政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/154585
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    题名: 初探人工智慧於保險業之發展與法制建構
    A Preliminary Study on Development and Regulatory Scheme of Artificial Intelligence in Insurance Industry
    作者: 鄭曉芸
    Cheng, Hsiao-Yun
    贡献者: 葉啓洲
    鄭曉芸
    Cheng, Hsiao-Yun
    关键词: 人工智慧
    保險科技
    金融監理
    人工智慧監理
    日期: 2024
    上传时间: 2024-12-02 11:28:59 (UTC+8)
    摘要: 本論文旨在探討人工智慧技術在保險業中的應用現況、發展趨勢及其衍生的法律與倫理問題。人工智慧於保險業的廣泛應用雖有效提升風險評估精準度、理賠效率及客戶體驗，但也引發決策透明度、技術安全性及資料治理等多層面挑戰。例如，保險費用釐定和理賠判斷的過程中，可能因過度使用保戶敏感資訊而違反個資法規，或因演算法偏見加劇歧視與不公平，進而損害消費者權益。
    目前，我國金管會已發布《金融業運用AI指引》之行政指導，強調金融業佈局人工智慧系統時須考量公平性、隱私保護、系統穩定與透明性等方面議題。然而，現行規範僅為自律性質，未能充分應對生成式人工智慧等技術帶來的挑戰。與此同時，國際間對人工智慧監管的關注日益增加，歐盟率先推出的《人工智慧法案》（AIA）成為全球參考的監管框架，除了其對各類人工智慧系統的分類可參考外，更透過具有實質懲罰力量之規範強調對高風險應用監管的重要性。
    隨著人工智慧技術逐漸邁向強人工智慧，其應用層面與影響力日益擴大，對保險業而言，需在技術發展與市場秩序間取得平衡。本文將從歐盟與美國之規範經驗中探索有效的監管原則，提出相應的法制建構建議，以促進人工智慧於保險業中更負責任且可持續的發展。
    參考文獻: 第一節 中文部分
    第一項、 專書
    • 李開復、王詠剛，人工智慧來了，臺北：天下文化出版社，2017年。
    第二項、期刊論文
    • 吳佳琳，初探人工智慧的民事法律責任－從歐洲議會機器人民事法律規範建議開展，科技法律透析，第32卷1期，頁54-70，2019年。
    • 范綱華，臺灣民眾對人工智慧的態度及其影響因素，人文社會科學研究，第17卷4期，頁23-45，2023年。
    • 許嘉芳，美國白宮科學與技術政策辦公室發布《人工智慧權利法案藍圖》，科技法律透析，第35卷2期，頁6-7，2023年。
    • 楊智傑、鄭富源，歐盟人工智慧法與生成式AI規範，國會季刊，第52卷1期，頁12，2024年。
    • 郭戎晉，論人工智慧技術應用、法律問題定位及監管立法趨勢──以美國實務發展為核心，成大法學，第39期，頁175-235，2020年。
    • 郭戎晉，國際趨勢下之人工智慧監管可能模式與臺灣推動課題，全國律師，第27卷6期，頁18-36，2023年。
    • 郭戎晉，人工智慧風險治理與監管機制建構之研究－以歐盟監管專法（AIA）與美國風險管理標準為核心，世新法學，第17卷，頁109-211，2023年12月。
    • 劉定基，個人資料的定義、保護原則與個人資料保護法適用的例外－－以監視錄影為例，月旦法學教室，第115卷，頁42-54，2012年。
    第三項、其他網路資料
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    • IBM，「IBM發表《2023年全球AI採用指數》：生成式AI最快產生影響的企業用例－IT 自動化、數碼勞動力、客服」，2024年1月17日，https://hongkong.newsroom.ibm.com/2024-01-17-IBM-2023-AI-AI-IT ，最後瀏覽日：2024年8月20日。
    • 王仁甫，「全球AI法規熱潮：歐盟領先、美國競追、台灣籌備中」，思想坦克，https://voicettank.org/%E5%85%A8%E7%90%83ai%E6%B3%95%E8%A6%8F%E7%86%B1%E6%BD%AE%E6%AD%90%E7%9B%9F%E9%A0%98%E5%85%88%E7%BE%8E%E5%9C%8B%E7%AB%B6%E8%BF%BD%E5%8F%B0%E7%81%A3%E7%B1%8C%E5%82%99%E4%B8%AD/，最後瀏覽日：2024年9月20日。
    • 王紀宣，人工智慧法律思辨：人工智慧預測犯罪的風險及其防範，財團法人人工智慧法律國際研究基金會-面面觀，https://www.intlailaw.org/article_d.php?lang=tw&tb=4&id=792，最後瀏覽日：2024/08/20。
