，第70期，2009年6月，頁1-79。
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    12. 李智仁，高齡化社會與信託制度之運用─日本經驗之觀察，月旦財經法雜誌，第32期，2013年5月，頁91-116。
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    14. 李智仁，金融老年學視角下的金融創新應用與發展，月旦會計實務研究，第40期，2021年4月，頁70-79。
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    26. 林仁光，論證券業對客戶資訊揭漏之規範─以風險預告與客戶投資適合性之判斷法則為中心，月旦法學雜誌，第126期，2005年11月，頁31-47。
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    29. 林嘉慧，高齡化趨勢對產業之影響與挑戰，經濟前瞻，第206期，2023年3月，頁47-51。
    30. 周伯峰，論對「不受期待之契約」的法律上處理─以締約上過失為中心，政大法學評論，第155期，2018年12月，頁219-295。
    31. 洪令家，高齡金融剝削與評議案例解析講座實錄，會議實錄，2022年4月，頁1-5。
    32. 洪令家，從高齡者保護談安養信託，財經法學研究，第2卷第1期，2019年3月，頁87-106。
    33. 胡韶雯，從多元化之金融商品談金融消費者之保護，月旦法學教室，第122期，2012年12月，頁68-80。
    34. 姚志明，一屋二賣之損害賠償請求，月旦法學教室，第247期，2023年5月，頁9-11。
    35. 姜世明，公害民事責任程序中之舉證責任減輕─評最高法院110年度台上字第50號民事判決，月旦法學雜誌，第331期，2022年12月，頁201-215。
    36. 陳瑋佑，民事法上說明義務及其違反之舉證責任：以雷曼連動債紛爭為例，臺大法學論叢，第46卷第4期，2017年12月，頁1741-1817。
    37. 陳肇鴻，期貨經紀商平倉沖銷時之行為義務，台灣法律人，第23期，2023年5月，頁128-139。
    38. 陳肇鴻，連動債糾紛之司法實踐─2009 至 2010 年間相關判決之研究，中研院法學期刊，第10期，2012年3月，頁161-223。
    39. 陳肇鴻，重思高齡客戶的金融消費者保護手段，月旦法學雜誌，第339期，2023年8月，頁42-59。
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    41. 陳肇鴻，零售市場投資產品之法律糾紛、訴訟風險及投資人保護─臺灣有關連動債及共同基金訴訟之實證研究，政大法學評論，第141期，2015年6月，頁109-196。
    42. 陳肇鴻，重思高齡客戶的金融消費者保護手段，月旦法學雜誌，第339期，2023年8月，頁42-59。
    43. 陳忠五，建物外觀顏色與預售屋廣告的契約效力─最高法院108年度台上字第1201號判決評釋，月旦法學雜誌，第309期，2021年2月，頁30-56。
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    63. 葉啓洲，保險消費者保護與公司治理─公平待客原則與其界限，臺灣財經法學論叢，第5卷第1期，2023年1月，頁125-153。
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    65. 葉啓洲，愛情保險單與愛情靈骨塔：因詐欺對被害人取得債權之撤銷、侵權賠償與不當得利──台灣高等法院109年上字第716號民事判決，台灣法律人，2022年3月，第9期，頁144-158。
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    69. 蔡昌憲、廖沿臻，論我國金融消費者保護法之說明義務及適合度規定—以日本法為參考，東海大學法學研究，第 46期 ，2015年8月，頁1至60。
    70. 潘秀菊，從遺囑信託與成年安養信託探討台灣現行信託商品於發展上所面臨之障礙與突破，月旦財經法雜誌，2009年6月，第17期，頁85-113。
    71. 潘秀菊，高齡化社會信託商品之規劃，月旦財經法雜誌，第12期，2008年3月，頁1-18。
    72. 鄧學仁，老人之守護者，當代法律，第9期，2022年9月，頁17-22。
    73. 劉連煜，連動債與證券交易法的有價證券，月旦民商法雜誌，第74期，2021年12月，頁68-82。
    74. 劉連煜，財報不實損害賠償案件如何計算損害金額─新方法的思考，月旦法學雜誌，第331期，2022年12月，頁 54-72。
    75. 劉明生，醫師責任成立因果關係舉證責任分配與轉換之研究──以德國法為中心，月旦法學雜，第296期，2020年1月，頁106-132。
    76. 劉得寬，成年監護制度之比較研究─以日、台、德為中心，月旦法學雜誌，第101期，2003年10月，頁115-126。
    77. 劉又銓、林柏翰，公平交易季刊，投資型保單不當銷售之監理—監論公平交易法與金融消費者保護法之適用，第21卷第1期，2013年1月，頁109至第152。
    三、 碩博士論文
    1. 方湘榕，我國與美國老人財產管理法制之比較─以生前信託為重心，中原大學財經法律學系碩士學位論文，2008年7月。
    2. 邱冠文，結構型商品交易之法律問題─以銷售義務為中心，國立政治大學法律學系碩士學位論文，2014年1月。
    3. 許恬心，論我國締約上過失責任之理論與實務─以責任類型及賠償範圍為核心，國立政治大學法律學系碩士學位論文，2017年7月。
    4. 郭怡君，過失違反前契約資訊義務之研究─以不動產交易為中心，國立政治大學法律學系碩士學位論文，2020年7月
    5. 陳文貴，基本權利對民事私法之規範效力─以德國法為中心，中央警察大學碩士學位論文，2001年。
    6. 楊宏暉，締約前資訊義務之研究，國立政治大學法律學系博士學位論文，2009年1月。
    7. 譚丞佑，從美國法制論我國成年監護制度之替代措施，國立臺北大學法律學系碩士學位論文，2016年7月。
    Description: 碩士
    國立政治大學
    法律學系
    110651003
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0110651003
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[法律學系] 學位論文

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