政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/153909
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    题名: 面對不確定性因素之下，如何提升高資產客戶之財富管理業務
    How to enhance wealth management services for high-net-worth clients in the face of uncertainty factors
    作者: 莊哲昌
    Chuang, Che-Chang
    贡献者: 林建秀
    Lin, Chien-Hsiu
    莊哲昌
    Chuang, Che-Chang
    关键词: 財富管理
    高資產客戶
    數位金融科技
    Wealth Management
    High-Net-Worth Clients
    Digital Financial Technology
    日期: 2024
    上传时间: 2024-10-04 10:44:01 (UTC+8)
    摘要: 臺灣地區係屬海島型經濟，天然資源貧乏，所需資源幾乎仰賴進口，又腹地狹小吸納有限，所生產之產品多需輸往國外市場，自民國70年代之後，我國出口大幅增加，造就過去30多年來經濟發展一直以出口為導向，對外貿易之榮枯關係經濟發展之命脈，台灣傳統銀行之利率環境長期維持於相較國際市場較低之水準，也導致銀行之個人金融業務隨著利差的縮減，而原本依賴利差為主要收入的態樣已無法繼續支撐銀行收入，傳統的民營銀行不如傳統公營行庫具有相對雄厚之資本提升獲利，因此民營銀行將消費金融之重點著手於財富管理業務（Wealth Management），隨著國際經濟不確定性的情勢之下進而引發許多高資產客戶對於市場的擔憂。
    本研究以個案T銀行為例，透過對高資產客戶、資深財富顧問及資深輔銷顧問人的深度訪談，探討T銀行高資產客戶在高度不確定性因素的市場環境下，對於財富管理的需求與決定金融機構的關鍵考量因素，主要目的探討個案銀行，如何擬定財富管理市場經營，並結合自身優勢及客戶需求，突顯其銀行本身的特色，建立其差異化的競爭地位。同時提出結論及建議，歸納出人員面及業務專業度等研究結論，希望能提供國內銀行業者，及T銀行未來在財富管理業務上發展之參考建議。
    Taiwan, as an island economy with limited natural resources, relies heavily on imports. Due to its small land area, many of its products are exported. Since the 1980s, Taiwan's economy has been export-driven, with external trade being crucial for economic growth. However, traditional private banks, facing a shrinking interest rate spread, can no longer rely on interest income alone. Unlike state-owned banks with larger capital reserves, private banks have shifted their focus to wealth management to cater to high-net-worth clients. Global economic uncertainties have heightened concerns among these clients.
    This study examines T Bank through interviews with high-net-worth clients, senior wealth advisors, and marketing consultants. It explores the factors influencing client decisions in uncertain markets and how T Bank develops its wealth management strategy to differentiate itself. The study also provides recommendations for T Bank and the domestic banking sector to enhance their wealth management services.
    參考文獻: 中文部分
    1. 林玲真(2015)《私人銀行與高資產顧問的第一本書：私人銀行基礎篇》。台灣金融研訓院出版。
    2. 林沛璇(2019)高端資產客戶資產配置考量因素之研究。碩士論文。國立中正大學高階主管管理碩士在職專班。
    3. 林珮如(2015)探討信任與知覺風險對理財規劃之以響-以高資產投資人為研究對象。碩士論文。東海大學高階經營管理碩士在職專班。
    4. 梁宜琳(2020)金融數位化對銀行業財富管理業務的影響及探討-以Y銀行為例。碩士論文。國立臺灣師範大學高階經理人企業管理碩士。
    5. 張淑惠(2021)高資產客戶對理財專員服務品質之IPA分析-以S銀行為例。碩士論文。國立中興大學財務金融所。
    6. 郭秋華(2020)Fintech導入對財富管理發展業務之影響-以T銀行為例。碩士論文。東海大學高階經營管理碩士在職專班。
    7. 蔡秀鳳(2019)金融業拓展財富管理業務之策略創新研究-以S銀行為例。碩士論文。國立成功大學高階管理碩士專班。
    8. 廖敏利(2014)跨境財富管理關鍵成功因素暨服務缺口之研究-以台商及高資產客群為例。碩士論文。國立臺北大學企業管理學系碩士
    9. 劉芓鴻(2020)財富管理客戶選擇銀行之因素探討。碩士論文。國立中央大學財務金融系在職專班。
    10. 林美杏(2022)提升高資產客戶財富管理業務-以T銀行為例。碩士論文。國立臺北大學國際財務金融碩士在職專班。

    英文部分
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    2. Driga, I., Nita, D., & Cucu, I. (2009). Private Banking and Wealth Management Services Offered by Banks. Annals of the University of Petroşani, Economics, 9(1), 231-240.
    3. Dziawgo, T. (2021). Wealth Tech Impact on Wealth Management Sector. European Research Studies, 24(3B), 141-151.
    4. Kotler, P. (1999). Marketing management: the millennium edition (Vol. 199). Upper Saddle River, NJ: Prentice Hall.
    5. Kozińska, M. (2019). Condohotele jako przykład produktu dla klientów Private Banking w Polsce. Studia Ekonomiczne, 387, 86-100.
    6. Maude, D. (2010). Global private banking and wealth management: the new realities. John Wiley & Sons.
    7. Minichiello, V., Aroni, R., Timewell, E., & Alexander, L. (1995). In-depth interviewing: Principles, techniques, analysis. Melbourne: Addison Welsey Longman.

    網路參考部份
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    2. 台新金控. "2007至2022年報"。2023年10月18日取自https://www.taishinholdings.com.tw/tsh/relations/shareholders/annual/
    3. 呂蕙容. "富不過三代？信託公會有妙方。工商時報"(2019)。2024年2月1日取自https://www.chinatimes.com/newspapers/20190227000435-260208?chdtv
    4. 金融監督管理委員會. "信託2.0「全方位信託」。金融監督管理委員會-全球資訊網"(2020)。2023年11月11日。取自https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=834&parentpath=0%2C2%2C310
    5. 金融監督管理委員會. "推動財富管理新方案。金融監督管理委員會-全球資訊網" (2021)。2023年11月11日。取自https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=964&parentpath=0%2C2%2C310
    6. 銀行局外國銀行組. "新聞稿-金管會公布銀行申請辦理高資產客戶適用之金融商品及服務審核結果。金融監督管理委員會銀行局-全球資訊網" (2021)。 2023年11月11日取自https://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=540&parentpath=0,524,539&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202012310002&dtable=News
    7. 瑞士信貸（Credit Suisse）. "2021全球財富報告(2021) "。2023年12月20日取自https://www.credit-suisse.com/cn/sc/content-hub/research-institute.html
    描述: 碩士
    國立政治大學
    國際金融碩士學位學程
    111ZB1077
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0111ZB1077
    数据类型: thesis
    显示于类别:[國際金融碩士學位學程] 學位論文

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