    • 王琍瑩，打破 AI 黑箱，各國政府極力發展的 Trustable AI 是什麼？，橘報，2019年6月，https://buzzorange.com/techorange/2019/06/06/trustable-ai/，最後瀏覽日：2024年8月20日。
    • 台灣人壽，健康風險數據會說話　保險規畫零盲點，台灣人壽官網，2022年9月，https://udn.com/news/story/7239/7989944，最後瀏覽日：2024年8月20日。
    • 台灣人壽，台灣人壽智能客服「阿龍」全新上線，台灣人壽官網，2022年11月，https://www.taiwanlife.com/news/portalnews/773，最後瀏覽日：2024年8月20日。
    • 行政院，「台灣AI行動計劃」，2018年1月，https://digi.nstc.gov.tw/File/4C622B6A10053DAD/42e3e0c3-3a89-47e8-82aa-7e591346ad54?A=C，最後瀏覽：2024年8月20日。
    • 林以璿，理賠最快3秒、投保免交一堆個資　當AI變保險業務員，天下雜誌，794期，2024。
    • 金融監督管理委員會，「金管會發布金融業運用人工智慧(AI)指引」，金管會新聞稿，2024年6月20日，https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202406200001&dtable=News，最後瀏覽日：2024年9月15日。
    • 金融監督管理委員會，「因應金融業導入人工智慧科技，如何跨部會強化數位基礎建設、擴展金融科技監理路徑與完善資安法規，以加速我國金融科技發展」專題報告，2023年4月，https://ppg.ly.gov.tw/ppg/SittingAttachment/download/2023041383/61428210136860124002.pdf，最後瀏覽日：2024年9月15日。
    • 金融監督管理委員會，金融業運用人工智慧之核心原則與相關推動政策，2023年10月17日，https://www.fsc.gov.tw/uploaddowndoc?file=news/202310171518250.pdf&filedisplay=%E9%99%84%E4%BB%B6_%E9%87%91%E8%9E%8D%E6%A5%AD%E9%81%8B%E7%94%A8%E4%BA%BA%E5%B7%A5%E6%99%BA%E6%85%A7%28AI%29%E4%B9%8B%E6%A0%B8%E5%BF%83%E5%8E%9F%E5%89%87%E8%88%87%E7%9B%B8%E9%97%9C%E6%8E%A8%E5%8B%95%E6%94%BF%E7%AD%96.pdf&flag=doc，最後瀏覽日：2024年9月15日。
    • 眾安保險，「AIGC/ChatGPT保險行業應用白皮書」，眾安科技研究報告，2023年5月， https://zhongan.io/report/AIGC-insurance?source=QRcode，最後瀏覽日：2024年8月20日。
    • 財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會，台灣公司治理制度，2007年5月，http://www.ecgi.org/codes/documents/cg_taiwan_2007_ch.pdf，最後瀏覽日：2024年9月15日。
    • 富邦金控，富邦產險導入AI智能核保系統　送件當場即可知道核保結果，富邦金控官網，2018年6月，https://www.fubon.com/financialholdings/news/news_1180605_183163.htm，最後瀏覽日：2024年8月20日。
    • 國泰金控，結合區塊鏈與智能合約 提供班機延誤主動理賠，國泰金控官網，2017年7月，https://www.cathayholdings.com/holdings/information-centre/intro/latest-news/detail?news=h14I3VgFLEmpT5xZbswwhA，最後瀏覽日：2024年8月20日。
    • 國家發展委員會，歐盟《個人資料保護規則》簡介，2018年5月，https://ws.ndc.gov.tw/Download.ashx?u=LzAwMS9hZG1pbmlzdHJhdG9yLzEwL3JlbGZpbGUvNTc0NC8zMTg2Ni8yYjVmODIyZi02M2QxLTRmOTktOWNlYi1lNDhjYjA5OTQ0YWMucGRm&n=5ZyL5a6255m85bGV5aeU5ZOh5pyDX%2BOAjOWboOaHieatkOebn%2BWvpuaWveOAjuWAi%2BS6uuizh%2BaWmeS%2Fneitt%2Bimj%2BWJh%2BOAj%2BS5i%2BWwjeWkluiqquaYjuOAjeWnlOiol%2BeglOeptuioiOeVq1%2FpmYTku7Y15pyILnBkZg%3D%3D&icon=..pdf，最後瀏覽日：2024年9月15日
    • 國際通傳產業動態觀測，歐盟《人工智慧法（Artificial Intelligence Act）》生效，https://intlfocus.ncc.gov.tw/xcdoc/cont?xsmsid=0J210565885111070723&sid=0O260346698575604864，最後瀏覽日:2024/9/15。
    • 郭彥含、鄭伊芳，歐盟人工智慧規則草案(台灣)，2021 年 7 月 1 日，https://www.lexology.com/ library/detail.aspx?g=7e79b67b-6a2e-4b63-8172-1ea2928a0c0e，最後瀏覽日期:2024 年 9 月 15 日
    • 陳于晴，「金管會公布金融業運用AI指引 逾百家適用、各公會擬訂自律規範」，鉅亨網，2024年6月20日， https://news.cnyes.com/news/id/5608583，最後瀏覽：2024年8月20日。
    • 陳錫平主講，〈歐盟人工智慧規則草案之初探——以市場、風險、價值及信賴為核心的管 制架構〉，2022 年 3 月 4 日，臺灣人工智慧行動網，https://ai.iias.sinica.edu.tw/eu-ai- regulation-draft-minutes/，最後瀏覽日期:2024 年 9 月 18 日。
    • 陳林幸虹，台灣金融業使用AI占比近3成 金管會發布指引，中央廣播電臺，2024年6月，https://www.rti.org.tw/news/view/id/2210313，最後瀏覽日：2024年8月20日。
    • 許靜之，北富銀「AI鷹眼模型」防詐3.6億元！8銀行最快10月串連資料，拚30分鐘內揪出詐騙新招，未來城市，2024年8月， https://www.bnext.com.tw/article/80138/taipei-fubon-bank-ai-model-with-federated-learning，最後瀏覽日：2024年8月20日。
    • 黃健誠，AI風潮吹入保險業，富邦人壽如何應用ChatGPT翻轉企業經營？，工商時報，2024年3月， https://www.ctee.com.tw/news/20240510700085-439901，最後瀏覽日：2024年8月20日。
    • 黃嬿，沒事故卻漲保費，美國車主怨駕駛時遭監控，科技新報，2024年3月，https://technews.tw/2024/03/13/insource-rate-higher-due-to-drivers-data/，最後瀏覽日：2024年9月15日。
    • 馮震宇，從生成式AI到負責任AI 以法律角度談AI的自律與他律，聯合新聞網，2023年6月，https://udn.com/news/story/6868/7217021，最後瀏覽：2024年8月20日。
    • 駐歐盟經濟組，歐盟人工智慧法案簡介，2024年8月，https://www.taiwanembassy.org/uploads/sites/124/2024/08/%E6%AD%90%E7%9B%9F%E4%BA%BA%E5%B7%A5%E6%99%BA%E6%85%A7%E6%B3%95%E6%A1%88Artificial_Intelligence_Act%E7%B0%A1%E4%BB%8B.pdf，最後瀏覽日：2024年9月15日。
    • 彭金隆，『「開放銀行」也要考慮「開放保險」！』，財務顧問，https://www.advisers.com.tw/?p=7935，最後瀏覽日：2024年9月15日。
    • 羅俊瑋，「使用聊天機器人 金融保險業應慎重」，工商時報，2024年5月， https://www.ctee.com.tw/news/20240508700119-439901，最後瀏覽日：2024年11月13日。
    • 羅俊瑋，「人工智慧技術之潛力與風險監管」，工商時報，2023年12月， https://www.ctee.com.tw/news/20231221700110-439901，最後瀏覽日：2024年11月13日。
    • 謝方娪，AI當道機器人理財資產規模近百億 金管會修法規納管，中央社，2024年7月，https://www.cna.com.tw/news/afe/202407200026.aspx，最後瀏覽日：2024年8月20日。
    • 劉芮菁，電腦比人更中立？招聘系統重男輕女、非裔族群不貸款…歐美國家發現：AI也會有歧視，今周刊，https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183015/post/202308230063/ ，最後瀏覽日：2024/09/15。
    • 戴玉翔，產險理賠 AI 扮演好幫手，聯合新聞網，2024年5月，https://udn.com/news/story/7239/7989944，最後瀏覽日：2024年8月20日。
    • 賴苡安，美國保險科技新創Lemonade 以AI革新保險產業，資策會Find，2023年9月，https://www.find.org.tw/index/wind/browse/686c26e5052a74f8b39d986d1124b544/，最後瀏覽日：2024年8月20日。
    第四項、法規及政策
    • 國家科學及技術委員會，人工智慧基本法
    • 金融監督管理委員會，金融業運用AI指引
    • 金融監督管理委員會，綠色金融行動方案3.0
    • 銀行公會，金融機構運用人工智慧技術作業規範
    • 國家科學及技術委員會，人工智慧基本法草案總說明

    第二節 外文部分
    第一項、 專書
    • Donald A. Waterman, A Guide to Expert System 20 (1986).
    • McCarthy, John., In Symposium on the Mechanization of Thought Processes (1959).
    • Michael Negnevitsky, Artifitial Intelligence: A Guide to Intelligent System (2011).
    • Monroe Newborn, Monty Newborn, Deep Blue: An Artificial Intelligence Milestone, (2003).
    • Stuart J. Russell and Peter Norvig, Artificial Intelligence: A Modern Approach (2021).
    第二項、 期刊論文
    • B Goertzel, Artificial general intelligence: concept, state of the art, and future prospects, 5 Journal of Artificial General Intelligence,1, 30-35 (2014).
    • Chinchih Chen, “Privacy Regulation and Firm Performance: Estimating the GDPR Effect Globally”, The Oxford Martin Working Paper Series on Technological and Economic Change (2022).
    • John R. Searle, Minds, brains, and programs, 3 Behavioral and Brain Sciences ,417 ,417-424. (1980).
    • McCarthy, Jhon., “History of Lisp”, 13 Sigplan, 217-221 (1979).
    • McCarthy, John., Minsky, M. L., Rochester, N., & Shannon, C. E., “A Proposal for the Dartmouth Summer Research Project on Artificial Intelligence, August 31, 1955”, 27 AI Magazine, 12, 12-14 (2006).
    • Michelle Cayford, “The effectiveness of surveillance technology: What intelligence officials are saying”, The Information Society, 34, 88-103(2018).
    • Neil Weinstock Netanel, “Cyberspace Self-Governance: A Skeptical View from Liberal Democratic Theory”, 88 CAL. L. REV. 398, 410 (2000)
    • Kevin A. Meehan, “The Continuing Conundrum of International Internet Jurisdiction”, 31 B.C. INT’L & COMP. L. REV. 345, 353 (2008).
    • Tim Berners-Lee, Robert Cailliau, Ari Luotonen, Henrik Frystyk Nielsen & Arthur Secret, The World-Wide Web, 37 Communications of the ACM,76, 80 (1994).
    • Paulius Cerka, et al., “Is it possible to grant legal personality to artificial intelligence software systems?”, 5 Computer Law & Security Rev. 685,685 (2017).
    • Rex Martinez, “Artificial Intelligence: Distinguishing Between Types & Definition”, 19 NEV. L.J. 1015, 1027-28 (2019).
    第三項、 其他網路資料
    • Ashish Vaswani, Noam Shazeer, Niki Parmar, Jakob Uszkoreit, Llion Jones, Aidan N. Gomez, Lukasz Kaiser, Illia Polosukhin, “Attention is All you Need”, Advances in Neural Information Processing Systems, 2017, https://arxiv.org/pdf/1706.03762, last visited on :2024/09/20.
    • Benno. Keller, “Promoting Responsible Artificial Intelligence in Insurance”, Geneva Association, 2020, https://www.genevaassociation.org/sites/default/files/ai_in_insurance_web_0.pdf, last visited on:2024/09/15.
    • Commonwealth of Massachusetts, Policy Statement:Robo-Advisers and State Investment Adviser Registration, January 2016, http://www.sec.state.ma.us/sct/sctpdf/policy-statement--robo-advisers-and-state-investment-adviser-regist ration.pdf, last visited on :2024/09/20.
    • Eduardo Piovesan, “Câmara aprova projeto que regulamenta uso da inteligência artificial Fonte: Agência Câmara de Notícias”, September 2021, https://www.camara.leg.br/noticias/811702-camara-aprova-projeto- que-regulamenta-uso-da-inteligencia-artificial?utm_source=POLITICO.EU&utm_campaign=25c6120bdd- EMAIL_CAMPAIGN_2021_11_17_09_59&utm_medium=email&utm_term=0_10959edeb5- 25c6120bdd-190866048 , last visited on: 2024/07/01.
    • Elizabeth Napolitano, “UnitedHealth uses faulty AI to deny elderly patients medically necessary coverage, lawsuit claims”, CBS News, https://www.cbsnews.com/news/unitedhealth-lawsuit-ai-deny-claims-medicare-advantage-health-insurance-denials/, November 2023, last visited on :2024/08/20.
    • James Eyers, We Need Laws about AI, Not Self-regulation, FINANCIAL REVIEW, December 2019, https://www.afr.com/technology/we-need-laws- about-ai-not-self-regulation-20191216-p53k8r , last visited on 2024/8/20.
    • EU Commission, “White Paper on Artificial Intelligence: a European approach to excellence and trust”, February 2020, https://commission.europa.eu/document/download/d2ec4039-c5be-423a-81ef-b9e44e79825b_en?filename=commission-white-paper-artificial-intelligence-feb2020_en.pdf, last visited on 2024/9/15.
    • European Council, “Artificial intelligence act: Council and Parliament strike a deal on the first rules for AI in the world”, December 2023, https://www.consilium.europa.eu/en/press/press-releases/2023/12/09/artificial-intelligence-act-council-and-parliament-strike-a-deal-on-the-first-worldwide-rules-for-ai/, last visited on:2024/6/30.
    • European Parliament, Amendments adopted by the European Parliament on 14 June 2023 on the proposal for a regulation of the European Parliament and of the Council on laying down harmonised rules on artificial intelligence (Artificial Intelligence Act) and amending certain Union legislative acts (COM(2021)0206 – C9-0146/2021 – 2021/0106(COD)), June 2023, https://www.europarl.europa.eu/doceo/document/TA-9-2023-0236_EN.html, last visited on: 2024/07/01.
    • European Parliament, “Position of the European Parliament adopted at first reading on 13 March 2024 with a view to the adoption of Artificial Intelligence Act”, March 2024, https://www.europarl.europa.eu/doceo/document/TA-9-2024-0138_EN.html# , last visited on:2024/9/15.
    • Gallagher Re, InsurTech Report for 2024 Q2, August 2024, https://www.ajg.com/gallagherre/news-and-insights/2024/august/global-insurtech-report-q2-2024/-/media/files/gallagher/gallagherre/news-and-insights/2024/august/gallagherre-global-insurtech-report-q2-2024.pdf, last visited on:2024/9/10.
    • Jeffery Yong and Jermy Prenio, Human Keeping AI in check—emerging regulatory expectations in the financial sector, August 2021, https://www.bis.org/fsi/publ/insights35.pdf, last visited on: 2024/09/20.
    • KI Roumeliotis & ND Tselikas, ChatGPT and Open-AI Models: A Preliminary Review, Future Internet, 2023, https://www.researchgate.net/publication/371112292_ChatGPT_and_Open-AI_Models_A_Preliminary_Review, last visited on :2024/09/20.
    • McKinsey Analytics, “The state of AI in 2023 generative AI’s breakout year, 2023”, August 2023, https://www.mckinsey.com/capabilities/quantumblack/our-insights/the-state-of-ai-in-2023-generative-ais-breakout-year, last visited on: 2024/08/20.
    • Meredith Ringel Morris, Jascha Sohl-dickstein, Noah Fiedel, Tris Warkentin, Allan Dafoe, Aleksandra Faust, Clement Farabet, Shane Legg, “Levels of AGI for Operationalizing Progress on the Path to AGI”, arXis, November 2023, https://doi.org/10.48550/arXiv.2311.02462, last visited on 2024/08/20.https://doi.org/10.48550/arXiv.2311.02462, last visited on 2024/08/20.
    • Microsoft, “Microsoft AI Principles”, https://www.microsoft.com/en- us/ai/our-approach-to-ai, last visited on 2024/8/20.
    • OECD, “Big Data: Bring Competition Policy to the Digital Era 5”, OECD Roundtables on Competition Policy Papers , November 2016 , https://one.oecd.org/document/DAF/COMP(2016)14/en/pdf, last visited on 2024/8/20.
    • S Arumugam, R Bhargavi, “A survey on driving behavior analysis in usage based insurance using big data”, 6 Journal of Big Data, 2019, https://www.researchgate.net/publication/336048202_A_survey_on_driving_behavior_analysis_in_usage_based_insurance_using_big_data , last visited on: 2024/11/14.
    • UK Parliament, “AI in the UK: Ready, Willing and Able?”, Department for Science, Innovation and Technology and Department for Business, Energy & Industrial Strategy, June 2018, https://publications.parliament.uk/pa/ld201719/ldselect/ldai/100/100.pdf , last visited on 2024/8/20.
    • US Federal Trade Commission (FTC), Big Data:A Tool for Inclusion or Exclusion? , 2016, https://www.ftc.gov/system/files/documents/reports/big-data-tool-inclusion-or-exclusion-understanding-issues/16 0106big-data-rpt.pdf, last visited on:2024/9/15.
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    • William Rabb, “Suit Says OnStar, LexisNexis Shared Driving Data With Insurers, Spiking Rates”, Insurance Journal, March 2024, https://www.insurancejournal.com/news/southeast/2024/03/15/765068.htm, last visited on :2024/09/15.
    第四項、 法規及政策
    • EIOPA, Artificial Intelligence Governance Principles, 2021.
    • EU, Artifitial Intelligence Act, 2024.
    • EU, AI Act Commission Proposal, 2021.
    • EU Commission, White Paper on Artificial Intelligence: a European approach to excellence and trust, 2020.
    • European Insurance and Occupational Pensions Authority, Artificial Intelligence governance principles, 2021.
    • Hiroshima AI Process, Hiroshima Process International Code of Conduct for Organizations Developing Advanced AI System, 2023.
    • National Association of Insurance Commissioners, Principles on AI, 2020.
    • National Institute of Standards and Technology, AI Risk Management Framework, 2023.
    • OECD , Principles on Artificial Intelligence, 2019.
    • OECD, G7 Hiroshima Process on Generative Artificial Intelligence (AI), 2023.
    • OECD, Recommendation of the Council on Artificial Intelligence, 2019.
    • Office of Science and Technology Policy, Blueprint for an AI Bill of Rights, 2022.
    • The White House, Executive Order on the Safe, Secure, and Trustworthy Development and Use of Artificial Intelligence, 2023
    描述: 碩士
    國立政治大學
    法律科際整合研究所
    110652018
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0110652018
    数据类型: thesis
    显示于类别:[法律科際整合研究所] 學位論文

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